Unang hakbang

Maaari mong laktawan ang hakbang na ito at magsimula sa susunod. Ngunit inirerekumenda ko pa rin na gawin ito.
Inirerekomenda kong makipag-ugnayan sa isang taong nakakaalam ng halos lahat. Pagkatapos ay aabutin ng mas kaunting oras upang pumili ng isang bangko, ang posibilidad na makatanggap ng pautang ay tataas, at sa isang bilang ng mga bangko, ang isang pautang ay maaaring makuha sa ilalim ng mga espesyal na programa na may mas mahusay na mga kondisyon. Ang mga benepisyo ng naturang paggamot ay maaaring maraming beses na lumampas sa mga gastos sa pananalapi ng pagbabayad para sa mga serbisyo ng isang broker.

Pagkatapos, inirerekumenda kong pumunta sa isang kumpanya ng real estate at pumasok sa isang kasunduan sa isang rieltor upang iyon pagbili ng apartment na may mortgage ay simple, at hindi magiging isang walang katapusang "lakad sa pagdurusa." Sa pagbili ng apartment nang pautang kailangan mong isaalang-alang ang maraming mga tampok: kung ang isang rieltor ay propesyonal na nagtatrabaho sa mga mortgage, alam niya ang lahat ng mga tampok na ito.
Siyempre, ang trabaho ng parehong mortgage broker at isang rieltor ay nagkakahalaga ng pera, ngunit sa kaso ng isang mortgage, mas mahusay na huwag mag-save dito.
Bagama't nasa iyo ang pagpipilian.

Ikalawang hakbang. Isinasaalang-alang ka ng bangko.

Sa pamamagitan ng pag-isyu ng pera, ang bangko ay nagsasagawa ng mga panganib. Samakatuwid, ang pera ay hindi ibinibigay sa lahat. Ang pagsusuri ay tumatagal mula tatlo hanggang limang araw hanggang isa at kalahating buwan, depende sa bangko at sa mga pinagmumulan ng iyong kita.

Ikatlong hakbang. Naghahanap kami ng apartment.

Ang paghahanap ng apartment ay hindi mahirap: maraming mga website sa Internet, pati na rin ang mga naka-print na publikasyon, kung saan nai-publish ang mga ad tungkol sa mga apartment na ibinebenta. Ngunit! Ang apartment ay kailangang suriin, ang lahat ng mga dokumento dito ay kailangang kolektahin. Bukod dito, mula nang mangyari ito pagbili ng apartment na may mortgage, at hindi para sa cash, ang apartment ay dapat mangyaring hindi lamang sa iyo, kundi pati na rin sa bangko.
Ginagawa namin ang hakbang na ito kapag may positibong desisyon sa nakaraang hakbang. Kung negatibo ang desisyon, maghahanap kami ng ibang bangko, at dumaan sa nakaraang hakbang sa ibang bangko

Ikaapat na hakbang. Grade.

Dapat tiyakin ng bangko na hindi ito nag-iisyu ng pautang nang higit sa porsyento ng halaga ng apartment na itinatadhana sa programa ng pautang nito. Samakatuwid, ang apartment ay kailangang masuri. Ang sertipiko ng pagtatasa ay isinumite sa bangko.

Ikalimang hakbang. Inaprubahan ng bangko ang apartment.

Ang apartment ay natagpuan, ang mga dokumento ay nakolekta at ipinadala para sa pag-verify sa bangko at kompanya ng seguro. Sinusuri ng serbisyo ng seguridad ng bangko, kasama ang legal na departamento, pati na rin ang mga empleyado ng kompanya ng seguro, ang apartment na iyong pinili. Kung nasiyahan sila sa lahat, maaari mong bilhin ang apartment na ito.

Ika-anim na hakbang. Kasunduan sa pautang.

Bago ang transaksyon ay pumirma ka. Sa ilalim ng kasunduang ito, inihahanda ng bangko ang kinakailangang pera para sa iyo upang matanggap ito ng nagbebenta ng apartment (sa kaganapan ng pagbebenta ng apartment).

Ikapitong hakbang. Pera.

Depende sa bangko, ang pera ay inililipat sa nagbebenta sa iba't ibang paraan. Sa pamamagitan man ng safe deposit box o sa account ng nagbebenta. Kung sa pamamagitan ng isang deposit box, ang deposito ng pera sa kahon ay nangyayari bago ang pagpaparehistro ng estado.
Maaari ding ilipat ang pera sa pamamagitan ng letter of credit.

