Na začetku leta vam ni treba dopolniti računa. Ugoden trenutek izberete sami.
Na primer, položite določen znesek marca in v začetku naslednjega leta ste lahko upravičeni do odbitka. Če ga položite decembra, lahko pod enakimi pogoji računate tudi na olajšavo. Kar je še posebej priročno, če imate na primer ob koncu leta nagrado ali 13. plačo.
Pomembno si je zapomniti: če želite pridobiti davčno olajšavo, morate imeti uradni dohodek, od katerega običajno plačate davek. To vam bo država vrnila.

Da bi prejeli najvišji odbitek od 400 tisoč rubljev, je dovolj, da imate dohodek 34 tisoč rubljev.

Katera
obstajajo tveganja

»Kje bo moj denar ves čas, ko ga ne bom uporabljal? Jih lahko izgubim?
Ta in druga vprašanja si zastavljajo ljudje, ki se še nikoli niso srečali z naložbami. Odgovori so zelo preprosti.

13-odstotni dohodek zagotavlja država.
To pomeni, da vlagatelj, torej vi, ne nosite nobenih tveganj in ne morete izgubiti svojega denarja. Ves čas, ko denarja ne uporabljate, to je tri leta, je shranjen na borzi in to je tudi vladna struktura.

Donosne naložbe

Vaš IIS lahko zasluži bistveno več kot 13%. Denar na vašem računu lahko vložite in prejmete dodaten dohodek. Takšne naložbe ne bodo več 100% varne. Tukaj deluje preprosto pravilo: višji kot je potencialni dohodek, večja so tveganja.

Obveznice zveznega posojila

Najbolj konzervativen način prejemanja dodatnega dohodka od IIS je
je posoditi svoj denar državi. To pomeni, kupite zvezne posojilne obveznice. Ti vrednostni papirji veljajo za najbolj zanesljive in tukaj je razlog. Od njih ne boste prejeli dohodka samo v enem primeru, če država razglasi neplačilo. Če se to zgodi, so obveznice zadnja stvar, ki vas bo skrbela. To se zgodi med vojnami, revolucijami ali še bolj redkimi družbenimi pretresi.

Modelirajte portfelje in strukturirane izdelke

Tako se imenujejo paketi dragoceni papirji, ki jih za vas izberejo analitiki. Ko ocenite tveganja, ki so lahko velika, se sami odločite, ali so takšne naložbe primerne za vas.

Izbira finančnih instrumentov je velika, vsak ima svoje prednosti in slabosti

Vzorčni portfelji so že pripravljeno naložbeno orodje. Analitiki jih sestavijo za vas, pri čemer upoštevajo vaše želje, kot sta donosnost in stopnja tveganja. Večja ko so tveganja, večji je dobiček. Svoj portfelj modelov lahko kadar koli prodate in izkoristite dobiček ali izgubo. Toda denarja ni mogoče dvigniti z računa 3 leta, sicer boste morali vrniti davčne olajšave.

Ni vam treba imeti veliko denarja, da začnete vlagati. Dovolj je majhen začetni znesek le 50 tisoč rubljev.

Sestavo portfeljev izberete sami: vaš portfelj je lahko sestavljen iz delnic, obveznic ali kombinacije obojega. Lahko je sestavljen iz vrednostnih papirjev iz enega sektorja, kot so naftne družbe ali ameriške delnice. ITI Capital ustvarja takšne portfelje.

Kako kupiti
model aktovke

Ta postopek smo čim bolj poenostavili. Če želite kupiti modno aktovko, samo kliknite nekaj gumbov v svojem osebnem računu.

Portfelje vrednostnih papirjev sestavljajo analitiki našega podjetja, tako da vse deluje zanesljivo, so analizirali vsako podjetje, katerega delnice ali obveznice so bile vključene v portfelj.

Lahko se zgodi tudi, da naši analitiki za posamezno podjetje ne vidijo več možnosti rasti. Nato odstranijo vrednostne papirje tega podjetja iz portfelja in jih nadomestijo. Ta postopek se imenuje ponovno uravnoteženje vašega portfelja modelov. Lahko ste prepričani, da pozorno spremljamo tržna gibanja in hitro delamo zaključke.

Naložbena tveganja
v modelne portfelje

Model portfelja, tako kot vsak naložbeni produkt, vključuje tveganja. Nemogoče se jim je izogniti, lahko pa jih pametno razpršite, torej razdelite in zmanjšate, saj je v vašem portfelju več vrednostnih papirjev.
Če je vaš portfelj sestavljen iz več vrednostnih papirjev, se verjetnost vaših finančnih izgub matematično zmanjša. Poleg tega 13% davčna olajšava v vsakem primeru ga boš prejel, le uradne dohodke moraš imeti.

IIS za profesionalne vlagatelje

Vaš individualni naložbeni račun je lahko dveh vrst. Pri prvi vrsti prejmete odtegljaj v višini 13 % ob koncu leta od vašega uradnega dohodka.

Druga vrsta IIS je primerna za tiste, ki so trgovanje na borzi spremenili v svojo glavno dejavnost. Nimate uradnega delodajalca, služite pa s trgovanjem? Nato trgujte na IIS in trgovanje oprostite davkov.

