أولئك الذين ليس لديهم أموالهم الخاصة لشراء سيارة مباشرة يمكنهم الحصول على قرض سيارة بدون دفعة أولى. تأخذ برامج البنك في الاعتبار العروض المختلفة المقدمة من بائعي السيارات. لذلك، يمكنك اختيار السيارات المستعملة أو الجديدة على الائتمان. بمساعدة بوابتنا المالية، ستجد عرضًا مربحًا لنفسك بسرعة ودون عناء.

تساعد برامج قروض السيارات المختلفة عملاء البنك على الاستمتاع بها عربةقبل أن يتمكنوا من تجميع المبلغ اللازم للشراء. في عام 2019، تقدم العديد من البنوك الفرصة لشراء سيارة بالائتمان (عرض موسكو في هذا الصدد لا يختلف عن مناطق أخرى في روسيا). من الأهم تحديد المنظمة التي ستوفر لك الظروف المثالية. العثور على أفضل قرض سيارة في عام 2019 ليس بالأمر السهل دائمًا. لتجنب إضاعة الوقت في البحث على الإنترنت، استخدم بوابتنا المالية.

سيساعدك Vyberu.ru في الحصول على قرض سيارة بدون دفعة أولى وبشروط مقبولة. استخدم محرك البحث عبر الإنترنت (الموجود في الجزء العلوي الأيسر من الشاشة) وقم بتعيين الشروط الأساسية لقرض السيارة:

• مقاس،
• مصطلح الدفع,
• عملة.

لتحديد قرض سيارة مربح - 2019، تحقق أيضًا من المعلمات الإضافية:

• توافر الضمانات والضمانات ،
• شروط التأمين،
• هل أنت مهتم بالسيارات المستعملة أو الجديدة عن طريق الائتمان؟
• فترة مراجعة الطلب،
• بحاجة للتحقق من الدخل.

وبالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام البحث السريع. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط لشراء سيارة بالائتمان بدون دفعة أولى، فاختر العنصر المناسب في القائمة أدناه. سيعرض لك البرنامج فقط تلك الخيارات التي تتوافق مع طلبك.

من خلال مقارنة شروط البنوك المختلفة، يمكنك بسهولة تحديد البرنامج الأمثل لشراء سيارة بالائتمان دون دفعة أولى. قد يختلف نطاق العروض لكل مؤسسة مالية. يمكنك شراء سيارة جديدة عن طريق الائتمان أو اختيار سيارة مستعملة.

ستجد على بوابة Vyberu.ru معلومات كاملة عن قروض السيارات في موسكو. ننشر باستمرار العروض المقدمة من البنوك الروسية الرائدة. ستساعدك المعلومات في الحصول على قرض لشراء سيارة بأفضل الشروط. يحتوي حاليًا على معلومات عن 81 بنكًا توفر الأموال لشراء سيارة بالائتمان. يتغير عدد العروض بشكل دوري. يصل إجمالي عدد البرامج لهذا النوع إلى 701 برنامجًا، وتختلف جميعها في معاييرها - سعر الفائدةومبلغ الأموال المقترضة وفترة السداد وما إلى ذلك. من خلال مقارنة شروط قروض السيارات المختلفة في موسكو، ستجد البرامج الأكثر ملاءمة في البنوك المختلفة. باستخدام تصنيف البنوك، من السهل تحديد الأكثر موثوقية من البنوك المختارة المنظمات الماليةلشراء سيارة جديدة بالائتمان بشروط مواتية. وباستخدام آلة حاسبة خاصة، سيكون من السهل حساب العبء المالي على ميزانيتك وفهم ما إذا كان هذا العرض أو ذاك مناسبًا لك. بعد ذلك، ستتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن قرض السيارة الذي سيكون الأكثر ربحية بالنسبة لك في موسكو.

سيسمح لك قرض السيارة بأن تصبح مالك سيارة في المستقبل القريب، دون أن يكون لديك مدخرات كبيرة. تقدم البنوك برامج إقراض مختلفة، ولكنها جميعها تنطوي على تكاليف إضافية ومدفوعات فائدة زائدة. بعد دراسة المعلومات حول المكان الذي يكون فيه من المربح الحصول على قرض سيارة، يقوم سائقي السيارات في المستقبل بالادخار الصناديق الخاصة، والحصول على شروط مريحة لسداد الدين للدائن.

ميزات قروض السيارات في روسيا

قرض السيارة له غرض واضح، مما يؤثر على إجراءات الموافقة على القرض وتسجيل السيارة.

يختلف قرض السيارة عن القرض الاستهلاكي الكلاسيكي بعدة طرق:

1. لا يتم تسليم الأموال نقدًا، بل يتم إرسالها إلى حساب البائع (معظم البرامج تتضمن شراء سيارة من خلال وكالة سيارات).
2. يجب تسديد دفعة أولى مقابل السيارة المشتراة مقدمًا (يجب أن يكون لديك مدخرات شخصية لا تقل عن 1/5 من السعر).
3. سيطلب البنك تسجيله كضمان طوال مدة القرض بالكامل.
4. بالإضافة إلى تأكيد الملاءة المالية، قد يحتاج البنك إلى تقديم رخصة قيادة.
5. لا يمكن بيع السيارة المشتراة أو التصرف فيها بأي طريقة أخرى، وسيتم الاحتفاظ بأصل المستند الرئيسي للنقل، PTS، في عهدة صاحب الرهن، أي في البنك.
6. تتطلب معظم المؤسسات المالية تأمينًا طوعيًا شاملاً، مع القلق بشأن الحماية المالية في حالة تلف أو فقدان السيارة خلال فترة سداد دين القرض.
7. يتضمن البرنامج المستهدف إشراك ثلاثة أطراف في عملية التسجيل: وكالة السيارات والمشتري والبنك.

تعتبر المعلمات المذكورة أعلاه في قروض السيارات شائعة جدًا، ولكنها ليست إلزامية. إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك الحصول على قروض سيارات مربحة من البنوك بالشروط التالية:

• لا دفعة أولى.
• بدون تأمين شامل
• بدون إثبات الدخل.

تستلزم هذه الأنواع دائمًا زيادة في سعر الفائدة بسبب زيادة المخاطر المالية للمقرض، مما يعني أن الدفع الزائد النهائي على هذه القروض سيكون أعلى.

ومع ذلك، في إطار البرامج والعروض الترويجية الفردية، قد يتم تزويد سائق السيارة بعروض خاصة عرض مربحللحصول على قروض السيارات مع نظام تسجيل مبسط والحد الأدنى للسعر.