Sa kaso ng isang bagong gusali, ang bangko ay naglilipat ng pera sa developer sa pamamagitan ng bank transfer.
Ang bawat paraan ng paglilipat ng pera ay may sariling mga nuances.

Ika-walong hakbang. Notarization.

Mula noong Hunyo 2, 2016, naging mandatory ang notarization para sa ilang transaksyon. Ito ay mga transaksyon para sa alienation ng mga share sa karapatan ng karaniwang pagmamay-ari ng real estate, kabilang ang alienation ng lahat ng kalahok sa shared ownership ng kanilang mga share sa ilalim ng isang transaksyon.
Iyon ay, kung ang nakahiwalay na apartment ay nakarehistro bilang ibinahaging pagmamay-ari, halimbawa, sa pagitan ng mag-asawa, kung gayon ang naturang transaksyon ay napapailalim sa ipinag-uutos na notarization, na may bayad para sa mga serbisyo ng notaryo, siyempre.

Kung ang alienated property ay nakarehistro bilang indibidwal na ari-arian, ang kasunduan ay hindi napapailalim sa mandatoryong notarization. Ngunit ang bangko ay maaaring mangailangan ng notarization. Kung kinakailangan, ito ay kailangang ma-notaryo. Ang bangko ay maaari ding mangailangan ng mga lagda sa mortgage upang ma-notaryo. Ngunit kahit na ang bangko ay hindi nangangailangan ng alinman sa mga ito, ang isang pagbisita sa notaryo ay kailangan pa ring gawin: upang patunayan ang pahintulot ng mga asawa sa transaksyon o vice versa: upang magsulat ng mga pahayag na ang mga partido sa transaksyon ay hindi kasal .

Ika-siyam na hakbang. Pagrehistro ng estado.

Ang paglilipat ng mga karapatan ay nangyayari sa panahon ng pagpaparehistro ng estado. Ang pagpaparehistro ng mga transaksyon ay tumatagal mula 3 araw hanggang isang buwan.

Ika-sampung hakbang. Insurance.

Minsan ang hakbang na ito ay nauuna sa transaksyon.
Ang bangko ay nangangasiwa at gustong bawasan ang mga panganib nito. Binabawasan ng bangko ang mga panganib nito, gaya ng dati, sa iyong gastos. Ibig sabihin, babayaran mo ang kompanya ng seguro.

Nilaktawan ko ang ilang maliliit na hakbang, gaya ng “cash out.” Siguradong matututunan mo ang tungkol sa kanila. Kahit na nahaharap ka sa isang katotohanan, ayos lang: hindi mataas ang presyo ng isyu.

Ngayon ay titingnan natin ang sunud-sunod na mga tagubilin para sa pagbili ng isang apartment na may mortgage.

Maraming tao ang naglalagay ng pantay na tanda sa pagitan ng pang-aalipin at pagkakasangla. Gayunpaman, walang nagsasabi na ang pag-upa ng bahay o pag-upo sa leeg ng mga kamag-anak ay pang-aalipin. Walang alinlangan, mas mahusay na gawin ang lahat ng pagsisikap at magkaroon ng iyong sariling ganap na tahanan kaysa lumipat mula sa apartment patungo sa apartment sa buong buhay mo.

Ang mortgage ay ang pagkakataong matupad ang iyong pangarap - ang iyong sariling lugar ng pamumuhay. Ang mga tao ay nagiging "mga alipin" ng mga mortgage hindi dahil sila ay masama sa kanilang sarili, ngunit dahil ginagamit nila ang mga ito nang hindi tama.

Hakbang-hakbang na mga tagubilin para sa pagbili ng isang apartment na may mortgage

1. Pagsusuri ng pagkakataon

Palaging subukang suriin nang sapat ang iyong mga kakayahan. Maaari kang, siyempre, umupo sa " doshiraki", ngunit upang kumita ng pera para sa isang tatlong silid na apartment sa sentro ng lungsod, ngunit kailangan ba talaga ito? Ang layunin ba ng iyong buhay ay makakuha ng isang apartment, at hindi ang pagnanais na manirahan sa ginhawa? May kakayahan ka bang mabuhay sa tatlong libong rubles sa isang buwan para sa kapakanan ng iyong pangarap lamang at ipagkait sa iyong sarili ang lahat? Mas magiging masaya ka ba sa pagbili ng apartment na may sangla?

