Ta korak lahko preskočite in začnete z naslednjim. Ampak vseeno priporočam, da to storite.
Priporočam, da se obrnete na nekoga, ki ve skoraj vse. Takrat bo izbira banke trajala veliko manj časa, verjetnost za najem posojila se bo povečala, v številnih bankah pa je mogoče posojilo dobiti po posebnih programih z boljšimi pogoji. Koristi takšne obravnave lahko večkrat presežejo denarne stroške plačila storitev posrednika.
Nato priporočam, da se obrnete na nepremičninsko družbo in sklenete pogodbo z nepremičninskim posrednikom nakup stanovanja s hipoteko je bilo preprosto in se ne bi spremenilo v neskončno »hojo skozi muke«. pri nakup stanovanja na kredit morate upoštevati veliko funkcij: če nepremičninar profesionalno dela s hipotekami, pozna vse te značilnosti.
Seveda delo tako hipotekarnega posrednika kot nepremičninarja stane, vendar je v primeru hipoteke bolje, da na tem ne varčujete.
Čeprav je izbira vaša.
Z izdajo denarja banka tvega. Zato denar ni dan vsem. Pregled traja od tri do pet dni do enega meseca in pol, odvisno od banke in virov vašega dohodka.
Iskanje stanovanja ni težko: na internetu je veliko spletnih strani, pa tudi tiskanih publikacij, kjer so objavljeni oglasi o prodaji stanovanj. Ampak! Stanovanje je treba pregledati, zbrati vse dokumente o njem. Še več, saj se zgodi nakup stanovanja s hipoteko, in ne za gotovino, bi moralo stanovanje zadovoljiti ne samo vas, ampak tudi banko.
Ta korak naredimo, ko obstaja pozitivna odločitev o prejšnjem koraku. Če je odločitev negativna, poiščemo drugo banko in gremo prejšnji korak pri drugi banki
Banka mora biti prepričana, da ne izda posojila več kot odstotek stroškov stanovanja, kot je predvideno v njenem posojilnem programu. Zato je treba stanovanje oceniti. Cenilno potrdilo se predloži banki.
Stanovanje je bilo najdeno, dokumentacija zbrana in poslana v preverjanje banki ter Zavarovalnica. Varnostna služba banke skupaj s pravno službo in zaposlenimi zavarovalnice pregleda stanovanje, ki ste ga izbrali. Če so z vsem zadovoljni, potem lahko kupite to stanovanje.
Pred transakcijo, ki jo podpišete. Po tej pogodbi banka za vas pripravi potreben denar, da ga prodajalec stanovanja (v primeru prodaje stanovanja) prejme.
Odvisno od banke se denar prodajalcu nakaže na različne načine. Preko sefa ali na račun prodajalca. Če prek depozitnega predala, se polog denarja v predal pojavi pred državno registracijo.
Denar je mogoče nakazati tudi z akreditivom.
V primeru novogradnje banka nakaže denar investitorju z bančnim nakazilom.
Vsak način prenosa denarja ima svoje nianse.
Od 2. junija 2016 je notarska overitev postala obvezna za številne transakcije. Gre za posle odtujitve deležev skupne lastninske pravice na nepremičninah, vključno z odtujitvijo vseh udeležencev skupne lastnine svojih deležev v enem poslu.
To pomeni, da če je odtujeno stanovanje vpisano kot deljena lastnina, na primer med možem in ženo, potem je taka transakcija predmet obvezne notarske overitve, seveda s plačilom notarskih storitev.
Če je odtujena nepremičnina vpisana kot individualna lastnina, pogodba ni predmet obvezne notarske overitve. Toda banka lahko zahteva notarsko overitev. Če se zahteva, ga je treba overiti pri notarju. Banka lahko zahteva tudi notarsko overitev podpisov na hipoteki. Toda tudi če banka ne zahteva ničesar od tega, bo vseeno treba obiskati notarja: overiti soglasje zakoncev k poslu ali obratno: napisati izjave, da stranki posla nista poročena. .
Prenos pravic se zgodi v času državne registracije. Registracija transakcij traja od 3 dni do enega meseca.
