Isang bangko na nagbibigay ng mga pautang sa negosyo. Paano makakuha ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula? Aling mga bangko at sa anong mga termino ang nagbibigay ng mga pautang para sa mga negosyo mula sa simula?
Ang anumang negosyo ay nangangailangan ng patuloy na pamumuhunan ng mga pananalapi, kung hindi, ang pagwawalang-kilos at pagkalugi ay hindi malayo. At na sa simula, mula sa sandali ng pagrehistro ng legal na katayuan, ang mga paunang gastos at pamumuhunan ay hindi maiiwasan. Mabuti kung mayroon kang start-up capital o tulong mula sa mga kaibigan. Ano ang dapat gawin ng mga walang libreng pondo, ngunit kailangan pa rin sila?
Ang pagpapautang sa bangko ay isa sa mga pinakakaakit-akit na kasangkapan para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo. Ang agarang pagtanggap ng mga pondo ay tumutulong sa mga negosyante na mabilis at epektibong tumugon sa mga umuusbong na problema. Ang mga kasalukuyang panukala ay binuo para sa iba't ibang pangangailangan - pag-unlad ng kumpanya, muling pagdadagdag ng kapital, pagpapalawak ng kalakal o base ng produksyon, kagamitan ng mga bagong lugar ng trabaho, atbp. Halos bawat bangko ngayon ay nag-aalok ng malawak na hanay ng mga produktong pautang para sa maliliit at katamtamang laki mga negosyong mapagpipilian.
Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa isang pautang, isinasaalang-alang ng mga bangko ang posibleng buwanang kita ng negosyante (kasalukuyan at binalak), at pag-aralan ang mga panganib at mga prospect ng industriya. Ang pangunahing at mapagpasyang aspeto na pabor sa pagbibigay ng pautang ay ang solvency ng kliyente. Karaniwan, ang isang indibidwal na negosyante ay may dalawang katayuan bilang isang paksa ng mga relasyon sa merkado - isang empleyado at isang may-ari ng negosyo. Ang duality na ito ay nagbibigay ng ilang mga pakinabang sa nanghihiram, ngunit maaari ring humantong sa mga negatibong kahihinatnan.
Pangunahing mga salik na nakakaimpluwensya
Ipinapakita ng pagsasanay na ang mga bangko ay mas handang magpautang sa mga empleyado na may patunay ng kanilang kakayahang magtrabaho at magbayad. Sa kasong ito, hindi lamang ang pangunahing suweldo ang itinuturing na kita, kundi pati na rin ang mga karagdagang mapagkukunan ng kita (renta ng ari-arian, pensiyon/mga benepisyo, interes sa mga deposito) at part-time na trabaho. Bilang kumpirmasyon, sapat na upang magbigay ng mga itinatag na anyo ng mga dokumento - mga sertipiko ng kita, kasunduan sa pag-upa, libro ng trabaho.
Kung ikaw ay isang negosyante, medyo mahirap i-assess ang antas ng solvency. Halimbawa, ang pangunahing kita mula sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ay maaaring kumpirmahin sa pamamagitan ng mga deklarasyon, isang libro ng kita/mga gastos o mga ulat sa accounting. Ngunit ano ang gagawin kung kailangan mong magbigay ng mga partikular na numero para sa mga hinaharap na panahon, at ang negosyo ay nagbukas mula sa simula? Sa kasong ito, ang mga institusyon ng kredito ay nangangailangan ng isang plano sa negosyo na isulat, sa paghahanda kung saan dapat isaalang-alang ng tagapamahala ang mga detalye ng mga katotohanan ng Russia, pati na rin ipaliwanag nang detalyado kung para saan ang mga hiniram na pondo at mula sa kung anong mga mapagkukunan nito. sasakupin.
Mga uri ng pautang sa negosyo
Upang makakuha ng pag-apruba at mabilis na mag-apply para sa isang pautang, alamin natin kung anong mga uri ng pagpapautang ang umiiral at kung paano sila nagkakaiba.
Magagamit na mga pautang para sa mga negosyante:
- Express loan– ang pinakamadaling iproseso; kinakailangan ang isang minimum na pakete ng dokumentasyon: isang pasaporte at lisensya sa pagmamaneho o pensiyonado. Ang mga rate ng interes, siyempre, ay makabuluhang "kagat" dahil sa mga likas na panganib, ang mga halagang inisyu ay maliit (sa loob ng 100,000 rubles), at ang mga layunin ng paggasta ay napakalimitado. Angkop para sa mga may kaunting oras at walang ibang magagamit na mga pagpipilian.
- Mga pautang sa consumer– ay ibinibigay para sa anumang layunin, gayunpaman, ang mga ideya sa negosyo ay hindi kasama sa listahang ito. Kung balak mong kumuha ng consumer loan bilang isang indibidwal, huwag mo ring banggitin na gagamitin mo ang pera para mapaunlad ang iyong kumpanya. Kung hindi, makakakuha ka ng pagtanggi. Kinakailangang magbigay ng higit pang mga sumusuportang dokumento, ngunit ito naman ay nagbibigay ng pagkakataong humiram ng mas malaking halaga sa mahabang panahon, at ang rate ng interes ay makabuluhang mas mababa kaysa sa nakaraang opsyon. Maging handa para sa mga bangko upang suriin ang iyong solvency at ang katotohanan ng aktwal na trabaho - sa pamamagitan ng pagtawag sa iyo sa trabaho, halimbawa. Bilang karagdagan, kung ang kliyente ay nakarehistro bilang isang indibidwal na negosyante, magiging napakahirap na itago ito. Sa kasong ito, karaniwang kinakailangan ang isang guarantor, at para sa mga halagang lumampas sa 500,000 rubles, ang isang pangako ay kinakailangan na maibigay sa umiiral na ari-arian. Sa ilang mga institusyon ng kredito, ang mga tuntunin ng kasunduan ay malinaw na nagsasaad ng imposibilidad ng pag-isyu ng mga hiniram na pondo sa mga negosyante kapag nag-aaplay para sa mga programa ng consumer.
- Mga target na programa– mga naka-target na uri ng pagpapautang para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Pinagsasama nila ang mga ari-arian ng mga pautang sa consumer at financing ng mga legal na entity. Ang mga ito ay inaalok para sa mga tiyak na layunin - upang buksan ang isang kumpanya, upang bumili ng real estate, transportasyon o mamahaling kagamitan. Ang ari-arian na binili ng may utang ay gumaganap bilang collateral, kaya ang mga rate ng interes ay bahagyang mas mababa kaysa sa pagpapautang ng consumer. Ang overdraft, franchising at factoring ay ibinibigay nang walang collateral.
Mayroong ilang mga bangko na tumatakbo sa ilalim ng programa ng pamahalaan upang suportahan ang maliliit na negosyo. Bilang bahagi ng mga naturang panukala, ang Small Business Assistance Fund ay maaaring kumilos bilang isang guarantor para sa isang negosyante. Ngunit hindi ito magagamit sa lahat ng mga negosyante, at, higit sa lahat, sa mga nagtrabaho na nang hindi bababa sa tatlong buwan. Ang mga panrehiyong badyet ay nag-aalok din ng kanilang sariling mga programa para sa mga nagsisimula, kung saan maaari kang umasa sa pagbabayad ng interes sa mga pautang, subsidyo o gawad para sa pagpapaunlad ng negosyo.
Aling mga bangko ang maaari kang makakuha ng pautang?
Karamihan sa mga malalaking bangko ay nagbibigay ng mga pautang sa mga maliliit na negosyo, kung saan ang Sberbank, VTB 24, at Bank of Moscow ang unang namumukod-tangi. Ang listahan ng mga panukala ay napakalawak; sa ibaba ay ang pinaka-kawili-wili at epektibong mga.
Mga kasalukuyang programa sa Sberbank ng Russia:
1. Ang muling pagdadagdag ng mga nagtatrabaho at fixed asset para sa mga negosyante na may taunang kita na hindi hihigit sa 400 milyon:
- "Business turnover" - sa halagang 150,000 rubles, para sa isang panahon ng hanggang 4 na taon, rate mula sa 14.8%.
- "Oberdraft ng negosyo" - kung walang sapat na pera sa bank account sa halagang hanggang 17,000,000 rubles, para sa isang panahon ng hanggang 1 taon, ang rate ay mula sa 12.97%.
- "Real estate ng negosyo" - para sa pagbili ng komersyal na real estate sa mga halaga mula sa 150,000 rubles, para sa isang panahon ng hanggang 10 taon, ang rate ay 14.74%.
2. Express na alok para sa mga negosyante na may taunang kita na hindi hihigit sa 60 milyon:
- “Express secured” – sa halagang 300,000-5,000,000, sa loob ng 6-36 na buwan, sa 16-23% kada taon. Kung ibinigay ang seguridad, isasaalang-alang ang mga kagustuhang tuntunin. Walang kinakailangang kumpirmasyon sa layunin ng paggamit, at walang sinisingil na bayad para sa maagang pagbabayad o pagpaparehistro. Maikling panahon ng pagsusuri ng aplikasyon.
- "Trust, standard taripa" - para sa mga halagang hanggang 3,000,000, tagal hanggang 3 taon, interes mula 19.5%.
- "Pagtitiwala sa negosyo" - pagkakaloob ng hanggang 3,000,000 na walang collateral, para sa isang panahon ng hanggang 4 na taon sa 18.98%. Wala ring mga komisyon, ngunit kailangan ng 1 guarantor, maliban sa ilang partikular na kategorya ng negosyo.
3. Mga alok sa pagpapaupa– para sa pagbili ng mga kotse, trak, espesyal na sasakyan. Inisyu hanggang 24,000,000 rubles, tagal mula 12-21 buwan. Sa pangkalahatan, ang isang paunang bayad na 10% ay kinakailangan, at ang iskedyul ng pagbabayad at mga rate ay tinukoy depende sa partikular na programa.
4. Garantiya sa bangko– isang paraan ng pagtiyak ng mga obligasyon sa pakikipagsosyo. Inisyu para sa mga halagang nagsisimula sa RUB 50,000. hanggang 3 taon sa 2.66%.
