Не е необходимо да зареждате сметката си в началото на годината. Сами избирате удобния момент.
Например, депозирайте определена сума през март и в началото на следващата година можете да се класирате за приспадане. Ако го внесете през декември, можете да разчитате и на приспадане при същите условия. Което е особено удобно, ако например в края на годината имате бонус или 13-та заплата.
Важно е да запомните: за да получите данъчно приспадане, трябва да имате официален доход, върху който обикновено плащате данък. Това ще ви върне държавата.

За да получите максимално приспадане от 400 хиляди рубли, е достатъчно да имате доход от 34 хиляди рубли.

Който
има рискове

„Къде ще са парите ми през цялото време, докато не ги използвам? Мога ли да ги загубя?
Тези и други въпроси си задават хора, които никога не са се сблъсквали с инвестиции. Отговорите са много прости.

Доход от 13% е гарантиран от държавата.
Това означава, че инвеститорът, тоест вие, не носите никакви рискове и не можете да загубите парите си. През цялото време, през което не използвате парите, което е три години, те се съхраняват на фондовата борса и това също е държавна структура.

Доходоносни инвестиции

Вашият IIS може да спечели значително повече от 13%. Парите във вашата сметка могат да бъдат инвестирани и да получавате допълнителен доход. Такива инвестиции вече няма да бъдат 100% сигурни. Тук работи просто правило: колкото по-висок е потенциалният доход, толкова по-големи са рисковете.

Облигации на федерален заем

Най-консервативният начин за получаване на допълнителен доход от IIS е
е да заемете парите си на държавата. Тоест купете облигации на федералния заем. Тези ценни книжа се считат за най-надеждните и ето защо. Няма да получавате доходи от тях само в един случай, ако държавата обяви неизпълнение. Ако това се случи, облигациите са последното нещо, което ще ви тревожи и мен. Това се случва по време на войни, революции или още по-редки социални катаклизми.

Моделиране на портфейли и структурирани продукти

Така се казват пакетите ценни книжа, които са подбрани за вас от анализатори. След като оцените рисковете, а те могат да бъдат значителни, вие сами решавате дали подобни инвестиции са удобни за вас.

Изборът на финансови инструменти е голям, всеки има своите плюсове и минуси

Моделните портфейли са готов инвестиционен инструмент. Анализаторите ги съставят вместо вас, като вземат предвид вашите предпочитания, като доходност и ниво на риск. Колкото по-големи са рисковете, толкова по-висока е печалбата. Можете да продадете своето портфолио от модели по всяко време и да вземете печалба или загуба. Но парите не могат да бъдат изтеглени от сметката в продължение на 3 години, в противен случай ще трябва да върнете данъчни облекчения.

Не е необходимо да имате много пари, за да започнете да инвестирате. Достатъчна е малка начална сума от само 50 хиляди рубли.

Вие сами избирате състава на портфейлите: портфейлът ви може да се състои от акции, облигации или комбинация от двете. Може да се състои от ценни книжа от един сектор, като петролни компании или американски акции. ITI Capital създава такива портфейли.

Как да купя
модел куфарче

Ние сме опростили този процес, доколкото е възможно. За да закупите модно куфарче, просто щракнете върху няколко бутона в личния си акаунт.

Портфейлите с ценни книжа се съставят от анализаторите на нашата компания, така че всичко да работи надеждно, те анализираха всяка компания, чиито акции или облигации бяха включени в портфейла.

Може също така да се случи нашите анализатори вече да не виждат перспективи за растеж за дадена компания. След това те премахват ценните книжа на тази компания от портфейла и ги заменят. Тази процедура се нарича ребалансиране на портфолиото ви от модели. Можете да сте сигурни, че следим отблизо движенията на пазара и бързо правим заключения.

Инвестиционни рискове
в моделни портфолиа

Моделните портфейли, като всеки инвестиционен продукт, включват рискове. Невъзможно е да ги избегнете, но можете разумно да ги диверсифицирате, тоест да ги разделите и намалите поради факта, че има няколко ценни книжа във вашия портфейл.
Ако вашият портфейл се състои от няколко ценни книжа, тогава вероятността от вашите финансови загуби намалява математически. Освен това 13% данъчно приспаданепри всички положения ще го получиш, само трябва да имаш официален доход.

IIS за професионални инвеститори

Вашата индивидуална инвестиционна сметка може да бъде два вида. При първия вид получавате удръжка от 13% в края на годината от официалния ви доход.

Вторият тип IIS е удобен за тези, които са превърнали търговията на фондовата борса в своя основна дейност. Нямате официален работодател, но правите пари чрез търговия? След това търгувайте на IIS и освободете търговията от данъци.