Včasih je ta korak pred transakcijo.
Banka tvega in želi svoja tveganja zmanjšati. Banka svoja tveganja, kot običajno, zmanjšuje na vaš račun. Se pravi plačaš zavarovalnici.
Preskočil sem številne majhne korake, kot je »izplačilo«. Zagotovo se boste naučili o njih. Tudi če ste soočeni z dejstvom, je v redu: cena vprašanja ni visoka.
Danes si bomo ogledali navodila po korakih za nakup stanovanja s hipoteko.
Mnogi ljudje postavljajo enačaj med suženjstvo in hipoteke. Vendar nihče ne pravi, da je najemanje hiše ali sedenje na vratu sorodnikov suženjstvo. Nedvomno se je bolje potruditi in imeti svoj polnopravni dom, kot pa se vse življenje seliti iz stanovanja v stanovanje.
Hipoteka je priložnost za uresničitev vaših sanj - lastnega življenjskega prostora. Ljudje postanejo »sužnji« hipotek ne zato, ker so same po sebi slabe, temveč zato, ker jih uporabljajo nepravilno.
Glavno pravilo, ki ga morate upoštevati pri najemanju hipoteke, je vaša plačilna sposobnost. Hipoteka za vaše stanovanje ne bi smela vzeti levjega deleža vašega dohodka, kar bi zmanjšalo vaš proračun na minimalno plačo. Ni potrebe, da se prikrajšate za vse blagoslove življenja. Da, lahko prihranite denar, vendar v razumnih mejah. Hipoteka naj ne postane vaš glavobol.
Vaše hipotekarno plačilo mora znašati NAJVEČ 30 odstotkov vašega mesečnega dohodka komunalna plačila, davki, najemnina itd. Trezno ocenite svoj dohodek in znesek, ki ste ga pripravljeni plačati, ne da bi si odrekali stvari, ki ste jih navajeni. Da, tako ali drugače boste morali zmanjšati svoj proračun, vendar pazite, da bo ta postopek čim bolj neboleč. Nakup stanovanja 2016še posebej obvezuje k varčevanju.
Ne veš, kaj se ti lahko zgodi v teh desetih letih. Morda tega stanovanja sploh ne boste potrebovali. To je nočna mora! Kaj pa noro preplačilo, s katerim se srečujete v tem obdobju? Tudi če kupite stanovanje z 12-odstotno letno hipoteko, boste morali plačati 70% od zneska, ki ste ga vzeli! Optimalno obdobje, za katerega bi morali vzeti hipoteko, je 7 let. Če niste prepričani, da ste sposobni plačati zahtevani znesek za določeno obdobje, vzemite 10.
Obrestna mera je odvisna od:
Ročnost posojila: dolgoročnost pomeni visoko obrestno mero. To je eden od razlogov, zakaj mora biti hipoteka na stanovanje kratkoročna.
Iz valute posojila. Če najamete posojilo v dolarjih, bo obrestna mera običajno bistveno nižja.
Od zavarovanja. Če nimate zavarovanja, vas bo hipoteka na stanovanje stala dražje.
Od načina potrjevanja dohodka. vam bo skrajšal obrestna mera v povprečju za 2 odstotka v primerjavi s stopnjo ob predložitvi potrdila v bančnem obrazcu.
Vendar je treba zapomniti, da je zanikanje vsega zaradi predčasnega odplačila posojila nesprejemljivo. Uravnotežite moči, načrtujte svoje prihodke in odhodke, plačujte obvezno mesečno plačilo kredita in le, če imate po vseh stroških znesek za predčasno poplačilo dolga, ga obvezno plačajte.
Ne pozabite, da čim prej začnete predčasno odplačati posojilo– bolje bo za vaš proračun. V tem primeru boste zmagovalec, saj se bo preplačilo zmanjšalo za precej pomemben odstotek, in če se odločite, da boste posojilo odplačali pred zapadlostjo, vendar po polovici obdobja posojila, potem zaradi inflacije ne boste občutite veliko razliko v znesku plačila. Poskusite takoj odplačati hipoteko in sredstva, ki se sprostijo po plačilu, porabite za nekaj drugega, kar potrebujete.