Mga kagiliw-giliw na pangunahing programa sa VTB 24:
- "Utang sa bangko"– upang masakop ang mga pangangailangan sa pera, mula 850,000 ay ibinibigay para sa kabuuang panahon ng 1-2 taon, ang tagal ng tranche (patuloy na utang) ay 30-60 araw. Interes mula 18.5% bawat taon. Nang walang mga deposito, komisyon at ang pangangailangang i-reset ang iyong account buwan-buwan.
- "Pautang para sa collateral"– para sa pagbili ng mga bagay na ipinangako ng bangko. Inisyu hanggang 150,000,000, tagal hanggang 10 taon. Ang paunang bayad ay hindi bababa sa 20% ng gastos, ang taunang interes ay tinukoy nang paisa-isa.
- “Naka-target na pagpapautang na sinigurado ng mga biniling kalakal”– halagang 850,000 para sa 5 taon. Kapag nagrerehistro ng karagdagang collateral, posibleng makatanggap ng pera nang hindi nagbabayad ng advance. Mayroong komisyon mula sa 0.3%, isang taunang rate mula sa 14.5%.
- "Revolving loan"- mula sa 850,000 kuskusin. na ibinigay para sa mga prosesong pana-panahon at paikot o muling pagdadagdag ng kapital na nagtatrabaho. Tagal hanggang 2 taon, rate mula 16%.
Mga kapaki-pakinabang na alok mula sa Bank of Moscow:
- "Perspektibo sa Negosyo"– para sa pagpapaunlad ng kumpanya, ang muling pagdadagdag ng mga fixed/working asset, mula 3,000,000 hanggang 150,000,000 rubles ay inisyu, para sa isang panahon ng hanggang 5 taon. Ang mga kundisyon ay isa-isang pinag-uusapan depende sa pagtatasa ng potensyal na solvency ng nanghihiram.
- "Utang sa bangko» – hanggang RUB 12,500,000 ang available. upang tustusan ang mga kakulangan sa pagbabayad, kabilang ang pagbabayad ng mga buwis at pagbabayad ng suweldo sa mga empleyado. Mga termino hanggang 1 taon, tranche hanggang 30 araw. Ang mga negosyante na nag-ooperate nang hindi bababa sa 9 na buwan ay maaaring umasa dito.
- Programa ng turnover– upang mapunan ang kapital ng paggawa, makatotohanang humiram mula 1,000,000 hanggang 150,000,000 rubles, sa loob ng hanggang 2 taon. Pagkatapos pag-aralan ang iyong creditworthiness at napapailalim sa pagtatrabaho nang hindi bababa sa 9 na buwan. ang rate ng interes sa utang ay tinutukoy.
- Programa "Para sa Pag-unlad"– anumang ari-arian na pag-aari ng nanghihiram ay tinatanggap bilang collateral. Mga halagang hanggang RUB 150,000,000, tagal hanggang 60 buwan.
Algorithm ng mga aksyon
- Upang makakuha ng pautang, kailangan mo munang magpasya sa isang bangko at maging pamilyar sa mga iminungkahing kondisyon sa pagpopondo.
- Pagkatapos ay kolektahin ang mga kinakailangang dokumento para sa pag-file ng aplikasyon at kasunod na pagpaparehistro. Ang bawat institusyon ay may sariling listahan, karaniwang hinihiling nila sa nanghihiram na magbigay ng isang palatanungan na nagpapahiwatig ng personal na data; pasaporte at ID ng militar; mga sertipiko ng pagpaparehistro, katas mula sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs at isang lisensya para magpatakbo. Para sa guarantor - isang palatanungan at pasaporte din; kung mayroong pansamantalang pagpaparehistro, isang dokumento na nagpapatunay nito; military ID at 2nd personal income tax certificate para sa mga upahang empleyado. Sa ilang mga kaso, humihingi sila ng listahan ng mga asset at pahintulot ng franchisor na makipagtulungan.
- Ang mga negosyante ay kinakailangang magbigay ng mga financial statement para sa huling panahon at isang balanse sa pagtatapos ng panahon. Kakailanganin mo rin ang isang libro sa kita at mga gastos, isang collateral sheet ng ari-arian at isang plano sa negosyo na may mga prospect para sa pag-unlad ng kumpanya.
- Kung hindi ka nila binibigyan ng pautang nang walang guarantor, subukang makipag-ayos sa isa sa iyong malalapit na kaibigan o kasama.
- Kapag naihanda na ang lahat ng dokumentasyon, maaari mong isumite ang iyong aplikasyon. Para makasigurado, subukang makipag-ugnayan sa ilang organisasyong pinansyal nang sabay-sabay. Kung ang isa ay tinanggihan, ito ay lubos na posible na ang isa ay maaprubahan.
Malaki ang posibilidad na makakuha ng pautang mula sa mga kliyenteng may positibong kasaysayan ng kredito, nang walang kriminal na rekord o huli na pagbabayad. Ang panahon ng aktibidad ay karaniwang hindi bababa sa 1 taon, at ang ari-arian ay may likido, madaling maisasakatuparan na mga asset.
Bakit maaaring tanggihan ng pautang ang isang negosyante?
Ang isang espesyal na departamento, ang komite ng kredito, ay nagsusuri ng mga aplikasyon sa mga bangko. Maaaring tanggihan ang mga pondo para sa iba't ibang dahilan. Ang pangunahing isa ay hindi sapat na solvency. Iyon ang dahilan kung bakit kinakailangan na magbayad ng maximum na pansin sa pagguhit ng isang plano sa negosyo.
Ang mga banker ay may kinikilingan na saloobin sa mga indibidwal na negosyante dahil sa partikular na legal na katayuan. Ang isang indibidwal na negosyante ay maaaring mabilis na makumpleto ang kanyang mga aktibidad at "wind up" ang negosyo. Ang pamamaraan ng pagsasara ay mas madali kaysa sa isang LLC, halimbawa. Mas mahirap kalkulahin ang mga pinansiyal na prospect, samakatuwid, mas handa silang tanggapin ang mga negosyanteng maaaring magbigay ng ari-arian bilang collateral. Kung may pagbaba sa industriya, na nangyari na sa negosyo ng turismo, ang pagkuha ng mga pautang para sa pagbubukas at pagpapaunlad ng isang kumpanya ay wala ring saysay dahil sa inaasahang pagtanggi. At ang pagkakaroon ng mga overdue na pagbabayad para sa mga buwis, kontribusyon at mga utang sa sahod ay magsisilbing karagdagang dahilan para sa paggawa ng negatibong desisyon.
Sa konklusyon, tandaan namin na ang isang negosyante ay maaaring palaging umasa sa isang cash loan, ang pangunahing bagay ay ang piliin ang pinakamainam na opsyon. Kapag pumipili, kailangan mong magpasya kung ano ang mas mahalaga: mabilis na makakuha ng pera ngunit sa mataas na halaga, o pagbuo ng pangmatagalang relasyon sa isang institusyong pinansyal, nagtatrabaho para sa hinaharap at patunayan ang iyong solvency.
Tiyaking panoorin ang video
Sa artikulong ito nakolekta namin ang 20 sa pinakamalaking mga bangko na nagbibigay ng mga pautang sa mga indibidwal na negosyante sa mga paborableng termino. Naglalaman din ang artikulo ng isang listahan ng mga dokumento na maaaring kailanganin ng isang bangko para mag-isyu ng pautang.
Saang bangko kukuha ng personal na pautang?
| Pangalan ng bangko | Rate, kada taon | Pinakamataas na halaga, milyong rubles. |
| 14,5 — 19,0% | 5 | |
| mula sa 12.5% | 6 | |
| Promsvyazbank | 150 | |
| Rosselkhozbank | kinakalkula nang paisa-isa, depende sa termino ng pautang | 10 |
| VTB 24 | mula sa 10.9% | 30 |
| Tinkoff | mula 15 hanggang 21% | 2 |
| Pagbubukas | mula sa 10% | 250 |
| Akbars bank | mula sa 10% | 150 |
| OTP na bangko | mula sa 12.5% | 1 |
| mula sa 24.9% | 30 | |
| LOCKO bank | mula sa 9.25% | 150 |
| Intesa | mula sa 13% | 15 |
| Credit Europe Bank | mula sa 14% | 200 |
| mula sa 14.25% | 73 | |
| Primsotsbank | mula sa 13.9% | naka-install nang paisa-isa |
| mula sa 13.1% | 170 | |
| Post Bank | mula sa 14.9% | 1 |
| Rosbank | mula sa 12.2% | 150 |
| Renaissance | mula sa 12.9% | 700 libong rubles. |
| Housing Finance Bank | mula sa 13.99% | 8 |
Mga uri ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante
Ang mga pautang para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay maaaring nahahati sa ilang uri:
Mayroon itong natatanging tampok: upang makuha ito, kailangan mong maghanda ng isang malawak na listahan ng dokumentasyon. At kung inaasahan mong makatanggap ng malaking halaga ng mga pondo, kailangan mong magbigay ng seguridad sa anyo ng isang pangako sa ari-arian o surety.
- Express pagpapahiram
Idinisenyo para sa mga negosyanteng may limitadong libreng oras. Sa kasong ito, kailangan mong mangolekta ng isang minimum na hanay ng mga papel, ngunit ang interes sa naturang pautang ay mas mataas kaysa sa karaniwang mga rate.
- Naka-target na pagpapahiram para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo
Ang mga programa ay maaaring pag-aari ng estado, na may paglahok ng Entrepreneurship Support Funds, at iba pa. Sa kasong ito, ang mga pondo ay ibinibigay lamang para sa mga tiyak na layunin; ang mga negosyante na ang negosyo ay nangangako at tumatakbo nang higit sa 3 buwan ay maaaring umasa sa kanila. Napansin din namin na ang ilang mga organisasyon sa pagbabangko ay nag-aalok ng mga pautang sa pera sa mga negosyante.
Pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank
Ang organisasyong pagbabangko na ito ay nagbibigay ng pagkakataon na makakuha ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante nang walang collateral at may collateral. Ang mga sumusunod na plano sa taripa ay nalalapat sa mga kliyente:
Mga Nuances: ang mga pautang sa ilalim ng programang "Trust" ay ibinibigay lamang sa mga negosyante na ang taunang kita ay hindi hihigit sa 60 milyong rubles.
