소개

불리한 사건이 발생한 경우 자신을 보호해야 하는 필요성은 보험의 필요성을 낳고, 손해 배상 가능성은 보험 보호를 원하는 사람의 피보험 이익을 시작합니다. 이로 인해 보험 활동으로 인한 수입이라는 자체 이익을 갖고 있는 보험 조직이 제공할 수 있는 보험 서비스가 필요하게 되었습니다.

사회적 생산의 위험한 성격은 보험 관계 출현의 주된 이유입니다. 경제적 실체는 특정 사건이 발생할 가능성이 있다는 조건 하에 활동을 수행하며, 그 결과는 손실이 될 것이며, 상당한 경우 실체의 재정적 지급 불능이 될 것입니다. 따라서 자연재해, 사고, 화재 등 생산 과정에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 예상치 못한 사건이 발생한 경우 피해를 보상하는 재정적 보증 시스템을 구축할 필요가 있습니다.

의무적 사회보험의 개념과 본질을 밝힙니다.

의무적 사회보험의 원칙과 기능을 결정합니다.

주요 유형의 의무 사회 보험에 대한 법적 규제를 분석합니다.

이 과정의 목적은 다양한 유형의 보험, 보험의 원칙 및 기능과 현행법에 따른 특징을 강조하는 것입니다.

1. 보험의 개념과 보험활동

.1 보험의 기본 개념

보험은 재산 이익의 경제적 보호를 위해 인류가 만든 보편적인 도구입니다. 오늘날 그것 없이는 단일 상업 거래가 이루어지지 않으며 실제로 단일 기업이 운영되지 않습니다. 보험은 최소한 두 당사자(두 사람, 관계의 주체)가 참여하는 경제적 관계입니다. 일방(단체)은 보험사라고 불리는 보험 조직(국가, 주식 또는 민간)입니다. 보험사는 보험 조건을 개발하고(특히 보험 사고 중 보험 계약자에게 손해 배상을 약속함) 이를 고객인 법인(기업, 조직, 기관) 및 개인(개인 민간 시민)에게 제공합니다.

고객이 이러한 조건에 만족하면 정해진 양식에 따라 보험 계약을 체결하고 계약에 따라 약정된 기간 동안 1회 또는 정기적으로 보험사에 보험료(납부금, 기여금)를 지불합니다.

보험경제관계의 상대방(주체)은 보험계약자라고 불리는 법인 또는 개인입니다.

보험 계약자 - 현금(보험) 보험료를 지불하고 법률이나 계약에 따라 보험 사고 발생 시 일정 금액을 받을 권리가 있는 개인 또는 법인체입니다.

보험계약자는 특정한 피보험 이익을 갖고 있습니다. 피보험 이익을 통해 보험 계약자가 보험사와 체결하는 특정 관계가 실현됩니다. 국제 보험 시장에서 활동하는 피보험자를 보험 계약자라고 부를 수도 있습니다. 보험자는 보험을 제공하고, 손해를 배상하거나 보험금을 지급할 의무를 지며, 보험기금의 조성과 지출도 담당하는 조직(법인)입니다.

러시아 연방에서는 현재 합자보험회사가 보험사 역할을 하고 있습니다. 국제 보험 관행에서 보험업자라는 용어는 보험사를 지칭하는 데에도 사용됩니다. 보험사는 보험계약자와 특별한 관계를 맺습니다. 이러한 관계를 형성하는 그의 행동에서 그는 피보험자와 사회 전체의 피보험 이익에 따라 안내됩니다.

보험사고(천재지변, 골절상을 입은 사람의 낙상)가 발생하여 보험계약자가 손해를 입은 경우, 보험자는 계약약관에 따라 보험계약자에게 보상금을 지급합니다.

분석된 정의에 따르면 보험사와 보험계약자는 특별 계약을 통해 보험 경제적 관계를 규제합니다.

보험에 대한 시민이나 기업의 객관적인 필요성은 보험 사고 발생시 보험 기관으로부터 금전적 보상을받는 것으로 표현됩니다. 그러나 대부분의 경우 이러한 보상 제공에 대한 보장은 무료로 제공되지 않습니다. 보험에 가입하려면 일반적으로 보험료(보험료)를 납부해야 합니다.

피보험자는 생명, 건강, 근로 능력이 보험 보호의 대상인 개인입니다.

피보험자는 보험계약이 체결된 개인입니다.

피보험 이익은 보험에 대한 개인 또는 법인의 실질적인 이익을 측정하는 것입니다.

보험금액은 물질적 자산, 생명, 건강, 근로능력 등을 보장하는 금액입니다.

보험 대상 - 생명, 건강, 근로 능력 - 개인 보험 건물, 구조물, 차량, 가계 재산 및 기타 물질 자산 - 재산 보험.

보험증권은 보험회사가 보험계약자(피보험자)에게 발행하는 표준양식의 문서입니다. 체결된 보험 계약을 인증하고 모든 조건을 포함합니다.

보험평가는 보험위험을 평가하는 기준이다. 이는 보험사고 발생 확률과 밀접하게 연결된 보험 대상의 금전적 측정 시스템이 특징입니다. 부동산의 실제 가치 또는 기타 기준이 보험 평가로 사용될 수 있습니다. 국제 실무에서는 용어 대신 보험 평가 정기보험가액이 사용됩니다.

보험 적용 범위 - 보험 목적으로 채택된 재산의 가치와 관련된 보험 평가 수준입니다. 보험 보장 조직에는 비례 책임 시스템, 한계 및 첫 번째 위험 시스템이 있습니다.

비례 책임 시스템은 보험 보장의 조직적 형태입니다. 사전에 고정된 주식으로 보험 보상을 지급하도록 규정합니다. 보험 보상은 보험 금액이 보험 대상의 평가에 비례하는 손해 부분의 금액으로 지급됩니다. 예를 들어, 보험금액이 보험대상 가치의 80%인 경우, 보험금은 손해액의 80%입니다. 손해의 나머지 부분(이 예에서는 20%)은 보험 계약자의 책임입니다. 손해를 배상하는 데 있어 피보험자의 특정 몫을 공제액 또는 피보험자 자신의 유보금이라고 합니다.

책임 제안 시스템은 보험 보장의 조직적 형태입니다. 미리 정해진 한도와 달성된 소득 수준의 차이로 손해 배상을 제공합니다. 보험 사고로 인해 보험 가입자의 소득 수준이 설정된 한도보다 낮을 경우 한도와 실제 수령한 소득 간의 차액이 보상 대상이 됩니다.

첫 번째 위험 시스템은 보험 보장의 조직적 형태입니다. 실제 손해 금액으로 보험 보상을 지급하지만 당사자가 이전에 설정한 보험 금액을 초과할 수는 없습니다. 이 경우, 보험금액(1차 위험) 내의 모든 손해는 전액 보상되며, 보험금액(2차 위험)을 초과하는 손해는 일체 보상되지 않습니다.

보험료 또는 총 요율은 보험 금액과 관련하여 표준화된 보험료 지불 금액입니다. 경제적 내용 측면에서 이는 보험 위험의 가격입니다. 이는 사전 결정된 시간 간격 동안 보장 금액의 백분율 또는ppm으로 절대 금액 기준으로 결정됩니다. 보험료를 결정할 때 신뢰성, 내구성, 내화성 등과 같은 기타 기준(위험 상황)이 고려될 수 있습니다. 보험료의 요소는 순 요율과 부하입니다.

순 요율은 보험 기금에서 지불하는 보험사의 비용을 반영합니다. 부하 - 사업 운영 비용, 즉 보험 조직 및 예상 이익률과 관련이 있습니다.

보험료 - 보험 이자를 지급했습니다. 보험 위험에 대한 현금 지불. 보험료는 보험계약자가 납부하며, 법률이나 보험계약에 따라 보험자에게 납부됩니다. 경제적 내용 측면에서 보험료는 보험 위험의 가격과 보험 비용을 충당하는 데 드는 보험사의 비용의 합계입니다.

보험료는 보험료율에 따라 결정됩니다. 보험계약자가 보험계약 체결 시 미리 일시불로 지급하거나 전체 보험기간 동안 분할하여 지급합니다. 보험료 금액은 보험약관에 반영됩니다. 모든 운영 보험사의 보험료 수령액은 보험 위험 상태를 나타내는 가장 중요한 지표 중 하나입니다.

보험기간은 보험대상이 보험에 가입되는 기간을 말합니다. 법적 관계 당사자 중 한 쪽이 상대방에게 사전에 의사를 통보한 후 지속을 거부할 때까지 며칠이 소요될 수 있습니다.

따라서 보험은 개인이나 법인이 입은 손실을 여러 사람에게 분배함으로써 보상하는 방법이라고 결론 내릴 수 있습니다.