Imate tudi izbiro: lahko vzamete hipoteko s predčasnim odplačilom in skrajšate rok posojila ali znesek mesečnega plačila. Če izberete prvo vrsto, se bo znesek, ki ga preplačate, znatno zmanjšal. Če se odločite za zmanjšanje mesečnega plačila, bo znesek plačil vsak mesec manj "zadušil" vaš proračun. Odvisno je le od vaših individualnih premislekov, pa tudi od zneska posojila - če hipoteka ne zadavi vašega proračuna, potem vzemite zmanjšanje roka, in če vzame levji delež vašega proračuna, izberite nasprotno možnost. ni tako težko, kot se zdi.
Priročna lokacija. Bančna poslovalnica naj bo blizu vašega doma. Največ je iz službe. Ta možnost je nezaželena, saj je večja verjetnost, da boste zamenjali kraj dela kot kraj bivanja.
Ugoden delovni čas banke.
Dostojna storitev in usposobljeno osebje.
Elektronska čakalna vrsta. Natančneje, njegova prisotnost.
Brez dolgega čakanja v kilometrskih kolonah.
Če imate na voljo sredstva za plačilo dva ali celo tri mesece vnaprej, izkoristite to priložnost. Manj kot se boste morali obrniti na banko, manj stresa in več prostega časa boste kasneje prinesli ob nakupu stanovanja s hipoteko.
No, to so vsa osnovna pravila, zaradi katerih bo nakup stanovanja s hipoteko za vas postal izvedljivo breme, zaradi katerega ne boste sovražili vsega in vseh okoli sebe, temveč vam bo prineslo veselje in motivacijo za vaše osebno in osebno življenje. življenje.
Nakup stanovanja je resna stvar. V proces je vpletenih veliko strank, vendar glavne ostajajo kupec, prodajalec in posojilodajalec, ki financira transakcijo. Prav tako boste morali zbrati veliko dokumentov in po možnosti porabiti veliko časa za dogovor o pogojih posojila. Vendar se le zdi, da je pridobitev hipoteke nekaj nemogočega.
Drugi del je iskanje nepremičnine, ki jo boste kupili na kredit. V tej fazi se boste morali odločiti, ali boste primerno stanovanje iskali sami ali pa se boste obrnili na nepremičninarja. Če prihranite pri storitvah posrednikov, bi morali znova sami ugotoviti, kakšne zahteve imajo banke za prihodnje zavarovanje.
Tretji del je izvidnica. Čas je, da obiščete izbrano banko, se predhodno pogovorite s kreditnim svetovalcem, razjasnite pogoje in vzamete seznam dokumentov, ki jih boste potrebovali za posojilo.
Banka bo po skrbni proučitvi dokazil o vaši kreditni sposobnosti in zanesljivosti, ki ste jih predložili, ter po seznanitvi z vašo izbiro stanovanja izdala predhodno sodbo. To še ni sklenitev posojilne pogodbe, je pa velik korak k temu.
V tem primeru vam običajno ni treba iskati zavarovalnice in cenilca, banke ponujajo tiste strokovnjake, s katerimi so same sodelovale. Vendar je vredno pogledati besedilo pogodbe osebno - in to storiti pred dnevom podpisa, prositi banko za obliko tipične hipotekarne pogodbe. Ne zanašajte se na besede svetovalca - morda bo nekaj pozabil ali zamolčal.
Vprašanja v zvezi s posojilno dokumentacijo, izbiro posojilnega programa in odobritvijo posojilodajalca lahko zaupate hipotekarnemu posredniku. Seveda je takšne strokovnjake še vedno mogoče najti le v velikih mestih, vendar so njihove storitve vedno bolj predstavljene na dobri ravni.
Omenil bi še eno novost. V želji, da bi prihranili čas – svoj in posojilojemalcev ter hkrati svoje stroške, vam številni posojilodajalci dovolijo, da zapustite
Izbira nepremičnine
Če pričakujete, da boste za nakup stanovanja potrebovali hipoteko, si boste morali nepremičnino ogledati vnaprej.