Če želite izvedeti več

Če želite povečati svoj kapital, investirajte ali špekulirajte na borzi. Če se bojite izgube denarja, ustvarite naložbeno strukturiran produkt. In prodajati strankam. Če želite privabiti več strank, jim obljubite popolno varnost vloženih sredstev.

Opazovanje iz življenja.

Banke (Sberbank, Alfa), borznoposredniške hiše (Otkritie, BCS, Finam, Aton) svojim strankam ponujajo strukturirane produkte s popolno zaščito kapitala. Izberete izdelek, ki vam je všeč, vložite denar in ustvarite dobiček. Brez tveganja.

želim! želim! ŽELIM!

Poglejmo, kako deluje. Ali potrebujemo to? In seveda vse, kar ne leži na površini in je očem skrito.

Torej, gremo!

Kako se je vse začelo

Pridete do banke ali posrednika in izrazite željo po donosnem vlaganju denarja. In da je dobičkonosnost večja. In zanesljivost je večja.

Standardni bančni depoziti ne ponujajo obresti na depozite. Izkaže se nekaj penijev.

Kar grozljivo je iti na borzo. Slišali ste, da je to zelo tvegan trg. In čeprav lahko zaslužite denar. Obstaja pa tudi možnost izgube. Trg skače kot nor: gor in dol, včasih pa samo dol, dol in še enkrat dol.

Niste pripravljeni na to. In nimate ideje kaj kupiti? Nekatere delnice so nerazumljive. Kateri? In zakaj nekatera podjetja in ne druga?

Preveč je neodgovorjenih vprašanj.

"Mirno. Obstaja izhod,« vam povedo.

Vse vaše težave in strahovi so popolnoma rešljivi.

Svetovalec (ki je tudi posrednik, ki je tudi vodja prodaje) vam začne zaupno pripovedovati, kako vložiti svoj denar na zelo donosen in ultra zanesljiv način.

Obstaja ena dobra naložbena možnost. In to govorim samo zato, ker si mi bil všeč. Ti si dober fant (dekle). Kot brat bom z vami delil temo o tem, kako jesti ribe in ... oh, to je iz druge pravljice. Zdaj ne govorimo o tem.

Skratka, obstaja izdelek z zajamčeno zaščito kapitala. To pomeni, da zagotovo ne boste izgubili denarja. Da se ne zgodi. In s preprosto ogromnim, ne, ne tako - VELIK potencial dobičkonosnosti.

Predstavljajte si. Ne da bi karkoli tvegali, lahko zaslužite denar. In sploh vam ni treba storiti ničesar. Naši visokokvalificirani strokovnjaki z odličnimi diplomami in kopico certifikatov s področja financ ter stoletno prakso bodo naredili vse namesto vas, brat.

Lahko rečeš, da si že v čokoladi (... kmalu boš... mogoče... nekoč... verjetno).

Upoštevajte le, da se prag za vstop v "zlati Eldorado" začne pri 300-500 tisoč rubljev.

To si lahko privoščijo samo bogati (v bistvu tako vlagajo). In točno vedo, za kaj plačati denar. Za kvaliteto. Ekskluzivno. Pravi naložbeni produkt visoke kakovosti.

No? Ste v?

Prekleto, divjad zanima. Postavimo, kaj ste želeli ponuditi.

Vse stranke so plavale. Zasvojen je.

Kaj je strukturiran izdelek

Lahko ima različna imena (naložbeni depozit, strukturirani zapis, indeksirani depozit ali depozit z zaščito kapitala), vendar je samo eno ime.

Ali želite zaslužiti 20-30% v samo 1 letu, in če imate srečo, potem celotnih 40-50% dobička.

In to brez tveganja. Najslabši možni scenarij za vas je popolno povračilo položenih sredstev.

Kolikor vložiš, toliko se bo vrnilo. 100% zaščita kapitala.

Načelo delovanja strukturiranih izdelkov odlično prikazuje ta diagram.

Stranka izbere enega od predlaganih scenarijev razvoja dogodkov ali investicijskih idej. Vlaga denar. In ... čaka na svojo najlepšo uro in denar v obliki dobička.

Scenarij običajno vključuje rast (vendar lahko pride tudi do padca) osnovnega sredstva:

• zlato;
• olje;
• rubelj/dolar;
• posamezne delnice;
• delniški indeksi;
• in tako naprej in tako naprej.

Na primer ideja o zvišanju cen zlata skozi vse leto. Podražitev bo 20%, stranka bo prejela 10-20-30%. Tu bo stopnja donosa odvisna od obdobja naložbe in drugih pogojev. Rasti ne bo, stranki se povrne prvotno vloženi znesek.

Ponudba naložbenih produktov je odvisna od banke ali posrednika. Od skromnih 1-2 do 10-20 idej za trgovanje. Poleg tega je možno sestaviti lasten izdelek z določenimi parametri.

Strinjam se, sliši se kot pravljica! To je vir bogastva!

nehaj! Vendar me začenjajo premagati nejasni dvomi. Tukaj je nekaj ulova.

Ni ulova. Vse je pošteno, brez prevare čarovnika Sulejmana.

Kaj za vraga je Sulejman, če je Ahmed. In ne čarovnik. In tako, čarovnik.

Okej, bodimo resni, kot pri pouku v šoli ali na predavanju na fakulteti.

