Ирен С. Левин, доктор по психология и автор на TheFriendshipBlog.com, съветва преди всичко да потиснете чувството за вина, което възниква, когато човекът, който пита, е в отчаяние или когато вие сами мислите, че ще бъдете лош човек, ако не го направите давам пари.на кредит.

Ако давате пари назаем, без да сте напълно сигурни, че искате да го направите, рискувате да се почувствате обидени и отношенията ви с приятел да се влошат, дори преди той да върне заема и да може да ви благодари.

Отказът да дадете пари назаем няма да ви превърне в егоманиак и лош приятел. Напротив, така можете да запазите една добра връзка.

Внимателно откажете: „Бих искал да помогна, но в момента нямам пари.“ Ако смятате, че трябва да обясните отказа си, добавете причина: имате неочаквани разходи, спестявате пари за нещо важно (образование на деца, апартамент, кола).

Помислете как можете да помогнете на приятел в тази ситуация. Може би имате идеи откъде можете да вземете назаем или да спечелите необходимата сума. Ваш истински приятел за всяка помощ. Ако той е обиден от вас, тогава е още по-добре, че не сте дали пари назаем.

Правило номер 2. Давайте толкова, колкото сте готови да загубите

Вашият приятел или член на семейството може да бъде толкова доверен, финансово стабилен и надежден човек, колкото искате, но никой не е имунизиран от форсмажорни ситуации.

Представете си как ще нарасне напрежението между вас и най-добрия ви приятел или роднина, ако имате спешна нужда от парите, които сте взели назаем, а той по независещи от него причини няма да може да ги върне навреме.

Байрън Елис, финансов плановик, препоръчва да заемате само сумата пари, с която сте готови да се сбогувате, и това няма да засегне вашите лични финансови цели и спестявания.

Правило #3: Задайте стриктни падежи на дълга

Често казваме: „Върни се, когато можеш“. В края на краищата е странно да изисквате от приятел или роднина връщането на дълг точно навреме. Но представете си ситуацията: дали сте няколкостотин хиляди на сестра си, за да купи апартамент. Тя обеща да ги върне веднага щом си стъпи на краката. Но минаха няколко години, а парите не се виждат. Те вече се обезцениха с инфлацията.

Байрън Елис съветва да обсъдите условията „на брега“: след колко време, с каква лихва и в какви части ще ви бъде изплатено. Така че няма да се окажете в неопределеност, без да разбирате кога тези пари ще се върнат при вас и дали изобщо ще се върнат. И кредитополучателят ще разбере, че е длъжен да върне парите навреме и няма да си позволи.

Правило #4: Винаги имайте писмен договор

Приоритетите се променят, спомените се изтриват и сега вашият длъжник уверява, че сте се договорили по съвсем различен начин ... Друго предимство на писмения договор: подписвайки го, лицето, което заема пари, е наясно със сериозността на тази стъпка и че трябва погасяване на дълга в определения срок.

Ако кредитополучателят е пропуснал плащане, винаги има документ, който може да се използва спорна ситуация. Приятелството си е приятелство, но задълженията, които той е абонирал, трябва да бъдат изпълнени.

Байрън Елис, финансов плановик

За малки суми можете сами да съставите споразумение, но когато става въпрос за голям заем, по-добре е да включите адвокат.

Приянка Пракаш, бивш бизнес адвокат и сега финансов специалист във Fit Small Business, казва, че договорът трябва да уточнява датата и сумата на заема, пълния падеж на дълга, графика на плащане, ако дългът се изплаща на вноски, съгласувано лихва за забава, пълни данни за контакт на кредитора и кредитополучателя. И двете страни трябва да бъдат подписани.

Правило #5

Голяма грешка е да се прости забавено плащане и дори да не се опита да разбере защо кредитополучателят го бави. Ако датата на падежа е препоръчителна, а не задължителна, вашият приятел с радост ще продължи да я игнорира.

Отново на помощ идва договорът. Определете неустойка за забавено плащане. Естествено вашият приятел, подписвайки договора, трябва да разбере в какво се забърква. И остава да се надяваме, че подобна тактика ще ви спести от изпращането на напомняния за плащане и няма да съжалявате, че един ден сте решили да играете на банкер.