Ang pangunahing tuntunin na dapat mong sundin kapag kumukuha ng isang mortgage ay ang iyong kakayahang bayaran ito. Ang iyong mortgage sa apartment ay hindi dapat kunin ang malaking bahagi ng iyong kita, na binabawasan ang iyong badyet hanggang sa isang buhay na sahod. Hindi na kailangang ipagkait sa iyong sarili ang lahat ng mga pagpapala ng buhay. Oo, makakatipid ka ng pera, ngunit sa loob ng makatwirang limitasyon. Hindi dapat maging sakit ng ulo mo ang mortgage.

Ang iyong pagbabayad sa mortgage ay dapat na isang MAXIMUM na 30 porsyento ng iyong buwanang kita na mas mababa mga pagbabayad ng utility, buwis, upa, at iba pa. Suriin nang mabuti ang iyong kita at ang halagang handa mong bayaran, nang hindi itinatanggi sa iyong sarili ang mga bagay na nakasanayan mo na. Oo, kailangan mong bawasan ang iyong badyet sa isang paraan o iba pa, ngunit siguraduhin na ang pamamaraang ito ay hindi masakit hangga't maaari. Pagbili ng apartment noong 2016 lalo na obligadong mag-ipon.

2. Makatwirang oras

Maraming mga bangko ang maaaring mag-alok sa iyo ng pautang hanggang sa tatlumpung taon. At ang ilan ay hanggang apatnapu. At kung naniniwala ka sa mga istatistika, pagkatapos ay ang isang mortgage loan para sa isang apartment sa Russia ay kinuha para sa isang average ng labinlimang taon. Kaya, ang mga pangmatagalang pautang, sa loob ng 10 taon o higit pa, ang mismong pang-aalipin na pinag-uusapan ng lahat kapag naaalala ang mga sangla.

Hindi mo alam kung ano ang maaaring mangyari sa iyo sa loob ng sampung taon na ito. Marahil ay hindi mo na kakailanganin ang apartment na ito. Ito ay isang bangungot! At paano naman ang nakakabaliw na sobrang bayad na kinakaharap mo sa panahong ito? Kahit na bumili ka ng apartment na may mortgage sa 12 porsiyento kada taon, kailangan mong magbayad ng 70% bukod pa sa halagang kinuha mo! Ang pinakamainam na panahon kung saan dapat kang kumuha ng mortgage ay 7 taon. Kung hindi ka sigurado na kaya mong bayaran ang kinakailangang halaga para sa isang partikular na panahon, kumuha ng 10.

3. Sapat na rate

Ang isang sapat na halaga ay isa na hindi gagawing isang "alipin sa kredito." Ang sobrang bayad ay hindi dapat higit sa isang daang porsyento ng halaga ng utang. Ang pinakamainam na rate ng interes sa kasong ito ay 12% bawat taon. Kung kailangan mo ng isang panandaliang pautang, pagkatapos ay ang pagbili ng isang apartment na may isang mortgage sa isang mataas na rate ng interes ay posible.

Ang rate ng interes ay nakasalalay sa:

Tagal ng pautang: ang isang mahabang panahon ay nangangahulugan ng mataas na rate ng interes. Ito ay isa sa mga dahilan kung bakit ang isang mortgage sa apartment ay dapat na panandalian.
Mula sa pera ng pautang. Kung kukuha ka ng isang dolyar na pautang, ang rate ay karaniwang mas mababa nang malaki.
Mula sa insurance. Kung wala kang insurance, mas malaki ang halaga ng iyong mortgage sa apartment.
Mula sa paraan ng pagkumpirma ng kita. puputulin ito para sa iyo rate ng interes sa average ng 2 porsyento, kung ihahambing sa rate kapag nagbibigay ng sertipiko sa form ng bangko.

4. Maagang pagbabayad

Ang mortgage sa apartment ay dapat na tulad na ang maagang pagbabayad ay posible. Ayon sa istatistika, ang mga Ruso ay kumukuha ng isang mortgage para sa isang average na 15 taon, at ang average na panahon kung saan sila nagbabayad ng pagbabayad ay 7 taon. Sa pamamagitan ng maagang pagbabayad, binabawasan mo ang sobrang bayad na kailangan mong bayaran sa interes ng pautang.

Gayunpaman, dapat itong alalahanin na ang pagtanggi sa iyong sarili ng lahat para sa kapakanan ng maagang pagbabayad ng utang ay hindi katanggap-tanggap. Balansehin ang iyong mga lakas, planuhin ang iyong kita at mga gastos, bayaran ang obligatoryong buwanang halaga ng pagbabayad sa utang, at kung pagkatapos ng lahat ng mga gastos ay mayroon kang halaga upang mabayaran nang maaga ang utang, siguraduhing bayaran ito.