Ko gre za denar. Predvsem lastnih, pošteno zasluženih. Rad bi popolnoma razumel način vlaganja. In kljub lepemu ovoju poglejte, kaj je notri.

In pogosto se zgodi, da lepši kot je ovoj, večja je verjetnost, da v njem ne bo čokolada, ampak navadna poceni karamela. Zakon o ohranjanju energije. Ali denar. Nekateri so izgubili denar in po nenavadnem naključju so denarnice drugih takoj postale debelejše.

Kako deluje ali kaj je pod pokrovom?

Denar, prejet od stranke, je razdeljen na dva dela:

• tvegano;
• brez tveganja ali donosen.

Levji delež kapitala (90-95% in več) je usmerjen na dohodkovno stran: depozite ali obveznice. Za zagotovitev fiksnega dobička. To je tisto, kar ustvarja 100-odstotno zaščito kapitala.

Delež je izračunan tako, da natečene obresti kapitalu povrnejo prvotno vrednost.

Od vloženih 100 tisoč morate kupiti 93 tisoč obveznic z donosom 8% na leto. V enem letu bomo prejeli nekaj več kot 7 tisoč rubljev obresti. Kot rezultat, to nam daje potrebnih 100 tisoč rubljev. Varovalna naloga je bila zaključena.

Drugi majhen del kapitala gre za nakup osnovnega sredstva. Nima pa smisla neposredno kupovati dolarjev, nafte ali delnic. Draga in možnost dobička je nizka.

Uporabljajo predvsem opcije (ne, ne binarne na Forexu). Na trgu izvedenih finančnih instrumentov.

Kratek izobraževalni program.

Možnost je pravica do nakupa (prodaje) sredstva po vnaprej določeni ceni (s kom se pogovarjate? Ni jasno).

Z uporabo primera bo vse postalo na svoje mesto.

Mislite, da bo dolar čez eno leto vreden veliko. Zelo drago. Tvoja dejanja? Kupite dolarje z vsem svojim denarjem in počakajte. ampak...

Prvič, če želite kar koli občutno zaslužiti, potrebujete veliko denarja.

Drugič, če tečaj pade, boste utrpeli izgube. In morda ogromnih.

Kaj storiti?

Lahko kupite možnost. Običajno dolar zdaj stane 65 rubljev. Kupite letno opcijo s pravico do nakupa dolarjev kadar koli med letom za 65 rubljev. Za to dajte 3 rublje na dolar. Poleg tega so to vaše največje možne izgube. Če dolar pade na 50 (ali celo na nič), bo vaša možnost preprosto izgorela kot neizkoriščena (izgubili boste samo 3 rublje, ne 20).

Če pa stopnja leti na primer do 75, bo čisti dobiček 7 rubljev ali 230-odstotna donosnost.

Strukturni izdelki delujejo na približno enak način.

Opcija se kupi na zahtevano sredstvo (nafta, zlato, borzni indeks). Če bo vse v redu, boste zaslužili veliko denarja. Če ne, vsaj prihranite, kar ste vložili.

Dobiček se deli med stranko in banko glede na stopnjo udeležbe (PF).

Na primer, s koeficientom učinkovitosti 50% ga razdelimo bratsko, na pol. 40% pomeni, da bo banka za vsakih 1000 zasluženih vzela 600 rubljev.

Proti in druge pasti in nianse

Zaščita kapitala

Kaj bi lahko bil tukaj? V dobesednem pomenu tega ni. Vložili ste 100 rubljev in dobili jih boste nazaj. V primeru, da ideja trgovanja ne deluje.

Zamolči pa dve očitni stvari:

• Inflacija. V enem letu se bo vrednost denarja zmanjšala. In dejansko dobiš manj nazaj (95 štruc kruha od 100 vloženih)
• Izgubljeni dohodek. Svojih sto rubljev bi lahko tudi sami položili na depozit ali kupili kratkoročne OFZ s fiksnim dohodkom in v tem času bi si nabrali obresti (bilo je 100 štruc, postalo bo 105).

Posledično ima zaščita kapitala za naročnika dvojno izgubo (minus deset štruc kruha).

Dvojne provizije

Provizije me ne motijo. A pod enim pogojem – če se zavežejo rezultatu.

Če ustvarite dobiček, ga lahko delite. Ni škoda (čeprav koga zavajam? Še vedno je škoda). Ni rezultata - kaj plačati?

Pri nakupu konstrukcijskih izdelkov je provizija takoj vgrajena v ceno.

Pa ne banki ali posredniku, temveč prodajalcu, vašemu svetovalcu. Takoj ga dobi. Nekaj ​​odstotkov vaših sredstev.

Vaš denar še ni začel delovati in že se pojavljajo prve izgube.

Zdi se malo. Toda to bo takoj prepolovilo vaš potencialni dobiček!

Običajno je treba 95 % takoj vložiti v depozite ali obveznice, da se zagotovi zaščita kapitala.

Za tvegane naložbe bo ostalo 5 %. Toda prodajalec izdelka mora biti za dobro delo nagrajen. Napišite premijo - 2,5%.

In zdaj nam je ostalo le še 2,5 %. 2-krat manj denarja bo šlo za visoko donosne naložbe = 2-krat manj dobička.

In od tega dobička morate še vedno plačati drugo provizijo.

Vrhovi zate, korenine zame

Se spomnite te pravljice? Tu velja podoben princip.

