Ne morate dopunjavati svoj račun na početku godine. Sami birate pogodan trenutak.
Na primjer, u martu položite određeni iznos, a početkom sljedeće godine možete se kvalifikovati za odbitak. Ako ga uplatite u decembru, možete računati i na odbitak pod istim uslovima. Što je posebno zgodno ako, na primjer, na kraju godine imate bonus, odnosno 13. platu.
Važno je zapamtiti: da biste dobili poreski odbitak, morate imati službeni prihod na koji obično plaćate porez. To će vam država vratiti.

Da biste dobili maksimalni odbitak od 400 hiljada rubalja, dovoljno je imati prihod od 34 hiljade rubalja.

Koji
postoje rizici

„Gde će mi biti novac sve vreme dok ga ne koristim? Mogu li ih izgubiti?
Ova i druga pitanja postavljaju ljudi koji se nikada nisu susreli sa investicijama. Odgovori su vrlo jednostavni.

Prihod od 13% garantuje država.
To znači da investitor, odnosno vi, ne snosi nikakve rizike i ne može izgubiti svoj novac. Sve vrijeme dok ne koristite novac, a to je tri godine, on je pohranjen na berzi, a i ovo je struktura vlasti.

Profitabilne investicije

Vaš IIS može zaraditi znatno više od 13%. Novac na vašem računu možete uložiti i ostvariti dodatni prihod. Takve investicije više neće biti 100% sigurne. Ovdje funkcionira jednostavno pravilo: što je veći potencijalni prihod, veći su i rizici.

Obveznice saveznog zajma

Najkonzervativniji način da dobijete dodatni prihod od IIS-a je
je da pozajmite svoj novac državi. Odnosno, kupite obveznice federalnog zajma. Ove hartije od vrijednosti se smatraju najpouzdanijima, a evo i zašto. Od njih nećete dobiti prihod samo u jednom slučaju, ako država proglasi neizvršenje obaveza. Ako se to dogodi, obveznice su posljednja stvar koja će brinuti tebe i mene. To se dešava tokom ratova, revolucija ili još rjeđih društvenih prevrata.

Modeli portfelja i strukturiranih proizvoda

Tako se zovu paketi vredne papire, koje su za vas odabrali analitičari. Procijenivši rizike, a oni mogu biti značajni, sami odlučujete da li vam takva ulaganja odgovaraju.

Izbor finansijskih instrumenata je velik, svaki ima svoje prednosti i nedostatke

Model portfelja je gotov alat za investiranje. Analitičari ih sastavljaju za vas, uzimajući u obzir vaše preferencije, kao što su profitabilnost i nivo rizika. Što su rizici veći, veći je profit. Možete prodati svoj portfelj modela u bilo kojem trenutku i uzeti profit ili gubitak. Ali novac se ne može povući s računa 3 godine, inače ćete morati vratiti porezne olakšice.

Ne morate imati puno novca da biste započeli ulaganje. Dovoljan je mali početni iznos od samo 50 hiljada rubalja.

Sami birate sastav portfelja: vaš portfelj se može sastojati od dionica, obveznica ili kombinacije oba. Može se sastojati od vrijednosnih papira iz jednog sektora, kao što su naftne kompanije ili američke dionice. ITI Capital kreira takve portfelje.

Kako kupiti
model aktovke

Ovaj proces smo maksimalno pojednostavili. Da biste kupili modnu aktovku, samo kliknite na nekoliko dugmadi na svom ličnom nalogu.

Portfelje hartija od vrijednosti sastavljaju analitičari naše kompanije, tako da sve radi pouzdano, analizirali su svaku kompaniju čije su dionice ili obveznice ušle u portfolio.

Može se dogoditi i da naši analitičari više ne vide izglede za rast određene kompanije. Zatim uklanjaju hartije od vrijednosti te kompanije iz portfelja i zamjenjuju ih. Ovaj postupak se zove rebalans vašeg portfelja modela. Budite sigurni da pažljivo pratimo kretanja na tržištu i brzo donosimo zaključke.

Rizici ulaganja
u portfelje modela

Model portfelja, kao i svaki investicioni proizvod, uključuje rizike. Nemoguće ih je izbjeći, ali možete ih mudro diverzificirati, odnosno podijeliti i smanjiti zbog činjenice da u vašem portfelju postoji nekoliko vrijednosnih papira.
Ako se vaš portfelj sastoji od nekoliko vrijednosnih papira, onda se vjerovatnoća vaših finansijskih gubitaka matematički smanjuje. Pored toga, 13% poreski odbitak dobićete ga u svakom slučaju, samo trebate imati službena primanja.

IIS za profesionalne investitore

Vaš individualni investicioni račun može biti dva tipa. Prema prvom tipu, na kraju godine dobijate odbitak od 13% od vašeg zvaničnog prihoda.

Drugi tip IIS-a pogodan je za one koji su trgovinu na berzi pretvorili u svoju glavnu djelatnost. Nemate zvaničnog poslodavca, ali zarađujete putem trgovine? Zatim trgujte na IIS-u i oslobodite trgovinu od poreza.

Da saznate više

Ako želite povećati svoj kapital, investirajte ili špekulirajte na berzi. Ako se bojite gubitka novca, kreirajte proizvod strukturiran za ulaganja. I prodajte ga klijentima. Da biste privukli više klijenata, obećajte im potpunu sigurnost uloženih sredstava.