Tandaan na mas maaga kang magsimula maagang magbayad ng utang– mas makakabuti ito para sa iyong badyet. Sa kasong ito, ikaw ay magiging isang nagwagi, dahil ang labis na pagbabayad ay mababawasan ng isang medyo makabuluhang porsyento, at kung magpasya kang bayaran ang utang bago ang takdang petsa, ngunit pagkatapos ng kalahati ng panahon ng pautang, pagkatapos ay dahil sa inflation hindi ka makaramdam ng malaking pagkakaiba sa halaga ng pagbabayad. Subukang bayaran kaagad ang mortgage, at gastusin ang mga pondong inilabas pagkatapos magbayad sa ibang bagay na kailangan mo.

Mayroon ka ring pagpipilian: maaari kang kumuha ng isang mortgage na may maagang pagbabayad at bawasan ang termino ng pautang, o ang buwanang halaga ng pagbabayad. Kung pipiliin mo ang unang uri, ang halaga na sobra mong binabayaran ay mababawasan nang malaki. Kung ang iyong pinili ay nahuhulog sa pagbabawas ng buwanang pagbabayad, ang halaga ng mga pagbabayad ay magiging mas kaunting "sasakal" sa iyong badyet bawat buwan. Ito ay nakasalalay lamang sa iyong mga indibidwal na pagsasaalang-alang, pati na rin sa halaga ng pautang - kung ang mortgage ay hindi sumakal sa iyong badyet, pagkatapos ay kumuha ng pagbawas sa termino, at kung ito ay tumatagal ng malaking bahagi ng iyong badyet, piliin ang kabaligtaran na opsyon. hindi kasing hirap ng tila.

5. Airbag

Upang maging handa para sa anumang sitwasyon ng force majeure, kailangan mong magkaroon ng isang "safety cushion", na katumbas ng halaga kung saan maaari kang mabuhay sa average sa loob ng anim na buwan, nang hindi partikular na nililimitahan ang iyong sarili sa anumang bagay at regular na nagbabayad ng iyong mortgage. Kung natatakot ka sa isang mahabang sakit o isang paparating na krisis, pagkatapos ay dagdagan ang unan upang ito ay tumagal ng halos isang taon. Huwag lang palalampasin ang iyong ipon. Kung mayroon kang natitirang pera pagkatapos ng iyong karaniwang buwanang gastos, pagkatapos ay ibigay ang kalahati upang mabayaran nang maaga ang iyong sangla, at mag-ipon ng kalahati. Mas magiging komportable ka sa paghinga mula sa kaalaman na ikaw ay nakaseguro laban sa anumang hindi pamantayan at force majeure na sitwasyon. Pagbili ng apartment na may mortgage sa 2016 maaaring isa sa mga kasong ito, dahil sa kasalukuyang sitwasyon sa ekonomiya mahirap hulaan ang anuman.

6. Kumportableng bangko

Maipapayo na pumili ng isang bangko na magiging maginhawa para sa iyo, dahil kailangan mong makipag-ugnayan dito bawat buwan, at mas kaunting nerbiyos at oras ang mga contact na ito, mas mabuti. Mga palatandaan ng isang komportableng bangko:

Maginhawang lokasyon. Ang opisina ng bangko ay dapat na malapit sa iyong tahanan. Ang maximum ay mula sa trabaho. Ang pagpipiliang ito ay hindi kanais-nais, dahil mas malamang na baguhin mo ang iyong lugar ng trabaho kaysa sa iyong lugar ng paninirahan.
Maginhawang oras ng pagtatrabaho sa bangko.
Desenteng serbisyo at kwalipikadong tauhan.
Electronic na pila. Mas tiyak, ang presensya nito.
Walang mahabang paghihintay sa isang kilometrong pila.

Kung mayroon kang magagamit na mga pondo upang magbayad ng dalawa o kahit tatlong buwan nang maaga, samantalahin ang pagkakataong ito. Kung mas kaunti ang kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko, mas kaunting stress at mas maraming libreng oras ang dadalhin mo sa susunod kapag bumili ng apartment na may mortgage.

7. Isang karapat-dapat na layunin

Dapat mong malinaw na maunawaan kung bakit kailangan mo ang mortgage na ito. Ganyan ka ba talaga kailangan? Pagbili ng apartment sa 2016 - sulit ba ang panganib na ito sa panahon ng krisis? At kung gayon, pagkatapos na mapagtanto ito ay dapat na maging mas madali para sa iyo na tiisin ang lahat ng mga paghihirap na nauugnay sa pagbabayad, dahil ito ang susi sa tagumpay sa anumang larangan.