Елис съветва да се определи петдневен период, през който кредитополучателят може да извърши плащане без неустойка: в крайна сметка ситуациите са различни. Ако обаче забавянето е по-дълго и приятел игнорира обаждания и напомняния, тогава има смисъл да помислите за отиване в съда.

Ако сте дали пари назаем за дълго време и сте се споразумели за еднократно изплащане на плащането, тогава един месец преди изтичането на срока, напомнете на кредитополучателя за споразумението.

Може би смятате, че подобни правила са твърде строги, когато става въпрос за помощ на приятели и роднини. Всъщност това е начинът, по който можете да поддържате добри отношения, които не са засенчени от подценяване и негодувание, свързано с финансите.

Заемете голяма сумавъзможно е в банка или друга кредитна институция, но в същото време, в допълнение към основния дълг, ще трябва да се плащат лихви. Когато става въпрос за закупуване на недвижим имот, крайното надплащане може да бъде 100% или повече. Ето защо, за да спестят пари, много хора се опитват да вземат пари назаем от роднини и приятели. Какво е правилното нещо да направите, ако някой поиска определена сума назаем?

В статията ще разкажемкак да заема парида помогнете, да спечелите и да не загубите средствата си. Нека да отговорим на още един важен въпрос: какво е правилното нещо, акоВзех пари назаем и не ги върнах.

Кога мога да дам пари назаем

На първо място, трябва да се съсредоточите върху собственото си финансово състояние. Можете да вземете заем само ако вие самите не се нуждаете от него, можете да отделите определена сума от така наречената финансова възглавница и ако дългът не бъде изплатен навреме или кредитополучателят изобщо откаже да плати, загубата на заетите пари няма да навреди на вашето благосъстояние. Като цяло, когато давате заем на някого, трябва да се ръководите от принципа „не си вредете“ и да поставите собствените си интереси на първо място.

Важен фактор е кой точно иска заем. Безопасно е да се дават заеми на тези, които имат:

🤝 Редовен доход - ако кредитополучателят постоянно изпитва финансови затруднения, няма редовен доход, той едва ли ще успее да върне парите навреме и изцяло.

🤝 Надеждна репутация - всяка кредитна операция е риск за кредитора. Ако знаете например от познати, че кредитополучателят не изпълнява задълженията си, рискът от загуба на пари се увеличава многократно.

🤝 Целта на заема е оправдана - разумният човек ще поиска заем само ако това е наистина необходимо или изгодно за него. Например, ако спешно се нуждаете от пари за лечение, от което зависи животът, или нямате достатъчно пари, за да си купите жилище, имате стабилен доход, но не искате да плащате повече в банката или за жилище под наем. Не трябва да взимате заеми, за да купувате неща или услуги, без които можете да се справите: скъпи дрехи, бижута, пътуване, коли, ако собственикът им е скъп, за да плати дори за бензин.

Примерна ситуация:

От страна на кредитополучателя.Вашият приятел знае, че имате определена сума спестявания, която можете да поискате на заем. Заради проблеми в работата финансовото му положение се влошава: не може да изплаща банков заем и е заплашен от глоба. Според него той лесно може да реши проблемите си, като вземе заем от вас и след това възнамерява да се върне.

От кредитора.Вие оценявате ситуацията по различен начин: приятел вече има заем, който не може да изплати, не е предвидил спестявания, които да му помогнат в непредвидена ситуация. Поради това възникват съмнения дали ще успее да върне парите.

В повечето случаи те искат заем на сравнително малка сума: няколкостотин или хиляди преди заплатата, поради забавяне на плащанията или в непредвидена ситуация. Такива искания могат да бъдат отправени не само от близки хора, но и просто от познати или съседи. И в такива случаи е най-голямата вероятност да загубите пари.