보험사와 보험계약자는 보험시장 상황에서 상호작용합니다. 보험 시장은 구매 및 판매의 목적이 보험 보호이고 이에 대한 공급과 수요가 형성되는 특정 화폐 관계 영역 인 특별한 사회 경제적 환경입니다. 보험 시장 발전의 객관적인 필요성은 예상치 못한 불리한 상황이 발생할 경우 피해자에게 재정 지원을 제공하여 중단 없는 재생 과정을 보장하는 것입니다.

보험 시장은 또한 관련 서비스 제공에 참여하는 일련의 보험 조직으로서 사회의 보험 보호를 보장하기 위해 보험 기금의 형성 및 분배를 위한 화폐 관계를 조직하는 형태로 간주될 수 있습니다.

보험 시장이 존재하기 위한 전제 조건은 보험 서비스에 대한 대중의 요구와 이러한 요구를 충족할 수 있는 보험사의 존재입니다.

보험 시장의 구조는 제도적 측면과 영역적 측면으로 특징지어질 수 있습니다. 제도적 측면에서는 주식회사, 기업, 상호 및 주 보험 회사로 대표됩니다.

영토적인 측면에서 우리는 지역 보험 시장, 국내 보험 시장, 글로벌 보험 시장을 구분할 수 있습니다.

결과적으로 보험은 특정 유형의 활동을 나타냅니다. 이는 본질적으로 확률적, 즉 발생할 수도 있고 발생하지 않을 수도 있고 많은 경우에 나타나는 현상 및 프로세스의 재정적 측면을 다룹니다. 이러한 현상과 과정을 관리하기 위해서는 충분하고 객관적인 정보가 필요합니다.

1.2 보험의 종류

러시아 연방 법률은 다음과 같은 유형의 보험을 규정합니다.

재산 보험;

개인 보험;

책임 보험.

동시에 재보험은 별도의 보험으로 구분될 수 있습니다.

재산 보험:

재산 보험 계약은 보험 사고 발생 시 보험 재산에 대한 중대한 손해에 대해 보험 계약자 또는 수익자에게 보상할 보험사의 의무를 규정합니다. 이 경우 보상금 지급은 해당 보험 계약에 명시된 금액으로 제한됩니다. 재산 보험 계약은 일반적으로 개인 또는 회사 재산과 관련하여 체결됩니다.

따라서 보험 대상은 부동산, 화물, 차량, 토지, 물, 항공 및 기타 재산이 될 수 있습니다. 이러한 유형의 보험은 많은 보험 상품을 탄생시켰습니다. 보험사고 발생으로 인한 생산 공정 중단으로 인한 소득 손실과 관련된 금융 위험을 보장받을 수 있습니다. 재산 보험은 거래 상대방이 파산하거나 의무를 이행하지 못하는 경우 및 기타 여러 경우에 탈출구가 될 수 있습니다.

개인 보험:

러시아에 존재하는 보험 유형에는 개인 보험이 포함됩니다. 이 경우, 보험사고의 발생으로 보험계약자(피보험자)의 건강에 손해가 발생하거나 사망하는 경우, 보험자는 계약에서 정한 금액을 지급할 의무를 집니다. 보험금 지급은 일시 또는 주기적으로 이루어질 수 있습니다. 개인보험계약은 보험계약자가 계약에 명시된 보험료를 보험사에 지급할 의무를 의미합니다. 이러한 유형의 개인 보험에는 사고 보험과 같은 보험 활동의 하위 유형이 포함됩니다. 생명 보험; 의료, 연금 보험 등 동시에 개인 보험의 모든 유형의 보험은 독립적인 개체와 각 특정 보험 상품에 제공되는 보험 위험 목록에 연결되어 있습니다.

많은 보험상품이 개인보험을 기반으로 개발되었습니다.

책임 보험:

이 유형의 보험은 피보험자의 행위(무행위)로 인해 잠재적으로 피해를 입을 수 있는 제3자(시민 또는 기업)에 대한 보험 책임의 대상으로 제공됩니다. 책임 보험 계약은 발생할 수 있는 손해에 대한 책임을 보험 회사에 전가하며, 보험 회사는 발생한 손해에 대한 보상으로 피보험자가 제3자에게 지불해야 하는 금액을 보상할 것을 약속합니다. 원칙적으로 이러한 금액은 피보험자의 법적 책임 한도 내에 속합니다. 법원이나 중재에 의해 결정되는 보상 금액입니다. 러시아 연방에서 시행 중인 민사 책임에 관한 법률은 그러한 경우에 대한 요구 사항을 설정합니다. 이러한 유형의 보험은 피보험자의 재산을 보호하고 시민 및 법인의 건강과 재산에 대한 잠재적 피해에 대한 책임을 보장합니다.

민사 책임 보험과 같은 이러한 유형의 보험은 경제적으로 선진국에서 매우 일반적이며 이 요구 사항은 법적인 효력을 갖습니다. 법률은 위험물의 소유 또는 관리에 관여하는 모든 사람이 제3자의 건강, 생명 및 재산에 끼칠 수 있는 잠재적인 피해 또는 피해에 대해 책임을 져야 한다고 규정하고 있습니다. 민사 책임의 범위는 의도적인 범죄를 저지르거나 계약 의무를 이행하지 않는 경우에도 적용됩니다.

민사 책임 보험은 가장 다양한 유형의 보험 중 하나이며, 종류도 다양합니다. 이를 기반으로 한 보험 상품도 많이 있습니다.

재보험:

러시아에 존재하는 보험 유형 중에서 재보험이 두드러집니다. 이는 재무 위험에 대한 책임의 일부를 주 보험사에서 다른 보험사로 이전하는 재무 관계 시스템입니다. 이는 보험시장 참여자들의 재무적 안정성을 높이고, 균형잡힌 보험 포트폴리오를 완성하기 위한 것입니다. 재보험은 모든 보험사에서 수행할 수 있으며 전문 보험사도 시장에서 운영됩니다. 재보험 시스템은 국내외 보험 시장의 위험을 최적화하고 상대적으로 소규모 보험사라도 심각한 위험을 보장할 수 있도록 해줍니다.

러시아 연방에서 사용되는 보험 유형은 두 가지 주요 형태의 계약 체결을 의미합니다.

자발적인

의무보험.

첫 번째가 당사자들의 선의에 따라 수행된다면 두 번째는 기존 법률에 따라 수행됩니다.

1.3 의무적 사회보험의 본질

강제 보험의 본질은 물질적 피해에 대한 보상이나 인구에 대한 금전적 지원 제공이 공익에 영향을 미치는 경우 국가가 대표하는 사회가 법률 채택을 통해 특정 사람(보험사)을 강제한다는 사실에서 나타납니다. 보험 계약을 체결하거나 그러한 계약을 체결하지 않고 보험 기금에 고정 보험금을 지급하는 행위.

현대 상황에서 강제보험은 법적 규제, 보험계약자에 대한 의무성, 보험 보호 대상의 사회에 대한 중요성 수준, 보험 보호 대상의 지속적인 보장 및 표준 설정에 대한 특별 절차에서 다른 유형의 보험과 다릅니다. 보험금액의 금액.

보험의 본질은 그 기능에서도 나타납니다.

위험 기능 - 보험 참가자 간의 위험 재분배 - 예방 기능 - 보험 사고의 가능성을 줄이기 위해 자금의 일부를 사용합니다. - 저축 기능 - 보험은 자금을 축적하는 데 사용됩니다(생존 보험). - 제어 기능 - 형성 및 사용을 제어합니다.

보험에는 임의보험과 의무보험의 두 가지 형태가 있습니다. 의무보험은 일반 대중이나 사회 전체의 이익에 영향을 미치는 위험과 관련이 있습니다. 이는 해당 국가의 법률에 기초하여 수행됩니다. 보험의 유형, 조건 및 절차는 러시아 연방의 입법 행위에 따라 결정됩니다. 의무보험 기여금액은 일반임금기금(고용주) 또는 소득(개인사업자 또는 농장)의 적립액에 따라 결정됩니다. 의무보험 시행과 관련된 비용은 생산비에 포함됩니다.

의무보험과 자발적 보험은 방법론적, 조직적 형태가 유사하지만 몇 가지 차이점이 있습니다.

) 임의 보험의 경우 보험 조직의 의무는 피보험자의 기여금에 따라 달라집니다. 의무보험의 경우 지불금은 보험료에만 의존하지 않습니다.

) 자발적 보험의 경우 보험 계약자가 보험료 납부를 완전히 또는 부분적으로 중단하면 보험이 종료됩니다(더 적은 금액으로 축소). 의무보험의 경우 보험계약자는 보험을 종료할 수 없습니다.

) 임의 보험의 경우 민간 보험 기관은 합의된 보험 조건만 준수합니다. 의무보험의 경우 주 정부는 재량에 따라 보험 조건을 변경할 수 있습니다.