Да научиш повече

Ако искате да увеличите капитала си, инвестирайте или спекулирайте на борсата. Ако се страхувате да не загубите пари, създайте инвестиционен структуриран продукт. И го продавайте на клиенти. За да привлечете повече клиенти, обещайте им пълна сигурност на инвестираните средства.

Наблюдение от живота.

Банките (Sberbank, Alfa), брокерските къщи (Otkritie, BCS, Finam, Aton) предлагат на своите клиенти структурирани продукти с пълна капиталова защита. Избирате продукта, който харесвате, инвестирате пари и печелите. Без риск.

Искам! Искам! ИСКАМ!

Нека да видим как работи. имаме ли нужда от това И разбира се, всичко, което не лежи на повърхността и е скрито от погледа.

Така че, да тръгваме!

Как започна всичко

Идвате в банка или брокер и изразявате желание да инвестирате пари изгодно. И за да е по-голяма доходността. И надеждността е по-висока.

Стандартните банкови депозити не предлагат лихва по депозитите. Излизат едни стотинки.

Страшно е да отидеш на фондовата борса. Чували сте, че това е много рисков пазар. И въпреки че можете да правите пари. Но има и възможност за понасяне на загуби. Пазарът скача като луд: нагоре и надолу, а понякога просто надолу, надолу и отново надолу.

Вие не сте готови за това. И нямате идея какво да купите? Някои акции са неразбираеми. Кои? И защо някои компании, а не други?

Има твърде много въпроси без отговор.

„Спокойно. Има изход“, казват ви.

Всичките ви проблеми и страхове са напълно разрешими.

Консултантът (който е и брокер, който е и мениджър продажби) започва да ви разказва поверително как да инвестирате парите си по много печеливш и свръхнадежден начин.

Има един добър вариант за инвестиция. И го казвам само защото те харесах. Ти си добро момче (момиче). Като брат ще споделя с вас темата как се ядат риби и... о, това е от друга приказка. Не за това говорим сега.

Накратко, има продукт с гарантирана капиталова защита. Тоест определено няма да загубите пари. За да не стане. И с просто огромно, не, не така - ОГРОМЕН потенциал за доходност.

Представете си. Без да рискувате нищо, можете да печелите пари. И дори не е нужно да правите нищо. Нашите висококвалифицирани професионалисти с дипломи за отличие и куп сертификати в сферата на финансите и стотици години практика ще направят всичко за теб, брато.

Можете да кажете, че вече сте в шоколад (... скоро ще бъдете... може би... някой ден... вероятно).

Само имайте предвид, че прагът за влизане в „златното Елдорадо“ започва от 300-500 хиляди рубли.

Само богатите могат да си го позволят (по принцип така инвестират). И знаят точно за какво да плащат пари. За качество. Изключителен. Истински инвестиционен продукт с високо качество.

Добре? влизаш ли

По дяволите, зверът се интересува. Нека изложим какво искате да предложите.

Всички клиенти плуваха. Той е пристрастен.

Какво е структуриран продукт

Той може да има различни имена (инвестиционен депозит, структурирана бележка, индексиран депозит или депозит с капиталова защита), но има само едно име.

Искате ли да спечелите 20-30% само за 1 година и ако имате късмет, тогава цялата печалба от 40-50%.

И то без никакъв риск. Най-лошият сценарий за вас е пълно възстановяване на депозираните средства.

Колкото вложите, толкова ще се върне. 100% защита на капитала.

Принципът на действие на структурираните продукти е идеално илюстриран от тази диаграма.

Клиентът избира един от предложените сценарии за развитие на събития или инвестиционни идеи. Инвестира пари. И... в очакване на най-добрия си час и пари под формата на печалба.

Сценарият обикновено включва растеж (но може да има и спад) на базовия актив:

• злато;
• масло;
• рубла/долар;
• индивидуални акции;
• борсови индекси;
• и така нататък и така нататък.

Например идея за увеличаване на цените на златото през цялата година. Ще има увеличение от 20%, клиентът ще получи 10-20-30%. Тук нормата на възвръщаемост ще зависи от инвестиционния период и други условия. Няма да има растеж, на клиента ще бъде възстановена първоначално инвестираната сума.

Гамата от инвестиционни продукти зависи от банката или брокера. От скромни 1-2 до 10-20 идеи за търговия. Освен това е възможно да сглобите свой собствен продукт с определени параметри.

Съгласете се, звучи като приказка! Това е източникът на богатство!

Спри се! Но смътните съмнения започват да ме завладяват. Тук има известна уловка.

Няма уловка. Всичко е честно, без измама от магьосника Сюлейман.

Какъв по дяволите е Сюлейман, ако е Ахмед. И не магьосник. И така, магьосник.

Добре, нека бъдем сериозни, като в урок в училище или на лекция в университета.