Pagpapautang sa mga indibidwal na negosyante sa Alfa-Bank
Ang isang pautang sa isang indibidwal na negosyante sa bangkong ito ay maaaring makuha ayon sa ilang mga plano sa taripa:
Mahalaga: ang isang pautang ay ibinibigay sa isang indibidwal na negosyante lamang sa kondisyon na magbukas ka ng kasalukuyang account sa bangko.
Pautang para sa mga negosyante sa Promsvyazbank
Una sa lahat, agad naming tandaan na posible para sa isang indibidwal na negosyante na makatanggap ng pautang kung ang panahon ng kanyang aktwal na aktibidad sa negosyo ay lumampas sa 2 taon.
Tulad ng para sa mga nuances, dapat kang nakarehistro nang hindi bababa sa 1 taon sa rehiyon kung saan naroroon ang tanggapan ng organisasyong ito sa pagbabangko.
Pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa Rosselkhozbank
Mayroong ilang mga programa sa pautang kung saan ang mga indibidwal na negosyante ay maaaring kumuha ng pautang. Pakitandaan na para makatanggap ng mga pondo, kailangan mong magbukas ng isang kasalukuyang account sa isang organisasyon sa pagbabangko bago ka pumirma ng isang kasunduan sa pautang.
Para sa karamihan ng mga produkto ng pautang, ang rate ng interes at halaga ng pautang ay kalkulado nang paisa-isa.
Pagpapautang sa mga negosyante sa VTB 24
Sa institusyon ng kredito na ito maaari kang makakuha ng pautang para sa anumang layunin, mayroon man o walang collateral. Tulad ng para sa mga plano sa taripa, mayroong ilan sa mga ito:
- Ang iyong pasaporte (mamamayan ng Russian Federation);
- Isang palatanungan na pinunan mo;
- Ang pangalawang dokumento na magkukumpirma sa iyong pagkakakilanlan (SNILS, lisensya sa pagmamaneho);
- Deklarasyon ng mga buwis na binayaran;
- Extract mula sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs;
- Sertipiko ng TIN;
- Orihinal ng lahat ng mga lisensya (kung ang iyong aktibidad ay napapailalim sa paglilisensya).
Kadalasan, ang mga organisasyon sa pagbabangko ay nangangailangan ng mga dokumentong ito, ngunit maaaring hilingin sa iyo na magbigay ng karagdagang dokumentasyon. Kung may kasama kang co-borrower o guarantor, dapat siyang mangolekta ng mga katulad na dokumento. Pagdating sa collateral, kailangan mong kumpirmahin ang pagmamay-ari nito.
Sino bukod sa mga bangko ang nagbibigay ng pautang sa mga indibidwal na negosyante?
Hindi na kailangang itago na hindi lahat ng banking organization ay nakikipagtulungan sa mga indibidwal na negosyante, lalo na sa larangan ng pagpapautang. May mga organisasyon na sa panimula ay hindi nagpapahiram sa mga negosyante. Sa kasong ito, maaari kang mag-aplay para sa isang pautang bilang isang indibidwal. tao, o makipag-ugnayan sa isang MFO.
Kapag nakikipag-ugnayan sa isang MFO, tandaan na ang halaga ng pautang ay hindi partikular na malaki, ang termino ng pautang ay karaniwang maikli, at ang rate ng interes ay mas mataas kaysa sa isang bangko. Bigyang-pansin ito kapag pinag-aaralan mo kung saan mas mahusay na kumuha ng pautang.
Mga dahilan para sa pagtanggi na mag-aplay para sa isang indibidwal na pautang sa negosyante
Karaniwan, ang mga aplikasyon ng pautang ay sinusuri ng isang espesyal na departamento ng pagpapautang. Maaaring tanggihan ka sa mga sumusunod na dahilan:
- Hindi sapat na kita;
- Availability ng umiiral na mga obligasyon sa kredito;
- Isang maikling panahon ng aktibidad bilang isang indibidwal na negosyante;
- Problemadong credit history;
- Kumpletong kakulangan ng kasaysayan ng kredito;
- Pagkabigong matugunan ang mga kinakailangan sa edad;
- Nagbibigay ng sadyang maling impormasyon tungkol sa iyong sarili;
- Pagkakaroon ng criminal record na hindi naalis;
- Ang organisasyon ng pagbabangko ay may mga katotohanan tungkol sa iyong mga problema sa kalusugan ng isip;
- Wala kang landline na telepono;
- Nakapunta ka na sa ilang institusyon ng pagbabangko;
- Ang iyong pagtanggi na baguhin ang isang hindi naka-target na pautang sa isang naka-target;
- Mabagal na hitsura;
- Kahina-hinala, agresibong pag-uugali.
Kumusta, mahal na mga mambabasa ng business magazine na "site"! Sa artikulong ito sasabihin namin sa iyo kung paano makakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante upang magbukas at bumuo ng isang negosyo, kabilang ang walang collateral at mga guarantor sa cash/non-cash.
Matapos basahin ang publikasyong ito mula simula hanggang wakas, matututuhan mo ang:
- Anong mga uri ng pautang ang inaalok ng mga bangko para sa mga indibidwal na negosyante?
- Anong mga yugto ang kailangang malampasan upang makakuha ng isang indibidwal na pautang sa negosyante;
- Saan ka makakakuha ng pautang para sa mga negosyante na walang collateral o guarantor?
Sa dulo ng artikulo, tradisyonal kaming nagbibigay ng mga sagot sa mga madalas itanong.
Ang artikulo ay magiging kapaki-pakinabang hindi lamang sa mga negosyante mismo, kundi pati na rin sa mga nagpaplanong maging isa. Hindi kinakailangan na magkaroon ng mga plano para sa pag-aaplay para sa isang pautang, ngunit magiging kapaki-pakinabang na pag-aralan ang publikasyon at maging handa sa bagay na ito. Kaya simulan ang pagbabasa ngayon - tiyak na magiging kapaki-pakinabang sa hinaharap!
Basahin ang tungkol sa kung paano makakuha ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante at kung saan maaari kang makakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante na walang collateral at isang guarantor sa cash.
Ang mga indibidwal na negosyante (IP) sa Russia ay may espesyal na katayuan:
- Una, sila ay mga ordinaryong indibidwal, samakatuwid mayroon silang kanilang mga karapatan at obligasyon;
- Pangalawa, Ang mga indibidwal na negosyante ay kumikilos bilang mga may-ari ng negosyo at nagsasagawa ng mga aktibidad na pangnegosyo upang makakuha ng kita.
Sa iba't ibang sitwasyon, ang ganitong dual status ay maaaring makinabang o lumikha ng mga paghihirap para sa isang negosyante.
Sa isang tabi , kapag nag-aaplay para sa isang pautang, ang mga indibidwal na negosyante, bilang mga indibidwal, ay maaaring umasa sa mga naaangkop na programa. Gayunpaman , ang pagsuri sa solvency ng mga negosyante ay isinasagawa nang mas mahigpit. Ang mga bangko ay madalas na tumatangging mag-aplay sa mga indibidwal na negosyante na nabigong patunayan na ang kanilang negosyo ay maaasahan.
Ito ay lumiliko na ang pagbibigay ng mga pautang sa mga indibidwal na negosyante ay isang mahirap at hindi mahuhulaan lugar ng pagpapahiram. Mahirap malaman kung bakit agad na tinatanggihan ng mga nagpapautang ang ilang mga negosyante, habang ang iba ay binibigyan ng mga pautang para sa malalaking halaga nang walang labis na pagsisikap.
Hindi lahat ay nauunawaan kung ano ang batayan ng mga desisyon ng mga bangko sa mga aplikasyon ng pautang na isinumite ng mga indibidwal na negosyante. Ito ang dahilan kung bakit mahalagang tuklasin kung ano ang mga paraan upang mapataas ang posibilidad positibo mga solusyon .
Ang isa sa mga pangunahing kinakailangan ng mga bangko para sa mga indibidwal na negosyante sa proseso ng pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon ay tagal ng aktibidad . Ang ilang mga nagpapahiram ay nangangailangan na ang haba ng serbisyo ay kahit isang taon, ang iba ay may sapat na at ilang buwan. Ang isang kinakailangan ay nananatiling hindi nagbabago - ang negosyo ay dapat makabuo ng matatag na kita.
Kung ang isang mamamayan ay kamakailan lamang ay nagtrabaho o naitala bilang walang trabaho, halos tiyak na hindi siya makakapag-utang para sa mga layunin ng negosyo. Sa ganitong mga sitwasyon ay mas madaling makuha hindi naka-target na pautang para sa mga indibidwal.
Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang, na ang laki ng hindi naka-target na pautang at ang panahon kung kailan ito inilabas ay magiging minimal. Bukod dito, sa kasong ito, ang negosyante ay pinagkaitan ng pagkakataon na magsimula ng isang positibong kasaysayan ng pagpapahiram bilang isang indibidwal na negosyante. kaya, ang access sa naka-target na pagpapautang para sa maliliit na negosyo ay isasara.
Dapat isaisip ng isang indibidwal na negosyante na upang makakuha ng pautang para sa isang malaking halaga, kailangan niyang magbigay ng seguridad . Ito ay magiging kumpirmasyon ng solvency para sa bangko.
Tinatanggap ng mga nagpapahiram ang sumusunod na ari-arian bilang collateral:
- mga sasakyan;
- real estate;
- lupain;
- kagamitan;
- espesyal na kagamitan;
- mga imbentaryo;
- mga seguridad.
Matapos magsumite ang isang negosyante ng isang aplikasyon para sa isang pautang, ang bangko ay nagsasagawa kumpletong pagsusuri ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya may kinalaman sa kanyang negosyo. Kung matutuklasan itong kumikita at matagumpay, tataas ang posibilidad na maaprubahan ang aplikasyon.
Ang mga paghihirap sa pagkuha ng pautang ay lumitaw kung ang negosyante ay bago sa negosyo. Sa kasong ito, hindi ipapakita ang kita. Ito ay mas mahusay kung ang negosyante ay magagawang idokumento ang katotohanan ng pamumuhunan sa negosyo, pati na rin magbigay ng isang mahusay na pagkakasulat plano sa negosyo.