) 자발적 보험의 경우 민간 보험 기관이 파산하는 경우 파산 관리가 이루어집니다. 의무보험의 경우, 보험 기금의 적자는 주 예산 자금이나 세금 인상으로 보상됩니다.

2. 사회보험의 역할과 의의.

.1 사회적 보호 형태로서의 사회보험

사회보장제도와 사회보험제도는 기여도나 근무 경력 기간에 관계없이 모든 시민을 위한 매우 효과적인 사회 보호 메커니즘으로 점점 더 많이 사용되고 있습니다. 그러나 이러한 요소는 개인의 혜택 수준을 결정하는 데 계속 중요한 역할을 합니다. 기본 최소. 사회 정의의 원칙에 기초한 사상, 교리, 그에 따른 사회 보호 메커니즘의 형성을 통해 서방 국가는 혜택을 받기 위해 획득한 권리보다는 그들의 필요와 필요에 따라 광범위한 사람들에게 물질적 지원을 확대할 수 있습니다. .

이 경우 필요는 매우 광범위하게 해석되며 과거에 도움이 필요한 사람의 소득 수준(노령, 장애 및 실업에 대한 혜택 수준을 설정할 때)과 관련되거나 일반적으로 허용되는 사회적 권리를 기반으로 합니다. 지원(의료, 교육).

점차적으로 사회보험과 복지제도는 공공부문이나 민간부문의 정규직 고용인에게만 국한되는 것을 넘어 그 범위를 확대해 나갔습니다. 이 시스템은 다른 사회 집단, 즉 파트타임으로 일하는 근로자뿐만 아니라 영구적인 일터가 없고 독립적으로 일하는 근로자도 포괄하기 시작했습니다. 이러한 접근 방식을 통해 선진국은 다른 범주의 인구, 예를 들어 소득이 없는 실업자 청소년의 요구에 주의를 기울이고 편부모에게 재정 지원을 제공할 수 있었습니다. 건강 보험 시스템을 사용하지 않는 사람들에게 의료 혜택을 제공합니다. 실직한 노년층 근로자에게 조기 퇴직을 제공하고 기여 제도보다 더 오랜 기간 동안 의료 혜택을 제공합니다.

사회보험 및 복지제도의 범위 확대는 기여와 혜택의 직접적인 관계를 넘어 다양한 이유로 어려움을 겪는 가난한 구성원에 대한 책임을 사회가 져야 한다는 점을 이해하게 합니다. 이 책임은 취득한 권리보다는 실제 필요에 따라 더 많이 측정됩니다.

서방 국가의 사회 보험 시스템에 내재된 모든 단점에도 불구하고 이러한 시스템의 원칙과 개념은 인권 선언문에서 설정한 목표와 목적과 대체로 일치한다는 점에 유의해야 합니다. 이러한 시스템이 구현된 선진국은 오늘날 국제 노동 기구와 세계 보건 기구의 협약 및 권장 사항에 명시된 기준에 접근하고 있습니다.

직접적인 현금 이전 형태와 사회 서비스 형태의 사회 지출 증가는 1970년대 중반까지 선진국의 특징이었던 급속하고 지속적인 경제 성장과 높은 고용 수준의 결과로 가능해졌습니다. 이후 사회지출 증가세는 둔화되었고 사회보장 프로그램은 높은 수준의 성숙도에 도달했다. 새로운 문제도 발생했으며, 무엇보다도 사회 프로그램, 경제 및 노동 시장 간의 상호 작용뿐만 아니라 사회 서비스의 새로운 형태와 기능에 대한 새롭고 효과적인 규제자가 검색되었습니다.

사회 보장의 개념과 그 구성 요소는 1952년 국제 노동 기구(ILO)가 채택한 사회 보장의 최소 기준에 관한 협약에서 제시되었습니다. 협약은 의료, 실업 수당, 산재 수당, 장애 수당, 유족 수당, 출산 수당, 질병 수당, 가족 수당, 노령 연금 등 9가지 유형의 사회 보호를 규정했습니다.

많은 국가의 국내법은 실제로 협약을 기반으로 형성되었습니다. 사회 분야의 입법은 북서부 유럽 국가에서 가장 발달했으며, 미국에서는 가장 적습니다. 사회문제 해결의 중심이 단체협약, 중재제도 등으로 옮겨가고 있다. 사회 보호 시스템 구축에 대한 접근 방식의 차이는 의심할 여지없이 사회의 국가적 특성과 지배적인 사고방식에 기인합니다.

따라서 미국 인구의 가장 특징은 개인적인 주도권과 자기 실현, 자신의 성공, 삶, 미래에 대한 책임을지고자하는 열망입니다. 따라서 국가는 객관적인 이유로 사람들에게 지원을 제공합니다. , 스스로를 돌볼 수 없었습니다.

스웨덴과 같은 국가에서는 근본적으로 다른 접근 방식이 주목됩니다. 소위 연대 접근 방식은 사회 이익을 위해 빈곤 가능성 자체를 배제해야 한다고 가정합니다. 이는 사회적 긴장을 증가시키고 대규모 경제적 투자를 요구할 수 있기 때문입니다. 이 나라의 세금 시스템은 소득에 따른 시민의 사회적 계층화를 최소화하도록 설계되었습니다. .

다음은 정반대의 원칙에 기초하여 사회 보호 시스템을 구축한 두 가지 예입니다. 대부분의 국가에서 시스템은 이 두 극단 사이의 중간 원칙을 기반으로 합니다.

2.2 사회보험의 원리와 기능

국내 과학에서 사회보장권은 다음과 같은 기본 원칙을 강조합니다. 다양한 유형의 사회보장; 보편성; 연대; 시민의 생활 수준과 건강을 보호합니다. 시민의 사회 보장을 위해 할당된 자금의 혜택 분배의 공정성; 이러한 목적을 위해 특별히 창출된 재정 자원으로부터 사회보장 비용을 조달하는 것 - 의무적인 보험료 납부 및 국가 예산 할당; 시민이 사회 보장에 대한 권리를 행사할 때 최대한의 편의를 제공합니다.

의무적 사회보험은 사회보장의 조직적, 법적 형태이기 때문에 이러한 원칙은 이 보험의 전체 시스템 기능의 기초가 되어야 합니다. 즉, 사회보장 원칙은 기본적이며, 일종의 의무적 사회보험 설계이다. 우리는 이러한 원칙을 사회보험 원칙이라고 부릅니다.

법률기술규칙의 관점에서 볼 때 의무적 사회보험의 원칙은 법에 명시되어야 한다. 사회보험법에는 그러한 원칙이 없습니다. 그러므로 이 원칙은 의무적 사회보험의 본질에서 파생된 것이다. 사회 보험법에서는 다음과 같이 될 수 있습니다.

사회보험의 보편성과 의무성;

사회보험연대;

피보험자의 개인 사회 보험 책임;

보험료 납부에 따른 사회 보험료;

사회보험 삼자화;

일정 수준의 보험 적용 범위에 대한 사회 보험 보장;

보험에 가입한 시민의 보험 보장 권리를 보장하는 사회 보험 보장;

사회 보험 자치.

사회 보험 보편성 및 의무적 의무 사회 보험의 원칙은 직원뿐만 아니라 개인 기업가, 개인 법률 업무에 종사하는 개인 등 독립적으로 일을 제공하는 사람에게도 적용 가능성을 나타냅니다.

보험연대의 원칙은 보험에 참여하는 모든 국민의 상호지원과 상호지원이다. 실생활에서 이는 피보험자의 보험료 형태의 자금이 이러한 목적을 위해 형성된 의무 사회 보험 기금에 집중되어 사회 인구 통계, 지역, 경제 및 기타 요인에 관계없이 공동으로 분배됨을 의미합니다.

개인 보험 책임의 원칙은 보험 기금의 재정적 기반 형성에 피보험자의 직접적인 (개인) 참여 필요성에 의해 결정됩니다. 국내 의무적 사회보험에서는 근로자가 개인 소득으로 기여금을 납부하지 않습니다. 이는 기존의 의무적 사회보험제도가 부적절하다는 증거이다.

의무적 사회보험에 대한 보험료 납부에 따른 보험료 납부 원칙은 그 자체로 입증됩니다. 피보험자로부터 보험 시스템에 기여한 경우에만 시민이 적절한 유형의 보험 보장 (보험금)을받을 수 있습니다.

삼자성의 원칙은 근로자, 고용주, ​​국가라는 세 주체가 의무적인 사회보험에 참여하는 것을 전제로 합니다. 이를 구현하면 전체 의무 사회 보험 시스템의 재정 상태에 대한 책임을 그들 사이에 분배할 수 있습니다. 일반적으로 산업재해 및 직업병 보험을 제외한 모든 유형의 사회보험에 대해 고용주와 근로자는 동일한 금액을 보험료로 납부해야 합니다."

