Investiční produkty nabízené Sberbank jsou určeny širokému spektru investorů – od konzervativních penzijních programů až po aktivní obchodování na burze pomocí individuálního investičního účtu. Pohodlné je, že většinu úkonů souvisejících s akvizicí, splácením a likvidací bankovních produktů lze provádět online pomocí online systému Sberbank, osobní účet investorem společnosti Sberbank Asset Management a speciální mobilní aplikací Sberbank Investor.

Dlouhodobé investice do Sberbank

Pro ty, kteří myslí na budoucnost, nabízí Sberbank speciální dlouhodobé investiční produkty pro Jednotlivci spojené s nízkým rizikem a vynikajícími výnosy.

Kapitálové pojištění

Jedním z těchto nástrojů je kapitálové životní pojištění. Jeho podstata je následující:

• Klient si vybere částku, kterou si přeje nastřádat do konce programu (od 3 do 5 let);
• Provádí platbu (minimálně 100 tisíc rublů);
• Platba je rozdělena na dvě části: jedna je investována správcovská společnost do konzervativních nástrojů, druhý (menší) - do agresivních;
• Jakmile program skončí, klient obdrží všechny platby plus akumulovaný příjem.

Pokud mu v průběhu platnosti pojistky dojde k pojistné události (smrt, invalidita apod.), obdrží výplatu okamžitě on (nebo jeho dědicové).

Tento investiční produkt Sberbank vám umožňuje nejen akumulovat poměrně velké množství a generovat dobrý příjem (v roce 2015 byla průměrná návratnost programů ILI 10,5 % ročně), ale také získat finanční ochranu.

Kapitálové pojištění je dlouhodobá investice, která vám umožní posílit finanční disciplínu a získat pojistnou ochranu

Penzijní programy

Druhou možností dlouhodobého investování je účast v penzijním programu. Jsou dvě možnosti:

• Převeďte financovanou část svého důchodu do FNM Sberbank a získejte mnohem vyšší příjem než ze Státního penzijního fondu;
• Zajistěte si nestátní důchod sestavením individuálního spořícího plánu.

Chcete-li převést část svého důchodu do nestátního penzijního fondu, stačí vyplnit odpovídající žádost v místním penzijním fondu (nebo požádat o pomoc konzultanty Sberbank, pomohou s přípravou dokumentů).

Chcete-li zajistit „druhý“ důchod, musíte také uzavřít smlouvu s NPF Sberbank a převést další platby na váš účet - od 1 500 rublů poprvé a od 500 rublů příště. FNM bude samostatně investovat prostředky a zvyšovat úspory. Pokud jsou peníze potřeba dříve, lze je po 5 letech zcela vybrat bez ztráty.

Pro každého, kdo uvažuje strategicky, je vhodný program nepřímé investice – důchod

Investice do kovu

Dalším dlouhodobým investičním produktem Sberbank pro fyzické osoby jsou vklady do drahých kovů. Je možné nakoupit jak skutečné kovy v podobě slitků či investičních mincí, tak si otevřít neosobní kovový účet. Dnes u Sberbank můžete investovat do zlata, stříbra, palladia a platiny.

Konzervativní investiční produkty

Sberbank má také produkty, které mají minimální riziko a nízkou ziskovost. Jsou určeny pro nejopatrnější investory, kteří dbají na stabilní příjem.

Vklady a vklady

Mezi tradiční konzervativní investiční produkty Sberbank patří vklady:

• Ušetřete - se sazbou až 5,15% v rublech;
• Doplňte - se sazbou až 4,62 % v rublech;
• Správa - se sazbou až 4,32% v rublech;
• Give Life (speciální účet na pomoc dětem s rakovinou) – až 5 % ročně, otevírá se na 1 rok;
• Spořicí účet – až 2,3 % ročně, věčný účet.

Vklady Uložit, Doplnit a Spravovat jsou platné až 3 roky, lze je otevřít na pobočce a ve Sberbank online, zbytek - pouze na pobočkách.

Spořicí certifikáty

Vynikající alternativou k vkladům, které nelze darovat ani zastavit, je investiční produkt Sberbank pro fyzické osoby, jako je spořicí certifikát. Jedná se o cenný papír vydávaný na dobu až 3 let. Sberbank provádí platby na doručitele v souladu s výnosem uvedeným v certifikátu po jeho uplynutí. Parametry certifikátu:

• Denominace - od 10 tisíc rublů;
• Ziskovost – až 7,2 % ročně;
• Vklady ani výběry nejsou poskytovány.

Pozor: spořicí certifikáty nejsou zapojeny do systému pojištění vkladů!

OFZ-n

Další možností konzervativních investic jsou federální půjčkové dluhopisy pro obyvatelstvo. Tento investiční produkt Sberbank je určen výhradně pro fyzické osoby a prodává se kromě Sberbank pouze u VTB za stejných podmínek. OFZ-n je cenný papír vydávaný Ministerstvem financí, platby na něj jsou garantovány státem. Parametry dluhopisu:

• nominální hodnota - 1000 rublů;
• Doporučená doba splácení – 3 roky;
• Výnos z kupónu – zvyšuje se ze 7,5 % na 10,5 % ročně (pokud je dluhopis držen déle než 3 roky);
• frekvence výplat je jednou za šest měsíců.

OFZ-n je možné zakoupit do března 2019. Dluhopis lze kdykoli prodat zpět bance za nominální hodnotu a po roce můžete také získat akumulovaný výnos z kupónu.

Správa bankovního trustu

Ti investoři, kteří chtějí získat výnosy vyšší než trh a jsou ochotni riskovat, mohou převést prostředky do Sberbank za účelem správy důvěry.