Potencialni dobiček si približno polovično delite z posrednikom ali banko. Glede na stopnjo udeležbe.

Toda izguba v celoti pade na vaša ramena. Izguba tveganega dela portfelja.

Posledično vlagate svoj osebni denar. In posrednik skida smetano. V primeru neuspešne naložbe preprosto ne bo prejel dodatnih obresti. Točno od tebe.

So pa še druge stranke. In idej za trgovanje je veliko. Vsakdo izbira po lastni presoji.

Eni so na črnem, drugi na črno. Toda v povprečju bo polovica strukturiranih produktov banki prinesla obresti glede na koeficient udeležbe.

Oprosti, tako se je zgodilo

Strukturne izdelke sestavljajo strokovnjaki. Seveda z glavnim ciljem zaslužiti denar. Ampak….

Stranka mora sama izbrati izdelek, ki ga potrebuje.

Pogojno: bo dolar v prihodnje rasel ali padal? Stavite na rast nafte ali zlata? Morda idejo odnesti na kavo ali ameriški trg?

Izberete lahko poljuben scenarij in vložite denar. Prodali vam ga bodo brez težav.

Toda kaj izbrati? Seveda iščeš nasvet.

Splošni pomen odgovora je: »Nihče ne ve natančno, kaj se bo zgodilo v prihodnosti. Toda naši strokovnjaki so 150% prepričani, da bo dolar (nafta, zlato) samo rasel. Zato toplo priporočamo, da stavite na rast dolarja (nafta, zlato).«

V REDU. Zagotovo me ti fantje bolj razumejo. In se strinjate.

In zdaj nimaš sreče. Namesto rasti so cene šle v drugo smer.

• Kako to? Prisegel si, da bo vse v redu.
• Podali smo vam le priporočila in našo vizijo trga v prihodnosti. Vendar nismo jasnovidci. Nekaj ​​je šlo narobe. Cene so na splošno nepredvidljive. Vsega nismo mogli predvideti. Zakaj si tako razburjen? Prejeli ste 100 % svojega kapitala nazaj. Lahko poskusite znova. Zdaj boste zagotovo imeli "srečo" (ups, sem rekel na glas). Hotel sem povedati, da smo vse natančno analizirali (izračunali, upoštevali) in zdaj je najbolj donosna možnost ..... nujno jo moramo sprejeti. Železna možnost.

Skrita statistika

Iz nekega razloga banke in posredniki prikazujejo samo uspešno izvedene ideje.

Poglejte, prejšnji mesec (četrtletje, leto) smo predvidevali, da bo prišlo do rasti (padca). In naše stranke so zaslužile 20, 30, 40 % dobička na leto. Kako vam je všeč?

Postavimo običajno vprašanje: »Ali je možno kje pogledati vse predlagane ideje? In koliko odstotkov jih ni delovalo? In kolikšen je odstotek neuspešnih naložb? »

In cirkus se začne. Ne vem za vse, ampak o tem sem govoril z dvema organizacijama. In nekaj podobnega sem dobil v odgovor.

»Ne vodimo statistike. Takšnih informacij nimamo pravice posredovati. In še tisoč plus en izgovor.”

Recimo, da ima prva banka odstotek uspešnih idej 80, druga pa le 30 %. Vprašanje: "Kam boste vložili svoj denar, če želite kupiti strukturiran izdelek?"

Mislim, da je odgovor očiten. Toda kako lahko naredite to pravo izbiro? Če taki podatki niso javno dostopni.

Pretkanost in brez goljufij

Želite šalo?

Predstavljajte si, da ste kupili strukturiran izdelek s stavo, da se bo nafta v enem letu podražila za 20 %.

Čas teče. Občasno pogledate citate. Črno zlato postopoma postaja dražje. In nekega dne doseže zaželeno oznako +20%.

In dobesedno teden dni pred koncem mandata leti navzdol. In se vrne na približno prvotno raven izpred enega leta.

Zaseda. Nisi zaslužil niti penija.

Ali pa je tukaj še en problem.

Po nakupu je olje takoj odletelo dol. 30% odstotkov.

Potem pa je verjetno prišla k sebi in začela počasi naraščati. In tako naprej 9 mesecev. Vendar ni mogla doseči začetne ravni. Ustavila se je poleg njega.

Spet ne boš dobil ničesar.

Kaj pa posrednik?

Lahko pa zlahka zasluži denar zase. Na račun vašega denarja.

Kako je to mogoče?

Enostavno. Izberemo več kot eno letno možnost. In skozi vse leto nenehno kupujemo z opcijo z veljavnostjo 3 mesece.

Recimo, da je treba za tvegan del porabiti 10 tisoč rubljev.

Ta znesek razdelimo na 4 dele - vsak po 2,5 tisoč.

Takoj na začetku leta kupimo opcijo za 2,5 tisoč. Preostali znesek se lahko začasno obrestuje.

In v vsakem četrtletju lahko dobite 2 scenarija za razvoj dogodkov.

Če nafta pade, izgubimo denar. Rast bo - ustvarjamo dobiček (na primer podvojimo investicijo na 5 tisoč).

Če upoštevamo, da se je med letom nafta podražila v 3 četrtletjih, se vloženih 7,5 tisočakov spremeni v 15.000.

In ena četrtina je bila izguba - 2,5 tisoč rubljev.