Zapažanje iz života.

Banke (Sberbank, Alfa), brokerske kuće (Otkritie, BCS, Finam, Aton) svojim klijentima nude strukturirane proizvode sa potpunom zaštitom kapitala. Vi birate proizvod koji vam se sviđa, ulažete novac i ostvarujete profit. Bez rizika.

Željeti! Željeti! ŽELJETI!

Hajde da vidimo kako to radi. Treba li nam ovo? I naravno, sve što ne leži na površini i što je skriveno od pogleda.

Dakle, idemo!

Kako je sve počelo

Dođete u banku ili brokera i izrazite želju da isplativo uložite novac. I tako da je profitabilnost veća. I pouzdanost je veća.

Standardni bankarski depoziti ne nude kamatu na depozite. Ispada nešto penija.

Malo je strašno ići na berzu. Čuli ste da je ovo veoma rizično tržište. I mada možete zaraditi novac. Ali postoji i mogućnost gubitka. Tržište skače kao ludo: gore-dole, a ponekad samo dole, dole i ponovo dole.

Niste spremni za ovo. I nemate pojma šta da kupite? Neke dionice su neshvatljive. Koji? I zašto neke kompanije, a druge ne?

Previše je neodgovorenih pitanja.

„Smireno. Postoji izlaz”, kažu vam.

Svi vaši problemi i strahovi su potpuno rješivi.

Konsultant (koji je ujedno i broker, koji je ujedno i menadžer prodaje) počinje vam u povjerenju govoriti kako da uložite svoj novac na vrlo profitabilan i ultra-pouzdan način.

Postoji jedna dobra opcija za ulaganje. I govorim to samo zato što si mi se dopao. Ti si dobar momak (devojka). Kao brat, podijelit ću s tobom temu kako se jede riba i... o, ovo je iz druge bajke. Ne pričamo o tome sada.

Ukratko, postoji proizvod sa zagarantovanom zaštitom kapitala. Odnosno, sigurno nećete izgubiti novac. Da se to ne desi. I sa jednostavno ogromnim, ne, ne tako - VELIKI potencijal profitabilnosti.

Zamislite. Ne rizikujući ništa, možete zaraditi novac. I ne morate ništa da radite. Naši visokokvalifikovani profesionalci sa diplomama i gomilom sertifikata iz oblasti finansija i stotinama godina prakse uradiće sve za tebe brate.

Možete reći da ste već u čokoladi (... uskoro ćete biti... možda... jednog dana... vjerovatno).

Samo imajte na umu da prag za ulazak u "zlatni Eldorado" počinje od 300-500 hiljada rubalja.

Samo bogati to mogu priuštiti (tako se u suštini ulaže). I tačno znaju za šta da plate novac. Za kvalitet. Ekskluzivno. Pravi investicijski proizvod visokog kvaliteta.

Pa? Jeste li za?

Prokletstvo, zver je zainteresovan. Hajde da izložimo šta ste želeli da ponudite.

Svi klijenti su plivali. On je navučen.

Šta je strukturirani proizvod

Može imati različite nazive (investicioni depozit, strukturirana nota, indeksirani depozit ili depozit sa zaštitom kapitala), ali postoji samo jedan naziv.

Da li želite da zaradite 20-30% za samo godinu dana, a ako imate sreće, onda ceo profit od 40-50%.

I to bez ikakvog rizika. Najgori scenario za vas je potpuni povrat uplaćenih sredstava.

Koliko uložite, toliko će se i vratiti. 100% zaštita kapitala.

Princip rada strukturiranih proizvoda savršeno je ilustrovan ovim dijagramom.

Klijent bira jedan od predloženih scenarija za razvoj događaja ili investicione ideje. Ulaže novac. I... čekajući svoj najbolji sat i novac u vidu zarade.

Scenario obično uključuje rast (ali može doći i do pada) osnovne imovine:

• zlato;
• ulje;
• rublja/dolar;
• pojedinačne dionice;
• berzanski indeksi;
• i tako dalje i tako dalje.

Na primjer, ideja za povećanje cijena zlata tijekom cijele godine. Biće povećanja od 20%, klijent će dobiti 10-20-30%. Ovdje će stopa povrata zavisiti od perioda ulaganja i drugih uslova. Neće biti rasta, klijentu će biti vraćen prvobitno uloženi iznos.

Asortiman investicionih proizvoda zavisi od banke ili brokera. Od skromnih 1-2 do 10-20 trgovačkih ideja. Osim toga, moguće je sastaviti vlastiti proizvod sa određenim parametrima.

Slažem se, zvuči kao bajka! Ovo je izvor bogatstva!

Stani! Ali nejasne sumnje počinju da me obuzimaju. Ima tu neke kvake.

Nema kvake. Sve je pošteno, bez prevare čarobnjaka Sulejmana.

Šta je dovraga Sulejman ako je Ahmed. I ne čarobnjak. I tako, mađioničar.

Dobro, budimo ozbiljni, kao na lekciji u školi ili na predavanju na fakultetu.

Kada je novac u pitanju. Posebno svoje, pošteno zarađene. Želio bih u potpunosti razumjeti način ulaganja. I uprkos prekrasnom omotu, pogledajte šta je unutra.