Mezi investičními produkty nabízenými Sberbank je jedním z nejoblíbenějších programů dálkového ovládání chráněný investiční program. K dispozici jsou dvě možnosti:

• Pravidelně s platbou garantované částky a potenciálního příjmu na konci období;
• Kupon – s postupným vyplácením příjmu.

V souladu s pravidly běžného programu může investor investovat na jednom z pěti největších světových trhů – nemovitosti, zlato, dluhopisy, nové technologie nebo ropný sektor. Parametry programu:

• Příspěvek - od 100 tisíc rublů;
• Doba trvání - až 10 let;
• Měna - rubly nebo dolary;
• Je možné částečně vybrat nebo přidat prostředky.

Kupónový program umožňuje investice do akcií zahraničních společností. Investor obdrží výnos, pokud se hodnota portfolia zhodnotí, a nominální částka investice, pokud cena aktiva klesla nebo zůstala stejná.

Dalším investičním produktem Sberbank určeným výhradně pro fyzické osoby je hotová strategie pro individuální investiční účet. Klient banky si může otevřít IIS a získat daňové preference:

• Srážka za příspěvek (návrat až 13 % z objemu prostředků vložených do IIS);
• Nebo srážka z příjmu.

Sberbank vám umožňuje obchodovat nezávisle na IIS nebo si vybrat jednu z připravených strategií:

• Rublové dluhopisy – prostředky jsou investovány do OFZ a podnikových dluhopisů;
• Dolarové dluhopisy – nakupují se eurobondy a dluhopisy zahraničních korporací.

Parametry programu:

• Doba trvání – od 3 let;
• Částka – minimálně 100 tisíc rublů, maximálně – 1 milion rublů ročně;
• Odběr a doplnění není možné.

Dalšími oblíbenými bankovními investičními produkty Sberbank jsou podílové fondy. Spravuje je Sberbank Asset Management. Dnes můžete investovat do 21 otevřených podílových fondů Sberbank, vybírat mezi konzervativními, umírněnými a agresivními fondy.

Podmínky investice:

• Doporučená doba investice – od 1 roku;
• Minimální částka je 15 tisíc rublů při otevření v kanceláři a 1 tisíc rublů při otevření na webu Sberbank Asset Management;
• Cílová ziskovost je od 13 % do 27 % ročně.

Pro dosažení stabilních zisků se investorům doporučuje sestavit vyvážené a maximálně diverzifikované portfolio podílových fondů.

Makléřské služby pro jednotlivce

Předchozí investiční produkty Sberbank lze podmíněně klasifikovat jako pasivní investice, protože práci s aktivy provádějí outsideři - profesionální manažeři. Pokud si však klient přeje aktivně investovat, tzn. samostatně vstoupit na trh a získat nominálně neomezenou ziskovost, má takovou příležitost.

Sberbank poskytuje přístup na Mezinárodní moskevskou směnárnu ve všech třech hlavních sekcích: akciové trhy, trhy s deriváty a mimoburzovní trhy. Investorovi stačí na pobočce podepsat žádost o otevření makléřského účtu nebo IIS a dobít účet jakýmkoli pohodlným způsobem. Existují dvě možnosti pro podávání žádostí:

• Telefonicky;
• Vzdáleně pomocí terminálu QUIK nebo mobilní aplikace.

Provize za práci na burze:

• V hlavní části – od 0,006 % do 0,165 %;
• Na trhu s deriváty - 0,5 rublů za otevření transakce a 10 rublů za nucenou likvidaci pozice;
• Na mimoburzovním trhu – 0,17 %.

Pro účastníky akciového trhu jsou navíc připraveny další dva investiční produkty Sberbank pro fyzické osoby, které mají usnadnit obchodování.

První je služba Simple Investments. Jedná se o automatického finančního poradce vyvinutý na základě práce laureátů Nobelovy ceny G. Markowitze a W. Sharpa. Analyzuje obchodování na akciovém trhu a přenáší signály obchodníkům k provádění transakcí. Jedinečnost služby spočívá v tom, že umožňuje investorovi vytvořit si online osobní finanční plán v závislosti na jeho možnostech.

Druhým nástrojem je online platforma eToro, což je v podstatě služba pro kopírování transakcí. Navíc eToro je sociální síť, což umožňuje obchodníkům komunikovat mezi sebou a rozvíjet strategie pro společné výdělky. Nováčci na akciovém trhu mohou jednoduše následovat několik profesionálních manažerů, aby zvýšili svůj kapitál, zatímco zkušení obchodníci mohou získat další příjem tím, že ostatním investorům umožní kopírovat jejich obchody.

Závěr

Investor jakéhokoli profilu tak může ve Sberbank najít nástroje, které jsou pro něj vhodné ke zvýšení jeho majetku. Diverzifikované investiční produkty Sberbank umožňují jak nezávislé obchodování na MICEX, tak pasivní investiční strategie. Existují programy pro rizikové a konzervativní investory. Většina transakcí je dostupná online.

Ruské banky nabízejí svým klientům zvládnutí nových technologií pro správu osobních financí, které se na Západě již dlouho praktikují. V segmentu depozitních operací existují zcela speciální řešení, která současně kombinují klasické vklady a další investiční nástroje typičtější pro pojišťovací, makléřské nebo správcovské společnosti. Takové investiční portfolio lze nazvat různě – strukturované, komplexní, nebo indexový produkt. Jeho smyslem je, že zatímco jedna část peněz klienta zaručeně navýší svůj objem tím, že je na bankovním vkladu, další část funguje například na potenciálnějším (z hlediska ziskovosti) trhu podílových fondů.