Buweno, ito ang lahat ng mga pangunahing patakaran, salamat sa kung saan ang pagbili ng isang apartment na may isang mortgage ay magiging isang magagawa na pasanin para sa iyo, at hindi ka mapopoot sa lahat at sa lahat ng tao sa paligid mo, ngunit magdadala sa iyo ng kagalakan at pagganyak para sa iyong personal at personal. buhay.

Ang pagbili ng apartment ay isang seryosong bagay. Maraming mga partido ang kasangkot sa proseso, bagama't ang mga pangunahing ay nananatiling bumibili, nagbebenta at nagpapahiram na nagpopondo sa transaksyon. Kakailanganin mo ring mangolekta ng maraming mga dokumento at, marahil, gumugol ng maraming oras sa pagsang-ayon sa mga tuntunin ng pautang. Gayunpaman, tila ang pagkuha ng isang mortgage ay isang bagay na imposible.

Silipin

Ang paunang yugto ay maaari ding hatiin sa 3 bahagi. Ang una ay ang paghahanap ng angkop na alok sa pautang. Ipinapalagay na bago pumunta sa bangko, naging pamilyar ka sa pangkalahatang sitwasyon sa mortgage market, ang mga average na rate at kundisyon na maaaring ihandog sa iyo. Magagawa ito sa mga thematic na website, mga mapagkukunan ng mga bangko mismo, mga mortgage broker o mga forum.

Ang pangalawang bahagi ay ang paghahanap ng real estate na bibilhin mo nang pautang. Sa yugtong ito, kailangan mong magpasya kung maghahanap ka ng angkop na apartment sa iyong sarili o makipag-ugnayan sa isang rieltor. Kung nagtitipid ka sa mga serbisyo ng mga tagapamagitan, pagkatapos, muli, dapat mong malaman sa iyong sarili kung ano ang mga kinakailangan ng mga bangko para sa hinaharap na collateral.

Ang ikatlong bahagi ay reconnaissance. Panahon na upang bisitahin ang bangko na iyong pinili, makipag-usap sa isang credit consultant nang maaga, linawin ang mga kondisyon at kumuha ng isang listahan ng mga dokumento na kakailanganin upang mag-aplay para sa isang pautang.

Paunang pag-apruba

Ang yugtong ito ay nagkakahalaga din na i-highlight nang hiwalay. Kabilang dito ang proseso ng pagkolekta ng mga dokumento at pagsusumite ng mga ito sa bangko para sa pagsusuri. Magkakaroon ng maraming mga dokumento:
- pagkakakilanlan, marital status, atbp.;
- katibayan ng kita;
- para sa biniling pabahay.

Ang bangko, na maingat na napagmasdan ang katibayan ng iyong creditworthiness at trustworthiness na ibinigay mo, at pagiging pamilyar sa iyong pagpili ng pabahay, ay maglalabas ng isang paunang hatol. Hindi pa ito ang pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang, ngunit isang malaking hakbang patungo dito.

Pagpili ng isang Lender

At dito hindi namin mabibigo na sabihin na kahit na matapos ang pag-secure ng paunang pag-apruba, hindi mo kailangang manirahan sa bangkong ito. Maaari kang magsumite ng parehong pakete ng mga dokumento (photocopies) sa 2-3 institusyong pinansyal. Makakatipid ito ng oras kung sakaling mabigo ang isa sa kanila, dahil maaaring suriin ng bawat bangko ang mga dokumento ng mortgage sa loob ng ilang linggo. At kung nakatanggap ka ng pag-apruba mula sa lahat ng mga nagpapautang, magkakaroon ka ng pagkakataong pumili ng pinaka-kanais-nais na mga kondisyon para sa iyo.

Direktang pagpaparehistro

Ang pag-aaplay para sa isang mortgage loan ay hindi lamang tungkol sa pagpirma ng isang loan agreement, na sa sarili nito ay maaaring isang hiwalay na hakbang. Kasama sa pagpaparehistro ang pagtatasa at seguro ng biniling ari-arian, kasunduan sa mga sugnay ng kontrata, pagpirma nito, at pagpaparehistro ng transaksyon sa mga may-katuturang awtoridad.