Maaaring kailanganin ng bangko ang isang nagsisimulang negosyante na magbigay ng:
- iba't ibang mga dokumento sa pagbabayad (resibo, tseke), pagkumpirma ng pagkuha ng fixed at working capital - mga materyales, kagamitan at iba pa;
- sertipiko ng pagmamay-ari o kasunduan sa pagpapaupa ng real estate, kinakailangan para sa pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo;
- mga pahayag sa bangko, pagkumpirma ng mga paglilipat ng pera na naglalayong pag-unlad ng negosyo;
- mga guarantor na may matatag na kita , na maaaring maging parehong empleyado ng mga kumpanya at matagumpay na indibidwal na negosyante.
Para sa pagpapautang sa negosyo, kabilang ang mga indibidwal na negosyante, Ang pinakakaraniwang ginagamit na uri ng mga pautang ay::
- factoring;
- pautang sa pamumuhunan;
- sulat ng kredito;
Mahalagang piliin nang matalino ang paraan ng pagpapahiram. Kung wala kang sapat na kaalaman sa pananalapi, maaari kang bumaling sa propesyonal mga credit broker.
Mahalagang tandaan, na mga indibidwal na negosyante hindi tulad ng mga ordinaryong indibidwal, ay hindi masyadong kaakit-akit sa mga bangko bilang mga kliyente. Ito ay dahil sa mataas na panganib na ipinapalagay ng isang institusyong pampinansyal kapag nag-isyu ng isang pautang.
Sa isang tabi, ang mga bangko ay karaniwang hindi nagtatanong sa layunin ng isang indibidwal na makatanggap ng pautang. Bilang isang patakaran, ito ay isang pangunahing pagbili, pagkukumpuni ng bahay, paglalakbay at iba pa. Bukod dito, ang mga upahang manggagawa ay may garantisadong kita sa anyo ng sahod.
Sa parehong oras, ang mga layunin ng pagpapahiram sa mga indibidwal na negosyante ay hindi masyadong halata. Ang kanilang kita ay hindi sinisiguro ng anumang bagay at walang mga garantiya ng pagiging permanente nito.
Ang pagpapatakbo ng iyong sariling negosyo ay palaging nagsasangkot panganib. Maraming mga negosyante ang nahaharap sa kabiguan NOON sandali ng pagbabayad. Kaya naman ang mga bangko ay nangangailangan ng pagkakaloob ng ari-arian bilang collateral o kumpirmasyon ng tagumpay ng negosyo.
Ang mga malalaking nagpapahiram ay madalas na nag-aalok ng mga negosyante mga espesyal na programa sa pautang . Ang katotohanan ay ang mga naturang serbisyo ay isang mahalagang linya sa bahagi ng kita ng badyet ng mga institusyon ng kredito.
Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na ang priyoridad sa pag-apruba ng mga aplikasyon ng pautang ay ibinibigay sa mga negosyante na matagumpay na nagtatrabaho sa kanilang larangan sa loob ng ilang taon.
Para sa mga nagsisimulang negosyante na gustong makakuha ng pautang, mayroong 2 pagpipilian:
- kumuha ng consumer loan o credit card bilang isang indibidwal;
- huwag mawalan ng pag-asa at patuloy na maghanap ng programa para sa mga indibidwal na negosyante.
Lumalabas na maaaring mahirap para sa isang indibidwal na negosyante na makakuha ng pautang. Samakatuwid, inirerekomenda ng mga eksperto na maingat na pag-aralan ang lahat ng mga nuances ng naturang mga pautang nang maaga.
Mga uri ng mga pautang sa bangko para sa mga indibidwal na negosyante
2. Anong mga pautang ang inaalok ng mga bangko para sa mga indibidwal na negosyante - 4 na pangunahing uri
Ang mga bangko ay nagpapahiram sa mga indibidwal na negosyante sa maraming paraan. Sa ibaba ay inilarawan 4 pinakasikat na uri ng mga pautang para sa mga indibidwal na negosyante .
Uri 1. Pautang para mapunan ang kapital ng paggawa
Ang ganitong mga pautang ay ginagamit upang mapunan ang kapital sa paggawa sa proseso ng produksyon.
Ang mga dahilan para sa pagkuha ng naturang pautang ay karaniwang:
- masinsinang paglago ng produksyon, Halimbawa sa panahon;
- ang pagnanais na bumili ng isang makabuluhang batch ng mga hilaw na materyales, materyales o kalakal sa isang paborableng presyo, ngunit kakulangan ng mga pondo para dito.
Ayon sa kaugalian, ang panahon ng pagbabayad para sa mga pautang ng ganitong uri hindi lumalampas 2 taon . Upang makuha ito, ang negosyante ay kailangang kumpirmahin ang kanyang solvency. Para sa layuning ito, ang mga bangko ay karaniwang hinihiling na magbigay ulat ng aktibidad.
Matapos lagdaan ang kasunduan sa pautang, binibigyan ang negosyante iskedyul ng pagbabayad. Mahalagang sundin ito nang eksakto, gumawa ng mga pagbabayad sa oras at buo.
Kasabay nito, madalas na ibinibigay ang mga negosyante hulugan sa 3 buwan (lalo na para sa pana-panahong negosyo). Sa panahong ito, ang mga pondo ay karaniwang nagsisimulang dumaloy sa kasalukuyang account ng indibidwal na negosyante.
Uri 2. Overdraft
Maaari kang mag-aplay para sa pautang na ito 1 beses bawat taon . Pagkatapos nito, ang mga pondo ay maaaring gamitin sa anumang maginhawang oras.
Sa karamihan ng mga kaso, ang overdraft ay inaalok ng mga bangko na nagpapanatili ng kasalukuyang account ng negosyante. Kung ang turnover ay sapat na mataas, hindi kakailanganin ang collateral para makakuha ng ganoong loan.
Dapat mong maingat na pag-aralan ang kasunduan sa pautang. Ang isa sa pinakamahalagang parameter ng overdraft ay panahon ng pagbabayad ng utang. Maaari itong maging isa o ilang buwan.
Kapag ang utang ay ganap nang nabayaran, ang pera ay maaaring mahiram muli. Ang prinsipyong ito ay ginagamit sa buong taon.
Uri 3. Consumer loan para sa mga indibidwal na negosyante
Ang isang espesyal na tampok ng ganitong uri ng mga pautang ay ang kanilang hindi naka-target na kalikasan. Lumalabas na hindi sinusuri ng bangko ang direksyon kung saan ginagamit ang mga pondo. Ang pamamaraang ito ay makabuluhang pinapasimple ang proseso ng aplikasyon at pinapataas ang posibilidad ng pag-apruba ng pautang.
Dapat itong isaisip na ang isang consumer loan ay inisyu lamang sa mga indibidwal. Gayunpaman, dahil sa espesyal na katayuan ng mga indibidwal na negosyante, maaaring tumanggi ang ilang mga bangko na mag-isyu sa kanila ng naturang pautang.
Sa karamihan ng mga kaso, ang halaga ng consumer loan hindi lumalampas 100 000 rubles. Upang madagdagan ang utang, kakailanganin mong makaakit ng isang guarantor o co-borrower. Ito ay magbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng dati 500 000 ruble y. Kung kailangan ng mas malaking halaga, kailangan mong magbigay ng mataas na kalidad na collateral.
Uri 4. Naka-target na pautang
Ang ganitong uri ng pautang ay ibinibigay para sa mga tiyak na layunin - pagpapalawak ng kalakalan at produksyon, pagbili ng sasakyan.
Mangangailangan ang bangko ng kumpirmasyon sa direksyon ng paggasta ng mga pondo. Upang gawin ito, maaari kang magbigay ng mga tseke, mga order sa pagbabayad, PTS at iba pang mga dokumento.
Karaniwan ang halaga ng pautang ay approx. 1 milyong rubles , at ang panahon ng pagbabayad ay tungkol sa 5 taon.
Sinabi namin O 4 - mga pangunahing uri ng mga pautang para sa mga indibidwal na negosyante. Huwag kalimutan na ang bawat bangko ay nag-aalok ng sarili nitong mga kondisyon.
Samakatuwid, dapat mong pag-aralan ang maximum na mga alok sa merkado at ihambing ang mga ito. Sa kasong ito lamang posible na piliin ang pinakamahusay na pagpipilian.
Anong mga kadahilanan ang nakakaimpluwensya sa pag-apruba ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante?
3. Anong mga parameter ang binibigyang pansin ng mga bangko kapag nag-isyu ng mga pautang sa mga indibidwal na negosyante?
Ang bawat bangko ay nakapag-iisa na bumuo ng mga kinakailangan na itinakda nito para sa mga potensyal na nanghihiram. Gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga parameter na isinasaalang-alang ng bawat institusyong pinansyal kapag nag-aaplay para sa isang pautang para sa mga indibidwal na negosyante.
Parameter 1. Kasaysayan ng kredito
Sa panahon ng pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon para sa isang pautang mula sa mga indibidwal na negosyante, sinusuri ng bangko. Ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na ang indibidwal na negosyante ay isang indibidwal.
Walang magiging problema sa pagkuha ng pautang kung matutugunan ang mga sumusunod na kondisyon:
- walang mga overdue na pautang;
- Hindi idineklara ng indibidwal na negosyante ang kanyang sarili na bangkarota;
- ang dating natanggap na mga pautang ay sarado sa isang napapanahong paraan;
- walang umiiral na mga pautang o sila ay maliit;
- Walang mga reklamo mula sa tanggapan ng buwis.
Dapat isaalang-alang, na ang kumpletong kakulangan ng kasaysayan ng kredito (kapag hindi pa naibigay ang mga pautang dati) ay hindi ginagarantiyahan ang pag-apruba.
Upang lumikha ng isang positibong reputasyon, maaari kang magparehistro mabilis na pautang sa pamamagitan ng mga organisasyong microfinance at isara ito sa oras. Mahalaga na ang kumpanyang ginagamit para sa pagpapahiram ay nagpapadala ng impormasyon sa BKI ( credit bureau).
Parameter 2. Pagsunod sa mga batas
Kapag isinasaalang-alang ang mga aplikasyon, ang bangko ay palaging nag-aaral legal na katayuan ng negosyante. Upang gawin ito, tiyak na susuriin nila ang pagkakaroon ng mga utang sa badyet para sa paglipat ng mga buwis, pati na rin ang mga utang sa mga katapat.