Mezi strukturovanými bankovními produkty jsou nejrozšířenější investiční (s povinným nákupem podílů v investičních fondech) nebo pojistné (kdy klient souběžně s krátkodobým bankovním vkladem akumuluje za dlouhou dobu poměrně velké množství peněz). období desetiletí).

Pokud vezmeme v úvahu účast občana na akumulačním životním a zdravotním pojištění, liší se poněkud od tradičních programů spořicího bankovnictví nejen svou dlouhodobostí (cca 5, častěji 10 až 30 let). Charakteristickým rysem je zde negarantovaný investiční výnos (tj. přidaná hodnota) a také možnost předčasného splacení částky při vzniku pojistné události.

Výhody vzájemného investování se mohou za nepříznivých okolností na akciovém trhu změnit v nevýhody. Investor tedy buď riskuje ztrátu zisku, nebo naopak vyhraje několikanásobně více, než je nejvyšší vkladový úrok v bance. Banka zpravidla garantuje alespoň návratnost investovaného podílu investice do strukturovaného produktu, se kterým se nakupují podíly podílových fondů. V tomto smyslu s bankou spolupracují největší fondy, které na trhu staví svou strategii, sází na „blue chips“, tzn. pro vysoce likvidní společnosti z oblasti výroby, těžby podloží, financí, energetiky atd. Navíc bankovní vkladatel nemusí být „pokročilý“ investor, veškerá rozhodnutí na akciovém trhu dělají správcovské společnosti.

Diverzifikací osobních úspor a výběrem strukturovaného produktu tak může vkladatel získat nejen zvýšenou ziskovost v nejspolehlivějších ruských bankách. Čekají ho další výhody v podobě neomezeného investičního příjmu nebo možnosti mnohem dlouhodobějšího hromadění rodinných financí. Nutno podotknout, že bohatí lidé, kteří již delší dobu využívají pojištění a investiční nástroje, se často obracejí ke strukturovanému produktu.

NOMOS-Banka

Produkt Nomos Investment Deposit rozděluje prostředky klienta na dvě části: klasickou bankovní vklad a podílové fondy spravované správcovskou společností "NOMOS-BANK". Investor sám rozhoduje o tom, kde budou jeho akcie působit – na akciovém trhu, dluhopisech, zlatě nebo na alternativním rozvíjejícím se trhu. Chcete-li získat zvýšený příjem, musí být na vkladovém účtu vedeno o nic méně než v podílovém fondu. Minimum pro každou z těchto dvou částí: 15 tisíc rublů nebo 550 dolarů nebo 500 eur. Sazba vkladu závisí na termínu: po měsíci -11,74 % ročně v rublech nebo po 3 měsících - 9,89 % v rublech, 5,09 % v jakékoli cizí měně.

Termínovaný vklad „NOMOS-Insurance Deposit“ vám umožňuje získat dalších 13,25 % v rublech a 6,6 % v cizí měně, za předpokladu registrace kapitálového životního pojištění (od 10 let) v PPF „Generali Life Insurance“. Minimální příspěvek je od 60 tisíc rublů nebo ekvivalent v cizí měně.

Binbank

„Investice do budoucnosti“ se otevře po registraci pojistné smlouvy. Pro pojištění si můžete vybrat jeden z několika investičních programů s různými podmínkami pro akumulaci a získání dalšího příjmu. Například dlouhodobé investice do spořící nebo investiční politiky. Zde jsou prostředky ukládány postupně po dlouhou dobu. Na konci funkčního období získá investor nejen plánovanou částku, ale také výnos z investice. Další program, „Capital Management“, navrhuje investovat do rostoucích cen ropy, akcií RTS, drahých kovů a indexu BRICS.

Podmínky bankovního vkladu vyžadují minimální částku 100 tisíc rublů. Smlouva se uzavírá na 366 dní. Na konci je vyplácen roční výnos ve výši 13,25 %. Nejsou zde žádné další poplatky.

Ruská standardní banka

Russian Standard Management Company spravuje několik podílových fondů. Vkladatelé banky mají možnost nakupovat akcie fondu drahých kovů Kateřiny Veliké nebo akcie Petra I. nebo Podílového fondu smíšených investic „Impérium“ prostřednictvím investičního produktu „Fabulous Investments“. Tento vklad kombinuje klasický vklad se zvýšeným úroková sazba a podílové investice.

Do každého z těchto nástrojů je investován určitý podíl z celkových prostředků klienta. Například 70 % zůstává na bankovním účtu ve výši 11-13 % a 30 % je investováno do podílových fondů. Nebo další varianta, kdy jsou všechny peníze rozděleny na dvě stejné části, v tomto případě bankovní účet roste o něco větší procento 11,5-13,5% ročně. Konkrétní sazba závisí na období (180–720 dní) a částce, jejíž minimum je 30 tisíc rublů.

Investiční republikánská banka

Zde nabízejí výběr ze tří vkladů, kombinující klasické bankovní vklady a další finanční řešení pro růst kapitálu. Každý vklad je otevřen ve výši 10 000 rublů po dobu jednoho roku na 11,5-12%.

Zvláštní podmínky smlouvy „První investice“ naznačují, že výše úrokového výnosu z vkladu vzniká na začátku období s jeho současným převodem na makléřský účet pro nákup akcií Mosoblbank. Vklad „Druhá investice“ vás zavazuje k nákupu částky nejméně 50 tisíc rublů. akcie takových spolehlivých a velkých společností jako Gazprom, LUKOIL, Surgutneftegaz atd., kde jsou akcionářům vypláceny dividendy. Nakonec v vkladu „Třetí investice“ ve výši 30 tisíc rublů. vysoce likvidní dluhopisy a akcie jsou nakupovány prostřednictvím podílových fondů.