Finančni rezultati posrednik: + 5.000 rubljev dobička.

Zaslužka za stranko pa ni. Sami vidite, da je minilo eno leto, a kotacije so na istem nivoju. Vzemite nazaj svoj 100% kapital.

Sklepi - biti ali ne biti

Ali je strukturiran produkt z zaščito kapitala uporaben? In kar je najpomembneje, ali je to koristno za stranke?

Povedal bom to.

Tisti, ki se spoznajo in imajo izkušnje na delniških trgih in trgih izvedenih finančnih instrumentov, lahko brez težav sami ustvarijo svoj podoben produkt. Dobesedno v 10-15 minutah. Za vsako idejo. In to za bolj skromen znesek. Dovolj je nekaj deset tisoč rubljev.

To bo veliko bolj donosno (večkrat), zaradi odprave posrednikov in dvojnih provizij.

Zagotovo pa večina ljudi, če kaj ve o borzi, potem so opcije zanje temen gozd.

Če želite sami narediti tak izdelek iz nič, potrebujete:

1. Odprite posredniški račun.
2. Obvladajte osnove trgovanja na borzi.
3. Naučite se trgovati z opcijami.
4. In šele nato ustvarite strukturo z zaščito kapitala in nakupom opcij.

To bo preprosto vzelo veliko časa - tedne, morda mesece. In kot vemo, je čas denar.

Če se morate poglobiti in bolje poglobiti v problematiko (zlasti na trgu izvedenih finančnih instrumentov), ​​se je mogoče udeležiti nekaterih tečajev (in to je dodaten strošek).

Kdo bo to naredil prostovoljno?

Ali banki nekaj doplačati v obliki provizij in obresti in mirno (ali nemirno) spati. Zaupajte vse delo usposobljenim ljudem.

To uporabljajo banke in borznoposredniške hiše. Zagotavljajo storitev, eden glavnih ciljev (poleg dobička) je udobje za stranko.

In seveda, tudi če znate ustvariti svoj naložbeni produkt, je glavno načelo uspeha kompetentna ideja trgovanja. Brez tega je vse vaše znanje samo prašina.

In verjetno to veliko bolj razumejo fantje pri posrednikih, katerih delo je povezano z naložbami. In lahko ustvarijo scenarije z večjo verjetnostjo pozitivnih rezultatov. Kot večina povprečnih vlagateljev. Ampak ni ravno.)))

Testna vprašanja na temo

"Kreditni produkti in sodobne tehnologije"

Kakovostne značilnosti in lastnosti posojilnega produkta.

Vrste in značilnosti kreditnih produktov.

Dejavniki, ki vplivajo na kvalitativno sestavo bančnih kreditnih produktov.

Faze "življenja" bančnih kreditnih produktov.

Bistvo posojilnega produkta in njegov namen.

Faze ustvarjanja novega kreditnega produkta.

Strategije uvajanja novih kreditnih produktov.

Razmerje med posojilnim produktom in kreditnim tveganjem.

Glavni dejavniki, ki vplivajo na ponudbo posojilnih produktov MSP. Tipični posojilni pogoji za MSP.

Trenutni trendi razvoja kreditnih produktov za prebivalstvo. Tipični pogoji potrošniških posojil.

Značilnosti produktov naložbenih posojil. Tipični pogoji investicijskih posojil.

Osnove oblikovanja cen novih kreditnih produktov.

Trenutni trendi razvoja kreditnih produktov.

Faze razmerja med posojilodajalcem in posojilojemalcem (ločeno za pravne osebe, ločeno za fizične osebe).

Značilnosti in trendi v razvoju hipotekarnih posojil.

1. Kakovostne značilnosti in lastnosti posojilnega produkta.

Bančni kreditni produkt je intelektualni produkt določene banke, povezan z opravljanjem bančnih kreditnih storitev. Finančni rezultat od prodaje bančnega produkta neposredno vpliva na dobiček kreditne institucije. Izdelek izraža značilnosti dejavnosti kreditne institucije, priljubljenost njene blagovne znamke in njen ugled na trgu. V ponudbi na trgu kreditni produkt lahko vsebuje novosti banke prodajalca. V nekaterih bančnih produktih je kreditno storitev mogoče kombinirati z drugimi storitvami (zavarovanje, plačila, storitve nepremičninskega posrednika, vratar).

Bančni kreditni produkti se poenotijo ​​in znotraj kategorij komitentov nadalje grupirajo po ciljnih skupinah in vrstah. Poleg tega ima vsak produkt nabor določenih značilnosti: posojilne pogoje, zavarovanje, kreditni limit, posojilno provizijo, postopek odplačevanja posojila.

Na primer, pogoji za zagotovitev kratkoročnega posojila za obdobje do enega leta vključujejo: stranko, ki ima bančne račune; pozitivna kreditna zgodovina; zadovoljiv rezultat analize podanega projekta. V zavarovanje se sprejemajo: zastava nepremičnin, osnovnih sredstev stranke, zalog, lastninskih pravic; zastava likvidnih vrednostnih papirjev ruskih in tujih izdajateljev; dolžniške obveznosti nasprotnih strank posojilojemalca.