Bilang karagdagan, isinasaalang-alang ng bangko ang mga sumusunod na puntos:
- napapanahong pagbabayad ng sahod sa mga empleyado ng negosyante;
- kawalan ng administratibo at kriminal na mga pagkakasala;
- hindi dapat agawin ang ari-arian na pagmamay-ari ng negosyante.
Parameter 3. Halaga ng kita
Isa sa mga pangunahing palatandaan ng solvency ay tradisyonal na isinasaalang-alang antas ng kita. Hindi mahirap para sa mga mamamayan na nagtatrabaho para sa pag-upa upang kumpirmahin ito - tanungin lamang ang departamento ng accounting ng employer para sa kaukulang sertipiko.
Gayunpaman, ang negosyante ay hindi maaaring magbigay ng naturang dokumento, kaya kailangan niyang maging pamilyar sa bangko mga ulat sa accounting tungkol sa iyong mga aktibidad para sa hindi bababa sa 6 buwan.
Mahalaga! Ang antas ng solvency ng mga potensyal na nanghihiram ay ang pinakamahalagang kinakailangan ng mga institusyon ng kredito. Samakatuwid, ang negosyante ay kailangang kumbinsihin ang bangko na siya ay makakatanggap regular na matatag na kita.
Gayunpaman, ang mataas na kita ngayon ay hindi isang garantiya na ang isang negosyo ay mananatiling matagumpay. Samakatuwid, itinuturing ng ilang mga bangko na ang mga pahayag sa pananalapi ay hindi sapat na batayan para sa pag-apruba ng isang pautang.
Bukod pa rito, maaaring kailanganin ang sumusunod na patunay ng solvency:
- pangunahing mga dokumento;
- mga ulat ng auditor;
- hindi direktang pagkumpirma ng antas ng solvency ( Halimbawa mga dokumento para sa mamahaling likidong ari-arian - mga sasakyan, real estate).
Parameter 4. Tagal ng aktibidad
Kung ang pagpaparehistro ng estado ng isang indibidwal na negosyante ay isinagawa sa ilang sandali bago magsumite ng isang aplikasyon para sa isang pautang, hindi ka dapat maghintay para sa pag-apruba. Ang tanging pagkakataon na maging borrower sa kasong ito ay– maakit tagagarantiya o magbigay ng likido pangako.
Ang mga bangko ay hindi kailanman naging mga organisasyong pangkawanggawa. Mahalaga para sa kanila na ibalik ang hiniram na pondo nang may interes nang walang anumang problema.
Samantala, imposibleng masuri ang posibilidad ng pagbabayad ng isang pautang na ibinigay sa isang negosyante na kamakailan lamang ay nagtatrabaho. Iyon ang dahilan kung bakit ang karanasan sa negosyo sa karamihan ng mga kaso ay dapat na hindi bababa sa 6 na buwan .
Ang mga bangko ay kinakailangang magbigay ng mga garantiya sa pagbabayad mula sa mga potensyal na nanghihiram. Upang makatanggap ng pautang, dapat kumpirmahin ng mga negosyante ang kanilang antas ng solvency. Ang mga pangyayari na inilarawan sa itaas ay tiyak na kinakailangan para dito.
Paano makakuha ng isang indibidwal na pautang sa negosyante - isang gabay para sa isang bagong negosyante
4. Paano makakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante mula sa simula - 5 pangunahing yugto ng pagkuha ng pautang para sa isang nagsisimulang negosyante
Ang isa sa mga kondisyon para sa pagkuha ng mga pautang ng mga indibidwal na negosyante ay pagkakaroon ng kasalukuyang account. Kung wala ito, mahirap subaybayan ang pagtanggap ng mga pondo.
Gayunpaman, ang pagtatapos ng isang kasunduan sa isang account ay hindi sapat. Upang makakuha ng pautang, kailangan mong kumpletuhin ang ilang mga aksyon. Sa ibaba ay mga tagubilin , na binuo ng mga espesyalista.
Stage 1. Pagpaparehistro ng negosyo
Ang sinumang mamamayan ng Russia na umabot sa edad ng mayorya ay may karapatang magparehistro bilang isang indibidwal na negosyante.
Mahalaga rin na mga kondisyon na ang hinaharap na negosyante ay hindi dapat:
- maging sa serbisyo sibil;
- mas mababa ang ideklarang bangkarota 12 mga buwan na nakalipas.
Upang magparehistro ng isang negosyo kailangan mong magbayad bayad ng estado, ang laki nito 800 rubles .
Kung ang isang mamamayan para sa ilang kadahilanan ay hindi nais na magrehistro ng isang negosyo sa kanyang sarili, maaari siyang makipag-ugnay sa isang dalubhasang kumpanya. Naturally, sa kasong ito, tataas ang mga gastos.
Isa sa mga dokumentong kailangan para sa pagpaparehistro ay pahayag . Ang anyo nito ay itinatag ng batas. Mahalagang punan ang aplikasyon nang maingat hangga't maaari - Hindi pinapayagan ang mga error at typo. Mahalagang pag-aralan ito nang maaga upang malaman mo kung anong data ang kailangan mong ibigay.
Dapat maunawaan ng isang negosyante na kasama sa aplikasyon ang tinatawag na mga code ng aktibidad.
Mga gastos maaga magpasya kung ano ang gagawin ng negosyante. Pagkatapos nito, mahalagang pag-aralan ang batas at piliin ang naaangkop na mga code.
Ang isa pang mahalagang hakbang sa pagpaparehistro ay pagpili ng sistema ng pagbubuwis . Kung ang negosyante ay walang sapat na kaalaman tungkol sa accounting, inirerekomenda ng mga eksperto sa kanya upang isaalang-alang ang kaso ng paggamit pinasimpleng sistema ng pagbubuwis.
Ang isang indibidwal na negosyante ay hindi kailangang gumamit ng selyo sa kanyang mga aktibidad. Gayunpaman, maaari mong i-order ito kung nais mo. Ang gastos ay nag-iiba depende sa rehiyon, tagagawa at pagiging kumplikado ng disenyo.
Stage 3. Pagpili ng institusyon ng kredito at pagsusumite ng aplikasyon
Tinatawag ng maraming tao ang pinakamahalagang hakbang sa pag-aaplay para sa isang pautang pagpili ng bangko . Ngayon, ang isang malaking bilang ng mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga programa na naglalayong sa maliliit na negosyo. Ang gawain ng negosyante sa yugtong ito ay piliin ang pinakamainam na opsyon.
Sa isip, ang kagustuhan ay dapat ibigay sa malalaking maaasahang mga bangko na may hindi nagkakamali na reputasyon. Mahalaga rin na ang lokasyon ng mga opisina ay maginhawa hangga't maaari.
Mayroong iba pang mahahalagang pamantayan para sa pagpili ng pinakamahusay na bangko:
- panahon ng aktibidad sa merkado ng pananalapi ng Russia;
- mga kondisyon ng mga programa sa pagpapahiram para sa mga indibidwal na negosyante;
- iminungkahing mga rate;
- mga pagsusuri mula sa mga negosyante na kumuha na ng pautang mula sa isang partikular na bangko.
Ngayon, hindi mo kailangang bumisita sa opisina ng bangko para magsumite ng aplikasyon. Karamihan sa mga pangunahing institusyon ng kredito ay nag-aalok na gawin ito sa kanilang website. sa online mode . Ang pagpipiliang ito ay nagpapahintulot sa mga nagdududa na negosyante na magpadala ng isang aplikasyon sa ilang mga bangko nang sabay-sabay.
Ang impormasyong ibinigay ay napatunayan ng mga empleyado Mga serbisyo ng seguridad. Pagkatapos nito, gagawa ang bangko ng pangwakas na hatol sa aplikasyon. Kung natanggap ang pag-apruba, ang negosyante ay dapat mag-aplay kasama ang mga kinakailangang dokumento sa pinakamalapit na sangay ng bangko.
Stage 4. Paghahanda ng isang pakete ng mga dokumento para sa pagkuha ng isang indibidwal na pautang sa negosyante
Isang simpleng tuntunin na dapat tandaan- paano higit pa bilang ng mga dokumento, paksa mas mataas pagkakataon para sa positibo solusyon .
Kadalasan, hinihiling ng mga bangko mula sa mga indibidwal na negosyante:
- pasaporte;
- sertipiko ng pagpaparehistro ng buwis (sa simpleng termino, TIN);
- ang extract mula sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs ay dapat na medyo bago, karaniwang natatanggap wala na 1 mga buwan na nakalipas;
- isang katas mula sa kasalukuyang account na nagpapatunay sa lahat ng mga paggalaw dito;
- tax return para sa nakaraang panahon ng pag-uulat;
- Maaaring kailanganin din ang pangunahing dokumentasyon.
Kapag sinusuri ang impormasyong ibinigay, ang bangko ay madalas na humihiling ng mga karagdagang dokumento.
Dapat isaalang-alang! Kumuha ng pautang nang walang patunay ng kitahalos imposible para sa isang negosyante.
Kahit na ang naturang pautang ay ibinigay, ang rate ng interes dito ay magiging minimal 5% mas mataas kaysa tradisyonal.
Stage 5. Pagtanggap ng hiniram na pera
Ang isang indibidwal na negosyante ay malamang na hindi makakuha ng isang cash loan. Ang pera sa ilalim ng loan agreement ay ililipat sa checking account.
Kung ang loan ay naka-target, agad na ililipat ang mga pondo bilang bayad para sa mga biniling sasakyan, real estate, kagamitan o hilaw na materyales.
Kung mahigpit mong susundin ang mga tagubiling ginawa ng mga propesyonal na financier, mas mabilis kang makakatanggap ng pautang.
5. Saan kukuha ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante upang magbukas at bumuo ng isang negosyo - TOP 3 pinakamahusay na mga bangko
Kapag pumipili ng isang institusyon ng kredito, hindi dapat kalimutan ng isang indibidwal na negosyante na maaari niyang samantalahin ang mga programa hindi lamang para sa mga indibidwal na negosyante, kundi pati na rin para sa mga indibidwal.
Sa isang malaking bilang ng mga alok, hindi madaling piliin ang pinakamahusay na pagpipilian. Makakatulong pagsusuri ng pinakamahusay na mga alok mula sa mga bangko , pinagsama-sama ng mga eksperto.