Когато става въпрос за пари. Особено вашите собствени, честно спечелени. Бих искал да разбера напълно метода на инвестиране. И въпреки красивата обвивка, вижте какво има вътре.

И често се случва, че колкото по-красива е опаковката, толкова по-вероятно е вътре да няма шоколад, а обикновен евтин карамел. Закон за запазване на енергията. Или пари. Някои хора загубиха пари и по странно съвпадение портфейлите на други веднага станаха по-дебели.

Как работи или какво има под капака?

Парите, получени от клиента, се разделят на две части:

• рисковано;
• безрисков или печеливш.

Лъвският дял от капитала (90-95% и повече) е насочен към страната на доходите: депозити или облигации. За осигуряване на фиксирана печалба. Това създава 100% защита на капитала.

Делът се изчислява по такъв начин, че натрупаната лихва ще добави капитала обратно към първоначалната му стойност.

От инвестираните 100 хиляди трябва да купите 93 хиляди облигации с доход от 8% годишно. След една година ще получим малко повече от 7 хиляди рубли лихва. В резултат това ни дава необходимите 100 хиляди рубли. Защитната задача е изпълнена.

Втората малка част от капитала отива за закупуване на основния актив. Но няма смисъл да купувате директно долари, петрол или акции. Скъпо и потенциалът за печалба е нисък.

Те използват главно опции (не, не бинарни на Forex). На пазара на деривати.

Кратка образователна програма.

Опция е правото да се купи (продаде) актив на предварително определена цена (с кого говорите? Не е ясно).

Използвайки пример, всичко ще си дойде на мястото.

Мислите, че един долар ще струва много след година. Много скъп. Вашите действия? Купете долари с всичките си пари и чакайте. Но…

Първо, за да спечелите нещо значително, имате нужда от много пари.

Второ, ако процентът падне, вие ще понесете загуби. И вероятно огромни.

Какво да правя?

Можете да закупите опция. Обикновено един долар сега струва 65 рубли. Вие купувате годишна опция, с право да купувате долари по всяко време на годината за 65 рубли. Дайте 3 рубли за долар за това. Освен това това са максималните ви възможни загуби. Ако доларът падне до 50 (или дори до нула), вашата опция просто ще изгори като неизползвана (ще загубите само 3 рубли, а не 20).

Но ако процентът лети до 75, например, нетната печалба ще бъде 7 рубли или 230% рентабилност.

Структурните продукти работят приблизително по същия начин.

Закупува се опция върху необходимия актив (петрол, злато, борсов индекс). Ако всичко върви добре, ще спечелите много пари. Ако не, поне спасете инвестираното.

Печалбата се разделя между клиента и банката според процента на участие (PF).

Например при коефициент на полезно действие 50% го разделяме братски, наполовина. 40% означава, че за всеки 1000 спечелени банката ще вземе 600 рубли.

Минуси и други клопки и нюанси

Защита на капитала

Каква може да е уловката тук? В буквалния смисъл няма. Инвестирахте 100 рубли и ще си ги върнете. В случай, че идеята за търговия не работи.

Но се мълчи за две очевидни неща:

• Инфлация. След 1 година стойността на парите ще намалее. И всъщност получавате по-малко обратно (95 хляба от 100 инвестирани)
• Загубени приходи. Можете също така лесно да поставите своите сто рубли на депозит сами или да купите краткосрочни OFZ с фиксиран доход и през това време ще натрупате лихва (беше 100 хляба, ще стане 105).

В резултат защитата на капитала води до двойни загуби за клиента (минус десет хляба).

Двойни комисионни

Нямам нищо против комисионните. Но при едно условие – ако се ангажират с резултата.

Ако правите печалба, можете да я споделите. Не е жалко (въпреки че кого шегувам? Все пак е жалко). Няма резултат - за какво да плащам?

При закупуване на конструктивни продукти в цената веднага се включва комисионна.

И не към банката или брокера, а към продавача, вашия консултант. Той го получава веднага. Няколко процента от вашите средства.

Вашите пари все още не са започнали да работят и първите загуби вече са налице.

Изглежда малко. Но това веднага ще намали потенциалната ви печалба наполовина!

Обикновено 95% трябва да бъдат незабавно инвестирани в депозити или облигации, за да се осигури защита на капитала.

За високорискови инвестиции ще останат 5%. Но продавачът на продукта трябва да бъде възнаграден за добра работа. Напишете премия - 2,5%.

А сега оставаме само с 2,5%. 2 пъти по-малко пари ще отидат за високодоходни инвестиции = 2 пъти по-малко печалба.

И от тази печалба все още трябва да платите втора комисионна.

Топове за теб, корени за мен

Помните ли тази приказка? Тук важи подобен принцип.

Споделяте потенциалната печалба приблизително наполовина с брокера или банката. Според коефициента на участие.