To je še posebej pomembno, če kupujete novogradnjo. Dejstvo je, da običajno v zgodnji fazi gradnje stanovanjskega kompleksa ali vasi, ko so tveganja tako bank kot investitorjev previsoka, z razvijalcem sodelujeta 1-2 partnerski banki. Zato bo ravno v trenutku, ko so cene razvijalcev najnižje, nabor hipotekarnih programov za vas omejen.
Kar je bankam najmanj všeč, so podeželske vasi, kjer prodajajo zemljišče. Vzroki za to so nestabilna tržna cena takšnih zemljišč in njihova vprašljiva likvidnost, ki je na koncu odvisna od uspešnosti gradbenika pri razvoju vasi. Vendar imajo velike banke za takšne primere hipotekarne programe. Toda hipoteka je tukaj dana za dvojni namen: nakup parcele in gradnja hiše. Čas gradnje bo omejen, hipotekarne obresti do začetka obratovanja nove hiše pa bodo za 1,5-2 % višje od standardnih.
Toda tudi pri nakupu sekundarnega avtomobila je priporočljivo, da si želene predmete ogledate vnaprej. Kako boste sicer vedeli, katera sredstva boste potrebovali za hipoteko?
Na podlagi izbranega stanovanja se morate odločiti za izbiro banke. Tukaj sta dve glavni merili:
Če govorimo o prvem merilu, potem je malo verjetno, da boste lahko prihranili pri obrestih. Običajno banke, ki ponujajo najboljše obresti, zahtevajo več vrst zavarovanj in zaračunavajo provizije za različna dejanja (obravnava vloge za posojilo, prenos denarja). Tisto, na kar morate biti res pozorni, je največja velikost kredita, ki ga lahko najamete pri določeni banki, in višina pologa.
Kar zadeva drugo merilo, če imate težave pri potrditvi dohodka, kraja stalnega dela in predložitvi drugih dokumentov s številnih seznamov, vendar imate znaten znesek za predplačilo (30-50% zneska posojila), se obrnite na banka, ki ponuja posojilo "po dveh dokumentih." Obresti za takšno posojilo so nekoliko višje od standardnih (običajno ne več kot 1-2%).
Ko komunicirate s posojilnim uradnikom, poskusite izvedeti vse podrobnosti posojilnega programa. Bolje je celo zaprositi za standardno pogodbo o predlaganem programu posojil. Potem ko ga doma skrbno preučite, poiščite v njem odgovore na naslednja pomembna vprašanja:
Ne poznate svojih pravic?
Seznam dokumentov za hipoteko je individualen za vsako banko. Z izjemo posojilnih programov na podlagi dveh dokumentov pa boste v vsakem primeru morali predložiti potrdilo o dohodku in dokumente o vašem zakonskem stanu.
Vloge za posojilo banke obravnavajo ob različnih urah – odvisno od števila birokratskih služb znotraj banke in zahtevnosti predloženega paketa dokumentov. Tako se posojila na podlagi 2 dokumentov odobrijo v 2-3 dneh, vendar lahko prošnjo za standardno hipoteko strokovnjaki kreditne institucije preučujejo več tednov.
Ko ste prejeli odobritev vaše vloge za posojilo pri eni od bank, lahko začnete z izbiro stanovanja. Če ste prej pogledali, s katerimi bankami sodeluje razvijalec vašega najljubšega stanovanjskega kompleksa, potem se boste zlahka spopadli z izbiro novega stanovanja. Težje bo s sekundarjem. Tu je zelo pomembna čistost pravne usode stanovanja. Delitve dediščine in ločitve, prijavljeni mladoletni otroci in vojaški obvezniki so razlogi, zakaj lahko banka predmet zavrne. In verjemite mi, tukaj je na vaši strani: navsezadnje se lahko dvomljiva stanovanjska preteklost pozna v sedanjosti v obliki tožb, ki izpodbijajo vaše lastninske pravice.