I često se dešava da što je omot ljepši, veća je vjerovatnoća da unutra neće biti čokolada, već obična jeftina karamela. Zakon o očuvanju energije. Ili novac. Neki ljudi su izgubili novac i, čudnom koincidencijom, tuđi novčanici su odmah postali deblji.

Kako radi ili šta je ispod haube?

Novac dobijen od klijenta je podeljen na dva dela:

• risky;
• bez rizika ili profitabilno.

Lavovski dio kapitala (90-95% i više) usmjeren je na stranu prihoda: depozite ili obveznice. Da bi se osigurao fiksni profit. To je ono što stvara 100% zaštitu kapitala.

Udio se izračunava na način da obračunata kamata vrati kapital na njegovu prvobitnu vrijednost.

Od 100 hiljada uloženih, potrebno je kupiti 93 hiljade obveznica sa prihodom od 8% godišnje. Za godinu dana dobićemo nešto više od 7 hiljada rubalja kamate. Kao rezultat, to nam daje potrebnih 100 hiljada rubalja. Zadatak zaštite je završen.

Drugi mali dio kapitala ide za kupovinu osnovne imovine. Ali nema smisla direktno kupovati dolare, naftu ili dionice. Skup i potencijal profita je nizak.

Uglavnom koriste opcije (ne, ne binarne na Forexu). Na tržištu derivata.

Kratak edukativni program.

Opcija je pravo na kupovinu (prodaju) imovine po unaprijed određenoj cijeni (s kim razgovarate? Nije jasno).

Koristeći primjer, sve će doći na svoje mjesto.

Mislite da će dolar mnogo vrijediti za godinu dana. Vrlo skupo. Vaši postupci? Kupite dolara sa svim svojim novcem i čekajte. Ali…

Prvo, da biste nešto značajno zaradili, potrebno vam je mnogo novca.

Drugo, ako stopa padne, pretrpjet ćete gubitke. A moguće i velike.

sta da radim?

Možete kupiti opciju. Uobičajeno, dolar sada košta 65 rubalja. Kupujete godišnju opciju, sa pravom kupovine dolara u bilo koje doba godine za 65 rubalja. Za ovo dajte 3 rublje po dolaru. Štaviše, ovo su vaši maksimalni mogući gubici. Ako dolar padne na 50 (ili čak na nulu), vaša opcija će jednostavno izgorjeti kao neiskorištena (izgubit ćete samo 3 rublje, a ne 20).

Ali ako stopa poraste na 75, na primjer, neto profit će biti 7 rubalja ili 230% profitabilnosti.

Strukturni proizvodi rade na približno isti način.

Opcija se kupuje na traženu imovinu (nafta, zlato, berzanski indeks). Ako sve prođe kako treba, zaradićete mnogo novca. Ako ne, barem sačuvajte ono što ste uložili.

Dobit se dijeli između klijenta i banke prema stopi učešća (PF).

Na primjer, sa koeficijentom efikasnosti od 50% dijelimo ga bratski, na pola. 40% znači da će za svakih 1.000 zarađenih, banka uzeti 600 rubalja.

Nedostaci i druge zamke i nijanse

Zaštita kapitala

U čemu bi tu mogla biti kvaka? U bukvalnom smislu, ne postoji. Uložili ste 100 rubalja i vratićete ih. U slučaju da ideja za trgovanje ne funkcioniše.

Ali šuti se o dvije očigledne stvari:

• Inflacija. Za 1 godinu vrijednost novca će se smanjiti. A u stvari dobijate manje (95 vekni hleba od 100 uloženih)
• Izgubljeni prihod. Možete i sami lako staviti svojih sto rubalja na depozit ili kupiti kratkoročne OFZ-ove sa fiksnim prihodom i za to vrijeme akumulirati kamatu (bilo je 100 hljebova, postat će 105).

Kao rezultat, zaštita kapitala rezultira dvostrukim gubicima za klijenta (minus deset vekni hleba).

Dvostruke provizije

Ne smetaju mi ​​provizije. Ali pod jednim uslovom - ako se posvete rezultatu.

Ako ostvarite profit, možete ga podijeliti. Nije šteta (mada koga ja zezam? Ipak je šteta). Nema rezultata - šta platiti?

Prilikom kupovine strukturnih proizvoda, provizija se odmah ugrađuje u cijenu.

I to ne banci ili brokeru, već prodavcu, vašem konsultantu. On to odmah dobije. Nekoliko posto vaših sredstava.

Vaš novac još nije počeo da radi, a prvi gubici se već dešavaju.

Izgleda kao malo. Ali ovo će odmah prepoloviti vaš potencijalni profit!

Konvencionalno, 95% se mora odmah uložiti u depozite ili obveznice kako bi se osigurala zaštita kapitala.

Ostaće 5% za visokorizična ulaganja. Ali prodavač proizvoda mora biti nagrađen za dobar rad. Upišite premiju - 2,5%.

A sada nam je ostalo samo 2,5%. 2 puta manje novca će otići na investicije sa visokim prinosom = 2 puta manje profita.

A od ovog profita i dalje morate platiti drugu proviziju.

Vrhovi za tebe, korijeni za mene

Sjećate li se ove bajke? Ovdje se primjenjuje sličan princip.