Но загубата пада изцяло върху вашите плещи. Загуба на рисковата част от портфейла.

В резултат на това инвестирате личните си пари. И брокерът обира каймака. В случай на неуспешна инвестиция, той просто няма да получи допълнителна лихва. Точно от вас.

Но има и други клиенти. И има много идеи за търговия. Всеки избира по свое усмотрение.

Някои са на черно, други са на черно. Но средно половината от структурираните продукти ще носят лихва на банката според коефициента на участие.

Съжалявам, така стана

Конструктивните продукти се съставят от специалисти. Естествено, с основната цел печелене на пари. Но ….

Клиентът трябва сам да избере продукта, от който се нуждае.

Условно: ще расте или ще пада доларът в бъдеще? Залагате на растеж на петрол или злато? Може би да пренесете идеята в кафето или на американския пазар?

Можете да изберете всеки сценарий и да инвестирате пари. Ще ви го продадат без проблем.

Но какво да избера? Естествено, търсите съвет.

Общият смисъл на отговора е: „Никой не знае какво точно ще се случи в бъдеще. Но нашите специалисти са 150% сигурни, че доларът (петрол, злато) ще расте само. Затова горещо ви препоръчваме да заложите на ръста на долара (петрол, злато).“

ДОБРЕ. Със сигурност тези момчета ме разбират повече. И вие се съгласявате.

А сега нямаш късмет. Вместо да растат, цените тръгнаха в другата посока.

• Как така? Ти се закле, че всичко ще бъде наред.
• Дадохме ви само препоръки и нашата визия за пазара в бъдеще. Но ние не сме ясновидци. Нещо се обърка. Цените като цяло са непредвидими. Не можахме да предвидим всичко. защо си толкова разстроена Получихте 100% от капитала си обратно. Можете да опитате отново. Сега определено ще имате „късметлия“ (упс, казах го на глас). Исках да кажа, че анализирахме всичко (изчислихме, взехме под внимание) и сега най-изгодният вариант е ..... трябва да го вземем спешно. Опция за желязо.

Скрити статистики

По някаква причина банките и брокерите показват само успешно изпълнени идеи.

Вижте, миналия месец (тримесечие, година) предположихме, че ще има ръст (спад). А нашите клиенти печелеха 20, 30, 40% печалба годишно. Харесва ли Ви?

Задаваме обичайния въпрос: „Възможно ли е някъде да разгледате всички предложени идеи? И какъв процент от тях не са работили? И какъв е процентът на неуспешните инвестиции? »

И циркът започва. Не знам за всички, но говорих за това с две организации. И получих нещо подобно в отговор.

„Ние не водим статистика. Ние нямаме право да предоставяме такава информация. И още хиляда плюс едно извинения.

Да кажем, че първата банка има процент на успешни идеи от 80. А втората има само 30%. Въпрос: „Къде ще вложите парите си, ако искате да купите структуриран продукт?“

Отговорът според мен е очевиден. Но как можете да направите този правилен избор? Ако такава информация не е публично достъпна.

Ловкост на ръцете и без измама

Искаш ли виц?

Представете си, че сте закупили структуриран продукт със залог, че петролът ще поскъпне с 20% за една година.

Времето тече. Периодично преглеждате цитати. Черното злато постепенно поскъпва. И един ден достига заветната марка от +20%.

И буквално седмица преди края на срока той лети надолу. И се връща приблизително на първоначалното ниво от преди година.

Засада. Не сте спечелили нито стотинка.

Или ето друг проблем.

След покупката маслото веднага полетя надолу. 30% процента.

Но тогава тя вероятно дойде на себе си и започна бавно да се увеличава. И така 9 месеца. Но тя не можа да достигне първоначалното ниво. Тя спря до него.

Отново няма да получите нищо.

Ами брокерът?

Но той лесно може да спечели пари за себе си. За сметка на вашите пари.

Как е възможно?

Лесно. Приемаме повече от една годишна опция. И през цялата година постоянно купуваме с опция със срок на валидност 3 месеца.

Да кажем, че 10 хиляди рубли трябва да бъдат похарчени за рисковата част.

Тази сума разделяме на 4 части - по 2,5 хиляди.

Веднага в началото на годината купуваме опция за 2,5 хиляди. Останалата сума може временно да бъде лихвена.

И във всяко тримесечие можете да получите 2 сценария за развитие на събитията.

Ако петролът падне, губим парите си. Ще има растеж - правим печалба (например удвояваме инвестицията до 5 хиляди).

Ако вземем предвид, че през годината цените на петрола са се повишили за 3 тримесечия, инвестираните 7,5 хиляди се превръщат в 15 000.

И една четвърт имаше загуба - 2,5 хиляди рубли.

Финансови резултатиброкер: + 5000 рубли печалба.