Banka Uralsib

Investoři této banky si mohou vybrat ze dvou vkladů „Vklad + Konzervativní podílový fond“ a „Vklad + Podílový fond dynamický“, které se liší sadou akciových instrumentů a velmi nepatrně velikostí vkladových sazeb (9,1-11,5 % v rublech resp. 1,7-2,7 % v cizí měně). Oba mají stejné podmínky (91, 181, 367 dní) a minimální částky (od 50 tisíc rublů, 2 tisíce dolarů/euro). Objem nakoupených akcií nesmí být menší než částka vkladu. Neexistují žádné další příspěvky speciálně pro vklad.

Vlastník „konzervativní“ smlouvy investuje do podílového fondu „UralSib Gold“ a „UralSib Fund Conservative“. „Dynamický“ vklad umožňuje investovat do podílových fondů jak akcií, tak dluhopisů, stejně jako smíšené investice do takových známých fondů jako „UralSib Oil and Gas“, „UralSib Metals of Russia“, „UralSib Energy Perspective ", atd.

Citibank

Tato banka má také dva komplexní produkty, které kombinují vklad a další investiční nástroj.

První nabízí napojení na kumulativní životní, zdravotní a invalidní pojištění. Pojistka se vydává na období 10 až 30 let, na konci které je vyplacena kumulovaná částka plus investiční výnosy. Frekvence placení příspěvků je čtvrtletní, roční nebo jiná dle volby klienta. Lékařskou prohlídku můžete absolvovat na náklady pojišťovny. Bankovní vklad na dobu určitou v tomto balíčku je otevřen na 150 dní s 11 % v rublech nebo 5,5 % v cizí měně.

Další smlouva „Na dobu určitou (s investičními produkty)“ se uzavírá na 33 nebo 100 dní za 6 nebo 7 % ročně. Její akciové nástroje spravují finanční skupiny VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Banka Rosgosstrah

Sazebník vkladu „Investice“ má čtyři lhůty – 1, 3, 6, 12 měsíců. Kromě toho sazba (10-11% ročně) také závisí na rozsahu částek, jejichž minimální hodnota je 25 tisíc rublů. Mimochodem, můžete vydělat 11% za pouhých 31 dní, pokud investujete více než 450 tisíc rublů. Další příspěvky nejsou akceptovány.

Nejprve však musíte koupit akcie v množství, které není menší než velikost vkladu. RGS Asset Management spravuje 9 fondů, které operují s aktivy, jako jsou dluhopisy, akcie, indexové a sektorové fondy a smíšené investice. Specialisté na podílové fondy hrají na rostoucí a klesající ceny cenné papíry přední společnosti v ruské ekonomice (blue chips) se stabilními prognózami vývoje v oblasti těžby ropy, plynu, kovových rud a drahých kovů.

Promsvyazbank

Vzhledem k tomu, že úrok z vkladu Finanční ochrany je kapitalizován, efektivní sazba se zvýší na 11,57 % v rublech a 6,7 ​​% v eurech nebo dolarech, i když investor si může vybrat jinou formu platby – měsíční anuitu. Smlouva na dobu jednoho roku se uzavírá na částku 1 milion rublů nebo od 30 tisíc v cizí měně. Existují výhody pro předčasné ukončení smlouvy, když sazba rublu klesne na 7%.

Pro maximální výši vkladu je stanoven limit, který se odvíjí od již nashromážděných příspěvků na životní a zdravotní pojištění od IC Alliance ROSNO Life. Pojistku kupují v rámci programu „Finanční ochrana blízkých“ účastníci privátního bankovnictví za účelem realizace osobních a rodinných plánů. Klienti mají garantovaný příjem z jejich nahromaděných pojistná částka za 5 nebo 30 let.

Banka Nordea

Tato kapitálová banka může potenciálním investorům nabídnout vklad „Vaše budoucnost“ s povinným zapojením do některého z programů kapitálového životního pojištění v Pojišťovně „Alliance Life“. Vklad je otevřen nejdříve měsíc po zakoupení pojistky. Sazby tohoto speciálního vkladu jsou vyšší než u jiných produktů Nordey. Po roce získá investor navíc 10,5 %. Minimální sazba 9,5 % je časově rozlišena po 3 měsících a po šesti měsících 10 %. Maximum pro eura a dolary je 4 % ročně. Minimální částka pro úspory je 30 tisíc rublů.

Specialisté pojišťovny vám pomohou vybrat nejlepší variantu pojistného programu. Například finanční plán „Start do života“ je navržen tak, aby investoval do budoucnosti dětí. Pro jejich rodiče existuje plán Future Guarantee, který jim umožňuje ušetřit peníze do určitého věku.

Raiffeisenbank

Sazebník ruské banky s čistě rakouským kapitálem obsahuje několik strukturovaných produktů určených pro investice do podílových fondů nebo spořícího pojištění. Můžete si vybrat ze šesti vkladů, z nichž každý má svou vlastní dobu platnosti (30, 181 nebo 365 dní), sazbu (maximálně 10,5 % v rublech nebo 8 % ročně v eurech/dolarech po měsíci platnosti vkladu „Pojistné pojistné (s pojistnou dobou 10 let)") a minimální částka (od 15 tisíc rublů nebo 500 eur/dolarů).

Charakteristickým rysem pojistky je její doba trvání (od 6 do 30 let). Podílové fondy, kde jsou umístěny soukromé investice, spravuje stejnojmenná dceřiná společnost rakouské finanční skupiny Raiffeisen Capital Management Company.