من الضروري تحديد المعالم الرئيسية للقرض المستقبلي والهدف النهائي: إذا كان من السهل العثور على قرض لشراء سيارة جديدة، فقد تنشأ صعوبات عند محاولة الحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة. من المهم بالنسبة للبنك أن يتمتع الضمان بسيولة عالية، بحيث يتمكن صاحب الرهن في حالة حدوث مشاكل في سداد الديون من بيع السيارة بسرعة وبشكل مربح وإغلاق حد الائتمان بالعائدات.

إذا كنت تخطط للحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة، فيجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه لن يوافق كل بنك على تمويل عملية الشراء، وبالتالي فإن قائمة البرامج المتاحة أقل بكثير.

في عملية الدراسة حيث من الأفضل الحصول على قرض سيارة، عليك الانتباه إلى المؤشرات التالية:

1. قيمة الفائدة. كلما انخفض المعدل، انخفضت المدفوعات الزائدة لاستخدام القرض.
2. المبلغ المدفوع مقدما.
3. متطلبات السيارة. وفقًا لتقديرها، تحدد المؤسسة المالية الاختيار: السيارات المستعملة أو الجديدة أو المحلية أو الأجنبية. عمر السيارة وفئتها مهمان.
4. حزمة التوثيق. عند إصدار الأموال دون إثبات الدخل، سيقوم البنك بدراسة الملف الائتماني للمقترض عن كثب، أو تقديم مبلغ أقل، أو تقليل مدة القرض، أو طلب زيادة في حصة الدفعة الأولى، أو العرض زيادة معدل.
5. شروط التأمين. من بين الخيارات الممكنة، قد تحتاج إلى الحصول ليس فقط على التأمين الإلزامي ضد المسؤولية الحركية، ولكن أيضًا التأمين الشامل والتأمين الشخصي. إذا تم إصدار القرض لفترة طويلة، فيمكن أن تكون تكاليف التأمين كبيرة جدًا.

من أجل جذب العملاء وزيادة الطلب على الخدمات الائتمانية، جنبا إلى جنب مع بعض الشركات المصنعة أو تجار السيارات، يمكن للبنوك تقديم خيارات فريدة لقرض السيارة - بسعر منخفض، والحد الأدنى من المستندات وغيرها من الشروط المثيرة للاهتمام. يعد هذا الخيار أفضل طريقة للحصول على أفضل الظروف في وقت قصير وبأقل جهد.

وبعد دراسة عروض البنوك ومتطلباتها، يحدد المقترض الخيار الأنسب. في عام 2018، لدى سائق السيارة المستقبلي برامج متاحة في العديد من البنوك الكبيرة والخاصة الهياكل الماليةترتبط مباشرة بسوق السيارات.

إذا كنت تريد التوفير في دفع الفوائد الزائدة، يحصل العميل على قرض من بنك غازبروم. يتراوح سعر الفائدة على قرض السيارة من 12.5 إلى 14%. الحد الأقصى للأموال هو 4.5 مليون روبل. يجب على المشتري المستقبلي أن يساهم بجزء من الأموال من المدخرات الشخصية - بما لا يقل عن 20%.

تتيح لك فترة السداد الطويلة (تصل إلى 7 سنوات) استئجار سيارة باهظة الثمن بدفعة شهرية بسيطة إذا كان العميل ينتمي إلى الفئة العادية.

توفر برامج سبيربنك الفرصة للحصول على سيارة للإنتاج المحلي والأجنبي مع جذب الأموال المقترضة بمبلغ يصل إلى 5 ملايين روبل.

معايير الإقراض الأساسية:

1. - ألا تقل النسبة عن 13.5%.
2. المدة – 60 شهرا.
3. الدفعة المقدمة من الأموال الشخصية – من 15%.

كونها واحدة من الشركات الرائدة بين ممثلي القطاع المصرفي الذين يعملون في مجال قروض السيارات بالتجزئة، تقدم VTB 24 ترتيب شراء سيارة أجنبية أو روسية بشروط مواتية، دون الحاجة إلى إثبات الدخل.

الشروط القياسية:

1. الحد - ما يصل إلى 5 ملايين روبل.
2. مدة الإقراض تصل إلى 60 شهرًا.
3. الحد الأدنى للسعر هو 14%.
4. يشترط دفعة أولى 15%.

على عكس المقرضين السابقين، يتمتع بنك تويوتا بتخصص محدد للغاية ويهدف إلى إصدار قروض السيارات لشراء سيارات أجنبية باهظة الثمن. اعتمادًا على قدرات العميل وتفضيلاته في الدفع، يتم أخذ الخيارات التالية بعين الاعتبار:

1. عندما تقوم بسداد دفعة مقدمة بنسبة 15%، يتم إصدار القرض بمعدل 15.5% سنويًا.
2. إذا قمت بالدفع المسبق لربع تكلفة السيارة، فسيتم تخفيض المعدل إلى 14.0%.

للحصول على سعر مناسب، يجب على المرشح الناجح تقديم مجموعة كاملة من الوثائق لنفسه وللسيارة التي تم شراؤها.

إذا كنت لا ترغب في الحصول على تأمين شامل إضافي، فمن المستحسن النظر في خيار قرض السيارة من Loko-Bank. بالإضافة إلى العرض القياسي، فإنه يقدم برامج بدعم حكومي. يمكن شراء السيارة بدون أميال من خلال وكلاء السيارات أو في حالة مستعملة.

يتم تحديد الحد الأدنى للسعر اعتمادًا على المعلمات المحددة - من 13.4٪.

الدفعة الأولى للسيارات هي 25% إذا كان العميل ينوي الاستغناء عن التأمين الشامل. وفي حالات أخرى، يتم تخفيض المبلغ الأولي إلى 20٪ مع حد اقصي 5 ملايين روبل.

في محاولة للحصول على الشروط المثالية للحصول على قرض السيارة، يقوم المقترضون أولاً بتقييم السعر.

تقدم الهياكل المالية خيارات البرامج، والتي يعتمد سعر الفائدة عليها على الشروط المطلوبة. إذا كان من المهم تحديد قرض السيارة الأكثر ربحية، فمن المستحسن مراعاة ما يلي:

1. بنك كريديت أوروبا – من 12.2%.
2. بنك التمويل الرئيسي – من 12%.
3. روسفاينانس – 13%.

اعتمادًا على ما إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من خلال وكالة أو بشكل مستقل، في فرع البنك، فإن الإجراء القياسي سيختلف قليلاً. عند التقديم من خلال الصالون، تكون حزمة المستندات في حدها الأدنى، ويساعد موظفو البائع في الأعمال الورقية.