Но печалба за клиента няма. Сами виждате, че измина една година, но котировките са на същото ниво. Вземете си 100% капитал.

Изводи - да бъде или да не бъде

Полезен ли е структуриран продукт с капиталова защита? И най-важното, изгодно ли е за клиентите?

Ще кажа това

Тези, които са запознати и имат опит в фондовите пазари и пазарите на деривати, могат лесно да създадат свой собствен подобен продукт сами. Буквално за 10-15 минути. За всякакви идеи. И то за по-скромна сума. Няколко десетки хиляди рубли са достатъчни.

Това ще бъде много по-изгодно (в пъти), поради елиминирането на посредниците и двойните комисионни.

Но със сигурност повечето хора, ако знаят нещо за фондовия пазар, тогава опциите са тъмна гора за тях.

За да направите такъв продукт сами от нулата, трябва:

1. Открийте брокерска сметка.
2. Овладейте основите на търговията на фондовия пазар.
3. Научете търговия с опции.
4. И едва след това създайте структура със защита на капитала и закупуване на опции.

Това просто ще отнеме много време - седмици, може би месеци. А както знаем времето е пари.

Ако трябва да се задълбочите и по-добре в проблема (особено на пазара на деривати), е възможно да вземете някои курсове (и това е допълнителен разход).

Кой ще направи това с желание?

Или плащаш нещо допълнително на банката под формата на комисионни и лихви и спиш спокойно (или неспокойно). Поверете цялата работа на знаещи хора.

Това използват банките и брокерските къщи. Те предоставят услуга, като една от основните цели (освен печалба) е удобството за клиента.

И разбира се, дори ако знаете как да създадете свой собствен инвестиционен продукт, основният принцип на успеха е компетентната идея за търговия. Без него всичките ви знания са просто празни.

И вероятно момчетата от брокерите, чиято работа е свързана с инвестиции, разбират това много повече. И те могат да генерират сценарии с по-висока вероятност за положителни резултати. отколкото повечето средни инвеститори. Но не е точно.)))

Тестови въпроси по темата

"Кредитни продукти и съвременни технологии"

Качествени характеристики и свойства на кредитния продукт.

Видове и характеристики на кредитните продукти.

Фактори, влияещи върху качествения състав на банковите кредитни продукти.

Етапи на “живот” на банковите кредитни продукти.

Същността на кредитния продукт и неговото предназначение.

Етапи на създаване на нов кредитен продукт.

Стратегии за въвеждане на нови кредитни продукти.

Връзката между кредитния продукт и кредитния риск.

Основни фактори, влияещи върху предлагането на кредитни продукти за МСП. Типични условия за заем за МСП.

Актуални тенденции в развитието на кредитните продукти на дребно. Типични условия за потребителски кредити.

Характеристики на инвестиционните кредитни продукти. Типични условия за инвестиционни кредити.

Основи на ценообразуването на нови кредитни продукти.

Актуални тенденции в развитието на кредитните продукти.

Етапи на взаимоотношенията между кредитор и кредитополучател (отделно за юридически лица, отделно за физически лица).

Особености и тенденции в развитието на ипотечното кредитиране.

1. Качествени характеристики и свойства на кредитния продукт.

Банковият кредитен продукт е интелектуален продукт на конкретна банка, свързан с предоставянето на банкови кредитни услуги. Финансовият резултат от продажбата на банков продукт пряко влияе върху печалбата на кредитната институция. Продуктът изразява характеристиките на дейността на кредитната институция, популярността на нейната марка и репутацията й на пазара. Предлага се на пазара кредитен продуктможе да съдържа иновации на банката на продавача. В някои банкови продукти кредитната услуга може да се комбинира с други услуги (застраховки, плащания, брокерски услуги, портиер).

Банковите кредитни продукти се унифицирани и в рамките на клиентските категории се групират допълнително по целеви аудитории и видове. Освен това всеки продукт има набор от определени характеристики: условия на кредита, обезпечение, кредитен лимит, такса за кредита, процедура за погасяване на кредита.

Например условията за предоставяне на краткосрочен кредит за срок до една година включват: клиентът да има банкови сметки; положителна кредитна история; задоволителен резултат от анализа на предоставения проект. Като обезпечение се приемат: залог на недвижими имоти, дълготрайни активи на клиента, материални запаси, вещни права; залог на ликвидни ценни книжа на руски и чуждестранни емитенти; дългови задължения на контрагентите на кредитополучателя.

Продуктът, включващ заем до седем години, е насочен към средни бизнес клиенти. Заемът се предоставя за закупуване на оборудване, транспортни средства, строителна и самоходна техника, реконструкция и разширяване на капацитета. В зависимост от структурата на сделката в рамките на дългосрочното кредитиране банката може да предостави заем, кредитна линия или да открие непокрит акредитив. Като обезпечение по кредити до седем години банката приема имущество като обезпечение, включително недвижими имоти и дълготрайни активи (машини и оборудване).