Potencijalni profit dijelite otprilike na pola sa brokerom ili bankom. Prema stopi učešća.

Ali gubitak u potpunosti pada na vaša ramena. Gubitak rizičnog dijela portfelja.

Kao rezultat toga, ulažete svoj lični novac. A broker skida vrhnje. U slučaju neuspješnog ulaganja, jednostavno neće dobiti dodatnu kamatu. Tačno od tebe.

Ali ima i drugih klijenata. I ima mnogo ideja za trgovanje. Svako bira po sopstvenom nahođenju.

Neki su u crnom, neki u crnom. Ali u prosjeku, polovina strukturiranih proizvoda će zaraditi kamatu banci, prema koeficijentu učešća.

Izvini, tako se desilo

Strukturne proizvode sastavljaju stručnjaci. Naravno, sa glavnim ciljem zarade. Ali….

Klijent mora sam izabrati proizvod koji mu je potreban.

Uslovno: hoće li dolar rasti ili pasti u budućnosti? Kladiti se na rast nafte ili zlata? Možda odnesite ideju na kafu ili na američko tržište?

Možete odabrati bilo koji scenario i uložiti novac. Prodaće vam ga bez problema.

Ali šta odabrati? Naravno, tražite savjet.

Opšte značenje odgovora je: „Niko ne zna šta će se tačno dogoditi u budućnosti. Ali naši stručnjaci su 150% sigurni da će dolar (nafta, zlato) samo rasti. Stoga vam toplo preporučujemo da se kladite na rast dolara (nafta, zlato).”

UREDU. Sigurno me ovi momci više razumiju. I ti se slažeš.

A sada nemaš sreće. Umjesto rasta, cijene su išle u drugom smjeru.

• Kako to? Zakleo si se da će sve biti u redu.
• Dali smo vam samo preporuke i našu viziju tržišta u budućnosti. Ali mi nismo vidovnjaci. Nešto je pošlo po zlu. Cijene su generalno nepredvidive. Nismo mogli sve da predvidimo. Zašto si tako uznemiren? Dobili ste 100% svog kapitala nazad. Možete pokušati ponovo. Sada ćete sigurno imati “sreću” (ups, rekao sam to naglas). Hteo sam da kazem da smo sve precizno analizirali (izracunali, uzeli u obzir) i sada je najisplativija opcija.....treba hitno preduzeti. Opcija gvožđa.

Skrivena statistika

Iz nekog razloga banke i brokeri prikazuju samo uspješno izvedene ideje.

Gledajte, prošlog mjeseca (kvartal, godina) smo pretpostavili da će doći do rasta (pada). A naši klijenti su zarađivali 20, 30, 40% profita godišnje. Kako Vam se sviđa?

Postavljamo uobičajeno pitanje: „Da li je moguće negdje pogledati sve predložene ideje? I koji procenat njih nije radio? A koliki je postotak neuspješnih investicija? »

I cirkus počinje. Ne znam za sve, ali o tome sam razgovarao sa dvije organizacije. I dobio sam nešto slično kao odgovor.

“Ne vodimo statistiku. Nemamo pravo davati takve informacije. I još hiljadu plus jedan izgovor.”

Recimo da prva banka ima postotak uspješnih ideja od 80, a druga samo 30%. Pitanje: „Gdje ćete staviti novac ako želite kupiti strukturirani proizvod?“

Mislim da je odgovor očigledan. Ali kako možete napraviti ovaj pravi izbor? Ako takve informacije nisu javno dostupne.

Lako ruke i bez prevare

Hoćeš šalu?

Zamislite da ste kupili strukturirani proizvod uz opkladu da će nafta porasti 20% za godinu dana.

Vrijeme teče. Povremeno gledate citate. Crno zlato postepeno poskupljuje. I jednog dana dostiže željenu oznaku od +20%.

I bukvalno nedelju dana pre kraja mandata, leti dole. I vraća se na približno prvobitni nivo od prije godinu dana.

Zasjeda. Niste zaradili ni peni.

Ili evo još jednog problema.

Nakon kupovine ulje je odmah izletjelo. 30% posto.

Ali onda je vjerovatno došla sebi i počela polako da raste. I tako 9 mjeseci. Ali nije mogla dostići početni nivo. Zaustavila se pored njega.

Nećeš više ništa dobiti.

Šta je sa brokerom?

Ali lako može zaraditi novac za sebe. Na račun vašeg novca.

Kako je to moguće?

Lako. Koristimo više od jedne godišnje opcije. I tokom cijele godine stalno kupujemo sa opcijom sa rokom važenja od 3 mjeseca.

Recimo 10 hiljada rubalja treba potrošiti na rizični dio.

Ovaj iznos dijelimo na 4 dijela - po 2,5 hiljade.

Odmah početkom godine kupujemo opciju za 2,5 hiljade. Preostali iznos se može privremeno staviti uz kamatu.

I u svakom kvartalu možete dobiti 2 scenarija za razvoj događaja.

Ako nafta padne, gubimo svoj novac. Bit će rasta - ostvarujemo profit (na primjer, udvostručimo investiciju na 5 hiljada).

Ako se uzme u obzir da je tokom godine cijena nafte rasla u 3 kvartala, uloženih 7,5 hiljada pretvara se u 15.000.

A jedna četvrtina je bila gubitak - 2,5 hiljada rubalja.