بشكل عام، يمر المقترض المستقبلي بالمراحل التالية:

1. الموافقة على طلب برنامج محدد مسبقاً في البنك (أو إرسال طلب عبر وكالة سيارات).
2. إعداد قائمة المستندات اللازمة لتوقيع اتفاقية الشراء والبيع.
3. - سداد الدفعة الأولى وتقديم المستندات الداعمة للبنك.
4. تسجيل التأمين والضمانات.
5. التوقيع اتفاقية قرضوتحويل المبلغ المتبقي إلى حساب البائع.
6. يتم تسجيل المركبة باسم المالك الجديد، ويتم إيداع الملكية لدى البنك.

رسوم أولية

عند تحديد مكان الحصول على قرض سيارة مربح، يجب أن تتذكر أن سعر الفائدة والدفعة الزائدة النهائية تعتمد على حجم الدفعة الأولى التي يرغب المقترض في دفعها. توفر البرامج القياسية إيداعًا بنسبة 20-30٪ من تكلفة السيارة المشتراة. إذا لم تتمكن من استخدام أموالك الخاصة، فيجب أن تكون مستعدًا لمعدلات أعلى وشروط إقراض أكثر صرامة.

عند دراسة قرض السيارة الأكثر ربحية الذي يمكنك الحصول عليه باستخدام وثيقتين، يجب أن تضع في اعتبارك أن معدل القرض سيكون أعلى من العروض القياسية.

للحصول على سيارة قرض، قم بإعداد:

1. مستندات شخصية.
2. وثائق للسيارة المشتراة.
3. عقد البيع.
4. إيصال دفع القسط الأول.
5. بوليصة التأمين.
6. شهادات تؤكد الملاءة المالية.

من ناحية، فإن التأمين الشامل، الصادر طوال مدة اتفاقية القرض، يزيد بشكل كبير من التكاليف النهائية لشراء سيارة القرض؛ ومن ناحية أخرى، سيحدد المرتهن سعر فائدة متزايد على القرض، والضمان الخاص به هو غير مضمونة بالتأمين.

تشمل العيوب الأخرى للبرامج التي لا تحتوي على تأمين شامل إلزامي ما يلي:

1. يزداد مبلغ الدفعة الأولى تلقائيًا إلى 40-50٪ من التكلفة الإجمالية.
2. من خلال خدمة الدين للمقرض لعدة سنوات، يخاطر المقترض بالبقاء بدون السيارة نفسها في حالة سرقتها أو خسارتها الكاملة.
3. في حالة تلف السيارة في حادث بسبب خطأها، يضطر المقترض إلى إجراء الترميم على نفقته الخاصة، وفي الظروف التي يكون فيها من الضروري سداد الدين للبنك كل شهر، فمن الصعب جدًا العثور على مبلغ إضافي أموال.

إذا لم يكن هناك قرار أساسي للحصول على قرض سيارة مربح للسيارات المستعملة، فيمكن للمقترض تقييم مزايا البرامج بدعم حكومي. القيد الرئيسي هو اختيار العلامة التجارية وطراز سيارة الركاب. بالإضافة إلى مجموعة منتجات Lada و UAZ و GAZ بأكملها، من الممكن شراء واحدة من أكثر السيارات الأجنبية شيوعًا المجمعة في الاتحاد الروسي.

يمكنك الحصول على قرض بدعم حكومي بالشروط التالية:

1. سعر السيارة يصل إلى مليون روبل.
2. لم يصدر منذ أكثر من عام.
3. عدم وجود سجلات التسجيل السابق في الاتحاد الروسي.
4. الدفعة المقدمة من الأموال الشخصية – من 20%.
5. مدة الإقراض تصل إلى 36 شهرًا.

إن جوهر الإعانات الحكومية هو توفير تعويض جزئي، مما يقلل من الفوائد الزائدة بمقدار النصف تقريبًا. يعتمد حساب السعر النهائي إلى حد كبير على السعر الأولي للبنك ومعدل إعادة التمويل.

يختلف قرض السيارة في الفروق الدقيقة، وله خصائصه الخاصة في إجراءات معالجة وخدمة الديون. سيسمح لك الاختيار الصحيح لشروط القرض بشراء السيارات بأقل قدر من الاستثمار في المال والوقت.

مكسيم بوجوريلوف

عملت لمدة 7 سنوات في أحد البنوك. لدي اثنين تعليم عالى فينيك(سان بطرسبرج جامعة الدولةالاقتصاد والمالية) و SPbPU(جامعة بطرس الأكبر للفنون التطبيقية سانت بطرسبرغ).

تعد قروض السيارات أحد المنتجات المصرفية الأكثر شعبية في سوق الخدمات المالية الروسية. إن فرصة قيادة السيارة على الفور عن طريق شرائها بالائتمان تجذب العديد من المستهلكين. بعد كل شيء، لا يستطيع الجميع توفير المبلغ المطلوب لمثل هذا الشراء باهظ الثمن. تقدم هذه الصفحة عروضًا من جميع البنوك الروسية، وبعد الدراسة يمكنك اختيار منتج بأفضل الشروط.

تحت أي ظروف يمكنك الحصول على سيارة بالدين في موسكو؟

تقدم البنوك قروضًا لشراء السيارات من الشركات المصنعة المحلية والسيارات الأجنبية بالشروط التالية:

• المدة - ما يصل إلى 5 سنوات؛
• متوسط ​​الحد الأقصى للمبلغ – 3-4 مليون روبل.
• دفعة أولى - من 20%؛
• متوسط ​​سعر الفائدة هو 10-14% سنويا.

يتم تقديم القرض للسيارات الجديدة والسيارات المستعملة. تفرض البنوك متطلبات أكثر صرامة على أولئك الذين يرغبون في شراء سيارة مستعملة عن طريق الائتمان. يصبح العقار الذي تم شراؤه تلقائيًا ضمانًا للبنك. في حالة فشل المقترض في ذلك الالتزامات المالية، تصبح السيارة ملكا للدائن. والسيارة المستعملة، كقاعدة عامة، لا تتمتع بسيولة عالية - سيكون من الصعب بيعها لاسترداد أموالك. هذا هو السبب في أنه من الصعب للغاية الحصول على شروط مواتية. أحد متطلبات البنوك يتعلق بعمر السيارة المستعملة: ألا يزيد عمر السيارة عن 5 سنوات.

يمكنك شراء سيارة إذا حصلت على تأمين CASCO، وهذا سيزيد بشكل كبير من حجم القرض. أولئك الذين يرغبون في شراء سيارة بدون دفعة أولى يجب ألا يعتمدوا على الأسعار المنخفضة والشروط المرنة. يمكن أن يصل المعدل في هذه الحالة إلى 25٪. وفي هذه الحالة يجوز للبنك أن يطلب تنفيذ اتفاقية مع الضامن للحصول على ضمانات إضافية.