Така основата на банковия кредитен продукт е услуга. Не всички услуги обаче се продават под формата на банков продукт. Банковият продукт се характеризира с набор от определени свойства:

– предлага се на пазара като продукт, има стойност и потребителна стойност;

– носи марката на банката;

– съдържа интелектуалния компонент на продаващата банка, свързан със създаването на продукта, технологията на създаване;

– насочени към определена целева аудитория, трябва да бъдат разбираеми, достъпни и търсени от тях;

– притежава съвкупност от неделими свойства или условия, позволяващи позиционирането на продукта на пазара;

– продажбите на продукта се отразяват във финансовите резултати на банката.

Създаването и предлагането на банкови продукти на пазара позволява те да бъдат унифицирани, което намалява разходите за обслужване на клиентите, разширява обхвата на услугите, позволява тяхното комбиниране – в крайна сметка предоставяне на комплексно обслужване на клиентите, формиране на прозрачни взаимоотношения, разбираеми за клиент.

Развитието на руската банкова система беше придружено от значителни промени в предлаганите продукти и услуги. Могат да се разграничат няколко такива етапа: съветският период; периодът на формиране на системата от руски търговски банки; развитие на бизнеса на дребно на търговските банки; по-нататъшно развитие на банките, базирани на най-новите технологии.

Руските банки предлагат на своите клиенти да усвоят нови технологии за управление на личните финанси, които отдавна се практикуват на Запад. В сегмента на депозитните операции има напълно специални решения, които комбинират едновременно класически депозити и други инвестиционни инструменти, по-характерни за застрахователните, брокерските или управляващите компании. Такъв инвестиционен портфейл може да се нарече по различен начин - структуриран, комплексен или индексен продукт. Значението му е, че докато една част от парите на клиента гарантирано ще увеличат обема си, като са на банков депозит, друга част от тях работи, например, на по-потенциален (от гледна точка на доходност) пазар на взаимни фондове.

Сред структурираните банкови продукти най-често срещаните са инвестиционни (със задължително закупуване на дялове в инвестиционни фондове) или застрахователни (когато клиентът, успоредно с краткосрочен банков депозит, натрупва доста голяма сума пари за дълъг период от време период от десетилетия).

Ако вземем предвид участието на гражданите в натрупана животозастраховка и здравно осигуряване, то се различава донякъде от традиционните програми за спестовно банкиране не само в дългосрочния си срок (от около 5, по-често от 10 до 30 години). Отличителна черта тук е негарантираният инвестиционен доход (т.е. добавена стойност), както и възможността за предсрочно изплащане на сумата при настъпване на застрахователно събитие.

Предимствата на взаимните инвестиции могат да се превърнат в недостатъци при неблагоприятни обстоятелства на фондовия пазар. Следователно инвеститорът или рискува да загуби печалби, или, напротив, печели няколко пъти повече от най-високата лихва по депозита в банката. Обикновено банката гарантира най-малко възвръщаемостта на инвестиционния дял, инвестиран в структурирания продукт, с който се закупуват дялове от взаимни фондове. В този смисъл с банката си сътрудничат най-големите фондове, които изграждат своята пазарна стратегия, залагайки на „сините чипове”, т.е. за високоликвидни компании в областта на производството, добива на недра, финансите, енергетиката и др. Освен това банковият вложител не е задължително да е „напреднал“ инвеститор, всички решения на фондовия пазар се вземат от управляващи компании.

По този начин, чрез диверсификация на личните спестявания и избор на структуриран продукт, вложителят може да получи не само повишена доходност в най-надеждните руски банки. Очакват го и други облаги под формата на неограничен доход от инвестиции или възможност за много по-дългосрочно натрупване на семейни финанси. Трябва да се отбележи, че богатите хора, които отдавна използват застрахователни и инвестиционни инструменти, често се обръщат към структуриран продукт.

НОМОС-Банка

Продуктът Nomos Investment Deposit разделя средствата на клиента на две части: класически банкова сметкаи взаимни фондове, управлявани от Управляващо дружество "НОМОС-БАНК". Инвеститорът сам решава къде ще оперират акциите му - на фондовия пазар, облигации, злато или на алтернативен развиващ се пазар. За да получите увеличен доход, трябва да се съхраняват не по-малко в депозитна сметка, отколкото във взаимен фонд. Минимум за всяка от тези две части: 15 хиляди рубли или 550 долара или 500 евро. Процентът по депозита зависи от срока: след месец -11,74% годишно в рубли или след 3 месеца - 9,89% в рубли, 5,09% във всяка чуждестранна валута.