Formy investiční činnosti komerčních bank jsou klasifikovány na základě obecných kritérií pro systematizaci typů investic. Zdá se však, že je možné identifikovat řadu znaků činností investičního bankovnictví, které spočívají v následující klasifikaci jeho typů:

- skutečné investice;

- finanční investice;

- výrobní investice;

‒ investice zaměřené na vlastní rozvoj banky.

Je vhodné prezentovat tuto klasifikaci ve formě následujícího diagramu (obrázek 1.1):

Obrázek 1.1. Klasifikace a formy bankovních investic

Stejným způsobem lze klasifikovat služby investičního bankovnictví. Mezi služby investičního bankovnictví patří:

Služby investičního bankovnictví na primárním trhu cenných papírů (služby upisování, dealerské služby);

Služby investičního bankovnictví na sekundárním trhu cenných papírů ( zprostředkovatelské služby, dealerské služby, služby pro správu portfolia cenných papírů klienta);

Služby investičního bankovnictví na úvěrovém, peněžním, devizovém trhu atd. (nákup z iniciativy klientů cizí měna, drahé kovy atd.);

Služby pro organizaci a podporu fúzí, akvizic a restrukturalizací organizací.

V závislosti na zaměření (cíli) služeb investičního bankovnictví se navrhuje rozdělit je do tří bloků: služby ke zvýšení finančních zdrojů klientů (z důvodu jejich výhodné investice), služby k mobilizaci dodatečných finančních zdrojů pro klienty (prostřednictvím využití zdrojů bank) a služeb pro provádění a podporu fúzí, akvizic a restrukturalizací (obr. 1.2).

Obrázek 1.2. Služby investičního bankovnictví

Investiční potřeby klientů jsou v současné fázi ekonomického rozvoje natolik různorodé, že již vyžadují, aby banky vytvářely investiční produkty jako komplexnější formu spojení investičních a dalších bankovních služeb (obr. 1.3).

Obrázek 1.3. Schéma pro vytvoření produktu investičního bankovnictví

Produkt investičního bankovnictví tak uspokojuje investiční potřeby klienta (přilákání dalších zdrojů k organizaci jeho činnosti) a investiční záměry (touha po dodatečném příjmu).

Je nutné upřesnit, že jednoduché produkty investičního bankovnictví vznikají na základě poskytování základních služeb investičního bankovnictví a doprovodných služeb, bez kterých nelze tento produkt prodávat.

Komplexní produkty investičního bankovnictví vznikají na základě poskytování základních služeb investičního bankovnictví, doprovodných a doplňkových služeb. Doplňkové služby nemusí být poskytovány, ale slouží k vyplnění jednoduchého produktu investičního bankovnictví za účelem uspokojení ne jedné, ale více klientských potřeb.

Balíčkové produkty investičního bankovnictví vznikají na základě prodeje několika doplňkových bankovních produktů, a to přesto, že základním bankovním produktem je investice, ale i produkty jiných finančních společností akreditovaných bankami (nebo spřátelených) jako „finanční supermarket“. “.

Na základě analýzy existujících definic pojmu „produkt investičního bankovnictví“ lze tvrdit, že produkt investičního bankovnictví má v obecném smyslu všechny vlastnosti, které se vztahují k bankovnímu produktu obecně.

Existují však vlastnosti, které lze připsat pouze a především produktu investičního bankovnictví:

Produkt investičního bankovnictví je vždy koncipován na dlouhou dobu;

V Rusku jde zjevně o vysoce rizikový produkt, protože vzhledem k dlouhému časovému období banka plánuje své aktivity (včetně investic) na základě předpovědi budoucích událostí;

Podstata produktu investičního bankovnictví se musí adekvátně promítnout do komplexnějšího systému dokumentů vypracovaných s přihlédnutím k ekonomickým výhodám banky a klienta, výši rizika, které banka podstupuje, a s přihlédnutím k aktuální legislativě (studie proveditelnosti projekt, podnikatelský záměr na realizaci projektu, znalecké posudky apod.);

Tvorba a implementace produktu investičního bankovnictví závisí nejen na bance a potřebách jejího klienta, ale také na investiční politice státu.

V souladu s výše uvedeným se navrhuje následující vymezení pojmu: „produkt investičního bankovnictví je soubor bankovních služeb, z nichž hlavní je investiční služba, zaměřená na komplexní uspokojování investičních záměrů a potřeb klientů.“

Obsah investičního produktu (množství a kombinace služeb) závisí na požadavcích trhu a investiční strategii každé konkrétní banky.

Provedený výzkum nám umožňuje představit „triádu investičního bankovnictví“, která je základem činností investičního bankovnictví (tabulka 1.1).

Tabulka 1.1

Hlavní typy operací, služeb a produktů investičního bankovnictví (s příklady produktů z produktové řady ruských bank)

Chcete vydělat na investici do investičního produktu? Každý uživatel internetu se s takovým návrhem pravděpodobně nejednou setkal. Zejména pokud se zajímá o obchodování na Forexu. Zde počet investičních produktů roste mílovými kroky. Je ale pravda, že každý z nich rozhodně přinese vysoké zisky? Co se skrývá pod krásným a chytrým slovním spojením „investiční produkt“? Pokusme se najít odpovědi na tyto a další důležité otázky.

Investiční rizika a příležitosti.

Investování je ve skutečnosti jen jedním ze způsobů, jak alokovat kapitál. Navíc není nejspolehlivější a ne nejziskovější. Mnohem výhodnější je rozvíjet vlastní podnikání. I když, úspěchu v ní dosáhnete jen tehdy, máte-li dobré nápady, znalost svého podnikání, vytrvalost a zpravidla i pracovitost... Mnohem bezpečnější je investovat peníze do banky (nejlépe nějaké státní spořitelny, neboť komerční čas od času prasknou). Rizika budou minimální, ale zisk bude symbolický.