Produkt, ki vključuje posojilo do sedem let, je namenjen srednje velikim poslovnim strankam. Posojilo je namenjeno nakupu opreme, vozil, gradbene in samohodne opreme, rekonstrukciji in širitvi zmogljivosti. Odvisno od strukture posla v okviru dolgoročnega kreditiranja lahko banka odobri posojilo, kreditno linijo ali odpre nekriti akreditiv. Banka kot zavarovanje za posojila do sedem let sprejema premoženje, vključno z nepremičninami in osnovnimi sredstvi (stroji in oprema).

Osnova produkta bančnega posojila je torej storitev. Vendar se vse storitve ne prodajajo v obliki bančnega produkta. Za bančni produkt je značilen niz določenih lastnosti:

– se ponuja na trgu kot izdelek, ima vrednost in uporabno vrednost;

– nosi blagovno znamko banke;

– vsebuje intelektualno komponento prodajne banke, povezano z ustvarjanjem izdelka, tehnologijo ustvarjanja;

– namenjeni določeni ciljni skupini, morajo biti razumljivi, dostopni in po njih povpraševanje;

– ima skupek neločljivih lastnosti oziroma pogojev, ki omogočajo pozicioniranje proizvoda na trgu;

– prodaja produkta se odraža v finančnem rezultatu banke.

Oblikovanje in ponudba bančnih produktov na trgu omogoča njihovo poenotenje, kar znižuje stroške servisiranja komitentov, širi nabor storitev, omogoča njihovo združevanje – v končni fazi zagotavljanje celovite storitve za stranke, oblikovanje transparentnih odnosov, ki so razumljivi stranka.

Razvoj ruskega bančnega sistema so spremljale pomembne spremembe v ponudbi izdelkov in storitev. Ločimo lahko več takšnih faz: sovjetsko obdobje; obdobje oblikovanja sistema ruskih poslovnih bank; razvoj poslovanja poslovnih bank s prebivalstvom; nadaljnji razvoj bank na podlagi najnovejših tehnologij.

Ruske banke svojim strankam ponujajo obvladovanje novih tehnologij za upravljanje osebnih financ, ki se že dolgo uporabljajo na Zahodu. V segmentu depozitnega poslovanja so povsem posebne rešitve, ki hkrati združujejo klasične depozite in druge naložbene instrumente, bolj značilne za zavarovalnice, posredniške družbe ali družbe za upravljanje. Takšen naložbeni portfelj lahko imenujemo drugače - strukturiran, kompleksen ali indeksni produkt. Njegov pomen je, da medtem ko je en del denarja stranke zagotovljen povečan obseg, saj je na bančnem depozitu, drugi del deluje na primer na bolj potencialnem (v smislu donosnosti) trgu vzajemnih skladov.

Med strukturiranimi bančnimi produkti so najpogostejši investicijski (z obveznim nakupom deležev v investicijskih skladih) ali zavarovalniški (ko komitent vzporedno s kratkoročnim bančnim depozitom na dolgi rok nabere precej veliko količino denarja). obdobje desetletij).

Če upoštevamo vključenost državljana v akumulativno življenjsko in zdravstveno zavarovanje, se le-to od tradicionalnih varčevalnih programov nekoliko razlikuje ne le po dolgoročnosti (od približno 5, pogosteje od 10 do 30 let). Posebnost pri tem je nezajamčen donos naložbe (tj. dodana vrednost) ter možnost predčasnega izplačila zneska ob nastanku zavarovalnega primera.

Prednosti vzajemnih naložb se lahko ob neugodnih razmerah na borznem trgu spremenijo v slabosti. Zato vlagatelj bodisi tvega izgubo dobička bodisi, nasprotno, dobi nekajkrat več od najvišjih depozitnih obresti v banki. Običajno banka jamči vsaj donos naložbenega deleža, vloženega v strukturirani produkt, s katerim se kupujejo delnice vzajemnih skladov. V tem smislu z banko sodelujejo največji skladi, ki svojo strategijo gradijo na trgu, stavijo na »blue chipe«, tj. za visoko likvidna podjetja na področju proizvodnje, podzemnih rudarstev, financ, energetike itd.. Poleg tega ni nujno, da je bančni vlagatelj »napreden« vlagatelj, vse odločitve na borzi sprejemajo družbe za upravljanje.

Tako lahko vlagatelj z diverzifikacijo osebnih prihrankov in izbiro strukturiranega produkta prejme ne le povečano donosnost v najbolj zanesljivih ruskih bankah. Čakajo ga še druge ugodnosti v obliki neomejenih investicijskih prihodkov ali priložnosti za veliko dolgoročnejše kopičenje družinskih financ. Treba je opozoriti, da se premožni ljudje, ki že dolgo uporabljajo zavarovalne in naložbene instrumente, pogosto obrnejo na strukturiran produkt.

NOMOS-banka

Produkt Naložbeni depozit Nomos deli sredstva stranke na dva dela: klasični Bančni depozit in vzajemni skladi, ki jih upravlja družba za upravljanje "NOMOS-BANK". Vlagatelj se sam odloči, kje bodo njegove delnice delovale - na borzi, obveznicah, zlatu ali na alternativnem trgu v razvoju. Za večji dohodek je treba na depozitnem računu hraniti nič manj kot v vzajemnem skladu. Najmanj za vsakega od teh dveh delov: 15 tisoč rubljev ali 550 dolarjev ali 500 evrov. Obrestna mera depozita je odvisna od roka: po enem mesecu -11,74% letno v rubljih ali po 3 mesecih - 9,89% v rubljih, 5,09% v kateri koli tuji valuti.