1) Sberbank
Sberbank tradisyonal na tinatangkilik ang pinakamalaking katanyagan sa mga Ruso. Nagbibigay ito ng pautang sa parehong mga indibidwal at legal na entity, pati na rin sa mga indibidwal na negosyante.
Hindi mo maaaring balewalain ang programa, na tinatawag na « tiwala" . Ito ay inilaan para sa pagpapahiram sa mga maliliit na negosyo at mga indibidwal na negosyante.
Ang halaga ng pautang sa ilalim ng pinag-uusapang programa ay maaaring mula 30,000 hanggang 3 milyong rubles . Ang maximum na panahon ng pagbabayad ng utang ay 36 buwan. Hindi mo kailangang magbigay ng collateral para makakuha ng loan. Ang rate ay mula sa 16 % bawat taon.
Kabilang sa mga pangunahing kinakailangan para sa nanghihiram ay ang mga sumusunod:
- edad hindi bababa 23 at wala na 60 taon;
- minimum na panahon ng aktibidad bilang isang indibidwal na negosyante - anim na buwan.
2) VTB Bank of Moscow
Para sa mga nagpaplano pa lamang na mag-organisa ng sariling negosyo, mainam na magparehistro pautang sa consumer. VTB Bank ng Moscow nag-aalok ng maraming mga programa na naiiba sa mga kondisyon at kinakailangan. Ang mga pondong natanggap mula sa mga naturang pautang ay maaaring gastusin sa anumang pangangailangan.
Bilang karagdagan, maraming mga programa ang binuo dito para sa pagpapahiram sa mga indibidwal na negosyante.
Ang pinakasikat ay - “Turnover”, “Business Prospect”, “Overdraft”. Magsisimula na ang taya sa kanila mula sa 14 % bawat taon.
3) Alfa-Bank
Para sa mga negosyanteng nangangailangan ng pondo sa lalong madaling panahon, inirerekomenda ng mga eksperto bigyang-diin sa mga credit card ang bangkong ito.
Mayroon silang medyo mahabang panahon ng palugit. Nangangahulugan ito na kung ang utang ay nabayaran sa loob 100 araw hindi mo na kailangang magbayad ng interes. Kasabay nito, nalalapat din ang palugit sa kaso ng pag-withdraw mula sa card cash .
Ang isang kawili-wiling alok ay ang card "Kambal" . Pinagsasama nito ang isang debit at credit card. Ang maximum na limitasyon sa kredito ay 500 000 rubles .
Nag-aalok din ang Alfa-Bank ng mga espesyal na programa na idinisenyo para sa pagpapahiram sa mga indibidwal na negosyante. Ang mga regular na customer ng bangko ay maaaring umasa sa isang mas tapat na saloobin at ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon.
Para sa isang mas komportableng paghahambing ng mga ipinakita na mga bangko, ang mga pangunahing kondisyon ng pagpapahiram ay ibinubuod sa isang talahanayan.
Talaan ng mga bangko kasama ang kanilang mga tuntunin sa pagpapahiram sa mga indibidwal na negosyante:
6. Ano ang mga kondisyon para makakuha ng cash loan para sa mga indibidwal na negosyante?
Kapag nagsusumite ng aplikasyon, ang mga indibidwal na negosyante, tulad ng iba pang nanghihiram, ay napapailalim sa ilang mga kinakailangan.
Sa kabila ng katotohanan na ang bawat bangko ay may karapatang bumuo ng mga ito nang nakapag-iisa, ang mga pangkalahatang ipinag-uutos na kondisyon ay maaari ding pangalanan.
Ang mga pangunahing kinakailangan para sa nanghihiram ay:
- edad mula sa 21 taon sa 60 taon;
- kawalan ng mga utang sa iba't ibang kontribusyon sa estado, kabilang ang mga buwis;
- pagpaparehistro bilang isang indibidwal na negosyante hindi mas mababa 12 buwan;
- karanasan sa negosyo higit sa anim na buwan.
Para sa isang bangko, ang pagbibigay ng mga pautang sa mga indibidwal na negosyante ay nagsasangkot ng mataas na antas ng panganib. Ito ang dahilan kung bakit nagiging mas mahigpit ang mga tuntunin sa pautang. Oo, magiging rate hindi bababa sa 17% bawat taon .
Ang laki ng utang ay naiimpluwensyahan ng pagkakaroon ng collateral:
- sa kawalan nito, sa karamihan ng mga kaso ang pinakamataas na halaga ng pautang ay magiging hindi na 1 milyong rubles.
- Kapag na-secure sa anyo ng likidong ari-arian, ang halaga ng pautang ay depende sa halaga nito.
Ang average na panahon kung saan ang utang ay kailangang bayaran ay 3 -5 taon . Ang maximum na maaabot nito 10 taon.
Sa pangkalahatan, dapat itong isaisip na ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng mga pondo ay kadalasang itinatakda nang isa-isa. Ang lahat ay nakasalalay sa mga katangian ng nanghihiram, pati na rin ang pagkakaroon ng collateral, kabilang ang collateral at mga guarantor.
Mga paraan upang makakuha ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante na walang collateral o guarantor
7. Saan at kung paano makakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante na walang collateral o guarantor sa mahabang panahon - pagsusuri ng TOP 10 na mga pagpipilian
Hindi lahat ng negosyante ay nakakakuha ng pera sa bangko. Ang prosesong ito ay mahaba at hindi ginagarantiyahan ang tagumpay. Samantala, mayroong iba pang mga paraan upang makakuha ng pera sa kredito . Ang lahat ng posibleng opsyon ay ibinubuod sa ibaba.
Opsyon 1. Makipag-ugnayan sa servicing bank
Pakikipag-ugnayan sa bangko na nagsasagawa checking account IP o kung saan ito ay bukas deposito, makabuluhang pinapataas ang posibilidad positibong desisyon .
Ang mga institusyong pang-kredito na ito ay may impormasyon na maaaring magamit bilang kumpirmasyon ng solvency.
Opsyon 2. Pag-aaplay para sa isang consumer loan bilang isang indibidwal
Maraming mga bangko ang nag-aalok ng mga pautang sa consumer na may pinasimpleng pamamaraan ng aplikasyon. Ang ganitong mga pautang ay nagpapahintulot sa iyo na gamitin ang mga pondong natanggap ayon sa iyong pagpapasya.
Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na ang mga naturang programa ay nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng maliit na halaga ng pautang.
Opsyon 3. Secured na pautang
Ang isa sa mga pinaka-makatotohanang paraan upang makakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante ay pautang na sinigurado ng ari-arian . Maaaring gamitin bilang collateral ang real estate, sasakyan, securities at iba pang ari-arian.
mahalaga, upang ang ari-arian ay pag-aari ng nanghihiram sa pamamagitan ng karapatan ng pagmamay-ari at lubos na likido.
Pagpipilian 4. Pagpapaupa
Ang pagpapaupa ay tinatawag ding financial lease. Nagbibigay-daan ito sa iyo na makakuha ng kagamitan at sasakyan na paupahan sa kasunod na pagbili.
Ang pagkakataon na makakuha ng lease mula sa isang indibidwal na negosyante ay medyo mataas, dahil hanggang sa mabayaran ang utang, ang ari-arian ay nananatiling pag-aari ng nagpapaupa.
Magbasa nang higit pa tungkol dito para sa mga indibidwal at legal na entity sa espesyal na isyu.
Opsyon 5. Mga pondo sa pamumuhunan
Medyo bihira, ngunit natagpuan pa rin mga espesyal na pondo na nagtuturo ng kanilang mga pondo sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo.
Gayunpaman sa karamihan ng mga kaso namumuhunan sila sa mga natatangi at high-tech na aktibidad.
Opsyon 6. Tulong mula sa mga credit broker
Ang mga broker ay mga tagapamagitan sa pagitan ng nagpapahiram at ng nanghihiram. Sa kanilang tulong, maaari mong piliin ang pinakamahusay na pagpipilian, pati na rin maghanda ng isang aplikasyon para sa isang pautang.
Naturally, naniningil ang mga broker para sa kanilang trabaho komisyon. Mahalagang huwag itong ipasok hanggang sa makuha mo ang resulta., kung hindi, maaari kang mawalan ng pera at hindi makatanggap ng pautang.
Opsyon 7. Pautang mula sa mga mahal sa buhay
Kapag naghahanap ng mga pondo, mahalagang tuklasin ang lahat ng posibleng opsyon. Huwag mahiya sa pagsisikap na humiram ng pera sa mga kaibigan, pamilya at mga kakilala.
Sa kasong ito, hindi mo kailangang patunayan ang iyong solvency, maghanda ng mga dokumento, o maghintay para sa pagsusuri. Gayunpaman, ngayon hindi lahat ay sasang-ayon na magpahiram ng pera nang walang interes.
Opsyon 8. Mga pribadong mamumuhunan
Sa ngayon ay maraming tao ang sumasang-ayon na ibigay ang kanilang pera sa pagpapaunlad ng negosyo. Mahahanap mo sila sa mga espesyal na forum sa Internet.
Ngunit tandaan na ang pagpipiliang ito ay masyadong naiiba mataas mga rate.
Opsyon 9. Overdraft
Ang isang indibidwal na negosyante ay maaaring mag-aplay para sa isang overdraft sa 2 mga pagpipilian:
- sa isang kasalukuyang account;
- sa isang debit card na binuksan para sa isang indibidwal.
Ang kaginhawahan ng isang overdraft ay nakasalalay sa renewability nito. Ito ay sapat na upang tapusin ang isang kasunduan ng isang beses at pagkatapos ay ibalik at humiram muli ng pera.
Sa ibang salita, Pinahihintulutan ng bangko ang negosyante na gumastos ng pera nang labis sa balanseng magagamit sa account o card sa loob ng itinakdang limitasyon, na depende sa cash turnover sa nakalipas na anim na buwan.
Opsyon 10. Pagtanggap ng mga subsidyo mula sa estado
Ang subsidy ay naka-target na tulong ng gobyerno sa mga maliliit na negosyo at indibidwal na negosyante. Kadalasan ang mga ito ay kinakatawan ng mga munisipal at pederal na programa, pati na rin ang mga incubator ng negosyo.