Една от най-често срещаните ситуации: вашият приятел и съсед на непълен работен ден идва почти всеки месец и иска заем от 500-1000 рубли, като гарантира, че определено ще се върне и всеки път, когато поиска да изчака. В същото време той злоупотребява с алкохол, а източникът на доходите му е временна работа на непълно работно време. От една страна, 500 рубли е малка сума, но при редовно обращение дългът може да надхвърли 3-5 хиляди, което вече е забележимо. С течение на времето става ясно, че познатият никога няма да върне парите и е използвал познанството си с вас за лична изгода. В резултат на това загубихте средства, които бихте могли да изразходвате за себе си, деца, да поставите в банката и да получите допълнителен доход. Освен това се чувствате измамени и използвани.

Извод: за да не изпадате в такива ситуации, бъдете внимателни при заемането дори на малки суми - посочете срок за връщане, не давайте назаем, ако не сте върнали предишния дълг.

Възможно ли е днес да се дават пари назаем срещу лихва

Ако ви поискат заем, имате право да предложите свои собствени условия, например с връщане с лихва. Така че можете да помогнете и да получите допълнителни ползи за себе си.

Интересно! Някои кредитополучатели сами предлагат да изплатят с лихва. Подобно решение може да бъде от полза и за двете страни по сделката, например ако се вземе голяма сума за закупуване на недвижим имот или кола. Кредитополучателят получава заем с по-ниска надплащане, отколкото в банка, а заемодателят получава по-високи удръжки, отколкото при банков депозит.

Когато заемате пари срещу лихва на роднини или приятели, помислете за два важни аспекта:

☝ Ясно опишете условията – сумата на кредита, размера и процедурата за изчисляване на лихвата или, за да не извършвате сложни изчисления, общата сума с надплащане, която сте длъжни да върнете.

Пример за неуспешна формулировка: „Споразумението се сключва с плащането (пълно име) на лихва върху сумата на заема в размер на 10%, което (пълно име) се задължава да плати не по-късно от 10-ия ден на всеки месец, считано от 10 април __ година.” От договора не става ясно как се начислява комисионната - 10% на месец или е годишна.

✌ Не забравяйте за данъчното облагане. Издавайки средства срещу лихва, вие ставате лихвар - печелите от заема. Такъв доход се облага с данък, данъчната ставка е 13%. За да формализирате разписките съгласно закона, въведете ги в декларацията под формата на 3-NDFL, формулярът може да бъде изтеглен от уебсайта на Федералната данъчна служба www.nalog.ru . Отчетите се подават до 1 май на годината, следваща отчетната година.

Може ли да се изисква депозит?

Не само банките имат право да издават обезпечени заеми, но и лица. В този случай договорът за заем се регистрира в местния клон на Rosreestr. Освен това договорът може да посочи поръчители, които ще споделят финансовата отговорност на длъжника. В USRN се прави запис, че имуществото на длъжника е под тежест.

До изплащане на заема имотът ще бъде заложен на заемодателя. Ако дългът не бъде върнат, залогът може да бъде реализиран и да компенсира загубите.

🔹 Заемете толкова, колкото сте готови да загубите. Много специалисти по финансово планиране се придържат към подобно правило. Дори ако кредитополучателят е ваш роднина, с добра репутация и високи доходи, никой не е имунизиран от непредвидени ситуации. Не очаквайте, че ако е необходимо, можете да върнете парите по-рано или че определено ще ги получите навреме. Така вие елиминирате собствения си финансов стрес.

🔹 Не е необходимо да давате назаем толкова, колкото поискат, можете да вземете част. Така поддържате добри отношения, предоставяте всякаква възможна помощ и намалявате собствените си рискове.

🔹 Сключете сделка не устно, а писмено. Сделката без документално потвърждение всъщност не се състоя. Без разписка е невъзможно да се докаже колко е издадено, за колко време и при какви условия. Кредитополучателят може да се възползва от това умишлено или неволно - просто забравете.

какправо на заемане на пари

🔻 Разберете целта на заема и защо е възникнала необходимостта.По-добре е бъдещият длъжник да обясни къде ще бъдат изпратени средствата и защо е избрал този метод за решаване на финансови проблеми. Така ще получите косвено потвърждение за разумността и платежоспособността на дадено лице.