Sa kasong ito, kadalasan ay hindi mo kailangang maghanap ng insurer at appraiser; inaalok ng mga bangko ang mga espesyalistang iyon kung saan sila mismo ay nagtrabaho. Ngunit sulit na tingnan nang personal ang teksto ng kasunduan - at gawin ito bago ang araw ng pagpirma, humihingi sa bangko ng isang anyo ng isang tipikal na kasunduan sa mortgage. Huwag umasa sa mga salita ng consultant - maaaring makalimutan niya o manahimik tungkol sa isang bagay.

Pagtitiwala sa pagpoproseso ng mortgage sa mga tagapamagitan at teknolohiya

Kung ang proseso ay tila masyadong kumplikado para sa iyo, maaari kang palaging humingi ng tulong. Tulad ng nabanggit na, kapag pumipili ng real estate, maaari kang makipag-ugnay sa mga rieltor. Karamihan sa mga espesyalistang ito ay pamilyar sa mga kinakailangan na inihain ng mga bangko para sa collateralized na pabahay, at ito ay isang karagdagang time saver.

Maaaring ipagkatiwala sa isang mortgage broker ang mga tanong na may kaugnayan sa mga dokumento ng pautang, pagpili ng programa sa pautang at pag-apruba ng tagapagpahiram. Siyempre, ang mga naturang espesyalista ay matatagpuan lamang sa malalaking lungsod, ngunit ang kanilang mga serbisyo ay lalong ipinakita sa isang mahusay na antas.

Gusto kong banggitin ang isa pang pagbabago. Sa pagsisikap na makatipid ng oras – sa kanila at sa mga nanghihiram, at sa parehong oras ang kanilang mga gastos, maraming nagpapahiram ang nagpapahintulot sa iyo na umalis

Pagpili ng ari-arian

Kung inaasahan mong kailangan mo ng mortgage para makabili ng bahay, kailangan mong tingnan ang property nang maaga.

Ito ay lalong mahalaga kung ikaw ay bibili ng bagong gusali. Ang katotohanan ay kadalasan sa maagang yugto ng pagtatayo ng isang residential complex o village, kapag ang mga panganib ng parehong mga bangko at mamumuhunan ay masyadong mataas, 1-2 mga kasosyong bangko ay nakikipagtulungan sa developer. Samakatuwid, tiyak na sa sandaling ang mga presyo ng developer ay ang pinakamababa, ang hanay ng mga mortgage program para sa iyo ay magiging limitado.

Ang pinakamaliit na gusto ng mga bangko ay ang mga kanayunan kung saan sila nagbebenta lupain. Ang mga dahilan nito ay ang hindi matatag na presyo sa merkado ng naturang lupa at ang kaduda-dudang pagkatubig nito, na sa huli ay nakasalalay sa tagumpay ng developer sa pagpapaunlad ng nayon. Gayunpaman, ang mga malalaking bangko ay may mga programang mortgage para sa mga ganitong kaso. Ngunit ang mortgage ay ibinibigay dito para sa dalawang layunin: pagbili ng isang plot at pagtatayo ng bahay. Magiging limitado ang oras ng pagtatayo, at ang interes sa mortgage hanggang sa maipatupad ang bagong bahay ay magiging 1.5-2% na mas mataas kaysa sa karaniwan.

Ngunit kahit na bumili ng pangalawang kotse, ipinapayong tingnan nang maaga ang mga nais na bagay. Kung hindi, paano mo malalaman kung anong mga pondo ang kakailanganin mo para sa iyong mortgage?

Pagpili ng isang mortgage program

Batay sa napiling pabahay, kailangan mong magpasya sa pagpili ng bangko. Mayroong dalawang pangunahing pamantayan dito:

• Angkop ba sa iyo ang mga kondisyon ng bangko?
• Natutugunan mo ba ang mga kinakailangan ng bangko para sa mga nanghihiram?

Kung pinag-uusapan natin ang unang criterion, malamang na hindi ka makakatipid sa interes. Karaniwan, ang mga bangko na nag-aalok ng pinakamahusay na mga kondisyon ng interes ay nangangailangan ng ilang uri ng insurance at naniningil ng mga komisyon para sa iba't ibang mga aksyon (isinasaalang-alang ang isang aplikasyon sa pautang, paglilipat ng pera). Ang talagang dapat mong bigyang pansin ay ang maximum na laki ng utang na maaari mong kunin mula sa isang partikular na bangko at ang laki ng paunang bayad.

Tulad ng para sa pangalawang pamantayan, kung nahihirapan kang kumpirmahin ang iyong kita, lugar ng permanenteng trabaho at pagbibigay ng iba pang mga dokumento mula sa maraming listahan, ngunit may malaking halaga para sa paunang bayad (30-50% ng halaga ng pautang), pagkatapos ay makipag-ugnay sa bangko na nag-aalok ng pautang "ayon sa dalawang dokumento." Ang interes sa naturang pautang ay bahagyang mas mataas kaysa sa pamantayan (karaniwan ay hindi hihigit sa 1-2%).