Huwag kalimutan na sa lalong madaling panahon pagkatapos matanggap ang subsidy kailangan mong isumite dokumentaryong ebidensya ng nilalayong paggamit ng mga pondo .
Kung ang halaga ay hindi ginastos nang buo, kailangan mong ibalik ang natitira sa estado. Para sa hindi naaangkop na basura, humaharap ang negosyante pananagutang kriminal.
Dapat isaalang-alang ng isang indibidwal na negosyante ang lahat ng posibleng opsyon para sa paghiram ng mga pondo. Ito ay nagpapahintulot sa iyo na makabuluhang taasan ang pagkakataon ng isang positibong desisyon.
Mga kapaki-pakinabang na tip sa kung paano bawasan ang rate ng pautang para sa isang nagsisimulang indibidwal na negosyante
8. Paano bawasan ang interes sa isang pautang para sa isang indibidwal na negosyante - TOP 3 tip para sa mga nagnanais na indibidwal na negosyante
Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, mahalagang gamitin ang lahat ng magagamit na paraan upang bawasan ang rate. Ito ay totoo lalo na para sa malalaking pangmatagalang pautang. Sa kasong ito, kahit na ang ilang porsyento ay maaaring makatipid ng ilang libong rubles taun-taon.
Nasa ibaba ang mga ekspertong payo sa kung paano makamit ang mas mababang mga rate ng interes.
Ang mga guarantor ay isang uri ng seguridad. Maaari silang magsilbi bilang:
- mga indibidwal na may trabaho at may matatag na kita;
- matagumpay na mga indibidwal na negosyante;
- mga legal na entity.
Ang guarantor ay kailangan ding maghanda ng mga dokumento alinsunod sa listahang ginawa ng bangko. Ang pagkakaroon ng ari-arian, mga deposito at iba pang mga ari-arian ay dapat na dokumentado.
Dapat itong tandaan na kung ang nanghihiram ay tumangging magbayad ng utang, ang guarantor ay responsable din sa pagbabayad ng utang at ipagsapalaran ang kanyang kasaysayan ng kredito. Samakatuwid, hindi dapat pabayaan ng mga negosyante ang mga taong nagpapatunay sa kanila.
Tip 2. Mag-alok ng ari-arian ng bangko bilang collateral
Ang collateral ay tumutulong na kumbinsihin ang bangko ng solvency, pati na rin kumpirmahin ang intensyon na bayaran ang utang sa oras.
Ang mga nagpapahiram ay walang problema sa pagtanggap real estate, sasakyan, mamahaling kagamitan.
Tip 3. Gumamit ng mga naka-target na programa sa pagpapahiram
Kung ang isang indibidwal na negosyante ay nagpaplano na gumastos ng mga hiniram na pondo para sa mga tiyak na layunin - ang pagbili ng mga kagamitan, kapital na nagtatrabaho, para sa pagpapalawak ng negosyo, ito ay nagkakahalaga ng paggamit naka-target na pautang .
Ang mga ganitong programa ay bihira, ngunit ang rate sa mga ito ay karaniwang ilang porsyentong mas mababa.
Sa pamamagitan ng paggamit ng mga tip na ipinakita dito, maaari mong makabuluhang taasan ang iyong posibilidad na makakuha ng mas mahusay na rate.
9. Mga sagot sa mga madalas itanong mula sa site
Ang paksa ng pagpapahiram sa mga indibidwal na negosyante ay medyo malawak. Samakatuwid, imposibleng masakop ito nang buo sa isang publikasyon.
Gayunpaman, medyo maraming mga katanungan ang lumitaw. Upang makatipid ng oras sa aming mga mambabasa, nagbibigay kami ng mga sagot sa mga pinakasikat.
Tanong 1. Saan ako makakakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante na sinigurado ng real estate?
Ang pagkakaroon ng collateral ay nagpapataas ng posibilidad na makatanggap ng pag-apruba para sa isang loan application.
Ang mga bangko ay nag-aalok sa mga negosyante ng ilang mga pagpipilian para sa mga secure na pautang:
- Mga pautang sa consumer para sa mga indibidwal. Ang kanilang sukat ay depende sa halaga ng ari-arian na ibinigay bilang seguridad. Kapag bumibili ng real estate gamit ang mga natanggap na pondo, maaaring lumampas ang panahon ng pagbabalik 20 taon. Gayunpaman, ang ilang mga bangko ay hindi nagbibigay ng naturang mga pautang sa mga indibidwal na negosyante.
- Express loan. Ang kanilang bentahe ay ang mataas na bilis ng pag-apruba at pagpapalabas. Gayunpaman, nailalarawan din sila ng mataas na mga rate ng interes at maliit na halaga ng pautang.
- Mga pautang na direktang idinisenyo para sa mga indibidwal na negosyante. Kakailanganin mong magsumite ng medyo malaking pakete ng mga dokumento, kabilang ang mga financial statement. Dahil sa mataas na panganib, ang mga rate para sa mga naturang programa ay medyo mataas.
Ang mga pautang sa bangko ay palaging ang pinaka kumikita. Gayunpaman, mayroon ding iba pang mga kalahok sa financial market na nagpapahiram ng pera:
- Sanglaan maaaring mag-isyu ng pera sa piyansa. Ang mga kakaiba ng naturang pautang ay isang mataas na rate at isang mababang tinasa na halaga ng ari-arian. Kung ang utang ay hindi nabayaran sa takdang oras, ang pagmamay-ari ng naisanla na ari-arian ay ililipat sa sanglaan.
- Credit union – isang kooperatiba na may katayuan ng isang non-profit na organisasyon. Ito ay nagkakahalaga ng pagsali kung inaasahan mo ang mga regular na pangangailangan para sa mga pondo. Ang mga pautang sa mga miyembro ng kooperatiba ay ibinibigay sa isang pinababang halaga.
- Mga organisasyong microfinance Mabilis silang nagbibigay ng pera sa halos lahat, nang hindi nagsasagawa ng seryosong tseke. Gayunpaman, ang mga pusta dito ay masyadong mataas at maaaring maabot 1 % sa isang araw.
- Mga pribadong mamumuhunan ay mga indibidwal na nagpapahiram ng kanilang pera sa paunang napagkasunduang mga tuntunin. Gayunpaman, medyo marami ang mga scammer na nagpapatakbo sa larangan ng pribadong pagpapautang.
Ang matagumpay na pag-unlad ng indibidwal na entrepreneurship ay posible kung may sapat na pondo. Hindi lahat ng negosyante ay may ganitong financial safety net. Ano ang mas madali kaysa sa paghiram ng pera para sa iyong sariling mga aktibidad? Gayunpaman, ang isyung ito ay nangangailangan ng maingat na pag-aaral, dahil sa ngayon ay may iba't ibang mga pautang para sa maliliit na negosyo.
Cash loan para sa mga indibidwal na negosyante
Ang pagkuha ng mga pautang para sa mga negosyante na may totoong pera ay napakaproblema, ngunit ang pamamaraang ito ay hinihiling para sa pagtustos ng sariling negosyo. Hindi lahat ay maaaring kumuha ng cash loan para sa isang indibidwal na negosyante, dahil ang mga organisasyon ng pagbabangko ay nagtatakda ng mga tiyak na kondisyon, ang pagsunod na kung saan ay makabuluhang pinatataas ang posibilidad na makakuha ng pautang para sa mga maliliit na negosyante. Ang mga nanghihiram na may masamang kasaysayan ay may panganib na hindi makakuha ng pinakahihintay na pautang.
Malamang na hindi kailangan na sabihin na ang isang negosyante ay kinakailangang magkaroon ng isang sertipiko ng pagpaparehistro, ngunit ang katotohanan na ang bagay ay dapat na nakarehistro sa mga awtoridad sa buwis at regular na magbayad ng lahat ng mga bayarin ay isang napakahalagang kadahilanan. Ang panahon ng aktibidad ng negosyo ay dapat na higit sa anim na buwan, at ang edad ng negosyante mismo ay dapat na mula 21 hanggang 60 taon. Ang maximum na ang isang indibidwal na negosyante ay may karapatang umasa ay kalahating milyong rubles, kung hindi ka nagbibigay ng seguridad, ngunit kung mayroon kang isang bagay na mag-alok sa bangko mula sa collateral, kung gayon ang halaga ay maaaring tumaas nang malaki.
Maaari kang mag-aplay para sa pera sa:
- Alfa Bank;
- Raiffeisenbank;
- Sberbank;
- Sovcombank;
- OPT bank, atbp.
Pautang para sa mga indibidwal na negosyante na walang collateral o guarantor
Nag-aalok ang mga bangko ng mga programa sa pautang na angkop para sa iba't ibang layunin, at maaaring mag-iba ang mga halaga ng pautang. Kung kailangan mo ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante na walang collateral o isang guarantor, kung gayon hindi ka makakaasa sa malalaking numero, dahil dapat tiyakin ng mga institusyon ng pagbabangko na ibabalik ng negosyante ang pera sa oras at buo. Ang maximum na pautang sa isang maliit na negosyo na maaari mong asahan sa ilalim ng naturang mga kondisyon ay magiging 100-150 libong rubles.
Dapat na maunawaan ng isang negosyante na ang bangko ay mas madaling mag-isyu ng mga pautang sa mga indibidwal na negosyante sa mga entidad na nangangailangan ng pera upang mapaunlad ang kanilang negosyo sa halip na magbayad ng mga utang sa suweldo. Bago ka humiram ng pera, dapat mong pag-isipang mabuti ang layunin ng utang. Kabilang sa mga institusyon ng pagbabangko na magpapahiram ng pera para sa pagpapahiram sa mga maliliit na negosyo nang hindi nangangailangan ng anumang mga obligasyon ay:
- Sberbank;
- VTB 24;
- UBRR.
Ang mga pautang sa indibidwal na negosyante ay sinigurado
Ang mga organisasyon sa pagbabangko ay nalulugod na mag-isyu ng mga pautang sa mga indibidwal na negosyante laban sa collateral, dahil sa ganitong paraan nakakakuha sila ng kumpiyansa na ang utang ay babayaran. Kung hindi mabayaran ang mga hiniram na pondo, magkakaroon sila ng pagkakataon na ibenta ang collateral upang makakuha ng pondo. Ang collateral ay maaaring palipat-lipat o iba't ibang real estate, mga bank account, atbp. Ito ay nagkakahalaga ng pag-alam na ang mga naturang loan offer ay ibinibigay sa mas mababang rate ng interes kaysa sa mga hindi secure na hiniram na pondo.