🔻 Задайте точните срокове и условия за погасяване.Не използвайте формулировката "Върнете се, когато можете", дори ако помагате на близки. Такива условия не задължават към нищо, всъщност можете да изплатите след 10 години и след 50. Поставете ясни срокове, които от ваша страна могат да бъдат оправдани от необходимостта да изплатите собствените си заеми, да платите обучението си, и закупуване на необходимите стоки.

Когато определяте срокове, не забравяйте за инфлацията: с безлихвен заем за една година всъщност ще получите по-малко, отколкото сте заели.

🔻 Вземете касова бележка или друг документ.Документирайте условията на споразумението, за това можете да изготвите разписка или договор за заем.

🔻 Не позволявайте на кредитополучателя да нарушава условията на договора. Запомнете: ако длъжникът не изплати заема навреме, той нарушава вашите права да получавате и управлявате собствените си пари. Чувствайте се свободни да напомняте за дълга, да разберете причините за забавянето, да определите санкции за нарушаване на условията. Така работят всички кредитори.

Как да съставите документи правилно

Давайки заем на роднини, можете да издадете обикновена разписка или договор за заем. Каква е разликата между тези документи и как да ги напишете правилно ще бъде описано по-долу.

Как се пише IOU

Разписка за пари в дълг- Това е прост документ, който записва факта на прехвърляне на пари от едно лице на друго, както и условията на това споразумение. Разписката е написана от кредитополучателя, подписите на страните са поставени в долната част, ако е необходимо, подписите на свидетелите на сделката. Не е необходимо документът да бъде нотариално заверен.

Списъкът съдържа следната информация:

📝 паспортни данни на кредитополучателя и кредитора;

📝 адрес на регистрация на кредитополучателя;

📝 сума на кредита - с цифри и думи;

📝 Условия на заема - периодът, за който са издадени средствата, наличието на лихва за ползване, редът за погасяване - на части или на една сума.

важно! Ако в разписката не е посочена точната дата на връщане на средствата и трябва да получите парите, длъжникът е длъжен да изплати дълга в рамките на 30 дни след съответното искане.

Допълнително можете да напишете за каква цел ще бъдат използвани получените пари. Експертите препоръчват в разписката да се посочи „съдът по мястото на регистрация на кредитополучателя“. Ако тази бележка не е направена и трябва да върнете парите в съда, искова молба ще трябва да бъде подадена на мястото на регистрация на кредитополучателя, което може да се намира в друг град или регион.

Интересно! В съдебната практика доста често има случаи, когато съдът не може да вземе решение в полза на кредитора, по-специално поради грешки и неточности при писането на разписката. Например, ако разписката показва, че човек трябва да върне парите, и нито дума за факта, че ги е получил. Липсват писмени доказателства за възникване на задължение.

Как се съставя договор за заем

Договорът обикновено се сключва, ако размерът на кредита е над 10 минимум заплати. Например в Москва тази сума достига около 200 хиляди рубли. Ако дадат по-малка сума, пишат разписка.

Ако има договор за заем, по-лесно е да се реши делото чрез съда, тъй като понятието „разписка“ не е в процесуалния кодекс и тепърва ще трябва да се доказва правното му значение. Въз основа на договора рекламацията ще бъде разгледана незабавно.

Примерен договор за заем можете да намерите в интернет или да направите в свободна форма. При прехвърляне на големи суми е по-добре да привлечете свидетели, които с подписите си в договора ще потвърдят факта и условията на заема.

Какви документи са необходими при погасяване на кредит

Дълговите задължения са риск не само за кредитора, но и за кредитополучателя. Ако вземете заем от измамници, можете да върнете парите, а те от своя страна ще обявят, че заемът не е върнат и ще съдят.

За да се изключат измами и недоразумения, при връщане на средства заемодателят пише разписка за отговор, че е получил парите. Ако дългът се погасява на части, за всяко плащане се издават няколко разписки. След плащане на цялата сума, върху първоначалния договор кредиторът изписва на ръка „задълженията са изпълнени изцяло, няма претенции“, посочват се номера и подписите на двете страни.

Друг начин е да използвате банков превод за прехвърляне на средства и да посочите целта на плащането: „връщане на дълга по споразумението __“.