Paghahanda ng mga dokumento at pagsusumite ng isang aplikasyon sa pautang

Kapag nakikipag-usap sa isang opisyal ng pautang, subukang alamin ang lahat ng mga detalye ng programa ng pautang. Mas mainam na humingi ng karaniwang kasunduan sa iminungkahing programa sa pagpapahiram. Pagkatapos maingat na pag-aralan ito sa tahanan, hanapin dito ang mga sagot sa sumusunod na mahahalagang tanong:

Hindi mo alam ang iyong mga karapatan?

• ang pagkakaroon ng mga bayarin para sa mga serbisyo kapag nagpapahiram at mga karagdagang serbisyo na ipinataw ng mga bangko sa mga mamimili "bilang isang pasanin" ( mga credit card at iba pa.);
• ang bilang ng mga ipinag-uutos na seguro at ang mga kahihinatnan ng pagtanggi na kunin ang isa sa mga ito (ayon sa batas, seguro lamang ng collateral ang kinakailangan);
• ang posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang, mayroon bang anumang mga parusa para sa naturang pagbabayad;
• ang maximum na panahon ng mga atraso sa mortgage, pagkatapos nito ay magsisimula ang bangko na kolektahin ang collateral mula sa iyo.

Ang listahan ng mga dokumento para sa isang mortgage ay indibidwal para sa bawat bangko. Gayunpaman, maliban sa mga programa ng pautang batay sa dalawang dokumento, sa anumang kaso ay kakailanganin mong magbigay ng sertipiko ng kita at mga dokumento tungkol sa iyong katayuan sa pag-aasawa.

Ang mga aplikasyon ng pautang ay isinasaalang-alang ng mga bangko sa iba't ibang oras - depende sa bilang ng mga serbisyong burukrasya sa loob ng bangko at ang pagiging kumplikado ng isinumiteng pakete ng mga dokumento. Kaya, ang mga pautang batay sa 2 dokumento ay naaprubahan sa loob ng 2-3 araw, ngunit ang isang aplikasyon para sa isang karaniwang mortgage ay maaaring pag-aralan ng mga espesyalista mula sa isang institusyon ng kredito sa loob ng ilang linggo.

Pagpili ng real estate at pag-apruba nito ng bangko

Ang pagkakaroon ng natanggap na pag-apruba ng iyong aplikasyon sa pautang mula sa isa sa mga bangko, maaari kang magsimulang pumili ng isang apartment. Kung dati mong tiningnan kung aling mga bangko ang nagtatrabaho sa developer ng iyong paboritong residential complex, pagkatapos ay madali mong makayanan ang pagpili ng isang bagong apartment. Ito ay magiging mas mahirap sa pangalawang. Ang kadalisayan ng legal na kapalaran ng apartment ay napakahalaga dito. Ang mga dibisyon ng mana at diborsyo, mga rehistradong menor de edad na bata at mga conscript ay lahat ng dahilan kung bakit maaaring tanggihan ng isang bangko ang isang bagay. At maniwala ka sa akin, narito siya sa iyong panig: pagkatapos ng lahat, ang kahina-hinalang nakaraan ng pabahay ay maaaring madama ang sarili sa kasalukuyan sa anyo ng mga demanda na hinahamon ang iyong mga karapatan sa pagmamay-ari.

Kapag ikaw at ang bangko ay pumili ng isang apartment, kailangan mo itong masuri ng isang lisensyadong appraiser. Tatawagan ka ng bangko na isang appraiser. Ang mga resulta ng ulat sa pagtatasa ay tumutukoy kung magkano ang bibigyan ka ng pautang.

Konklusyon ng isang kasunduan sa pautang

Ang susunod na hakbang ay ang pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang. Matatanggap mo ang pera at sa wakas ay mabibili mo na ang napili mong apartment. Ang transaksyon sa nagbebenta ng apartment ay nakumpleto sa pamamagitan ng Serbisyong pederal pagpaparehistro ng estado, kadastre at kartograpya (o sa madaling sabi Rosreestr). Inirerehistro ng serbisyong ito ang pagwawakas ng pagmamay-ari ng nagbebenta at ang paglitaw ng pagmamay-ari ng mamimili. Sa pagkumpleto ng pagpaparehistro (mga 2 linggo), makakatanggap ka ng extract mula sa pinag-isang rehistro ng real estate ng estado na nagpapatunay sa iyong pagmamay-ari ng biniling pabahay.