실생활에서 일정 수준의 보험 보장을 보장한다는 원칙은 피보험자의 보장이 물질적 보장의 기준에 맞는 수준에 해당한다는 것을 의미합니다. 보험금 규모를 통해 보험에 가입한 시민들은 최소한의 생리적 생존 수준이 아닌 실제 생활 수준 수준에서 개인적인 필요를 충족할 수 있습니다.

보험에 가입한 시민의 보험 보장 권리를 보장하는 원칙은 사회 보험 기금의 자금 부족과 같은 상황이 보험 지불 규모 또는 발행 시기에 영향을 주어서는 안 된다는 것을 의미합니다.

자치 원칙은 해당 보험 기금 관리에 대한 의무 사회 보험의 모든 참가자의 동등한 책임, 즉 보험 기금 관리에 피보험자와 고용주의 실제 참여를 의미합니다.

피보험자를 제공하는 의무적 사회보험 제도는 그 틀 내에서 수행되며 위의 원칙에 따라 기능해야 합니다. 이러한 원칙은 전체 의무적 사회보험 제도가 구축되어야 하는 기초이다. 또한 의무 사회 보험의 틀 내에서 시민의 제공을 크게 촉진할 수 있는 법적 질서(예: 연방법 또는 의무 사회 보험에 관한 규정)에 이러한 원칙을 명시할 필요가 있습니다.

이 보험의 기능은 사회보장법의 기능에서 파생됩니다. 사회 보호가 필요한 시민에게 사회적 혜택과 사회 서비스를 분배하는 것과 관련하여 발생하는 사회적 관계에 대한 법적 규제의 주요 방향.

의무적 사회보험(위험보험)의 본질을 바탕으로 보상(상환), 예방(예방), 재활(적응, 통합), 생산 등의 기능을 갖고 있다. 이러한 모든 기능은 서로 연결되어 있으므로 여기에서는 독립적인 법적 범주로의 분리가 조건부입니다.

보상 기능은 피보험자(경우에 따라 가족 구성원)에게 해당 유형의 사회 보험 혜택을 통해 손실된 수입(노동 소득)에 대한 보상을 제공함으로써 외부적으로 나타납니다.

실제로 예방 기능의 구현은 사회 보험 사건으로 인해 피보험자의 재정적, 사회적 상황에 발생할 수 있는 불리한 결과가 발생하는 것을 방지하는 수준으로 축소되어야 합니다.

재활 기능은 의도된 목적에 따라 두 가지 방식으로 특징지어질 수 있습니다. 첫째, 피보험자의 생명과 건강을 회복하거나 유지함으로써 보호합니다. 둘째, 사회보험 사건으로 인해 피해를 입은 피보험자(그 가족)의 사회 적응 및 통합입니다.

생산 기능은 피보험자와 노동 및 사회적으로 유용한 활동의 ​​연결을 표현합니다.

3. 러시아 연방의 의무적 사회보험 제도

.1 의무적 사회보험의 분류 및 유형

사회보험 원리 기능

체계적 실체로서의 의무적 사회보험은 여러 유형 또는 하위 시스템(보험 유형에 따라 상대적으로 독립적인 시스템)으로 구성됩니다. 이 시스템은 구조적으로 다음과 같이 표현될 수 있습니다.

의무연금보험;

일시적 장애, 출산 및 아동기의 경우 의무적인 사회 보험;

산업재해 및 직업병에 대한 의무적인 사회보험;

의무 건강 보험;

실업 보험.

각 유형의 의무적 사회보험(각 시스템)에는 사회보험법에 정의된 고유한 기준이 있습니다. 이러한 기준은 사회 보험 사례, 사회 보험 및 법적 구현으로 간주될 수 있습니다. 이러한 기준을 사용하여 보험 시스템이 차별화됩니다.

사회 보험법에는 산업 재해 및 직업병, 장애, 질병, 생계 유지, 노령, 의료 필요성 등 사회 보험 위험이 나열되어 있습니다. 이는 또한 이 보험이 분류되는 표시로 간주될 수도 있습니다. 결국, 이러한 일이 발생하면 근로자 및 기타 시민 범주의 물질적 및 (또는) 사회적 상황이 변경됩니다. 법적 규범의 도움으로 국가는 상황이 더 악화될 수 있는 상황에서 그러한 시민을 보호해야 합니다.

사회보험법에 규정된 사회보험 위험의 정의는 부정확하다는 점에 유의해야 합니다. 고용 계약이 체결되어 업무를 수행하고 임금을 받는 직원은 이미 의무적인 사회 보험에 가입되어 있습니다. 이를 위해 고용주는 자동으로 적절한 보험료를 납부합니다. 즉, 이미 보험에 가입되어 있습니다. 여기서는 해당 사건이 발생할 경우 의무적 사회보험 방식으로 조항이 제공될 수 있다고 말하는 것이 법적으로 옳습니다. 결국, 사건은 사회 보험 위험의 실현을 나타내며, 발생 시 보험사는 의무적 사회 보험에 대한 보장을 제공할 의무가 있고 경우에 따라 연방법에 따라 피보험자도 규정합니다.

강제 연금 보험은 장애와 같은 사회 보험 사례를 보장합니다. 노년의 시작; 생계를 유지하는 사람의 상실; 연금 수급자 또는 장애가 있는 부양가족의 사망.

일시적 장애, 출산, 친자 관계 및 아동기의 경우에 대한 의무 사회 보험은 일시적 장애(질병, 부상, 부상으로 인한), 출산, 피보험자 또는 장애 부양가족의 사망에 적용됩니다.

산업재해 및 직업병에 대한 의무적인 사회보험은 업무상 부상, 직업병 또는 피보험자가 사망한 경우에 가입됩니다.

의무 건강 보험은 시민들이 의료 서비스를 받을 수 있도록 지원합니다.

의무적 사회보험에 대한 담보는 보험금 또는 법적으로 확립된 기타 유형의 담보를 통해 보험사고 발생 시 보험자에 의한 이행, 연방법에 의해 확립된 경우에 따라 보험계약자에 의한 피보험자에 대한 의무 이행을 포함합니다. 특정 유형의 강제 사회 보험에 의해.

의무 연금 보험 제도에 따른 피보험자 제공은 노령, 장애 및 생계 상실에 대한 노동 연금의 형태로 수행됩니다. 장례혜택. 노동 연금 구조에 자금 지원 구성 요소 (지원 부분)가 포함된다는 것은 사회 보험법 조항에서 벗어난 것을 나타냅니다. 국회의원은 의무연금보험에 개인저축 원칙을 강제로 도입했다. 본질적으로 이 원칙은 사회보험이 아니다. 적립연금은 일종의 비국가 연금보험으로 간주되어야 합니다.

일시적 장애, 출산, 부성 및 아동기에 대한 의무적 사회보험의 일환으로 다음과 같은 여성에게 일시적 장애, 임신 및 출산, 육아(1세 6개월까지)에 대한 혜택 제공이 보장됩니다. 임신 초기, 아이가 태어날 때, 매장을 위해 의료 기관에 등록되었습니다. 직원 및 그 가족의 요양원 치료 및 건강 개선을 위한 바우처 지급.

시민에게는 직장에서의 사고와 업무상 질병에 대해 일시적 장애 수당, 일회성 및 월별 보험료 형태로 의무적인 사회 보험 시스템이 제공됩니다. 산업재해 및 직업병으로 인해 부상당한 사람의 사회적, 직업적 재활을 위한 비용 지급.

나열된 위험은 동일한 유형의 의무적 사회 보험과 일치해야 합니다. 실제로는 사회보험 위험, 사회보험 사례, 사회보험의 관련성에 따라 분류됩니다.

일반적으로 보험의 종류는 고려 중인 일반적인 보험제도에 포함된 상대적으로 독립적인 요소로 표현될 수 있습니다. 따라서 구조적으로 이러한 유형은 상대적으로 독립적으로 조직된 하위 시스템(의무적 사회보험의 일반 시스템과 관련하여 하위 계층의 별도 시스템)으로 구분됩니다.

실업 보험 혜택을 받는 실업자에 대한 물질적 지원은 1991년 4월 19일자 러시아 연방 법률 No. 1032-1 "러시아 연방 인구 고용에 관한"에 의해 처음으로 제공되었습니다.

의무 건강 보험은 1991년 6월 28일 러시아 연방 법률 No. 1499-1 "러시아 연방 시민의 의료 보험에 관한"이 채택되면서 처음으로 도입되었습니다.

1998년 7월 24일자 연방법 제 125-FZ호 "직장 재해 및 직업병에 대한 의무적 사회보험"은 이러한 원인으로 인해 부상을 입은 근로자에 ​​대해 동일한 보험을 규정했습니다.