Finansijski rezultati broker: + 5.000 rubalja profita.

Ali za klijenta nema profita. Vidite i sami da je prošla godina dana, ali citati su na istom nivou. Vratite svoj 100% kapital.

Zaključci - biti ili ne biti

Da li je strukturirani proizvod sa zaštitom kapitala koristan? I što je najvažnije, da li je to korisno za kupce?

Reći ću ovo.

Oni koji su upoznati i imaju iskustvo na tržištu dionica i derivata mogu lako sami kreirati svoj sličan proizvod. Bukvalno za 10-15 minuta. Za svaku ideju. I to za skromniji iznos. Nekoliko desetina hiljada rubalja je dovoljno.

Ovo će biti mnogo isplativije (više puta), zbog eliminacije posrednika i dvostrukih provizija.

Ali sigurno, većina ljudi, ako išta zna o berzi, onda su opcije za njih mračna šuma.

Da biste sami napravili takav proizvod od nule potrebno vam je:

1. Otvorite brokerski račun.
2. Savladajte osnove trgovanja na berzi.
3. Naučite trgovanje opcijama.
4. I tek onda stvorite strukturu sa zaštitom kapitala i kupovinom opcija.

Ovo će jednostavno potrajati - sedmice, možda i mjeseci. A kao što znamo, vrijeme je novac.

Ako trebate dublje i bolje proniknuti u problematiku (posebno na tržištu derivata), moguće je pohađati neke kurseve (a to je dodatni trošak).

Ko će to učiniti svojevoljno?

Ili platite nešto banci u vidu provizija i kamata i spavajte mirno (ili nemirno). Povjeravanje svih poslova stručnim ljudima.

To koriste banke i brokerske kuće. Pružaju uslugu, a jedan od glavnih ciljeva (osim ostvarivanja profita) je udobnost za klijenta.

I naravno, čak i ako znate kako kreirati vlastiti investicijski proizvod, glavni princip uspjeha je kompetentna trgovačka ideja. Bez toga, svo vaše znanje je samo varalica.

I vjerovatno momci u brokerima čiji je posao vezan za investicije to mnogo više razumiju. I mogu generirati scenarije s većom vjerovatnoćom pozitivnih ishoda. Od većine prosječnih investitora. Ali nije baš.)))

Test pitanja na tu temu

"Kreditni proizvodi i moderne tehnologije"

Kvalitativne karakteristike i svojstva kreditnog proizvoda.

Vrste i karakteristike kreditnih proizvoda.

Faktori koji utiču na kvalitativni sastav bankarskih kreditnih proizvoda.

Faze „života“ bankarskih kreditnih proizvoda.

Suština kreditnog proizvoda i njegova namjena.

Faze kreiranja novog kreditnog proizvoda.

Strategije za uvođenje novih kreditnih proizvoda.

Odnos između kreditnog proizvoda i kreditnog rizika.

Glavni faktori koji utiču na ponudu kreditnih proizvoda za mala i srednja preduzeća. Tipični uslovi zajma za mala i srednja preduzeća.

Aktuelni trendovi u razvoju kreditnih proizvoda za stanovništvo. Tipični uslovi potrošačkih kredita.

Karakteristike investicionih kreditnih proizvoda. Tipični uslovi investicionih kredita.

Osnove određivanja cijena novih kreditnih proizvoda.

Aktuelni trendovi u razvoju kreditnih proizvoda.

Faze odnosa između zajmodavca i zajmoprimca (posebno za pravna lica, posebno za fizička lica).

Osobine i trendovi u razvoju hipotekarnog kreditiranja.

1. Kvalitativne karakteristike i svojstva kreditnog proizvoda.

Bankarski kreditni proizvod je intelektualni proizvod određene banke povezan sa pružanjem bankarskih kreditnih usluga. Finansijski rezultat od prodaje bankarskog proizvoda direktno utiče na dobit kreditne institucije. Proizvod izražava karakteristike aktivnosti kreditne institucije, popularnost njenog brenda i reputaciju na tržištu. Nudi se na tržištu kreditni proizvod može sadržavati inovacije banke prodavca. U nekim bankarskim proizvodima, kreditna usluga se može kombinovati sa drugim uslugama (osiguranje, plaćanja, usluge agenta, konsijerž).

Bankarski kreditni proizvodi se objedinjuju i, unutar kategorija klijenata, dalje grupišu prema ciljnoj publici i tipovima. Štaviše, svaki proizvod ima skup određenih karakteristika: uslove kredita, kolateral, kreditni limit, naknadu za kredit, postupak otplate kredita.

Na primjer, uslovi za davanje kratkoročnog kredita na period do godinu dana su: da klijent ima bankovne račune; pozitivna kreditna istorija; zadovoljavajući rezultat analize datog projekta. Kao kolateral se prihvataju: zaloga nepokretnosti, osnovna sredstva komitenta, inventar, imovinska prava; zalog likvidnih hartija od vrijednosti ruskih i stranih emitenata; dužničke obaveze zajmoprimčevih ugovornih strana.