Ang mga halaga ng mga produktong ibinigay ay maaaring mag-iba at depende sa halaga ng collateral. Ang mas mahusay, halimbawa, ang apartment (elite na lokasyon, lugar, binuo na imprastraktura ng lugar, atbp.) na ibinigay bilang collateral, mas malaki ang utang. Mahalagang maunawaan na ang kliyente ay hindi makakatanggap ng 100% ng market value ng collateral. Kailangan mong maging handa na ang bangko ay mag-aalok ng tungkol sa 60%, kahit na ang figure mismo ay maaaring mag-iba nang malaki.
Consumer loan para sa mga indibidwal na negosyante
Dahil ang isang pribadong negosyante ay isang indibidwal, walang mga hadlang sa pagkuha ng isang consumer loan para sa isang indibidwal na negosyante. Ang aplikasyon ay maaaring i-address sa anumang bangko at makakatanggap ka ng isang tiyak na halaga depende sa antas ng kita, ang seguridad o garantiyang ibinigay. Maaaring mag-iba ang mga rate ng interes depende sa bangko, ang halagang hiniling at ang termino ng pautang.
Ang isang katulad na kahilingan ay maaaring gawin sa mga microorganization na naglalabas ng mga express loan nang walang collateral o garantiya. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na kailangan mong magsakripisyo ng malaking halaga upang mabayaran ang utang, dahil ang mga institusyong pampinansyal ay nagtatakda ng mataas na rate ng interes: bilang seguro sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang at sumasakop sa kanilang sariling mga panganib.
Pautang para sa pagbubukas ng isang indibidwal na negosyante
Ang mga tagabangko ay walang nakikitang mga hadlang sa hindi pagpapautang sa isang nagsisimulang maliit na negosyante kapag siya ay lumikha ng kanyang sariling negosyo o iba pang negosyo. Ang downside ay ang mga institusyon ng kredito ay nasa malaking panganib, dahil tanging ang sariling mga ideya ng negosyante ang magagamit. Bilang isang safety net, ang institusyong pinansyal ay mag-aalok sa nagsisimulang indibidwal na negosyante ng isang maliit na halaga upang ipatupad ang kanyang mga ideya.
Ang pangunahing dokumento na kakailanganin ng isang negosyante upang lumikha ng isang negosyo mula sa simula at makakuha ng pautang upang buksan ang isang indibidwal na negosyante ay isang plano sa negosyo, at kung mas mahusay itong isinulat, mas malaki ang pagkakataon na makatanggap ng pamumuhunan sa pananalapi sa kanyang sariling startup. Ang pautang sa isang start-up na negosyante ay higit na nakadepende sa dokumentong ito, dahil itinatakda nito ang lahat ng inaasahang kita at gastos.
Maaari kang makakuha ng pera upang i-promote ang iyong sariling proyekto hindi lamang mula sa mga bangko. Ganap na sinusuportahan ng estado ang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Upang makapagsimula, maaari kang makipag-ugnayan sa sentro ng trabaho at magpakita ng plano sa negosyo kasama ang iyong mga ideya. Mahalagang umasa ka sa halagang katumbas ng 58,800 rubles. Kapag bumubuo ng isang negosyo sa agrikultura, sulit na makipag-ugnay sa Ministri ng Agrikultura ng Russian Federation upang makatanggap ng isang kagustuhan na pautang. Maaari kang magsimula ng iyong sariling negosyo sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa Bank for Small and Medium Enterprises sa ilalim ng programa ng suporta ng estado.
Paano makakuha ng isang indibidwal na pautang sa negosyante
Hindi lahat ay handang magbigay ng pera na may interes sa isang nagsisimulang negosyante upang makapagbukas at makapagpatakbo ng sariling negosyo. Para sa ilang mga negosyante na nakikipagtulungan sa mga bangko sa loob ng maraming taon, mas madaling lutasin ang problemang ito, dahil mayroon silang isang mapagkakatiwalaang relasyon, at ang mga bangko ay maaaring mag-alok sa kanila ng overdraft. Kung ang isang negosyante ay nakikipagtulungan sa isang institusyon sa loob ng maraming taon, kung gayon ang pagkakataong ito ay maaaring maging isang tunay na tagapagligtas.
Paano makakuha ng pautang sa negosyo kung kailangan mo ng pera para makabili ng kagamitan o sasakyan? Hindi natin dapat kalimutan na ang lahat ng ito ay mabibili sa pag-upa. Ang pamamaraang ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang dahil hindi ito kukuha ng maraming oras upang makumpleto ang mga dokumento, at ang sobrang bayad ay magiging minimal, kung hindi zero. Bilang karagdagan sa lahat ng nasabi, huwag kalimutan ang tungkol sa tulong, benepisyo at benepisyong ibinibigay ng estado sa pamamagitan ng SME Bank.
Mga dokumento para sa isang indibidwal na pautang sa negosyante
Kaya lang, sa kahilingan ng isang tao, ang isang pautang ay maaaring maibigay lamang para sa mga pangangailangan ng mamimili, at kahit na para dito kakailanganin mo ng hindi bababa sa isang pasaporte. Anong mga dokumento ang kailangan para sa isang indibidwal na pautang sa entrepreneur ay makikita sa listahan sa ibaba. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na ang bawat pinagkakautangan ay may karapatang humiling ng karagdagang mga sertipiko o papeles (mga deklarasyon, mga dokumentong ayon sa batas, atbp.), kaya mahalagang maging handa para sa gayong pagliko ng mga kaganapan. Bilang isang patakaran, ang mga pangunahing dokumento na kailangang ibigay sa bangko ay ang mga sumusunod:
- pasaporte;
- Isang nakumpletong application form;
- sertipiko ng pagpaparehistro ng indibidwal na negosyante;
- plano sa negosyo (para sa mga nagsisimula);
Pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank
Ano ang inaalok ng pinakamalaking bangko sa bansa? Sa website maaari mong gawing pamilyar ang iyong sarili sa mga kondisyon na naaangkop sa pagkuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante mula sa Sberbank. Ang pinakasimpleng makukuha ay ang mga sumusunod:
| Pangalan | Panahon ng pagsusumite | Halaga, rubles | Mga kakaiba |
|
| Ipahayag ang piyansa | 6-36 na buwan |
|
||
| hanggang 36 na buwan |
|
|||
| Tiwala sa negosyo | hanggang 48 buwan |
|
Pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa VTB 24
Maaari kang pumili ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa VTB 24:
| Pangalan | rate ng interes | Panahon ng pagsusumite | Halaga, rubles | Mga kakaiba |
| Express loan |
|
|||
| Negotiable |
|
|||
| Pagpapautang sa pamumuhunan | ||||
| Refinancing |
Pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa Rosselkhozbank
Depende sa mga tuntunin at kundisyon ng pautang, ang rate ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa Rosselkhozbank ay direktang magdedepende. Kamakailan, ang bangko ay naglunsad ng ilang mga produkto para sa mga partikular na layunin:
- para sa pagbili ng mga kagamitan at makinarya;
- para sa pagbili ng komersyal na real estate;
- para sa pagbili ng mga lupain;
- para sa pagbili ng mga hayop sa bukid (mga batang hayop);
- para sa mga layunin ng pamumuhunan;
- komersyal na mortgage (mortgage loan).
Kabilang sa mga bagong produkto, sulit na i-highlight ang produkto na "Pamantayang pamumuhunan" na may mga sumusunod na kondisyon:
- maximum na ibinigay - 6,000,000 rubles;
- panahon para sa pagbibigay ng mga pondo - hanggang 8 taon;
- mga espesyal na kondisyon - isang indibidwal na iskedyul ng pagbabayad ng pautang, ang posibilidad ng pagpapaliban ng hanggang isa at kalahating taon.
Pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa Alfa Bank
Ang pag-aplay para sa isang pautang para sa isang indibidwal na negosyante sa Alfa Bank ay madali. Mayroong 2 alok para sa maliliit na negosyante, at walang kinakailangang deposito:
Pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa Sovcombank
Sa isang minimum na pakete ng mga dokumento, maaari kang makakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante mula sa Sovcombank, at hindi kinakailangan ang pag-uulat ng pamamahala. Ang pangunahing bentahe ay ang desisyon ay gagawin sa loob ng 1-3 araw, at ang collateral ay maaaring isang kotse o real estate - ang mga parameter na ito ay makakaapekto sa interes at halaga ng utang. Narito ang maiaalok ng bangko ngayon:
Pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa Pochta Bank
Tulad ng para sa Post Bank, walang hiwalay na mga pautang sa bangko para sa mga negosyante. Maaari kang kumuha ng unsecured loan para sa mga indibidwal na negosyante mula sa Pochta Bank sa mga tuntunin ng isang simpleng consumer loan:
Pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa Otkritie Bank
Sa loob ng hanggang 3 taon, maaari kang makakuha ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante mula sa Otkritie Bank. Ang rate ng interes ay hindi naayos at kinakalkula depende sa dami ng pakikipagtulungan (serbisyo), at nababaluktot. Ang pera ay ibinibigay para sa:
- mga desisyon sa pamumuhunan;
- pagpopondo sa kontrata;
- utang sa bangko;
- muling pagdadagdag ng kapital ng paggawa;
- refinancing;
- express financing.
Upang gawin ang online na accounting para sa mga indibidwal na negosyante, gamitin.
Video: mga pautang para sa mga indibidwal na negosyante
May nakitang error sa text? Piliin ito, pindutin ang Ctrl + Enter at aayusin namin ang lahat!
Basahin din...
- Paano nakakaapekto ang sick leave sa bayad sa bakasyon: kasama ba ito sa haba ng serbisyo, isinasaalang-alang ba ito kapag kinakalkula ang bayad sa bakasyon?
- Sapilitang patakaran sa segurong medikal: ano ang kasama sa libreng serbisyo?
- Kailan pumunta sa maternity leave: kung paano kalkulahin ang calculator ng maternity leave online
- Pambansang Bangko ng Republika ng Kazakhstan: istraktura at pag-andar