تتضمن القائمة القياسية للمستندات للحصول على قرض ما يلي:

• جواز سفر؛
• تطبيق في شكل استبيان.
• رخصة قيادة؛
• كتاب العمل وشهادة الراتب.

تعرض بعض البنوك شراء سيارة بالائتمان في موسكو دون إثبات الدخل باستخدام وثيقتين. هذا الخيار غير مناسب للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ - من أجل الحصول على قرار إيجابي، يجب عليهم تزويد البنك بأكبر عدد ممكن من المستندات التي تؤكد ملاءتهم ووجود مصدر دخل ثابت.

كيف تحصل على قرض سيارة مربح؟

لمعرفة الأسعار والشروط المقدمة كجزء من برنامج الإقراض، استخدم خدمة البحث على موقعنا. أدخل مبلغ القرض والمدة في معلمات البحث. حاسبة الائتمانوبناء على هذه البيانات سوف تظهر:

• قائمة كاملة بالبنوك في العاصمة المستعدة لتقديم قرض لشراء سيارة؛
• سعر الفائدة؛
• الدفع الشهري؛
• المبلغ التقريبي للدفع الزائد.

ستساعدك مقارنة أداء جميع المؤسسات الائتمانية على الاختيار لصالح برنامج أو آخر. من خلال موقعنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض والحصول على قرار سريع.

من منا لا يحلم بأن يصبح مالكًا لسيارته الخاصة، ولكن لا يستطيع الجميع تحمل تكاليفها، لأن متعة السيارة ليست رخيصة. وبمساعدة القرض، يصبح هذا أكثر واقعية. في الوقت الحالي، هناك العديد من خطوط وبرامج القروض الخاصة المتعلقة بقروض السيارات، والتي يتم توفيرها في كل من المؤسسات المصرفية ومباشرة من التجار. لكن أولاً يجب على المواطن أن يقرر نوع السيارة وموديلها، ثم يتواصل مع البنك للاتفاق على شروط القرض، ثم يجد متجراً يقدم عرضاً مناسباً. ويمكنك تقصير هذا المسار بشكل كبير إذا ذهبت على الفور إلى وكالة سيارات، وهناك يمكنك اختيار سيارة وبنك للحصول على قرض، حيث أن الوكلاء يحتفظون منذ فترة طويلة بعدادات البنوك الشريكة لهذه الأغراض. سنخبرك في هذه المقالة بكيفية الحصول على سيارة بالدين من وكالة بيع السيارات.

لدى وكلاء السيارات عدد صغير من البنوك الشريكة

وهذا منطقي تمامًا! عادة، يتعاون الصالون مع 3-10 بنوك كحد أقصى. حسنًا، أين يمكنك وضع جميع مؤسسات الائتمان المحلية البالغ عددها 1000 مؤسسة؟ على الرغم من أن التقنيات الحديثة تجعل من الممكن إرسال الطلبات للجميع، إلا أنه لا يهم من الناحية العملية، فكل صالون لديه عدد قليل من البنوك الشريكة. وخاصة إذا كان تاجرا صغيرا.

وفي هذا الصدد، نصيحتي هي البحث عن بنك مسبقًا باستخدام الإنترنت، حيث توجد حاليًا عروض مواتية، ثم البحث عن صالون يتعاون معه، ثم التحقق من توفر ماركة السيارة التي تحتاجها.

وعندما تكمل هذا اللغز بنجاح، فربما ستوفر المال!

في أغلب الأحيان، شروط الإقراض غير المواتية

يجني وكلاء السيارات أنفسهم أموالاً جيدة من خلال توليد العملاء المحتملين لعملائهم، أي أنه في كثير من الأحيان تدفع البنوك مبلغًا إضافيًا للوكلاء لجلب العملاء لهم. وهذا بدوره يتم تضمينه في التكلفة الكاملة للقرض. ولذلك، فإن برنامج القرض هذا سيكون "أرخص" مباشرة في البنك منه في الوكيل.

ابحث عن صالون به بنوك "ترويجية".

قم بتصفية السوق مسبقًا - لا تبحث عن البائع فحسب، بل ابحث أيضًا عن البنك الذي لديه حاليًا خصم جيد على برنامج الائتمان، ثم مكاتب المبيعات التي يعمل معها.

هذه مهمة صعبة إلى حد ما، حيث لا يزال لدينا عدد قليل من الخدمات على الإنترنت حيث يمكننا تتبع المعلومات ذات الصلة في الوقت المناسب. ومع ذلك، اقضِ وقتك في البحث، لأن السيارة لا تُشترى كل يوم.

تعرف مقدما أي نوع من المقترض أنت

لا تعتقد أنه نظرًا لأن التجار قدموا مثل هذه الخدمة المريحة (السيارة والمال المقترض في مكان واحد) فهي مخصصة للجميع. إذا كنت تعرف بنفسك أنك مقترض "سيئ"، وأنك مدرج في القائمة السوداء، فمن الطبيعي أنه لن تتم الموافقة على أي شيء لك.

سيحدث نفس الموقف إذا لم يكن لديك تاريخ الرصيد– بالنسبة لمؤسسات الائتمان، فأنت سيء تمامًا كما لو كان لديك نوعية لا تستحقها.

وبالتالي، تعرف على الوضع مع تصنيف النقاط الخاص بك مقدما، واطلب استخراجا ل CI الخاص بك، وما إلى ذلك، ربما ستجد هناك الكثير من الأشياء المثيرة للاهتمام التي لا يجب عليك الذهاب إليها لبيع السيارات.

التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك الذي تتعامل معه

إذا كنت تستخدم خدمات مؤسسة ائتمانية معينة بشكل نشط، فاحتفظ بحساب خصم هناك، أو لديك بطاقة الراتب، ثم انتقل أولاً إلى "البنك الذي تتعامل معه". انظروا إلى الصالونات التي يمكنه التعاون معها، وألقوا نظرة على برامجه. نحن نضمن أنه في معظم الحالات، كعميل يتقاضى راتبًا، سيكلفك قرض السيارة أقل بكثير من أي "عرض ترويجي" آخر من أي بنك.

احذر من "المعالجة" من قبل البائع

لا تظن أن مندوبي المبيعات هم مخلوقات الله. لم يكونوا أبدا ولن يكونوا أبدا، وخاصة بائعي السيارات. هذا هو المكان المناسب لأولئك الذين يحبون الرواتب الكبيرة. فإذا كنت تبيع إطارات الشتاء فهذه زيادة لك، وهكذا.