Proizvod, koji uključuje kredit do sedam godina, namijenjen je srednjim poslovnim klijentima. Kredit je predviđen za kupovinu opreme, vozila, građevinske i samohodne opreme, rekonstrukciju i proširenje kapaciteta. U zavisnosti od strukture transakcije u okviru dugoročnog kreditiranja, banka može dati kredit, kreditnu liniju ili otvoriti nepokriveni akreditiv. Kao kolateral za kredite do sedam godina, banka kao kolateral prihvata imovinu, uključujući nekretnine i osnovna sredstva (mašine i opremu).

Dakle, osnova bankarskog kreditnog proizvoda je usluga. Međutim, ne prodaju se sve usluge u obliku bankarskog proizvoda. Bankarski proizvod karakterizira skup određenih svojstava:

– nudi se na tržištu kao proizvod, ima vrijednost i upotrebnu vrijednost;

– nosi brend banke;

– sadrži intelektualnu komponentu prodajne banke povezanu sa kreiranjem proizvoda, tehnologijom stvaranja;

– ciljano na određenu ciljnu publiku, mora biti razumljivo, dostupno i traženo od njih;

– ima skup neodvojivih svojstava ili uslova koji omogućavaju da se proizvod pozicionira na tržištu;

– prodaja proizvoda se odražava na finansijski rezultat banke.

Kreiranje i ponuda bankarskih proizvoda na tržištu omogućava njihovo ujednačavanje, što smanjuje troškove servisiranja klijenata, proširuje spektar usluga, omogućava njihovo kombinovanje – u konačnici pružajući sveobuhvatnu uslugu klijentima, formirajući transparentne odnose koji su razumljivi klijent.

Razvoj ruskog bankarskog sistema pratile su značajne promene u asortimanu proizvoda i usluga koje se nude. Može se razlikovati nekoliko takvih faza: sovjetski period; period formiranja sistema ruskih komercijalnih banaka; razvoj poslovanja sa stanovništvom komercijalnih banaka; dalji razvoj banaka zasnovanih na najnovijim tehnologijama.

Ruske banke nude svojim klijentima da ovladaju novim tehnologijama za upravljanje ličnim finansijama, koje su odavno praktikovane na Zapadu. U segmentu depozitnog poslovanja postoje potpuno posebna rješenja koja istovremeno kombinuju klasične depozite i druge investicione instrumente tipičnije za osiguravajuća, brokerska ili upravljačka društva. Takav investicijski portfolio može se nazvati drugačije - strukturiranim, složenim ili indeksnim proizvodom. Njegovo značenje je da dok je za jedan dio klijentovog novca zagarantovano povećanje obima, budući da je na depozitu u banci, drugi dio radi, na primjer, na potencijalnijem (u smislu profitabilnosti) tržištu zajedničkih fondova.

Među strukturiranim bankarskim proizvodima najčešći su investicioni (uz obaveznu kupovinu udela u investicionim fondovima) ili osiguravajući (kada klijent, paralelno sa kratkoročnim depozitom u banci, akumulira prilično veliku količinu novca tokom dužeg perioda). period od decenija).

Ako uzmemo u obzir učešće građana u akumulativnom životnom i zdravstvenom osiguranju, ono se donekle razlikuje od tradicionalnih programa štednje ne samo po svom dugoročnom trajanju (od oko 5, češće od 10 do 30 godina). Posebnost ovdje je negarantovani prihod od ulaganja (tj. dodana vrijednost), kao i mogućnost prijevremene isplate iznosa po nastanku osiguranog slučaja.

Prednosti zajedničkih ulaganja mogu se pretvoriti u nedostatke pod nepovoljnim okolnostima na berzi. Stoga investitor ili rizikuje da izgubi profit, ili, naprotiv, dobije nekoliko puta više od najveće depozitne kamate u banci. Tipično, banka garantuje najmanje povraćaj investicionog udjela uloženog u strukturirani proizvod, kojim se kupuju dionice zajedničkih fondova. U tom smislu sa bankom sarađuju najveći fondovi, koji svoju strategiju grade na tržištu, kladeći se na „blue chips“, tj. za visokolikvidna preduzeća iz oblasti proizvodnje, rudarstva, finansija, energetike itd. Štaviše, bankovni deponent ne mora biti „napredni“ investitor, sve odluke na berzi donose kompanije za upravljanje.

Dakle, diverzifikacijom lične štednje i odabirom strukturiranog proizvoda, deponent može dobiti ne samo povećanu profitabilnost u najpouzdanijim ruskim bankama. Očekuju ga i druge pogodnosti u vidu neograničenog prihoda od ulaganja ili prilike za mnogo dugoročniju akumulaciju porodičnih finansija. Treba napomenuti da se bogati ljudi koji već duže vrijeme koriste instrumente osiguranja i ulaganja često okreću strukturiranom proizvodu.

NOMOS-Banka

Proizvod Nomos Investment Depozit dijeli sredstva klijenta na dva dijela: klasični Bankovni depozit i zajedničkih fondova kojima upravlja Društvo za upravljanje "NOMOS-BANK". Investitor sam odlučuje gdje će njegove dionice poslovati - na berzi, obveznicama, zlatu ili na alternativnom tržištu u razvoju. Da biste ostvarili povećan prihod, na depozitnom računu se mora držati ništa manje nego u zajedničkom fondu. Minimum za svaki od ova dva dijela: 15 hiljada rubalja ili 550 dolara ili 500 eura. Stopa depozita zavisi od roka: nakon mjesec dana -11,74% godišnje u rubljama ili nakon 3 mjeseca - 9,89% u rubljama, 5,09% u bilo kojoj stranoj valuti.