강제 연금 보험은 2001년에 유사한 이름의 연방법과 2001년 12월 17일자 연방법 No. 173-FZ "러시아 연방의 노동 연금에 관한"이 채택되면서 조건부 통합되었습니다.

포괄적인 법률 체계로서 의무적 사회보험을 형성하는 과정이 계속되고 있다. 의무적 사회보험에 대한 법적 틀을 사회보험 기본법의 규범으로 가져오는 작업은 아직 완료되지 않았습니다.

3.2 의무적 사회보험에 대한 법적 규제

이러한 입법 행위에 따라 강제 사회 보험은 일하는 시민의 물질적 및 (또는) 사회적 상황 변화의 결과를 보상하거나 최소화하기 위해 국가가 만든 법적, 경제적 및 조직적 조치 시스템입니다. 러시아 법률에 따라 실업, 업무상 부상 또는 직업병, 장애, 질병, 부상, 임신 및 출산, 가장의 상실, 노령, 의료 서비스를 받아야 할 필요성, 요양소로 인정되어 기타 범주 법에 의해 규정되고 필수 사회 보험이 적용되는 기타 사회 보험 위험의 치료 및 발생 (연방법 제 1 조 "의무의 기본에 관한 것") 기업사회보험').

이 유형의 보험은 나열된 시민 범주뿐만 아니라 독립적으로 일자리를 제공하는 사람에게도 적용됩니다.

러시아 연방의 의무적 사회보험은 다음 원칙에 따라 실시되어야 합니다.

보험 보장 범위와 보험료의 동등성을 통해 달성되는 의무적 사회 보험 금융 시스템의 안정성;

사회보험의 보편적 의무성, 피보험자의 사회적 보장 이행 가능성;

보험사의 재정 상황에 관계없이 사회보험 위험으로부터 보호받을 피보험자의 권리를 준수하고 의무적 사회보험에 따른 의무 이행을 국가가 보장합니다.

의무적 사회보험제도에 대한 국가 규제;

의무적 사회보험 제도의 관리 기관에서 의무적 사회보험 주체 대표의 참여 평등;

특정 유형의 의무 사회 보험에 대한 기금 예산에 대한 보험 가입자의 의무 납부;

의무적 사회보험 기금의 의도된 사용에 대한 책임;

감독 및 공공 통제 보장;

의무적 사회보험 금융 시스템의 자율성.

근로 시민 및 기타 시민 범주의 물질적 및 (또는) 사회적 상황의 변화를 수반하고 사회 보험이 제공되는 경우 이벤트의 성격에 따라 다음 유형으로 나뉩니다.

의료의 필요성;

일시적 장애;

산업재해 및 직업병;

어머니;

무능;

노년의 시작;

생계를 유지하는 사람의 상실;

실업자로 인정;

피보험자 또는 장애가 있는 부양가족의 사망.

각 유형의 사회 보험 위험은 특정 유형의 보험 적용 범위에 해당합니다. 보험금 지급 또는 특정 유형의 의무 사회 보험에 관한 법률에 의해 설정된 기타 유형의 보안을 통해 보험 사고 발생 시 보험사가 피보험자에 대한 의무를 이행합니다. 입법자는 다음과 같은 유형의 보험 적용 범위를 정의합니다.

) 피보험자에게 필요한 의료 서비스 제공과 관련된 비용을 의료 기관에 지불합니다.

) 노령연금;

) 장애 연금;

) 유족연금;

) 일시적 장애 혜택;

) 업무상 부상 및 직업병과 관련된 혜택

) 출산 혜택;

) 자녀가 1세 반이 될 때까지 월간 보육 수당;

) 실업 수당;

) 임신 초기에 의료기관에 등록한 여성을 위한 일회성 혜택

) 자녀 출산에 대한 일회성 혜택;

) 요양소 치료 수당;

) 장례를 위한 사회적 혜택;

) 직원 및 그 가족의 요양원 치료 및 건강 개선을 위한 바우처 지급.

3.3 러시아 사회보험의 문제점과 해결방안

현재 러시아 연방에는 주요 요소가 이미 존재하지만 포괄적인 사회 보험 시스템이 형성되지 않았습니다.

최적의 사회 보험 시스템의 형성에는 다음이 포함됩니다.

비보험 원칙의 보존;

기여 금액에 따라 지급되는 혜택 수준에 의존하지 않습니다.

의무적 사회보험제도에 대한 법적 규제가 불완전하다.

사회적 지불 수준에 대한 정당성이 충분하지 않습니다.

우리나라에서는 사회 보험을 개혁하려는 시도가 여러 번 이루어졌습니다. 그러나 이는 긍정적인 결과를 가져오지 못했습니다. 통합 사회세율 인하로 인해 예산 외 자금에 대한 기부금이 감소하고 근로자를 위한 요양소 및 리조트 치료가 폐지되었으며 의무 사회 보험 기금에서 병가 지불이 3일째부터 도입되었습니다. . 본질적으로 의무사회보험의 보험성이 상실되고, 기여금이 비인격적으로 징수되기 시작했으며, 일종의 의무지급으로 전환되어 국가의 증기배분정책의 도구가 되었다. 고용주와 시민은 사회 보험 형태의 사회 보호에 대한 동기를 상실했습니다. 귀속소득에 대한 단일세, 농업세, 간이과세제도에 따른 세금은 보험료, 단일사회세와는 성격이 다릅니다. 임금 기금이나 직원 수와 관련이없는 세금 기반이 다릅니다. 동시에 사회 보험 및 보험료 보상의 주요 기준은 계속해서 직원의 소득 손실입니다. 예산외 기금의 보험료 지급과 임금 기금, 특별 조세 제도로 전환한 직원 수 사이의 연결을 제공하는 것이 필요합니다.

현재 유통관계가 변형되어 사회보험의 재정기반 형성에 참여하지 않고도 보험서비스를 받는 것이 가능해졌습니다. 그 결과, 사회보험의 기본 원칙 중 하나인 '부담금 납부'가 위반되고, 시스템이 법적으로 설정된 자원보다 적은 금액을 수령하게 됩니다. 이 경우 사회보험의 목적을 대체하게 된다. 시장 경제에서 필요한 삶의 조건 형성에 대한 모든 사람의 개인적 책임 원칙은 0으로 축소되었습니다. 사회보험 개발 전략에는 사회보험 문제를 해결하는 데 있어 정부, 노동조합, 사용자의 통합된 입장이 포함되어야 합니다. 국가의 입법 및 통제 기능을 유지하면서 노동조합의 활동을 강화합니다. 비국가 연금 기금 조직과 관련된 비국가 사회 보험 개발을 위한 조건과 전제 조건을 만듭니다. 비국가 자발적 형태의 보험의 개발 및 지원을 통해 첫째, 현재 시스템 외부에 있는 인구 집단을 사회 보험에 참여할 수 있습니다. 둘째, 보험 조직 간의 경쟁 조건을 조성하여 보험 서비스 수준을 높이고 인구의 사회 보호 효율성을 높이기 위한 전제 조건을 조성합니다.

또한, 사회 보험이 사회 보장의 길로 흘러가는 것을 멈추고, 진정한 보험 원칙에 따라 기능을 회복할 필요가 있습니다.

사회 보험 시스템을 개선하기 위한 결정적인 방향 중 하나는 의무 지불 수령과 예산 외 자금에 대한 사회 지불 비용의 균형을 유지함으로써 시스템의 재정적 안정성을 달성하기 위한 일련의 조치를 구현하는 것입니다. 이 임무를 완수하려면 비용을 보험과 비보험으로 분류하여 사회보험과 사회보장 영역 사이에 명확한 경계를 설정하는 것이 필요합니다. 일시적 장애, 임신 및 출산에 대한 급여 지급은 보험 성격이 명확하게 정의되어 있으며, 출산에 대한 급여 지급 및 장애 아동 보육 비용은 보험 위험에 속하지 않으며 요양소 비용은 -시민의 휴양지 치료, 아이들의 건강 개선은 예방뿐이다.

이를 바탕으로 현재 사회보험기금에서 수행되는 지출 유형별 재원을 결정하고자 한다.

이는 생산에 종사하는 시민에 대한 보수 절차 및 조건과 임금 인상에 대한 우리주의 태도에 급격한 변화가 있는 경우에만 발생할 수 있습니다. 사회 보험 예산의 소득 형성에 보험료 개념을 병행 도입하는 문제를 제기하는 것은 정당합니다.

따라서 제기된 문제를 해결하지 않고는 러시아에서 효과적인 사회 보험 시스템을 구축하고 다양한 유형의 사회적 위험으로부터 인구에 대한 높은 수준의 사회적 보호를 보장하는 것이 불가능합니다.