Výhodou investora je, že si může, aniž by prakticky cokoliv dělal, „odříznout“ úroky ze svého kapitálu. Zisky jsou vyšší než na bankovních účtech. Ale ani v Rusku, ani v jiných zemích světa stát nezaručuje investorovi bezpečnost jeho kapitálu. Proto musí vždy pamatovat na pravděpodobnost finančních ztrát a zvolit takový investiční produkt, u kterého bude poměr zisku a rizika optimální.

Mimochodem, investičním produktem je jakýkoli předmět investice: dohoda, podnikatelský záměr, nemovitost - cokoli, do čeho lze výhodně investovat velký nebo malý kapitál. Pokud si koupíte dluhopis, podíl ve fondu, akcie nebo nemovitost v obchodní společnosti, investujete do investičního produktu. Můžete investovat do portfolia, které se skládá z několika aktiv najednou. Můžete jej strukturovat tak, že vytvoříte vysoce spolehlivá a vysoce zisková, ale riziková aktiva.

Stejně jako na burzách jsou investice na Forexu prováděny za účelem jejich investování do ziskových projektů. Vaše peníze potřebují obchodníci, kteří vědí, jak efektivně spravovat kapitál a provádět ziskové obchodování. Je pro ně výhodnější přilákat investory, než si brát například půjčky. Půjčku je totiž nutné splatit v dohodnutém termínu a s předem stanoveným úrokem. Pokud se dlužník dostane do problémů, věřitel bude stále požadovat své peníze i s úroky. Investor získá příjem pouze tehdy, když se produkt, který si vybral, ukáže jako ziskový.

Návratnost investice přímo závisí na úspěchu manažera. Pokud investiční produkt selže a obchodník přijde o kapitál, zůstanete bez peněz i vy. Proto je tak důležité se při výběru investiční nemovitosti správně rozhodnout.

Typy investičních produktů na Forexu.

Předmětem vaší investice se mohou stát různé služby, finanční nástroje, portfolia, strategie nabízené manažery. Forexové příležitosti investovat do standardního produktu nebo vytvořit svůj vlastní individuální projekt jsou velmi skvělé. I kdybychom chtěli, nemohli bychom je ani všechny vyjmenovat. Podívejme se jen na několik oblíbených.

• PAMM účty: Své peníze dáváte vedení zkušeného obchodníka. Provádí transakce na devizovém trhu současně se svým vlastním a přitahovaným kapitálem, čímž získává zisk pro sebe i své klienty. Služby manažera jsou placeny formou provizí z obratu nebo zisku.

Výhody : Místo vás obchoduje zkušený obchodník, který dobře zná své podnikání a dělá minimum chyb. Návratnost takových investic je téměř vždy vyšší než u začínajících obchodníků na Forexu, kteří se snaží obchodovat sami.

Nedostatky : Záruky kapitálové bezpečnosti spočívají ve skutečnosti, že v případě bankrotu manažer přijde o své peníze spolu s vašimi. Ale z různých důvodů se mnoho PAMM účtů ukazuje jako ztrátových.

• Portfolia účtů PAMM: Můžete si vybrat několik manažerů, mezi které budete rozdělovat svůj kapitál. Zbytek je stejný jako v předchozím odstavci.

Výhody : Je spolehlivé, že několik manažerů nebude odčerpávat vklady současně a dělá stejné chyby.

Nedostatky : Výnosy portfolia vypadají jako kříženec mezi výsledky získanými od úspěšných a neúspěšných obchodníků. To znamená, že budete vydělávat méně.

• Indexy účtu PAMM: Produkt je velmi podobný kufříku. Index sestavují samotné makléřské společnosti z několika nejziskovějších účtů. Zisk se vypočítá jako aritmetický průměr výsledků všech PAMM účtů zahrnutých v indexu.

Výhody : Výběr účtů pro investici provádějí specialisté makléřské společnosti, což vám v této fázi umožňuje vyhnout se většině chyb. Pokud manažer neposkytuje ziskové obchodování, je z indexu vyloučen.

Nedostatky : Přesto se hodnocení investičních vyhlídek provádí na základě minulých výsledků řízení obchodníků. Musíme věřit, že v budoucnu nenastanou žádné změny k horšímu.

• Obchodování s auty: Automatické kopírování transakcí úspěšných obchodníků, obchodování pomocí signálů nebo nastavení robotických poradců. Transakce jsou prováděny na vašem účtu, ale bez vaší účasti.

Výhody : Automatické obchodování můžete zastavit, pokud nevytváříte zisk.

Nedostatky : Přísné požadavky na minimální výši investovaného kapitálu. Když se povaha trhu změní, signály nemusí fungovat efektivně.

• Strategická portfolia: Broker testuje řadu strategií automatického obchodování a vybírá ty nejziskovější v tuto chvíli. Vytvoří se portfolio strategií, které jsou nabízeny ke konfiguraci na obchodním terminálu obchodníka. Jediné, co musíte udělat, je předplatit a začít provádět transakce automaticky.

Výhody : Ochrana před riziky je vyšší než investice do jednotlivých poradců pro obchodování s auty nebo poskytovatelů signálů.

Nedostatky : Obvykle je vyžadován ještě větší vklad než u automatického obchodování.

• Drahé kovy, CFD, futures a další finanční nástroje na Forex trhu: Ve skutečnosti je lze obchodovat jako měnové páry. Má ale smysl držet pozice otevřené dlouhé měsíce a čekat na výraznou změnu kotací, která se vlastně stane investicí.