Ko sta z banko izbrana stanovanje, ga morata dati v cenitev pooblaščenemu cenilcu. Banka vam bo poklicala cenilca. Rezultati ocenjevalnega poročila določajo, koliko dobropisa vam bo dodeljeno.
Naslednji korak bo sklenitev posojilne pogodbe. Prejeli boste denar in končno boste lahko kupili stanovanje, ki ste ga izbrali. Transakcija s prodajalcem stanovanja zaključena prek Zvezna služba državna registracija, kataster in kartografija (ali na kratko Rosreestr). Ta storitev evidentira prenehanje lastninske pravice prodajalca in nastanek lastninske pravice kupca. Po zaključku registracije (približno 2 tedna) boste prejeli izpisek iz enotnega državnega registra nepremičnin, ki potrjuje vaše lastništvo kupljenega stanovanja.
Zdaj je prišel čas, da izpolnimo, kar je bilo obljubljeno banki (takšna klavzula je vedno v posojilni pogodbi) - in zastavimo kupljeno stanovanje kot zavarovanje.
Pred sklenitvijo hipotekarne pogodbe je treba izpolniti obvezni pogoj, ki ga določa zakon o hipoteki (hipoteka nepremičnine): zavarovanje kupljenega predmeta pred nevarnostmi izgube in poškodbe.
Morda vam je banka tudi ponudila, da zavarujete sebe, svoje premoženjske pravice ali riziko nevračila kredita banki. Strinjanje s takšnimi pogoji v pogodbi, najem kredita z zvišanimi obrestmi (to je običajno posledica zavrnitve enega od vrst neobveznega zavarovanja) ali kontaktiranje druge banke je vaša izbira. Tukaj je treba primerjati znesek povečanih zavarovalnin in stroške zavarovanja.
Po predložitvi zavarovanja banki sestavite hipotekarno pogodbo in hipotekarno zaznambo. Hipotekarna pogodba mora biti registrirana v že omenjeni službi Rosreestr. Zdaj pa ne boste prejeli potrdila, temveč kopijo pogodbe z žigom o opravljenih registracijskih dejanjih in pečatom registrarja. Zdaj je v državnem registru nepremičnin, ki ga vodi Rosreestr, zabeležena obremenitev vašega stanovanja z bančnim zavarovanjem. Z njim ni mogoče razpolagati brez soglasja hipotekarne banke. Hipoteka pa ostane pri banki. to varnost, kar kreditni instituciji omogoča, da po potrebi ponovno proda svojo terjatveno pravico do vas v skladu s pogodbo o zavarovanju. Hipoteka ne bo vplivala na vaše razmerje z banko glede posojila.
Številne kreditne institucije svojim strankam ponujajo elektronsko registracijo transakcij in hipotek neposredno v pisarni banke, ne da bi morali obiskati Rosreestr. Ta metoda je bolj priročna tako za stranke v transakciji kot za samo banko, medtem ko se znesek stroškov za kupca (prejemnika hipoteke) poveča le za nekaj tisoč rubljev (običajno znotraj 5.000). Ta metoda je hitrejša in varnejša.
Za registracijo transakcije in zavarovanja v tem primeru prodajalec in kupec podpišeta kupoprodajno pogodbo v pisarni bančne organizacije, prejemnik posojila z banko sklene hipotekarno pogodbo in zavarovalno pogodbo. Po tem bančni uslužbenec skenira vse potrebne dokumente (predvsem hipotekarne in prodajne in kupoprodajne pogodbe) in jih pošlje službi Rosreestr. Po tem se bo moral kupec le znova zglasiti v poslovalnici banke in prevzeti dokumente, ki potrjujejo lastništvo in vpis hipoteke.
Torej, korak za korakom smo vam povedali, kako kupiti stanovanjsko nepremičnino s hipoteko. Ne smete se bati zapletenosti postopka in glavna stvar, ki si jo morate zapomniti, je, da banka ni nič manj zainteresirana za nakup stanovanja s prejetimi posojilnimi sredstvi, zato vam bo kreditni upravitelj pomagal in vas vodil na vse možne načine.