وهذا بالطبع يجب أن تفهم أن السيارة هي منتج يمكنك بيع كمية كبيرة من العناصر الإضافية له. خيارات إضافية التأمين والخدمات والصيانة وما إلى ذلك. وعندما تكون في الصالون بأموال مقترضة، وإذا تمت الموافقة عليك للحصول على حد ائتماني واسع، فيمكنك الحصول على الكثير من الأشياء غير الضرورية "من كتف كريم".

وبعد ذلك ستدفع ثمن كل هذا لأكثر من عام ومن راتبك الذي كسبته بشق الأنفس. كن حذرا، لا تضعف ضبط النفس الخاص بك!

كيفية التقديم

لتقديم طلب للحصول على قرض سيارة من وكالة سيارات، يجب عليك:

• بطبيعة الحال، حدد أولاً العلامة التجارية للسيارة، فمن الواضح أنك قد فكرت بها بالفعل لفترة طويلة (أنت لا تشتري رغيف خبز)
• علاوة على ذلك، نوصي بتصفية البنوك للحصول على عروض أفضل
• وبعد ذلك تنظر إلى الصالونات التي يتعاون معها
• تتبع في وقت واحد مدى توفر السيارة التي تحتاجها
• وعندما يجتمع كل شيء معًا، يمكنك جمع مجموعة بسيطة من المستندات (المزيد حول هذا الموضوع أدناه)
• وانتقل إلى الوكيل الذي اخترته
• سيُطلب من المواطن الموجود بالفعل في الموقع ملء استمارة طلب للحصول على قرض سيارة (في كثير من الأحيان، يرسل موظفو الصالون طلبات إلى العديد من المؤسسات المصرفية في وقت واحد، بحيث تتاح للعميل الفرصة لاختيار ما إذا كانت الإجابة إيجابية
• يتم النظر في الطلب لبضع ساعات، ولكن هناك حالات تمتد فيها هذه العملية لمدة تصل إلى 3 أيام
• إذا كان هناك رد إيجابي من أحد البنوك على الأقل، فإن العميل لديه الفرصة لتوقيع اتفاقية القرض
• وفي الوقت نفسه، اقرأ شروط العقد بعناية أكبر، وما إذا كانت هناك حاجة إلى دفعة أولى، وما إلى ذلك
• وفي الوقت نفسه، لا تستسلم لإقناع البائع - فمن المحتمل أن يصرف انتباهك عن شيء مهم
• إذا كان لديك دفعة أولى، فإن شروط القرض ستكون بالتأكيد أكثر ربحية بالنسبة لك
• هنا في الصالون قم بشراء CASCO (مطلوب)، لكن سعره يعتمد كليًا على شركة التأمين المحددة (هناك أيضًا الكثير من "عمليات الاحتيال" في هذا الشأن)
• لا "تشترك" في شراء الإضافات غير الضرورية. الخيارات والتأمين على الحياة وما إلى ذلك (من غير القانوني فرض ذلك)
• تحقق مرة أخرى من كلمات البائع والشروط التي يقدمها البنك وشروطه الفعلية (وفي الوقت نفسه، يمكنك الاتصال بمكتب المؤسسة الائتمانية بشكل منفصل والتحقق مرة أخرى من كل شيء)
• من الناحية العملية، قد تنشأ مواقف مفادها أن السيارة ليست متاحة بعد، ولا تزال بحاجة إلى انتظارها، وإذا قمت بالتوقيع على اتفاقية القرض الآن، فسيبدأ الدين في التكتكة منذ تلك اللحظة

اقرأ أيضا

هل تتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة - هل يفرضون CASCO؟

الأوراق المطلوبة

تتعامل المؤسسات المصرفية مع العملاء الذين يرغبون في شراء سيارة من وكالة سيارات بالائتمان بشكل عادل، ولكن لا يزال يتعين عليهم تقديم المستندات اللازمة. قد تختلف قائمتهم قليلاً، لكن ذلك يعتمد على البنك الذي يتم اختياره.

المجموعة القياسية من المستندات المطلوبة:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي
• دفتر العمل
• شهادة دخل
• شهادة زواج وجواز سفر النصف الآخر
• رخصة قيادة

إذا قمت بتقديم حزمة كاملة، فإن فرصك في الحصول على قرض ستزداد بشكل كبير. ومع ذلك، لن يتمكن الجميع من الحصول على قرض سيارة في الوكالة، لأن هذا يتطلب تلبية متطلبات معينة، والتي تعتمد مجموعة منها على شروط مؤسسة مالية معينة.

المتطلبات الأساسية:

• الحد العمري – 21-60 سنة
• الإقامة في روسيا
• توافر الدخل الرسمي

إذا اعتبر البنك أن المقترض غير موثوق به أو أن مصدر دخله غير ثابت، فقد يتم رفض القرض. في هذه الحالة، من الضروري إشراك الضامن الذي يمكنه بسهولة زيادة فرص الاستجابة الإيجابية من المقرض.

إذا كان رجل الأعمال الفردي يعمل كمقترض محتمل أو ضامن له، فسيتعين عليك إعداد المستندات التالية:

• إذا كان يستخدم نظام ضريبي مبسط - شهادة تسجيل رواد الأعمال الأفراد والتسجيل الضريبي، ودفتر الأرباح والنفقات، والإقرار الضريبي، وإيصال يؤكد دفع الضرائب للأشهر الستة الماضية، ومعلومات عن التدفقات النقدية أو البيانات المصرفية لمدة 6 أشهر الماضية
• في النظام الضريبي القياسي - شهادة التسجيل رجل أعمال فرديوعن تسجيلها الضريبي، إيصال إثبات سداد جميع الضرائب، دفتر نقدي، إقرار ضريبي على شكل 3-NDFL، وكذلك (في حالة فتح حسابات بنكية) كشف حساب لمدة ستة أشهر
• على ضريبة واحدة - نسخ من الإيصالات التي تؤكد دفع الضرائب، عائدات الضرائبللربعين الأخيرين، كشوفات الحساب ودفتر النقدية والفواتير ودفتر تسجيل نماذج التقارير الصارمة

تأمين

يعد تأمين السيارة التي تم شراؤها بقرض سيارة من وكالة سيارات شرطًا إلزاميًا لاتفاقية القرض في كل بنك تقريبًا. في كثير من الأحيان، تختار المؤسسة المصرفية بشكل مستقل وكالة تأمين للعميل حيث يمكنه الحصول على تأمين CASCO. وفي بعض الحالات، قد يزود المقترض بقائمة من المنظمات للاختيار من بينها.

يحاول تجار السيارات عادة أن يفرضوا على عملائهم أغلى تأمين، والذي يمكن أن تصل تكلفته إلى 10٪ من سعر السيارة. ومع ذلك، فإن هذا ليس الحد الأقصى للتكلفة - يجب على المشتري الاستعداد لحقيقة أنه سيتم فرض شروط التأمين الأكثر صرامة عليه.