Výhody : Ceny zlata, ropy, akcií největších světových společností atd. se chovají předvídatelněji než měny, což usnadňuje nalezení strategického vstupního bodu na trh.

Nedostatky : Navzdory tomu, že nemusíte celý den sedět u monitoru počítače, jsou vaše rizika stejně velká jako u jiných obchodníků.

• Aktivní investor- investiční produkt makléřské společnosti PrivateFX:

Výhody : z jednoho obchodního účtu můžete pracovat v několika směrech najednou;
můžete použít nejlepší strategie každého manažera. Zároveň můžete v reálném čase sledovat průběh obchodů obchodníků, investor si vybírá podle svého vkusu ty, které odpovídají jeho osobním preferencím. Získejte větší zisky ve srovnání s klasickými PAMM manažery.

Nedostatky : Obvykle je vyžadována ještě větší záloha.

Jaké investiční produkty nabízejí lídři forexového trhu?

Žebříček nejlepších investičních produktů roku 2017 zahrnuje společnosti, které zaujímají přední pozice na trhu Forex. Pojďme se podívat, jaké investiční produkty jsou dostupné klientům brokerů, kteří získali nejvyšší hodnocení od MasterForex-V Academy (více než 500 bodů).

1. PrivateFX. Společnost nabízí PAMM účty, indexy PAMM účtů a novou službu „Active Investor“, což je něco mezi PAMM a autokopírováním a zahrnuje i možnost samostatného obchodování. Mimochodem, tato služba pomohla brokerovi získat v roce 2015 status „Objev roku“.
2. FxPro. Společnost pro své klienty vyvíjí obchodní strategie, nabízí systémy řízení rizik a také speciální platformy pro automatizované obchodování.
3. Saxo Bank. Broker nabízí investování do dluhopisů, akciových indexů, futures, akcií, opcí a dalších instrumentů.
4. Můžete investovat do PAMM účtů, PAMM portfolií, investičních fondů a strukturovaných produktů.
5. švýcarský citát. Můžete investovat do fondů, dluhopisů, indexů, futures a dalších nástrojů.
6. Nabízí PAMM účty, automatické obchodování a tvorbu obchodních strategií.
7. FBS. Broker nabízí svým obchodníkům a investorům investice na měnovém trhu Forex.
8. . Broker vám dává možnost investovat do následujících investičních produktů: Projekt „Osobní obchodník“, „PROFIT-COPY“, „Pasivní příjem“ 26 % ročně.
9. Broker poskytuje možnost investovat do služby kopírování transakcí CopyFX a účtů RAMM.
10. . Tento makléř Devizový trh Forex dává svým obchodníkům příležitost investovat do jejich služby PAMM.
11. . Forex broker umožňuje obchodníkům investovat do PAMM
12. Alpha Forex. Investovat můžete do drahých kovů, surovin a energií, eurobondů, amerických akcií, evropských akcií, ruských akcií, indexů, forwardů.
13. . Společnost Forex poskytuje možnost investovat do účtů LAMM a PAMM. Je možné propojit obchodní signály z MetaQuotes.
14. Instaforex. Společnost InstaForex poskytuje následující investiční nástroje: Forex opce, ForexCopy systém, PAMM systém, InstaWallet systém.

Jak vybrat investiční produkt?

Nejprve se rozhodněte o dvou bodech:

• Kolik peněz plánujete investovat?
• Jaky je tvuj cil?

Jakmile si na tyto otázky odpovíte, váš výběr investiční nemovitosti se sám o sobě zúží. Zkuste na ně však správně odpovědět.

Ruský průměrný člověk bohužel stále musí vysvětlovat, že je lepší nechat si peníze odložené na léčbu nebo vzdělávání pro sebe a neinvestovat do riskantních podniků. Navíc si nemusíte brát půjčku zajištěnou jedním bytem, ​​abyste mohli realizovat výhodnou investici. Je zvykem investovat pouze volné finanční prostředky, jejichž pravděpodobná ztráta nepovede k výraznému snížení vaší životní úrovně. Pokud spočítáte výši investice na základě těchto úvah, žádná katastrofa se nikdy nestane. I když pokus číslo jedna selže, napodruhé nebo potřetí vyhrajete své prohry zpět.

Nyní o cíli. Primárním cílem investora je chránit svůj kapitál před inflací. Postupem času se znehodnocují i ​​ty nejspolehlivější a vysoce likvidní měny. Pokud se nevynásobí alespoň procentem inflace, kapitál se v horkém letním dni vypaří jako voda z louže. Bohužel ne všechny bankovní vklady umožňují dosáhnout alespoň tohoto cíle. Konzervativní investiční produkty s vysokými zárukami však umožňují porazit inflaci a získávat nejen nominální, ale i reálné zisky.

Na forexovém trhu můžete najít mnoho produktů, které slibují velmi rychlý růst kapitálu. Rizika takových investic jsou samozřejmě vysoká. Proto se investorům nedoporučuje investovat všechny své peníze do strategií a obchodníků, kteří mají agresivní obchodní metodu. Rizikové investice, samozřejmě. Mohou být přítomny ve vašem portfoliu, ale jejich podíl by měl být malý a případné ztráty by měly být pokryty příjmy ze spolehlivých nástrojů.

Lidé, kteří sledují cíl rychle a snadno zbohatnout, v 99 % případů „rychle a snadno“ o svůj kapitál přicházejí. Vyberte si investiční produkty nabízené seriózními společnostmi. Zkontrolujte efektivitu strategií, správu obchodníků, systémy automatického obchodování atd. Nespěchejte, abyste okamžitě investovali více, než je požadované minimum. Investujte seriózní kapitál pouze do těch produktů, které jste mohli otestovat v procesu dlouhodobé spolupráce.