Срочният депозит „НОМОС-Застрахователен депозит“ ви позволява да получите допълнителни 13,25% в рубли и 6,6% в чуждестранна валута, при условие че регистрирате полица за застраховка живот (от 10 години) в PPF „Дженерали Животозастраховане“. Минималната вноска е от 60 хиляди рубли или еквивалента в чуждестранна валута.

Бинбанк

„Инвестиция в бъдещето” се отваря след регистрация на застрахователна полица. За застраховка можете да изберете една от няколко инвестиционни програми с различни условия за натрупване и получаване на допълнителен доход. Например дългосрочна инвестиция в спестовна или инвестиционна политика. Тук средствата се депозират постепенно за дълъг период от време. В края на срока инвеститорът получава не само планираната сума, но и инвестиционен доход. Друга програма, „Управление на капитала“, предлага инвестиране в нарастващите цени на петрола, акциите на RTS, благородните метали и индекса BRICS.

Условията за банков депозит изискват минимална сума от 100 хиляди рубли. Договорът е сключен за 366 дни. В края се изплаща годишна доходност от 13,25%. Няма допълнителни такси.

Руска стандартна банка

Управляваща компания Руски стандарт управлява няколко взаимни фонда. Вложителите на банката имат възможност да закупят дялове от фонда за благородни метали Екатерина Велика или дялове от Петър I или Взаимния фонд за смесени инвестиции „Империя“ чрез инвестиционния продукт „Невероятни инвестиции“. Този депозит съчетава класически депозит с увеличен лихвен проценти дялови инвестиции.

Във всеки от тези инструменти се инвестира определен дял от общите средства на клиента. Например 70% остават в банкова сметка при 11-13%, а 30% се инвестират във взаимни фондове. Или друг вариант, когато всички пари се разделят на две равни части, в този случай банковата сметка нараства с малко по-голям процент от 11,5-13,5% годишно. Конкретната ставка зависи от периода (180-720 дни) и сумата, чийто минимум е 30 хиляди рубли.

Инвестиционна републиканска банка

Тук те предлагат избор от три депозита, съчетаващи класически банкови депозити и други финансови решения за нарастване на капитала. Всеки депозит се открива в размер на 10 хиляди рубли, за период от една година, при 11,5-12%.

Специалните условия на споразумението „Първа инвестиция“ предполагат, че размерът на лихвения доход по депозита се начислява в началото на срока с едновременното му прехвърляне към брокерската сметка за закупуване на акции на Mosoblbank. Депозитът „Втора инвестиция“ ви задължава да закупите сума от най-малко 50 хиляди рубли. акции на такива надеждни и големи компании като Газпром, ЛУКОЙЛ, Сургутнефтегаз и др., където се изплащат дивиденти на акционерите. И накрая, в депозита „Трета инвестиция“ в размер на 30 хиляди рубли. чрез взаимни фондове се закупуват високоликвидни облигации и акции.

Банка Уралсиб

Инвеститорите на тази банка могат да избират от два депозита „Депозит + Взаимен фонд Консервативен“ и „Депозит + Взаимен фонд Динамичен“, които се различават в набора от фондови инструменти и много малко в размера на депозитните лихви (9,1-11,5% в рубли или 1,7-2,7% в чуждестранна валута). И двете имат еднакви срокове (91, 181, 367 дни) и минимални суми (от 50 хиляди рубли, 2 хиляди долара / евро). Обемът на закупените акции трябва да бъде не по-малък от сумата на депозита. Няма допълнителни вноски специално за депозита.

Собственикът на споразумението „Консервативно“ инвестира във взаимния фонд „УралСиб Голд“ и „Консервативния фонд УралСиб“. Депозитът „Динамичен“ дава възможност да се инвестира във взаимни фондове както в акции, така и в облигации, както и да се правят смесени инвестиции в такива известни фондове като „UralSib Oil and Gas“, „UralSib Metals of Russia“, „UralSib Energy Perspective“. “, и т.н.

Ситибанк

Тази банка има и два цялостни продукта, които комбинират депозит и друг инвестиционен инструмент.

Първият предлага свързване към кумулативна застраховка живот, здраве и инвалидност. Полицата се издава за период от 10 до 30 години, в края на който се изплаща натрупаната сума плюс инвестиционен доход. Честотата на плащане на вноските е тримесечна, годишна или друга по избор на клиента. Можете да се подложите на медицински преглед за сметка на застрахователната компания. Срочен банков депозит в този пакет се отваря за 150 дни при 11% в рубли или 5,5% в чуждестранна валута.