يمكن للبنك ووكالة السيارات إجبار العميل على شراء ليس فقط بوليصة تأمين على الممتلكات، ولكن أيضًا تأمين مسؤوليته المدنية. هذا يعني انه شركة التأمينستتحمل على عاتقها دفع جميع الغرامات إذا تسبب المواطن أثناء القيادة في إيذاء شخص ما. قد تختلف تكلفة هذه الخدمات وتتراوح من 500 إلى 2.5 ألف روبل.

تقوم بعض المؤسسات المالية بتخفيض سعر الفائدة على القرض إذا وافق العميل على التأمين على حياته. يجب عليك دفع ثمن بوليصة التأمين هذه سنويًا، وللحصول على مكافآت على شكل معدل فائدة مخفض، يجب عليك شرائها طوال فترة الائتمان بأكملها.

ومع ذلك، وفقا للمادة 16 من قانون حماية حقوق المستهلك، فإن العميل لديه الفرصة لرفض الخدمات الإضافية باهظة الثمن المفروضة عليه. إذا تم دفع CASCO لمدة عام مقدمًا، فيمكن للعميل رفض التأمين ومطالبة المؤسسة المالية بإعادة المبلغ المقابل من المال.

المزيد من اللحظات

إذا قررت المجيء وشراء سيارة بالدين من وكالة سيارات، فلا تتعجل، فالأمر ليس بهذه البساطة. حتى البائعين لديهم أنواعهم الخاصة من القروض والعديد من المواقف، والتي بدورها تؤثر على ربحية العروض. عن ماذا نتحدث؟ دعونا ننظر أدناه إلى ما نعنيه.

البنوك الأسيرة

المنظمة التي تعمل نيابة عن الشركة المصنعة للسيارة الرسمية هي بنك أسير. في الوقت الحالي، يعمل بالفعل عدد من الهياكل المماثلة في روسيا: بنك تويوتا، فولكس فاجن، بي إم دبليو وغيرها.

في الواقع، هذه فكرة جيدة جدًا، سواء بالنسبة لرجال الأعمال أنفسهم أو للعملاء. نظرًا لأن السيارة منتج باهظ الثمن، فإن القليل من الناس يأخذونها نقدًا، لذلك، من أجل الحفاظ على المبيعات عند المستوى المناسب، من الضروري إما تقديم الائتمان للعملاء أو بيع المنتج لهم بالتقسيط. وإذا فتحت شركة السيارات بنكًا، فلن تضطر بعد الآن إلى مشاركة الأرباح مع مؤسسات الإقراض التابعة لجهات خارجية، ونتيجة لذلك، يزداد الهامش، وبالتالي من الممكن تقديم خصومات للعملاء أو تقديم شروط أكثر ملاءمة لهم للسيارات القروض.

وفقا للإحصاءات، يمتلك كل رابع مقيم في الاتحاد الروسي سيارته الخاصة. ومن السهل أن نحسب أن ثلاثة أرباع مواطنينا ليس لديهم سيارة بعد. هل لديهم فرصة للتحول من وسائل النقل العام إلى وسائل النقل الخاصة؟ يمكنك شراء سيارة باستخدام قروض السيارات المواتية من البنوك.

ما هو قرض السيارة؟ هذه هي الأموال المقترضة من البنك لشراء سيارة جديدة أو مستعملة. نظرًا لأن السيارة المشتراة هي ضمان، فإن المشتري لديه الفرصة لشراء سيارة حتى بدون دفعة أولى. عند تقييم الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة، عليك أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط تكلفة السيارة، ولكن أيضًا:

• فائدة سنوية؛
• فترة سداد القرض؛
• عمولات الخدمات المصرفية.
• غرامات على المدفوعات المتأخرة المحتملة.

إذا اشتريته، يمكنك استخدامه شخصيًا، لكن لا يمكنك بيعه أو تغييره أو التنازل عنه دون إذن البنك. يتم إصدار برامج القروض في البنوك وفي وكلاء السيارات. خلال كامل فترة سداد الدين، سيتم الاحتفاظ بشهادة تسجيل السيارة في البنك. المتطلبات المعتادة للمقترض:

• سن العمل (21-60 سنة)؛
• جنسية الاتحاد الروسي؛
• التسجيل في المنطقة التي يقع فيها البنك؛
• مدة العمل في المكان الأخير لا تقل عن 3-6 أشهر والدخل؛
• ضمان سداد المدفوعات الشهرية في الوقت المناسب.

1. قرض السيارة: إيجابيات وسلبيات.

قروض السيارات لديها عدد من المزايا. فيما بينها:

• شراء سيارة في وقت قصير بمدخرات قليلة أو معدومة (الشرط الرئيسي هو دخل شهري كافٍ)؛
• شروط تفضيلية. تشجع الدولة السكان على شراء المركبات المنتجة محليًا وتلك المجمعة في روسيا. وفي الوقت نفسه، يتم تعويض جزء معين من فوائد القرض لمالك السيارة الجديدة من ميزانية الدولة؛
• فترة سداد طويلة - من سنة إلى 5 وحتى 7 سنوات.

لكن لا يمكنك الاستغناء عن السلبيات. عيوب قرض السيارة هي:

• متطلبات صارمة للمقترضين؛
• خطر فقدان السيارة المشتراة، لأنها السيارة التي تضمن سداد الدين؛
• وجود الالتزام: تطلب معظم البنوك من العميل شراء بوليصة CASCO، ولهذا السبب قد تزيد التكاليف بحوالي 10-15%؛
• مبلغ المساهمة الأولي هو من 10 إلى 30% من تكلفة السيارة؛
• وفي غياب مساهمة العميل، يرتفع سعر الفائدة على قرض السيارة بشكل كبير؛

وبالتالي، فإن قرض السيارة هو أداة جيدة لشراء سيارة. يجب على المشتري المحتمل فقط التأكد من أن دخله سيكون كافياً لسداد الديون. بسبب عدم استقرار الوضع المالي، يقوم عدد متزايد من الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على سياراتهم الخاصة بتأجير السيارات. هذا تأجير سيارات طويل الأجل مع خيار الشراء.

2.: إيجابيات وسلبيات.

هذه الخدمة متاحة حاليا من قبل شركات التأجير والبنوك. لتقديم طلب للتأجير سوف تحتاج إلى:

• جواز سفر؛
• شهادة من مكان العمل؛
• رخصة السائق؛
• الدفعة الأولى – 10-45% من تكلفة السيارة.