Proč potřebujete hodnocení MasterForex-V Academy?

Vítězem nominace se stane broker, který do konce roku získá nejvíce bodů (součet bodů získaných od expertů MasterForex-V Academy a hlasů běžných účastníků Forex trhu mínus „proti“ hlasy).

Chcete-li se zúčastnit hlasování, stačí se zaregistrovat na webu MasterForex-V Academy a kliknout na odpovídající tlačítko v tabulce hodnocení. Z jedné IP adresy můžete dát pouze jeden hlas pro nebo proti každému brokerovi. Podle toho každý hlas přidá nebo odečte jeden bod.

MasterForex-V Academy vybízí účastníky hlasování, aby ke své volbě přistupovali zodpovědně. Hlasujte pouze pro (nebo proti) ty společnosti, jejichž návrhům rozumíte. Do značné míry záleží na vás, který z nominovaných se stane vítězem hodnocení nejlepších investičních produktů roku 2017.

Hodnocení MasterForex-V Academy vám umožňuje určit lídry na Forex trhu podle určitých parametrů. Pro mnoho obchodníků a investorů se již staly uznávanou platformou pro výběr té správné makléřské společnosti, do které efektivně a bezpečně umístí kapitál.

Moderní kapitalistický svět předpokládá, že peníze, které spotřebitel nashromáždil za určitou dobu činnosti, by měly fungovat a přinášet mu další nebo hlavní příjem. Pro takové účely mohou být prostředky umístěny na depozitních účtech nebo investovány do čehokoli.

Abyste mohli provádět vklady, musíte mít alespoň základní úroveň znalostí v této oblasti. Kromě toho se musíte seznámit se zvláštnostmi činnosti objektů v konkrétním odvětví ekonomiky, kam se chystáte investovat. Nyní se podívejme na pár základních pojmů, které vám pomohou lépe pochopit princip samotného investičního procesu.

Pojem investičních statků je jedním ze základních v makroekonomii. Mělo by být chápáno v téměř doslovném smyslu - jedná se o zboží, které je nakupováno prostřednictvím finančních investic a používáno podnikem k výrobě jiného zboží a služeb. Používají se také k rozšíření výroby, zvýšení jejích objemů, zvýšení kapacity a modernizaci. Veškeré investiční statky v rámci jedné země tvoří dohromady její výrobní kapacitu. Totéž platí například pro jeden závod nebo hospodářství.

• Budovy nezbytné pro organizaci procesu výroby jakéhokoli produktu - dílny, železniční stanice atd.;
• Způsoby komunikace mezi různými výrobními zařízeními a sklady a místy prodeje zboží - dálnice, dálnice, železnice, vodní cesty. Také pro některá odvětví hospodářství je důležitá přítomnost plynovodů, jejichž výstavba je rovněž realizována z vložených prostředků;
• Mechanismy a zařízení, na kterých bude proces zpracování a výroby produktů skutečně probíhat;
• Administrativní budovy a budovy státní povahy, které nejsou potřebné k výrobě, ale k prodeji zboží, a tedy k získání Peníze pokračovat ve výrobě.

Co jsou investiční produkty

Investiční produkty jsou objekty, do kterých může investor investovat své úspory. Výběr takových produktů je poměrně široký – můžete vkládat do akcií, cenných papírů, investovat prostřednictvím bank nebo PAMM účtů. Aby tyto vklady generovaly příjem, musíte si vybrat možnost, která bude chráněna před podvodnými schématy.

Kritérií pro výběr investičního produktu je několik. Například:

• Hodnocení spolehlivosti společnosti, která vám nabízí do něčeho investovat. Pokud je společnost na konci ratingového seznamu, ukazuje to na její nízkou úroveň spolehlivosti a nutí vás přemýšlet, zda má cenu s ní spolupracovat;
• Legislativa nebo prospekt. Tyto dokumenty popisují samotnou podstatu investičního produktu a jsou pro něj povinné. Pokud tam nejsou, pak investiční produkt není nikde registrován;
• Subjektivním, ale často zásadním faktorem je kvalita služeb. Pokud jste byli v kanceláři společnosti hrubý, hrubý a přijati ve špatnou dobu, nebudete mít chuť spolupracovat s touto organizací.

Co jsou investiční služby

Investiční služby mohou poskytovat různé organizace. Tento typ finančních služeb například zahrnuje investiční poradenství, to znamená poskytování zajímavých informací o investicích, pomoc při vývoji strategie chování s posouzením charakteristik investiční sféry, jakož i rizik spojených s tímto procesem.

Nejčastěji se mluví o službách investičního bankovnictví. Obsahují:

• Splacení cenných papírů na finančním trhu nebo prodej prvnímu majiteli. V tomto případě banka vystupuje jako asistent a prostředník mezi emitentem, který umístí své akcie, a konečným investorem, který tyto akcie nakupuje;
• Fúze, akvizice společností a holdingů, jakož i jejich strukturální reorganizace spojená s takovou restrukturalizací. V tomto případě banka nespravuje portfolio, ale nachází kupce pro akcie, vyvíjí algoritmy a plány na změnu strukturální organizace;
• Správa důvěry. Klient deleguje na banku pravomoc spravovat akciové portfolio. Banka přitom nezávisle studuje vlastnosti trhu, sleduje jeho trendy a rizika;
• Makléřské zprostředkování nákupu/prodeje určitých cenných papírů. Nákup probíhá nejčastěji na náklady klienta, ale někdy mu banka může poskytnout úvěr na nákup akcií.