Vezani depozit "NOMOS-zavarovalni depozit" vam omogoča, da prejmete dodatnih 13,25% v rubljih in 6,6% v tuji valuti, pod pogojem, da je v PPF "Generali Life Insurance" registrirana polica dotacijskega življenjskega zavarovanja (od 10 let). Najmanjši prispevek je od 60 tisoč rubljev ali protivrednosti v tuji valuti.

Binbank

“Naložba v prihodnost” se odpre po registraciji zavarovalne police. Za zavarovanje lahko izberete enega od več naložbenih programov z različnimi pogoji za kopičenje in prejemanje dodatnega dohodka. Na primer dolgoročna naložba v varčevalno ali naložbeno politiko. Tukaj se sredstva nalagajo postopoma v daljšem časovnem obdobju. Ob koncu mandata vlagatelj prejme ne le načrtovani znesek, temveč tudi prihodek od naložbe. Drug program, »Capital Management«, predlaga vlaganje v rastoče cene nafte, delnice RTS, plemenite kovine in indeks BRICS.

Pogoji bančnega depozita zahtevajo minimalni znesek 100 tisoč rubljev. Pogodba je sklenjena za 366 dni. Na koncu se izplača letni donos v višini 13,25%. Ni dodatnih stroškov.

Ruska standardna banka

Russian Standard Management Company upravlja več vzajemnih skladov. Vlagatelji banke imajo možnost kupiti delnice sklada plemenitih kovin Katarine Velike ali delnice Petra I ali Vzajemnega sklada mešanih naložb "Imperij" prek naložbenega produkta "Fabulous Investments". Ta depozit združuje klasični depozit s povečanim obrestna mera in deliti naložbe.

V vsakega od teh instrumentov je vložen določen delež vseh sredstev stranke. Na primer, 70% ostane na bančnem računu pri 11-13%, 30% pa se naloži v vzajemne sklade. Ali druga možnost, ko je ves denar razdeljen na dva enaka dela, v tem primeru bančni račun raste za nekoliko večji odstotek 11,5-13,5% na leto. Posebna stopnja je odvisna od obdobja (180-720 dni) in zneska, katerega najmanj je 30 tisoč rubljev.

Investicijska republikanska banka

Tu ponujajo izbiro med tremi depoziti, ki združujejo klasične bančne depozite in druge finančne rešitve za dokapitalizacijo. Vsak depozit se odpre v znesku 10 tisoč rubljev, za obdobje enega leta, pri 11,5-12%.

Posebni pogoji pogodbe »Prva naložba« predvidevajo, da se znesek obresti na depozit obračuna na začetku roka s hkratnim prenosom na posredniški račun za nakup delnic Mosoblbank. Depozit »Druga naložba« vas obvezuje k nakupu zneska najmanj 50 tisoč rubljev. delnice tako zanesljivih in velikih podjetij, kot so Gazprom, LUKOIL, Surgutneftegaz itd., kjer se delničarjem izplačujejo dividende. Nazadnje, v depozitu "Tretja naložba" v višini 30 tisoč rubljev. preko vzajemnih skladov se kupujejo visoko likvidne obveznice in delnice.

Banka Uralsib

Vlagatelji te banke lahko izbirajo med dvema depozitoma »Depozit + vzajemni sklad Conservative« in »Depozit + vzajemni sklad Dynamic«, ki se razlikujeta po naboru delniških instrumentov in zelo malo po velikosti depozitnih obrestnih mer (9,1-11,5% v rubljih oz. 1,7-2,7 % v tuji valuti). Oba imata enake pogoje (91, 181, 367 dni) in minimalne zneske (od 50 tisoč rubljev, 2 tisoč dolarjev / evro). Količina kupljenih delnic ne sme biti manjša od zneska depozita. Posebej za depozit ni dodatnih prispevkov.

Lastnik pogodbe »Conservative« vlaga v vzajemni sklad »UralSib Gold« in »UralSib Fund Conservative«. Depozit »Dynamic« omogoča vlaganje v vzajemne sklade delnic in obveznic, pa tudi mešane naložbe v tako znane sklade, kot so »UralSib Oil and Gas«, »UralSib Metals of Russia«, »UralSib Energy Perspective«. «, itd.

Citibank

Ta banka ima tudi dva celovita produkta, ki združujeta depozit in drug naložbeni instrument.

Prvi ponuja priključitev na kumulativno življenjsko, zdravstveno in invalidsko zavarovanje. Polica je izdana za obdobje od 10 do 30 let, ob koncu katerega se izplača akumulirani znesek in dohodek od naložbe. Pogostost plačevanja prispevkov je trimesečna, letna ali druga po izbiri stranke. Zdravniški pregled lahko opravite na stroške zavarovalnice. Določen bančni depozit v tem paketu je odprt za 150 dni z 11% v rubljih ali 5,5% v tuji valuti.