تتطلب الخدمة المجانية جمع مجموعة واسعة من المستندات. عادة، يتم تأجير السيارة لمدة تتراوح من سنة إلى 5 سنوات. تقوم شركة التأجير بشراء السيارة وتبقى مالكها حتى نهاية العقد. يستخدم العميل السيارة على أساس توكيل عام. في هذه الحالة، سوف تحتاج إلى شراء بوليصة تأمين CASCO. شركة التأجير مسؤولة عن تسجيل السيارة لدى شرطة المرور وإجراء الفحوصات الفنية.

عند انتهاء مدة الإيجار يكون أمام العميل عدة خيارات:

• دفع التكلفة المتبقية للسيارة وتصبح المالك الكامل لها؛
• إعادة السيارة إلى شركة التأجير؛
• تجديد العقد؛
• إبرام عقد جديد لسيارة أخرى.

الميزة التي لا شك فيها لتأجير السيارات هي أنه يمكن إصدارها لأولئك الذين رفض البنك إصدار قرض سيارة لهم. وفي هذه الحالة، لن يضطر العميل إلى تقديم ضمان أو ضامن. في جميع الاحتمالات، ستصبح مخططات شراء السيارات هذه شائعة جدًا في المستقبل القريب.

لعدد من الأسباب، الإصدار قرض مصرفيقد لا يحدث. هذا و ازمة اقتصادية، وعدم كفاية دخل المقترض، وعدم وجود ضمانات لديه. في هذه الحالة يكون استئجار سيارة هو الحل الأفضل، ويمكنك ترتيب ذلك خلال ساعات قليلة. بالإضافة إلى ذلك، تعمل البنوك على زيادة أسعار الفائدة على قروض السيارات، في حين تبقى الأسعار في شركات التأجير دون تغيير: 11-14% بالدولار و18-20% بالعملة الوطنية.

عند استئجار سيارة، لن يتعين عليك دفع مبلغ كبير على الفور مقابل تسجيلها وتأمينها. يتم توزيع ضريبة 3٪ لصندوق التقاعد و8٪ تأمين على الممتلكات والمدفوعات إلى MREO والفحص الفني ورسوم النقل بالتساوي على مدار فترة الدفع بأكملها. سوف تحتاج فقط إلى دفع رسوم الدولة لتوثيق العقد - 1٪ من تكلفة السيارة وعمولة شركة التأجير / البنك.

الميزة التي لا شك فيها للتأجير هي عدم وجود غرامات على التأخر في الدفع وتوفير خدمات إضافية مجانية من قبل الشركات مثل طلب شاحنة سحب أو الدفع الجزئي لغرفة فندق.

ومن أجل الموضوعية تجدر الإشارة إلى عيوب التأجير. على سبيل المثال، قد تحد شركات التأجير من القدرة على تحديث السيارة أو تتطلب استخدام مركز خدمة معين.

3. برامج الإيداع.

بديل آخر لقروض السيارات هو توفير المال لشراء سيارة بنفسك. بالنسبة لأولئك الذين لا يحبون العيش في الديون ويشعرون بالقلق من المواقف غير المتوقعة، فإن الطريقة الأكثر أمانا هي توفير المال. لتسريع هذه العملية، يمكنك استخدام تلك التي تقدمها البنوك ومؤسسات الائتمان.

إذا قمت بسحب وديعة بمعدل سنوي جيد ورسملة شهرية للفائدة، فيمكنك توفير مبلغ كافٍ لشراء سيارة في غضون عامين. في الوقت نفسه، لن تضطر إلى دفع فائدة زائدة على القروض وتحمل تكاليف عالية للتأمين على السيارات.

من الصعب على المستهلك عديم الخبرة الخوض في تعقيدات برامج القروض المصرفية. لفهم هذه المشكلة، يمكنك مقارنة قرض السيارة وقرض المستهلك الصادر لمدة ثلاث سنوات.

على سبيل المثال، هدف العميل هو شراء سيارة جديدة بقيمة 500000 روبل، و200000 روبل. للدفعة الأولى لديه بالفعل. وبالتالي، تحتاج إلى اقتراض 300000 روبل من البنك. من أجل الحصول عليها القروض الاستهلاكية، لا تحتاج إلى إبلاغ البنك لتحديد موعده، ولكن سيتعين عليك إثبات الملاءة المالية.

وبما أن متوسط ​​الدفعة الشهرية سيكون حوالي 10000 روبل، يجب أن يكون راتب المقترض 30000 روبل على الأقل. وبخلاف ذلك، سيطلب البنك ضامنًا أو ضمانًا. إذا تمكنت من الحصول على قرض بفائدة 10% سنويًا، فسيصل إجمالي المدفوعات الزائدة إلى 48,529.70 روبية هندية.

قرض السيارة هو قرض مستهدف، يتم تأمين دفعه عن طريق السيارة نفسها. تقدم البنوك خيارين للإقراض: مع أو بدون إعانات حكومية. عند شراء سيارة مجمعة في الاتحاد الروسي، يمكنك الحصول على فائدة - معدل فائدة مخفض (5.5-12٪ سنويًا). في هذه الحالة، ستكون المدفوعات الزائدة حوالي 32136.84 روبل، ولقرض السيارة بدون دعم حكومي - 38465.90 روبل. تشير الأرقام إلى أن قرض السيارة أكثر ربحية من القرض البنكي العادي.

بعد أن قررت شراء سيارة بالائتمان، عليك أن تختار العملة بحكمة. ما هو أكثر ربحية - قرض بالعملة الأجنبية أو الروبل؟ يوصي الخبراء المصرفيون بالتقدم بطلب للحصول على قرض بالعملة التي سيكون الدفع بها أكثر ملاءمة. يجب عليك التركيز على الأوراق النقدية التي تتلقاها أجورأو دخل آخر. سيؤدي ذلك إلى تقليل مخاطر تقلبات أسعار صرف العملات وتوفير التحويل.

حاليًا، أسعار الفائدة على القروض بالعملة الوطنية أعلى منها بالدولار بسبب انخفاض قيمة الروبل مقابل العملة الأمريكية. من المربح أكثر الحصول على قرض قصير الأجل بالدولار وقرض طويل الأجل بالروبل. عندما يكون الوضع الاقتصادي مستقرا بما فيه الكفاية، يكون قرض السيارة كذلك عملة أجنبيةأكثر ربحية، لأن أسعار الفائدة عليها عادة ما تكون أقل من القروض بالروبل.

لإعادة صياغة القول المأثور، فإن الأسماك تبحث عن حيث هو أعمق، والمشتري يبحث عن قرض سيارة، حيث يكون أكثر ربحية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من وكالة سيارات أو من أحد البنوك. وبطبيعة الحال، هو أكثر ملاءمة لإبرام اتفاق على الفور. ولكن في كثير من الأحيان يقدم البائعون مجموعة محدودة من البنوك التي يتعاونون معها، ويمكن أن تكون تكلفة القرض مرتفعة للغاية. يعد اختيار الخيار المناسب أكثر ربحية باستخدام الآلات الحاسبة الشائعة لقروض السيارات على الإنترنت.