Oročeni depozit „NOMOS-Depozit osiguranja“ vam omogućava da dobijete dodatnih 13,25% u rubljama i 6,6% u stranoj valuti, pod uslovom registracije polise životnog osiguranja zadužbine (od 10 godina) u PPF „Generali životno osiguranje“. Minimalni doprinos je od 60 hiljada rubalja ili ekvivalentan iznos u stranoj valuti.

Binbank

„Ulaganje u budućnost“ otvara se nakon registracije polise osiguranja. Za osiguranje možete izabrati jedan od nekoliko investicionih programa sa različitim uslovima za akumulaciju i ostvarivanje dodatnog prihoda. Na primjer, dugoročno ulaganje u štednu ili investicionu politiku. Ovdje se sredstva deponuju postepeno tokom dugog vremenskog perioda. Na kraju roka investitor dobija ne samo planirani iznos, već i prihod od ulaganja. Drugi program, „Upravljanje kapitalom“, predlaže ulaganje u rastuće cene nafte, akcija RTS-a, plemenitih metala i BRIKS indeksa.

Uslovi bankovnog depozita zahtijevaju minimalni iznos od 100 hiljada rubalja. Ugovor je zaključen na 366 dana. Na kraju se plaća godišnji prinos od 13,25%. Nema dodatnih naknada.

Banka ruskog standarda

Ruska kompanija za upravljanje standardom upravlja nekoliko zajedničkih fondova. Deponenti banke imaju mogućnost da kupe akcije fonda plemenitih metala Katarine Velike ili akcije Petra I ili Zajedničkog fonda mešovitih ulaganja "Imperija" preko investicionog proizvoda "Fabulous Investments". Ovaj depozit kombinuje klasični depozit sa uvećanim kamatna stopa i dioničke investicije.

U svaki od ovih instrumenata ulaže se određeni dio ukupnih sredstava klijenta. Na primjer, 70% ostaje na bankovnom računu na 11-13%, a 30% se ulaže u zajedničke fondove. Ili druga opcija, kada se sav novac podijeli na dva jednaka dijela, u ovom slučaju bankovni račun raste za nešto veći procenat od 11,5-13,5% godišnje. Konkretna stopa zavisi od perioda (180-720 dana) i iznosa, od kojih je minimum 30 hiljada rubalja.

Investiciona Republikanska banka

Ovdje nude izbor od tri depozita, kombinujući klasične bankarske depozite i druga finansijska rješenja za rast kapitala. Svaki depozit se otvara u iznosu od 10 hiljada rubalja, na period od godinu dana, na 11,5-12%.

Posebni uslovi ugovora „Prva investicija“ predlažu da se iznos prihoda od kamata na depozit obračunava na početku roka uz istovremeni prijenos na brokerski račun za kupovinu dionica Mosoblbanke. Depozit „Druga investicija“ obavezuje vas da kupite iznos od najmanje 50 hiljada rubalja. dionice tako pouzdanih i velikih kompanija kao što su Gazprom, LUKOIL, Surgutneftegaz, itd., gdje se dividende isplaćuju dioničarima. Konačno, u depozitu "Treća investicija" u iznosu od 30 hiljada rubalja. visokolikvidne obveznice i akcije kupuju se preko zajedničkih fondova.

Banka Uralsib

Investitori ove banke mogu birati između dva depozita „Depozit + uzajamni fond Konzervativni“ i „Depozit + uzajamni fond Dynamic“, koji se razlikuju po setu berzanskih instrumenata i vrlo malo po veličini depozitnih stopa (9,1-11,5% u rubljama ili 1,7-2,7% u stranoj valuti). Oba imaju iste uslove (91, 181, 367 dana) i minimalne iznose (od 50 hiljada rubalja, 2 hiljade dolara/euro). Obim kupljenih akcija ne sme biti manji od iznosa depozita. Ne postoje dodatni doprinosi posebno za depozit.

Vlasnik ugovora „Konzervativ“ ulaže u zajednički fond „UralSib Gold“ i „UralSib Fund Conservative“. „Dinamični“ depozit omogućava ulaganje u zajedničke fondove i dionica i obveznica, kao i mješovita ulaganja u poznate fondove kao što su „UralSib Oil and Gas“, „UralSib Metals of Russia“, „UralSib Energy Perspective“ “, itd.

Citibank

Ova banka ima i dva sveobuhvatna proizvoda koji kombinuju depozit i drugi instrument ulaganja.

Prvi nudi povezivanje na kumulativno životno, zdravstveno i invalidsko osiguranje. Polisa se izdaje na period od 10 do 30 godina, na kraju kojeg se isplaćuje akumulirani iznos plus prihod od ulaganja. Učestalost uplate doprinosa je kvartalna, godišnja ili druga po izboru klijenta. Medicinski pregled možete obaviti o trošku osiguravajućeg društva. Oročeni bankovni depozit u ovom paketu se otvara na 150 dana uz 11% u rubljama ili 5,5% u stranoj valuti.