Ngayon ay dumating na ang oras upang matupad ang ipinangako sa bangko (ang gayong sugnay ay palaging nakapaloob sa kasunduan sa pautang) - at ipangako ang binili na apartment bilang collateral.

Insurance ng biniling real estate at paglilipat nito sa isang mortgage

Bago magtapos ng isang kasunduan sa mortgage, kinakailangan upang matupad ang ipinag-uutos na kondisyon na itinakda ng batas ng mortgage (mortgage of real estate): upang masiguro ang binili na bagay laban sa mga panganib ng pagkawala at pinsala.

Marahil ay inalok ka rin ng bangko na iseguro ang iyong sarili, ang iyong mga karapatan sa ari-arian, o ang panganib na hindi mabayaran ang utang sa bangko. Ang pagsang-ayon sa mga ganitong kundisyon sa kontrata, ang pagkuha ng pautang na may tumaas na interes (ito ay karaniwang resulta ng pagtanggi sa isa sa mga uri ng opsyonal na insurance) o pakikipag-ugnayan sa ibang bangko ang iyong pinili. Narito ito ay kinakailangan upang ihambing ang halaga ng tumaas na mga pagbabayad ng insurance at ang halaga ng insurance.

Pagkatapos iharap ang insurance sa bangko, gumawa ka ng isang kasunduan sa mortgage at isang tala ng mortgage. Ang kasunduan sa mortgage ay dapat na nakarehistro sa nabanggit na serbisyo ng Rosreestr. Ngunit ngayon ay hindi ka bibigyan ng sertipiko, ngunit isang kopya ng kasunduan na may selyo sa mga aksyon sa pagpaparehistro na ginawa at selyo ng registrar. Ngayon sa rehistro ng real estate ng estado, na pinananatili ng Rosreestr, ang encumbrance ng iyong apartment na may collateral sa bangko ay nabanggit. Hindi ito maaaring itapon nang walang pahintulot ng mortgage bank. Kung tungkol sa mortgage, nananatili ito sa bangko. Ito seguridad, na nagpapahintulot sa institusyon ng kredito na muling ibenta ang karapatan nito sa paghahabol laban sa iyo sa ilalim ng kasunduan sa collateral kung kinakailangan. Ang mortgage ay hindi magkakaroon ng anumang epekto sa iyong relasyon sa bangko tungkol sa utang.

Pagrehistro ng elektronikong transaksyon

Ang isang bilang ng mga institusyon ng kredito ay nag-aalok sa kanilang mga kliyente ng elektronikong pagpaparehistro ng mga transaksyon at mga mortgage nang direkta sa opisina ng bangko, nang hindi kailangang bisitahin ang Rosreestr. Ang pamamaraang ito ay mas maginhawa kapwa para sa mga partido sa transaksyon at para sa mismong bangko, habang ang halaga ng mga gastos para sa mamimili (tatanggap ng mortgage) ay tumataas lamang ng ilang libong rubles (karaniwan ay nasa loob ng 5,000). Ang pamamaraang ito ay mas mabilis at mas ligtas.

Upang irehistro ang transaksyon at collateral, sa kasong ito, ang nagbebenta at bumibili ay pumirma ng isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta sa opisina ng organisasyon ng pagbabangko, ang tatanggap ng pautang ay pumasok sa isang kasunduan sa mortgage at isang kasunduan sa seguro sa bangko. Pagkatapos nito, ini-scan ng empleyado ng bangko ang lahat ng kinakailangang mga dokumento (pangunahin ang mortgage at mga kasunduan sa pagbebenta at pagbili) at ipinadala ang mga ito sa serbisyo ng Rosreestr. Pagkatapos nito, kakailanganin lamang ng bumibili na magpakita muli sa opisina ng bangko at kunin ang mga dokumentong nagpapatunay sa pagmamay-ari at pagpaparehistro ng mortgage.

Kaya, sinabi namin sa iyo nang sunud-sunod kung paano bumili ng residential property na may mortgage. Hindi ka dapat matakot sa pagiging kumplikado ng pamamaraan, at ang pangunahing bagay na dapat tandaan ay ang bangko ay hindi gaanong interesado sa iyo na bumili ng pabahay gamit ang mga pondo ng pautang na natanggap, kaya ang tagapamahala ng kredito ay tutulungan at gagabay sa iyo sa lahat ng posibleng paraan.