Какво да направите, ако длъжникътпари назаем срещу разписка и не ги връща

Първо, трябва да се опитате да разрешите проблема директно с длъжника:

😟 Свържете се с него и му напомнете за задължението, може би е забравил за сроковете поради невнимание или други причини.

😑 Ако кредитополучателят поиска отсрочка на плащането, поискайте обяснение за причината и точната дата на погасяване на дълга. Ако имате възможност и желание - осигурете отсрочка, ако не - кажете, че парите са спешно необходими, възникнали са финансови затруднения.

😠 Ако ситуацията се повтаря многократно - длъжникът иска отсрочка и не връща парите - кажете, че водите дело.

Да се вземете пари от длъжникясно очертайте ситуацията, възможните решения и последствията. Говорете честно, директно, без излишни емоции, попитайте събеседника какви възможности предлага.

Как да си върна парите чрез съда

Можете да съдите длъжника, ако разполагате с разписка, договор или друго доказателство, потвърждаващо задължението по дълга. Заявлението ще бъде разгледано, ако срокът за погасяване на кредита е изтекъл не по-късно от 3 години.

Ако договорът за заем или разписката са съставени правилно, с голяма степен на вероятност съдът ще вземе ваша страна и ще издаде изпълнителен лист. Този документ трябва да бъде прехвърлен на съдебната служба, която ще предприеме подходящи мерки за връщане на средствата на кредитора:

👮 Срещнете се с длъжника и поискайте възстановяване на сумата.

👮 В случай на отказ те ще подадат искания до банките за идентифициране на сметки или депозити и отписване на средства в полза на ищеца. Не повече от 50% от натрупаната сума могат да бъдат дебитирани от сметка за пенсия или заплата всеки месец.

👮 При липса на банкови сметки съдебните изпълнители започват опис на имота и го продават на търг.

Като алтернатива, ако дългът е повече от 500 хиляди рубли и периодът на неплащане е надвишил 2 месеца, можете да подадете молба до Арбитражния съд и да обявите длъжника в несъстоятелност.

Как да откажа, ако поискат заем

▪ Говорете ясно.Не се страхувайте да кажете не. Ако ви е трудно да откажете, без да обясните причината, кажете, че няма свободни пари, планирани са покупки, инвестиции или вие самият изпитвате финансови затруднения.

▪ Заемете част.Ако сумата е голяма, предложете да заемете част - ½, ¼, дори по-малко, а останалото поискайте от други. Така няма да станете единствен кредитор и да споделяте възможните рискове с други.

▪ Предложете алтернатива.Например, разкажете ни за интересни предложения на банки и други кредитни организации.

Приблизително 5% от възрастните американци през 2010 г. са дали пари на свои приятели или познати, които са решили да започнат собствен бизнес. Как да вземем назаем от любими хора и да не загубим приятелство, казва списанието Предприемач.

1. Изберете стратегия

Решете кое е по-удобно за вас: да заемете голяма сума от десет души или малко от стотици приятели?

Практиката на западните сайтове, специализирани в подобни транзакции, предполага, че е оптимално да вземете заем от няколко десетки души от 100 до 500 долара. По правило 10-20% от хората отговарят на искане за заем. Ако целта ви е, да речем, $5000, тогава трябва да получите $100 от 50 души. За да направите това, ще трябва да общувате с 250-500 души.

По-големите заеми изискват бързо мислене и по-сложни финансови изчисления. Например американският предприемач и основател sale.com Джеймс Лийсъбра повече от $1 млн. За да направи това, той се срещна с 15 души на чаша кафе и убеди десет от тях.

2. Решете вида на инвестицията

Когато приемате пари, уговорете и фиксирайте условията на сделката на хартия.

Ако вземате заем за нов бизнес, може да се наложи да предадете част от бъдещата компания на приятел инвеститор или да му дадете място в борда на директорите. Дори ако познати просто дадат определена сума, запишете на хартия, че това е подарък, а не инвестиция или запис на заповед. Такава разписка ще ви бъде полезна, когато създавате нов Microsoft, а дарителите ще ви напомнят, че те също са инвестирали в start-up.