Друг договор „Срочен (с инвестиционни продукти)” се сключва за 33 или 100 дни при 6 или 7% годишно. Нейните фондови инструменти се управляват от финансови групи VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Банка Росгосстрах

Тарифата за депозит „Инвестиция” е с четири срока – 1, 3, 6, 12 месеца. В допълнение, процентът (10-11% годишно) също зависи от диапазона от суми, чиято минимална стойност е 25 хиляди рубли. Между другото, можете да спечелите 11% само за 31 дни, ако инвестирате повече от 450 хиляди рубли. Допълнителни вноски не се приемат.

Но първо трябва да закупите акции в размер не по-малък от размера на депозита. RGS Asset Management управлява 9 фонда, които работят с активи като облигации, акции, индексни и секторни фондове и смесени инвестиции. Специалистите по взаимни фондове играят на възхода и спада на стойността на ценните книжа на водещи компании в руската икономика (сини чипове), които имат стабилни прогнози за развитие в областта на производството на нефт, газ, метални руди и благородни метали.

Промсвязбанк

Поради факта, че лихвите по депозита за финансова защита се капитализират, ефективният лихвен процент ще се увеличи до 11,57% в рубли и 6,7% в евро или долари, въпреки че вложителят може да избере друга форма на плащане - месечен анюитет. Споразумение за период от една година се сключва за сума от 1 милион рубли или от 30 хиляди в чужда валута. Има ползи за предсрочно прекратяване на споразумението, когато курсът на рублата падне до 7%.

Определя се лимит за максималната сума на депозита, която зависи от вече натрупаните вноски по полицата за застраховка „Живот и здраве“ от IC Алианс РОСНО Живот. Полицата се закупува като част от програмата „Финансова защита на близки“ от участниците в Частното банкиране за изпълнение на лични и семейни планове. Клиентите имат гарантиран доход върху натрупаните застрахователна сумаслед 5 или 30 години.

Банка Нордеа

Тази капиталова банка може да предложи на потенциалните инвеститори депозит „Вашето бъдеще” със задължително присъединяване към една от програмите за накопително животозастраховане в ЗД „Алианс Живот”. Депозитът се отваря не по-рано от месец след закупуване на полицата. Ставките на този специален депозит са по-високи от другите продукти на Nordey. След една година инвеститорът ще получи допълнителни 10,5%. Минималната ставка от 9,5% се начислява след 3 месеца, а след шест месеца 10%. Максимумът за евро и долари е 4% годишно. Минималната сума за спестяване е 30 хиляди рубли.

Специалистите на застрахователната компания ще ви помогнат да изберете най-добрата опция за застрахователна програма. Например финансовият план „Старт в живота“ е предназначен да инвестира в бъдещето на децата. За техните родители има план Future Guarantee, който им позволява да спестяват пари до определена възраст.

Райфайзенбанк

Тарифен график Руска банкас чисто австрийски капитал съдържа няколко структурирани продукта, предназначени за инвестиции във взаимни фондове или спестовни застраховки. Можете да избирате от шест депозита, всеки от които има свой собствен срок (30, 181 или 365 дни), лихва (максимум 10,5% в рубли или 8% годишно в евро/долари след един месец от валидността на депозита „Застрахователна премия“ (със застрахователен период от 10 години)“ и минималната сума (от 15 хиляди рубли или 500 евро/долара).

Характеристика на застрахователната полица е нейният срок (от 6 до 30 години). Взаимните фондове, в които се влагат частни инвестиции, се управляват от едноименното дъщерно дружество на австрийската финансова група - Райфайзен Капитал Мениджмънт Къмпани.

Повече от 10 години Сбербанк на Русия се занимава с дългосрочно финансиране инвестиционни проективъв всички сектори на руската икономика, като лидер на пазара по отношение на обема на предоставеното финансиране и степента на диверсификация на индустрията и продукта.

Банката има натрупан богат опит както в предоставянето на услуги по класическо инвестиционно кредитиране и проектно финансиране, така и в продажбата на нестандартни сложни финансови продукти.

Банката предлага следните услуги за корпоративни клиенти

• Средносрочно и дългосрочно финансиране на инвестиционни проекти
• Финансиране на сливания и придобивания (M&A)
• Финансиране на лизингови сделки
• Организация на пласиране на облигационни заеми
• Осигуряване банкови гаранциив рамките на финансирани проекти
• Кредитиране в рамките на експортно финансиране под застраховка на експортната агенция

Форми и условия на кредитиране

Кредитирането се извършва под формата на еднократен заем или чрез откриване на кредитна линия, както в границите, установени за предприятието, така и въз основа на разглеждане на индивидуални инвестиционни проекти.

Заемът може да бъде предоставен в рубли или в чуждестранна валута за период до 10-15 години под различни форми на обезпечение.

С по-подробна информация за финансиране на договори за внос на стоки и услуги с капиталов характер за сметка на чуждестранни банки под прикритието на агенция за експортно кредитиране.