결론

보험의 주요 목적은 보호입니다. 경제의 전체 역사는 보험 보호와 신뢰할 수 있고 효과적인 보호에 대한 사회의 객관적인 요구를 보여줍니다. 즉, 보험 활동의 사명은 일반적으로 충족되는 무작위 위험에 대한 보험 보호에 대한 대중의 요구와 신뢰성을 충족시키는 것으로 정의될 수 있습니다. 재정적 신뢰성에 대한 요구 사항이 허용되었습니다.

보험 활동의 복잡성과 특수성에 따라 보험에 사용되는 다양한 분류의 사용이 결정됩니다. 러시아의 보험 유형 분류는 주요 분류 기능의 내용, 즉 보험 대상의 내용을 기반으로 합니다.

개인 보험에서 보험의 목적은 개인 또는 집단의 생활, 건강, 근로 능력, 연금 및 기타 사건과 관련된 재산 이익입니다.

재산 보험에서 보험의 목적은 재산의 소유권, 사용, 처분, 다른 사람이나 재산에 발생한 피해를 보상할 의무 및 사업 활동 수행과 관련된 재산 이익입니다.

국가 법률과 정치 세력의 균형은 보험사의 상업 활동에 영향을 미칩니다. 이는 보험 활동을 직간접적으로 규제하는 관련 규정을 제정함으로써 보험사에 미치는 법적 영향으로 표현됩니다.

러시아의 보험 활동에 대한 입법 체계는 러시아 연방 헌법, 러시아 연방 민법(48장), 러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 조직에 관한"으로 구성됩니다. 이는 1992년부터 시행된 법률로, 후속 개정 및 추가 사항을 고려하여 "보험에 관한", "러시아 연방 시민의 의료 보험에 관한 법률", 러시아 연방 세법, 연방법 "특정 라이센스에 관한" 활동 유형”, 기타 부서 규정.

등급은 보험 조직의 활동에 대한 포괄적인 평가로, 고객에 대한 의무를 시기적절하고 완전하게 이행하는 능력을 특징으로 합니다. 등급에 따라 보험 조직의 순위가 결정됩니다. 특정 신뢰성 등급 할당.

일반적으로 러시아 보험 시장의 현재 상황을 고려할 때, 보험 부문이 과학자들의 지원, 이해 및 교육 활동을 끌어낸다면 국내 시장은 더 유망하거나 잠재력이 있는 것으로 정의될 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 정치인, 정부 관료, 로비스트. 국제보험의 종류를 확대하고 외국에서 보험사업을 조직하는 특징과 상업보험의 풍부한 경험을 연구할 필요가 있다. 이 과정의 목적은 다양한 유형의 보험, 보험의 원리와 기능, 현행법에 따른 보험의 특징을 연구하는 것이었습니다.

이 목표를 달성하기 위해 다음과 같은 문제가 고려되었습니다.

의무적 사회보험의 개념과 본질.

의무적 사회보험의 원리와 기능.

주요 유형의 의무 사회 보험에 대한 법적 규제 분석.

목표가 달성되었습니다.

사용된 소스 목록

1.1996년 11월 21일자 연방법 "회계" N 129-FZ 2009년 11월 23일 개정

2009년 10월 30일 연방법 N 243-FZ "러시아 연방 법률 제32.1조의 개정에 관한 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" .

2002년 4월 25일자 연방법 "차량 소유자의 강제 민사 책임 보험"(OSAGO) N 40-FZ (수정 및 추가 사항은 2009년 3월 1일부터 발효됩니다).

2001년 8월 8일자 연방법 "특정 유형의 활동 허가에 관한" N 128-FZ, 2010년 1월 1일 개정됨

Abramov V.Yu. 보험: 이론과 실제. -M .: Wolters Kluwer, 2007.

아르키포프 A.P. 보험사업관리:교과서. 매뉴얼 - M.: Master, 2009.

주라빈 S.G. 보험사에 관한 단기 강좌 - M.: “Ankil”, 2005.

쿠즈네초바 I.A. 시민의 생명 및 재산 보험: 실용적입니다. 매뉴얼 - M.: Dashkov 및 K, 2008.

현재 상태에 의해 완전히 통제되는 통제되고, 고정되고, 보장되는 시스템입니다. 노인과 장애인의 사회적 지원을 위해 개발되었습니다.

이 시스템은 입법 체계를 철저히 이해하는 전문 팀과 자격을 갖춘 전문가 덕분에 수년 동안 원활하게 작동해 왔습니다.

시민들이 도움을 요청하면 통제하는 정부 기관의 직원이 도움을 제공할 것입니다.

또한 그들의 업무는 컨설팅, 필요한 서류 준비, 재정 지원 발생 또는 지불로 구성됩니다.

동작 원리

의무적 사회보험은 국가 구조의 필수적인 부분으로, 사회적으로 취약한 시민을 완전히 보호하는 데 필요합니다. 이러한 시스템 운영의 세부 사항은 근로 시민 보험에 대한 입법 체계를 사용하여 수행됩니다. 그들은 재정적, 사회적 지위의 변화로부터 보호받습니다. 여기에는 실업자로 선고된 사람들, 업무상 부상, 직업병, 장애, 질병 또는 부상을 입은 사람들에 대한 보호도 포함됩니다.

의무적인 사회보험은 임산부, 출산하는 여성, 가장이 없는 가족에게 적용됩니다. 노인, 의료 또는 요양소 치료가 필요한 사람들은 이러한 유형의 보호를 받습니다.

보험과목

의무적 사회보험의 대상은 보험과 동등한 관계에 있는 파트너 또는 참가자이다. 모든 사람의 삶에서 국가로부터 물질적, 재정적 지원을 받아야 함을 암시하는 상황이 발생할 수 있습니다. 보험 대상은 고용주, ​​보험 회사, 보험에 가입한 시민뿐만 아니라 기타 여러 기관, 회사, 조직, 기업가 및 시민입니다. 이는 보험 유형을 고려한 연방법을 준수하여 결정됩니다.

보험사는 법적 형식을 갖춘 특정 조직입니다. 여기에는 연방법을 준수하는 특정 의무가 있는 시민이 포함됩니다. 이 경우 의무적 사회보험은 주로 현행법에 따라 확립된 보험료 형태로 실시된다. 행정 서비스는 피보험자 역할을 하며 지불 시 지방 정부 기관도 문서 확인에 참여합니다.

사회보험의 적용을 받는 사람은 누구입니까?

의무적 사회보험의 적용을 받는 시민은 다음과 같습니다.

• 고용 계약에 따라 일하는 사람, 공무원, 지방자치단체 직원;
• 기업의 발전과 활동에 직접적으로 관여하는 생산협동조합의 구성원;
• 성직;
• 유죄 판결을 받았거나 유급 노동 시간을 받는 사람;
• 무국적 거주자;
• 개인 기업가, 변호사, 개인 기업가로 인정되지 않은 개인;
• 보험에 가입한 사람은 보험 혜택을 받을 수 있는 모든 권리를 가지지만, 법에서 규정한 모든 확립된 조건을 준수해야 합니다.
• 체결된 고용 계약에 따라 일하는 시민.

사회 보험 양식 및 지불

의무적 사회보험의 형태는 오래 전에 결정되었으며, 주요 내용은 다음과 같습니다.

• 집단은 노동조합이 의무적으로 조직하는 보험의 한 형태입니다.
• 상태;
• 혼합형은 국가와 노동조합의 상호작용을 기반으로 하는 특별한 형태의 보험입니다.

작성된 고용 계약에 따라 엄격하게 일하는 시민에게는 의무 사회 보험금이 지급됩니다. 이는 단순화된 과세 시스템으로 전환한 조직 또는 개인 기업가와 체결되어야 합니다. 고용주는 특정 유형의 활동에 대한 임시 소득에 부과되는 단일 세금을 납부할 수 있습니다.

개인이 업무를 수행할 수 없는 경우 의무적인 국가 사회 보험은 일반 법령에 따라 지불되도록 지정됩니다. 입법 문서에는 혜택을 계산할 때 발생률과 계산 계수를 승인하는 법적 행위가 포함되어 있습니다.

제공 원칙

다음과 같은 별도의 강제 사회 보험이 포함됩니다.

• 피보험자에 대한 약물 치료 및 지원 제공과 관련된 모든 필수 비용 항목을 의료 기관에 지불합니다.
• 노령연금 지급;
• 장애 연금 지급;
• 가장 중 한 명이 사망한 경우 지급되는 연금;
• 일시적 장애 혜택;
• 산업재해로 인해 받은 공제 - 여기에는 직업병 획득, 의료 및 전문 재활을 위해 발생한 추가 비용 지급이 포함됩니다.
• 출산 수당 지급;
• 3세까지의 보육에 대한 월별 수당 지급;
• "특정 유형의 의무 사회 보험에 관한" 연방법 초안의 도움으로 특별히 중단된 기타 여러 유형의 보안;
• 임신 초기에 의료기관에 등록한 여성을 위한 일회성 혜택;
• 아이가 태어난 후에 지급되는 일회성 수당,
• 사람의 장례식을 위한 사회적 혜택.