3. Планирайте стъпките си

Малко вероятно е вашите познати да искат да прочетат бизнес план от петдесет страници. По-скоро ще ви помолят да кажете за какво са необходими пари, на чаша кафе. За да избегнете ненужна неформалност (в края на краищата, вие заемате прилична сума), хвърлете резюме на проекта на пет до десет страници. Това ще убеди приятелите, че парите им ще отидат за каузата, а не наляво.

4. Не забравяйте за ефективността на документите

В общуването с близките ние неволно избягваме прекомерната официалност. Но не прекалявайте с неформалността. Ако не искате да прибягвате до услугите на адвокати, потърсете информация за необходимите документи и начини за получаване на заеми на специални сайтове. От англоезичните сайтове има 40 милиарда, С капачкаили LendingKarma.

5. Управлявайте очакванията

Предимството на вземането на заем от приятели или познати е, че те са по-търпеливи от банкерите или професионалните инвеститори. Ако нещо се обърка, те няма да пуснат награда за главата ви веднага, те ще изчакат малко.

Все пак най-добре е да ги уведомите какво правите. Можете например да им изпращате имейл веднъж месечно, да им разказвате за успеха си по телефона или на общи срещи. Бъди честен. Ако се справяте добре, ще се радват за вас. И ако е лошо, тогава може би те ще помогнат със съвет или контакти.

Милиони хора се нуждаят от финансова подкрепа и страдат от това поради една проста причина – те не знаят как да поискам пари за решаване на текущи проблеми. Средствата могат да бъдат необходими за различни цели - лечение, почивка, закупуване на играчка за дете, закупуване на кола, стартиране на бизнес и много други. Но въпреки разнообразието от цели, принципите за подаване на заявка не са много различни.

Поискайте заем

Винаги имаме роднини, приятели, роднини или просто познати „под ръка“, които при необходимост могат да осигурят финансова помощ. Въпросът е как да поискате заемза да не те отхвърлят. Това е цяла наука, която изисква спазването на няколко прости правила:

• Никога не започвайте разговор с искане на пари.
• Дори и да откажат, благодарете на човека, че го е изслушал. Има случаи, когато незабавно ви е отказана помощ и след известно време ваш познат (приятел, роднина) решава да помогне с пари.
• В началото на комуникацията разберете как се справя човекът, дали всичко е наред със здравето му, как е минал денят. За известно време трябва да проведете нормален разговор и едва след това да продължите към заявката.
• Мислете за недостиг на средства като че ли случайно и поискайте пари назаем.
• Вземайте назаем само в крайни случаи, когато е невъзможно да решите проблема по друг начин. Такива искания са уместни, ако са необходими средства за скъпа операция.
• Погасете дълговете си навреме. В противен случай вие никога няма да го направите и никой друг няма да го направи.

Как да искаме пари за бизнес?

Има ситуации, когато имате много идеи, но нямате средства да ги реализирате. В този случай можете да използвате помощта на спонсори. Въпросът е как да искаме пари от богатите хора. Алгоритъмът на действията е както следва:

• Вземете решение за стратегия. Понякога е по-лесно да вземете пари назаем от няколко души, отколкото да поискате голяма сума само от един спонсор.
• Решете от какъв тип инвестиция се нуждаете.Като плащане можете да предложите определен процент от бизнеса или място в борда на директорите. Всички споразумения се записват най-добре на хартия.
• Детайлизирайте своя план за действиеза да може инвеститорът да се запознае и да разбере сериозността на намеренията на лицето.

Как да поискате безплатни пари за различни цели?

Ако имате спешна нужда от пари за някаква цел, поставете реклама на нашия уебсайт в раздела "Искане на пари". или точно под статията. Във вашето обжалване опишете житейската ситуация, която се е развила в живота ви, и ни кажете какви стъпки са предприети за решаване на проблема. Посочете също точната сума, от която се нуждаете, и посочете, че ще се радвате на всяка подкрепа. Не забравяйте да напишете контакти и данни къде да бъдат изпратени средствата. Това е всичко. Остава да чака спонсора му. За да разберете по-добре как да поискате пари за лечение или бизнес, можете да гледате видеоклип в мрежата или да действате според препоръките в статията.