Drugi ugovor „Ročno (sa investicionim proizvodima)” zaključuje se na 33 ili 100 dana uz 6 ili 7% godišnje. Njegovim dioničkim instrumentima upravljaju finansijske grupe VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Bank Rosgosstrah

Tarifni raspored depozita „Investicija“ ima četiri termina – 1, 3, 6, 12 meseci. Osim toga, stopa (10-11% godišnje) također ovisi o rasponu iznosa, čija je minimalna vrijednost 25 hiljada rubalja. Usput, možete zaraditi 11% za samo 31 dan ako uložite više od 450 hiljada rubalja. Dodatni doprinosi se ne prihvataju.

Ali prvo morate kupiti dionice u iznosu koji nije manji od veličine depozita. RGS Asset Management upravlja sa 9 fondova koji posluju sa imovinom kao što su obveznice, akcije, indeksni i sektorski fondovi i mješovite investicije. Specijalisti za uzajamne fondove igraju na usponu i padu vrijednosti hartija od vrijednosti vodećih kompanija u ruskoj ekonomiji (blue chips), koje imaju stabilne prognoze razvoja u oblasti proizvodnje nafte, gasa, metalnih ruda i plemenitih metala.

Promsvyazbank

Zbog činjenice da je kamata na depozit finansijske zaštite kapitalizovana, efektivna stopa će se povećati na 11,57% u rubljama i 6,7% u evrima ili dolarima, iako deponent može izabrati drugi oblik plaćanja - mesečni anuitet. Ugovor na period od godinu dana zaključuje se na iznos od 1 milion rubalja ili od 30 hiljada u strana valuta. Postoje pogodnosti za prijevremeni raskid ugovora kada stopa rublje padne na 7%.

Postavljen je limit za maksimalan iznos depozita koji zavisi od već akumuliranih doprinosa na polisu životnog i zdravstvenog osiguranja od IC Alliance ROSNO Life. Polisa je kupljena u okviru programa „Finansijska zaštita voljenih osoba“ od strane učesnika Privatnog bankarstva za realizaciju ličnih i porodičnih planova. Klijenti imaju zagarantovan prihod na svojim akumuliranim prihodima iznos osiguranja za 5 ili 30 godina.

Nordea banka

Ova banka kapitala može potencijalnim investitorima ponuditi depozit „Vaša budućnost“ uz obavezno uključivanje u jedan od programa životnog osiguranja zadužbina u Osiguravajućem društvu „Alliance Life“. Depozit se otvara najkasnije mjesec dana nakon kupovine polise. Stope ovog specijalnog depozita su veće nego u ostalim Nordey proizvodima. Nakon godinu dana investitor će dobiti dodatnih 10,5%. Minimalna stopa od 9,5% se obračunava nakon 3 mjeseca, a nakon šest mjeseci 10%. Maksimum za eure i dolare je 4% godišnje. Minimalni iznos za uštedu je 30 hiljada rubalja.

Stručnjaci osiguravajućeg društva pomoći će vam da odaberete najbolju opciju programa osiguranja. Na primjer, finansijski plan „Počni u život“ je osmišljen za ulaganje u budućnost djece. Za njihove roditelje postoji plan Future Guarantee koji im omogućava da uštede novac do određene dobi.

Raiffeisenbank

Tarifni raspored ruska banka sa čisto austrijskim kapitalom sadrži nekoliko strukturiranih proizvoda dizajniranih za ulaganja u zajedničke fondove ili osiguranje štednje. Možete birati između šest depozita, od kojih svaki ima svoj rok (30, 181 ili 365 dana), stopu (maksimalno 10,5% u rubljama ili 8% godišnje u eurima/dolarima nakon mjesec dana važenja depozita „Premija osiguranja (sa stažom osiguranja od 10 godina)") i minimalni iznos (od 15 hiljada rubalja ili 500 eura/dolara).

Karakteristika polise osiguranja je njen rok trajanja (od 6 do 30 godina). Zajedničkim fondovima u koje se plasiraju privatna ulaganja upravlja istoimena podružnica austrijske finansijske grupe - Raiffeisen Capital Management Company.

Više od 10 godina Sberbank Rusije se bavi dugoročnim finansiranjem investicione projekte u svim sektorima ruske privrede, kao tržišni lider po obimu finansiranja i stepenu diverzifikacije industrije i proizvoda.

Banka je stekla veliko iskustvo kako u pružanju usluga klasičnog investicionog kreditiranja i finansiranja projekata, tako iu prodaji nestandardnih složenih finansijskih proizvoda.

Banka nudi sljedeće usluge za pravna lica

• Srednjoročno i dugoročno finansiranje investicionih projekata
• Finansiranje spajanja i akvizicija (M&A)
• Finansiranje lizing transakcija
• Organizacija plasmana obvezničkih kredita
• Obezbeđivanje bankarske garancije u okviru finansiranih projekata
• Kreditiranje u okviru finansiranja izvoza pod osiguranjem izvozne agencije

Oblici i uslovi kreditiranja

Kreditiranje se vrši u vidu jednokratnog zajma ili otvaranjem kreditne linije, kako u granicama utvrđenim za preduzeće, tako i na osnovu razmatranja pojedinačnih investicionih projekata.

Kredit se može dati u rubljama ili stranoj valuti na period do 10-15 godina uz različite oblike kolaterala.

Sa detaljnijim informacijama o finansiranju ugovora o uvozu robe i usluga kapitalne prirode o trošku stranih banaka pod okriljem izvozno-kreditne agencije.