품종

전국의 의무적 사회보험제도에는 몇 가지 주요 블록이 있다. 특정 기준에 따라 분류될 수 있습니다. 러시아 국민의 사회 보험은 자발적 보험과 의무 보험으로 구분되어 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 이에 따라 전문사회의무보험은 의료보험, 산재보험, 연금보험으로 구분된다.

각 개별 섹션은 정부 기관의 규제를 받아야 합니다.

의무적 사회보험 시스템은 모든 의료기관의 업무를 최대한 정확하게 규제하는 데 도움이 될 것입니다. 또한 연금 기관과 기금이 제대로 기능할 수 있는 기회도 제공할 것입니다. "의무적 사회보험에 관한 법률"은 시민들이 이전에 독립적으로 또는 고용주에 의해 보험에 가입한 경우 완전한 재정적 안정을 보장합니다.

모든 사람은 자신의 건강과 직장에서의 생명을 자발적으로 보장할 권리가 있습니다. 자발적 보험은 이제야 대중화되고 있다는 점을 알 수 있습니다. 사고 발생 시 지급 문제를 고민하는 청년, 중년층. 불행하게도 이러한 유형의 보험은 소득이 좋고 자신의 건강과 삶에 투자할 준비가 되어 있는 사람들에게 일반적입니다. 일반 노동계급은 돈을 절약하기 위해 건강과 생명을 보장하지 않으며, 보험사고가 나면 후회한다.

의무적인 사회보험에는 다양한 종류가 있습니다. 그러나 주요한 것은 인구, 생산 근로자, 연금 수급자 및 일시적 장애인의 사회적으로 취약한 부분을 보호하는 것을 목표로 합니다.

종합해보면, 직장 내 의무적 사회보험(모든 유형)은 모든 시민에게 신뢰할 수 있는 국가 보호를 제공할 수 있습니다. 그러나 그러한 활동은 문서화 및 발생액 검증에 참여하는 모든 관할 당국에 의해 모니터링되어야 합니다.

출산보험의 중요성과 필요성

의무적 사회 출산 보험은 모든 피보험자에게 완전한 보장을 보장하는 제도입니다. 이 경우 보험료 계정을 사용하여 수행되는 필요한 모든 혜택과 확정된 보상이 지급됩니다. 출산 수당 금액은 특정 공식에 따라 계산됩니다. 보험 기금은 고용주의 의무 사회 보험에 대한 모든 기여금을 확인합니다. 이러한 데이터를 기반으로 발생액이 계산됩니다.

의무적인 사회 출산 보험은 피보험자에게 지급을 통해 제공됩니다. 그것은 될 수 있습니다:

• 출산 휴가 기간 동안의 혜택;
• 임신 초기에 전문의에게 등록한 여성을 위한 일회성 혜택;
• 아이가 태어날 때 지급되는 일회성 혜택;
• 어린 자녀를 돌보기 위해 휴가 기간 동안 지급되는 혜택입니다.

요양소나 휴양지 치료를 받기 위해 필요한 경우 급여를 지급할 수 있습니다. 여기에는 어린이의 건강도 포함됩니다.

직원 보험

직원의 의무적 사회보험은 러시아 헌법 제 212조에 규정되어 있습니다.

고용주는 발생할 수 있는 산업 재해에 대비하여 부하 직원에게 사회 보험을 제공할 것을 약속합니다.

또한 직업병이 발생한 경우에도 이러한 유형의 보험을 사용할 수 있습니다.

"직장 및 업무상 질병에 관한 강제 보험"법 제5조에 따라 다음은 지급금을 받을 수 있습니다.

1. 보험 계약자와 체결된 계약, 고용 계약을 기반으로 직무를 수행하는 개인.
2. 일정기간의 징역형을 선고받은 자 또는 보험회사에 채용된 자.
3. 민사 또는 법적 계약을 기반으로 업무를 수행하는 개인입니다. 근무시간 중 발생하는 각종 사고에 대비하여 보험가입 대상이 되는 분들입니다. 여기에는 관련 계약에 명시된 직업병도 포함됩니다. 그러한 보험 사고가 발생하면 보험 계약자는 보험사에 필요한 모든 보험료를 전액 지불할 것을 약속합니다.

직장에서 시민의 건강이나 생명이 해를 입은 경우 보험 계약자는 연방법 "의무 사회 보험의 기본에 관한"제 6 181 조를 활용할 수 있습니다. 이 경우 장애인에게 발생과 지급을 충분히 제공할 필요가 있으며, 그러한 행위를 한 자는 반드시 책임을 져야 한다.

동작 원리

의무적 사회보험은 러시아 연방에서 경제적으로 활동적인 거주자를 대상으로 하는 사회 보호의 한 형태입니다. 이는 주요 직업, 활동, 소득 및 근로 능력 상실과 관련된 다양한 위험으로부터 그들을 보호할 수 있습니다. 사회 보험의 특별한 특징은 고용주와 직원이 특별히 지정한 예산 외 기부금의 도움으로 형성된 특별 예산 외 기금을 통해 시민에게 자금을 조달하는 것입니다.

사회보험제도는 엄격하지 않은 동등성의 원칙에 기초하여 구축되었습니다. 오늘날 모든 보험료 지불에는 고정된 의무가 있으며 이는 총 보험 금액과 노동 기여금에 따라 달라집니다. 시장 경제 분야의 사회 보험 조직은 다음과 같은 주요 원칙을 기반으로 합니다.

1. 의무적이고 자발적인 사회보험.
2. 주, 고용주 및 직원 간의 파트너십 계약 체결.
3. 개인 소득 및 시민의 근로 능력을 목표로 하는 손실에 대한 보상입니다.
4. 목표 추경자금의 조성 및 사용
5. 보험 활동에 대한 주정부 규제에 관한 보고서.

의무적 사회보험에 대한 기부금은 다양한 예산 기금에 대한 현금 흐름의 주요 원천입니다. 의무보험제도를 통해 가입하게 됩니다.

납부자의 경우 보험료 납부 의무는 보험 계약자에게 적용됩니다.

1. 개인에게 공제, 지불 및 기타 보상을 제공합니다. 이는 민간 조직, 개인 기업가, 개인 기업가로 인정되는 개인일 수 있습니다.
2. 개인 업무에 종사하고 개인에 대한 지불 및 기타 보수를 지급하지 않는 사람.

모든 계산은 보고 기간 초에 이루어지며 지난 몇 달 동안 즉시 이루어집니다. 정확한 계산을 위해서는 이전 보고 기간 동안 보험 가입자의 보험료 계산에 대한 데이터를 수집해야 합니다. 그러한 경우, 과거의 모든 청구 기간에 대한 기금 영토 기관의 비용 회계를 고려할 필요가 없습니다.

이러한 보험의 장점은 체결된 모든 고용 계약을 기반으로 필요한 모든 업무 활동을 수행할 경제 활동 인구에 대한 지원을 받을 수 있다는 것입니다. 이 문서는 고용주와 직원 사이에 서명되어야 합니다.

러시아 연방 영토에서는 근로 인구를 위한 추가적인 사회 보호 형태로 의무적 사회 보험이 도입되었습니다. 근로 능력 상실, 주요 직업 상실, 가장의 상실 등의 경우 의무적 사회보험 비용은 국가가 부담합니다.

결론

요약하면, 사회 보험이 필요한 수많은 사람들이 해당 기관에 신청하면 확실히 받을 수 있다고 자신있게 말할 수 있습니다. 많은 사람들이 회사에서 비공식적으로 일함으로써 무엇을 잃고 있는지 생각해 봐야 합니다. 시민의 사회적 보호는 정부 기관의 전문가가 연중 내내 수행합니다. 사회보호가 필요한 사람, 공무원으로 근무하고 있는 사람은 보험사고 발생 시 지급이 보장됩니다.

지급액을 계산할 때 사회보험 직원은 직원 또는 고용된 근로자의 전체 근무 기간 동안 고용주가 공제한 모든 공제액을 고려합니다. 이 금액을 기준으로 필요한 경우 치료 또는 회복에 대한 보상을 받습니다. 직장에서 건강에 해가 되는 경우, 고용주는 독립적으로 공제액을 계산하고 적시에 지역 사회 보험 사무소에 보고서를 제출합니다.

오늘날 국민의 사회적 보호는 모든 선진국의 효과적인 기능을 위해 필수적인 요소입니다.

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국적에 관계없이 사회 보장의 주요 연결 고리는 사회 보험입니다. 보험기관과 사회를 연결해주는 역할을 합니다.