لإجراء عملية شراء حكيمة لسيارة عن طريق الائتمان، عليك اتخاذ عدد من الإجراءات:

1. تحديد موضوع الإقراض. بالنسبة لشراء سيارة جديدة، يكون سعر الفائدة أقل قليلاً، لكن تكلفتها أعلى. تكلفة واحدة مستعملة أقل، ولكن سعر الفائدة أعلى.
2. اتخاذ قرار بشأن حجم القرض.
3. احسب القسط الشهري المسموح به. يمكنك استخدام حاسبة القروض.
4. التفاوض مع الضامنين والاتفاق معهم على شروط القرض.
5. ادرس وضع السوق باختيار 5-6 برامج أكثر جاذبية. ويجب أن يتم ذلك مع الأخذ في الاعتبار سعر الفائدة، والمدفوعات والنفقات الإضافية (دراسة الطلب، والتقييم، والتأمين، والعمولة المصرفية لتقديم القرض، وما إلى ذلك)
6. قارن شروط برامج القروض: المدة، والدفع الزائد، وطرق السداد، وما إلى ذلك.
7. جمع الوثائق. كقاعدة عامة، للحصول على قرض سيارة، يلزم تقديم قائمة المستندات التالية: طلب في نموذج البنك؛ جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛ الشهادة 2-NDFL (الصادرة عن قسم المحاسبة لدى صاحب العمل)؛ نسخة من كتاب العمل؛ رخصة القيادة (إن وجدت).
8. تقديم طلب إلى البنوك المفضلة (في الفرع أو على الموقع الإلكتروني). إذا تلقيت عدة حلول إيجابية، يمكنك اختيار الحل الأنسب.
9. الحصول على قرار القرض.
10. التقط سيارة. بالطبع، يمكنك القيام بذلك مسبقًا، ولكن فقط بعد اتخاذ قرار إيجابي ستعرف مبلغ القرض ومتطلبات البنك للسيارة وإجراءات سداد الدين.
11. قم بتوقيع اتفاقية مع البنك، مع التأكد من أن جميع الشروط واضحة وشفافة بالنسبة لك.

معايير هامة عند اختيار القرض المربح:

عند استلام الأموال عن طريق الائتمان، سيحتاج العميل إلى مبالغ إضافية لشراء التأمين ودفع جميع العمولات. وبناءً على ذلك، عليك أن تحدد قدراتك المالية بوضوح.

نظرًا لإصدار قرض السيارة لعدة سنوات، فمن الآمن التعاون مع مؤسسة مالية مستقرة ومثبتة. قد تختلف شروط القرض حسب المنطقة. أما بالنسبة لرأس المال، فإن العديد من البنوك تقدم حاليًا شروطًا مواتية لقروض السيارات.

فيما يلي بعض برامج قروض السيارات الأكثر ربحية. عند تحديدها، أخذنا في الاعتبار معدل الفائدة المنخفض، والدفعة الأولى المقبولة، وغياب الرسوم الخفية والمتطلبات المخلصة للعميل.

1. يعرض بنك Moskommertsbank شراء سيارة جديدة مع تأمين إلزامي على الحياة بسعر فائدة يتراوح بين 10.5 و13.5% ودفعة أولى قدرها 10%.
2. مع قرض السيارة "القياسي"، يمنحك بنك Cetelem فرصة شراء سيارة أجنبية الصنع بدفعة أولى 15%، بمعدل 10.9-19.5%.
3. سعر الفائدة على قرض السيارة "Prestige" من بنك Primsotsbank هو 11-15.5%، والدفعة الأولى تبدأ من 15%.
4. يقدم بنك Europlan أيضًا ظروفًا جيدة: سعر شراء سيارة جديدة سيكون 11.4-18%، والدفعة الأولى ستكون من 10%.

يجدر مناقشة "مأزق" جديد آخر للإقراض - قرض السيارة صفر. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة الأمريكية، يُعرض على العميل المحتمل طريقتان لشراء سيارة بالائتمان:

• أو بقيمتها السوقية مع دفعات فائدة إضافية،
• أو بسعر يشمل بالفعل الفوائد المصرفية.

وبالتالي، لدى المشتري خيار: إنفاق الجزء الأكبر من المال على الفور أو لاحقًا.

في المملكة المتحدة، لا يُسمح للبنوك عمومًا بإغراء المقترضين بقروض بدون فوائد. تجذب معظم وكلاء السيارات العملاء باستخدام هذه الحيلة التسويقية. لكن هذا الابتكار الأجنبي يُقترح بطريقة روسية. الفطرة السليمةيجب أن أخبرك أن البنك ببساطة لا يستطيع أن يتحمل تحديد سعر فائدة صفر على القروض الصادرة، لأنه ليس منظمة خيرية. لذلك، يجب أن تتوقع أن الفائدة مضمنة بالفعل في سعر السيارة.

كيف يعمل هذا المخطط؟ على سبيل المثال، قد يعرض أحد التجار إصدار قرض لشراء إصدارات أكثر تكلفة من هذه العلامة التجارية، مع التأكد من عدم وجود إصدارات أرخص. لفتح حساب ائتماني، لن يدفع العميل 100 دولار، بل سيدفع مرة ونصف إلى مرتين أكثر. بعد ذلك، اتضح أنه سيتعين عليه دفع فائدة شهرية لخدمة هذا القرض (0.2 - 0.5٪).

غالبًا ما تكون هناك مواقف يحاول فيها البنك إخفاء اهتمامه. على سبيل المثال، ينص على التزام العملاء بدفع رسوم لمرة واحدة بنسبة 3% من إجمالي تكلفة القرض أو دفع رسوم شهرية دورية تصل إلى 1.2% من مبلغ القرض الأولي. ستظهر الحسابات البسيطة أنه في هذه الحالة، لن يكسب البنك فقط المعدل القياسي البالغ حوالي 14.4٪ سنويًا، ولكن أيضًا 18-20٪. ومن أين يأتي هذا المبلغ؟

عند الحصول على قرض سيارة عادي، يتم احتساب معدل الفائدة السنوي فقط على مبلغ القرض المستحق. وهذا المبلغ يتناقص بالطبع سنويًا. لكن العمولة الشهرية هي مبلغ ثابت، والذي يبقى دون تغيير طوال الفترة بأكملها. لذلك، رغم أن الأمر قد يبدو غريبًا، إلا أن الأغنياء فقط هم من يستطيعون تحمل "قرض صفري".