Druga pogodba "Za določen čas (z naložbenimi produkti)" je sklenjena za 33 ali 100 dni po 6 ali 7% letno. Njegove delniške instrumente upravljajo finančne skupine VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Banka Rosgosstrah

Tarifa za depozit "Naložba" ima štiri termine - 1, 3, 6, 12 mesecev. Poleg tega je stopnja (10-11% na leto) odvisna tudi od obsega zneskov, katerih najmanjša vrednost je 25 tisoč rubljev. Mimogrede, lahko zaslužite 11% v samo 31 dneh, če vložite več kot 450 tisoč rubljev. Dodatni prispevki niso sprejeti.

Toda najprej morate kupiti delnice v znesku, ki ni manjši od velikosti depozita. RGS Asset Management upravlja 9 skladov, ki poslujejo s sredstvi, kot so obveznice, delnice, indeksni in sektorski skladi ter mešane naložbe. Strokovnjaki za vzajemne sklade igrajo na rasti in padcu vrednosti vrednostnih papirjev vodilnih podjetij v ruskem gospodarstvu (blue chips), ki imajo stabilne napovedi razvoja na področju proizvodnje nafte, plina, kovinskih rud in plemenitih kovin.

Promsvyazbank

Ker so obresti na depozit Finančne zaščite kapitalizirane, se bo efektivna stopnja povečala na 11,57% v rubljih in 6,7% v evrih ali dolarjih, čeprav lahko vlagatelj izbere drugo obliko plačila - mesečno anuiteto. Pogodba za obdobje enega leta je sklenjena za znesek 1 milijon rubljev ali od 30 tisoč tuja valuta. Obstajajo ugodnosti za predčasno prekinitev pogodbe, ko tečaj rublja pade na 7%.

Določena je omejitev najvišjega zneska depozita, ki je odvisen od že zbranih prispevkov življenjskega in zdravstvenega zavarovanja IC Alliance ROSNO Življenje. Polico v okviru programa »Finančna zaščita ljubljenih« kupijo udeleženci Privatnega bančništva za izvajanje osebnih in družinskih načrtov. Stranke imajo zagotovljen dohodek na akumulirane zavarovalni znesekčez 5 ali 30 let.

Banka Nordea

Ta kapitalska banka lahko potencialnim vlagateljem ponudi depozit »Vaša prihodnost« z obvezno vključitvijo v enega od programov dotacijskega življenjskega zavarovanja v zavarovalnici »Alliance Life«. Depozit se odpre ne prej kot mesec dni po nakupu police. Stopnje tega posebnega depozita so višje kot pri drugih izdelkih Nordey. Po enem letu bo vlagatelj prejel dodatnih 10,5 %. Najnižja stopnja 9,5% se obračuna po 3 mesecih, po šestih mesecih pa 10%. Največ za evre in dolarje je 4% letno. Najmanjši znesek za varčevanje je 30 tisoč rubljev.

Strokovnjaki zavarovalnice vam bodo pomagali izbrati najboljšo možnost zavarovalnega programa. Finančni načrt »Začni življenje« je na primer zasnovan tako, da vlaga v prihodnost otrok. Za njihove starše obstaja načrt Future Guarantee, ki jim omogoča, da prihranijo denar do določene starosti.

Raiffeisenbank

Tarifni razpored Ruska banka s čisto avstrijskim kapitalom vsebuje več strukturiranih produktov, namenjenih naložbam v vzajemne sklade ali varčevalna zavarovanja. Izbirate lahko med šestimi depoziti, od katerih ima vsak svoj rok (30, 181 ali 365 dni), stopnjo (največ 10,5% v rubljih ali 8% letno v evrih / dolarjih po enem mesecu veljavnosti depozita "Zavarovalna premija" (z zavarovalno dobo 10 let)") in minimalni znesek (od 15 tisoč rubljev ali 500 evrov/dolarjev).

Značilnost zavarovalne police je njena doba (od 6 do 30 let). Vzajemne sklade, v katere so vložene zasebne naložbe, upravlja istoimenska podružnica avstrijske finančne skupine - Raiffeisen Capital Management Company.

Sberbank Rusije se že več kot 10 let ukvarja z dolgoročnim financiranjem investicijskih projektov v vseh sektorjih ruskega gospodarstva, saj je vodilni na trgu glede na obseg zagotovljenega financiranja ter stopnjo diverzifikacije industrije in izdelkov.

Banka ima bogate izkušnje tako pri zagotavljanju storitev klasičnega investicijskega kreditiranja in projektnega financiranja kot pri prodaji nestandardnih kompleksnih finančnih produktov.

Banka ponuja naslednje storitve za pravne osebe

• Srednjeročno in dolgoročno financiranje investicijskih projektov
• Financiranje združitev in prevzemov (M&A)
• Financiranje lizinških poslov
• Organizacija plasiranja obvezniških posojil
• Zagotavljanje bančne garancije v okviru financiranih projektov
• Kreditiranje v okviru izvoznega financiranja pod zavarovanjem izvozne agencije

Oblike in pogoji posojila

Posojilo se izvaja v obliki enkratnega posojila ali z odprtjem kreditne linije, tako v mejah, določenih za podjetje, kot na podlagi obravnave posameznih naložbenih projektov.

Posojilo se lahko zagotovi v rubljih ali v tuji valuti za obdobje do 10-15 let pod različnimi oblikami zavarovanja.

S podrobnejšimi informacijami o financiranju pogodb za uvoz blaga in storitev kapitalske narave na račun tujih bank pod krinko izvozno kreditne agencije.