개념

보험은 소비자 유형의 공공 보안 벡터 역할을합니다. 이는 특정 위험을 보장함으로써 시민의 사회 보장을 향상시키는 것을 목표로 하는 사회 보호 조치입니다.

동시에, 국가뿐만 아니라 민간 투자의 정기적인 지원이 필요한 사회 보호 영역의 역할을 합니다.

사회보험은 자체적인 입법 체계와 조직, 경제적 기반을 갖춘 자급자족 기관입니다.

사회 정책의 기능은 다양한 사회 서비스와 사회 보장을 통해 구현됩니다.

사회 보장은 실업자 인구에 대한 재정적 지불과 관련된 일련의 프로그램입니다 (장애의 경우, 노령 또는 생계 상실 등으로 인해).

따라서 사회 보험은 사회 노동에 참여하지 않는 시민에게 제공하기 위해 다양한 특별 보험 기금을 마련하기 위해 국민 소득의 분배 및 후속 재분배의 틀 내에서 법적 관계의 복합체입니다.

체계화된 사회보험 조치는 장애, 실직, 출산 등 법이 정한 경우가 발생할 경우 소득에 관계없이 사회의 모든 참여자에게 무료로 지급하는 프로그램으로 구성됩니다. , 등.

좁은 의미

좁은 의미에서 사회적 보호는 개인의 노동 투자를 통해 자신의 복지 수준을 높이기 위해 노동 인구뿐만 아니라 사회적으로 취약한 시민과 장애인에게 제공되는 입법 및 기타 보장 시스템입니다. 공공소비자금 활용과 직접적인 물질지원에 유리하다.

따라서 좁은 의미의 사회 보험 개념은 인구의 신체 상태와 사회적 상황을 변화시켜 재정 상황을 악화시키는 특정 사건의 발생과 관련된 위험에 대한 보험으로 간주 될 수 있습니다.

넓은

넓은 의미에서 사회 보호는 사회적 생산 참여자들에게 경제적 자극을 제공하는 동시에 사회적 보장을 창출하는 것을 목표로 하는 사회 정책 목표를 구현하기 위한 정부 활동입니다.

이를 바탕으로 사회 보험은 실직, 장애, 부상, 노령 등으로 인한 인구의 재정 상황 변화의 결과를 보상하거나 최소화하는 조직 및 규칙 시스템입니다.

기본 원리들

사회보험의 기본 원칙은 다음과 같습니다.

1. 엄격한 준수.
2. 보험 적용 및 기여로 인한 안정성.
3. 재정 상황에 관계없이 보험사의 의무 준수를 국가에서 보장합니다.
4. 국가기구에 의한 해결.
5. 보험 계약자가 확정 지불금을 의무적으로 지불합니다.
6. 사회보험기금 사용에 대한 책임.
7. 금융 시스템의 자율성.

특징

매 회계연도마다 러시아연방 정부는 의무적 사회보험 예산 이행에 관한 보고서를 러시아연방 의회에 제출하며, 이는 이후 연방법에 의해 승인됩니다.

특정 유형의 의무적 사회보험을 위한 예산 기금은 고유한 특성을 가지고 있습니다. 따라서 이는 연방 예산이나 러시아 연방 구성 기관의 예산 및 지방 예산에 포함되지 않습니다. 의무적 사회보험예산 중 부적절한 재정지출을 금지한다.

그러한 자금을 남용한 공무원은 러시아 연방 현행법에 따라 설정된 책임을 집니다.

이 기금의 예산에서 나온 기금은 인출 대상이 아닙니다. 이는 러시아 연방 중앙 은행 계좌 또는 다른 은행 계좌에 저장되며 그 목록은 러시아 연방 정부가 결정합니다. 의무적 사회보험기금과 관련된 거래에 대한 은행 서비스에는 수수료가 부과되지 않습니다.

국가의 사회적 의무에 대한 방대한 목록은 러시아 연방 헌법에 규정되어 있습니다. 기본법에 따르면 당국은 다음 규범을 이행하고 모니터링해야 합니다.

• 인구의 건강과 노동은 보호 대상입니다.
• 최저 임금이 제공됩니다.
• 가족, 장애인, 노인들에게 국가 지원이 제공됩니다.
• 사회 서비스 시스템이 개선되고 있습니다.
• 국가 연금 및 기타 사회 보호 보장이 할당됩니다.

사회 보험의 법적 근거는 러시아 연방 법률과 다양한 연방법(의무 사회 보험의 기본, 러시아 연방의 의무 연금 보험, 산업 재해 및 직업병에 대한 의무 사회 보험에 관한 법률)입니다. 예산에 관한 기타 연방법).

유형:

사회보험은 다음과 같은 유형으로 구분됩니다.

• 의료 보험(의료 보상);
• 연금 보험(노령, 장애, 가장의 상실);
• 직장에서의 사고(기업 부상, 직업병)에 대한 보험;
• 실업 보험(실업자를 위한 혜택, 재교육 및 고용에 대한 지급).

사회 보험 위험 유형의 전체 목록:

• 의료 서비스 제공;
• 직업병 또는 업무상 부상;
• 일시적 장애;
• 실업자로 인정;
• 임신과 출산;
• 고령;
• 무능;
• 생계를 유지하는 사람의 상실;
• 피보험자에게 부양하고 있는 가족 구성원의 장애 또는 그의 사망.

의무적 사회보험의 개념

"사회보험" 개념의 가장 완전한 정의는 "의무사회보험의 기본에 관한 법률"에 포함되어 있습니다.

따라서 이 개념은 경제, 권리 및 다양한 조직 프로세스 분야의 일련의 정부 조치와 불가분의 관계가 있습니다.

이는 실업, 직업병, 장애, 부상, 손실로 인정된 결과로 법에 의해 규정된 근로자 및 기타 범주의 사람들의 물질적, 사회적 지위 변화의 결과를 보상하거나 최소화하기 위한 것입니다. 가장, 가족의 생계, 노령, 의료 서비스의 필요성.

또한 현행법에 의해 규제되는 기타 사회보험 위험도 있습니다.

의무적 사회보험의 대상은 다음과 같습니다.

1. 피보험자.
2. 보험사.
3. 보험 계약자.

첫 번째 범주의 사람에는 러시아 시민, 외국인, 계약(계약)에 따라 고용된 사람 또는 자신의 직업을 제공하는 무국적자가 포함됩니다.
비영리 법인은 보험사 역할을 합니다.

이러한 조직은 특정 보험 사건에 대해 의무적 사회 보험을 받은 사람들의 권리를 보장하기 위해 만들어졌습니다.

보험 계약자의 경우 법인과 일반 시민이 모두 될 수 있습니다. 이들은 연방법에 따라 특정 유형의 의무 사회 보험에 대한 보험료(필수 기여금)를 지불할 의무가 있습니다.

사회 보험의 필요성은 사회의 경제적, 사회적 발전의 특정 역사적 단계에서 발생합니다.

사회보험은 보험의 성격에 따라 결정되는 특정 기능, 즉 보험 사고 발생 시 손실을 보상하는 메커니즘을 만들고 다른 수단으로 대체할 수 없는 소득을 제공하는 기능을 가지고 있습니다.

국가 사회 보험은 객관적인 필요성입니다. 특정 발전 단계에서 사회는 어떤 이유로든 일할 수 없고 노동에 대한 대가를 받을 수 없는 사람들을 보호합니다.

사회 보장은 항상 국가와 사회의 삶에서 중요한 위치를 결정하는 핵심 중 하나를 차지하고 차지하고 있습니다. 이는 경제 발전에 직접적으로 의존하며 사람들과 비근로자 집단의 정치 및 사회적 복지와 밀접한 관련이 있습니다. 사회 보험 관계에 대한 입법적 규제 외에도 국가는 시민 제공에 직접 자금을 지원합니다.

그런데 의무사회보험이란 무엇인가?

연방법 "의무 사회 보험"을 연구하고 분석한 결과, 의무 사회 보험은 인구의 사회 보호를 위한 국가 시스템의 일부이며, 그 특이성은 연방법에 따라 수행되는 근로 시민의 보험이라는 결론을 내릴 수 있습니다. 통제할 수 없는 상황을 포함하여 재정적 및/또는 사회적 지위의 변화 가능성에 대비합니다. 법에 주어진 개념에 기초하여, 의무적 사회보험은 노동의 물질적 및(또는) 사회적 상황의 변화로 인한 결과를 보상하거나 최소화하기 위해 국가가 만든 법적, 경제적, 조직적 조치 시스템이라고 말할 수 있습니다. 시민 및 러시아 연방 법률에 규정된 경우 실업, 업무상 부상 또는 직업병, 장애, 질병, 부상, 임신 및 출산, 가장의 상실 및 발병으로 인한 기타 범주의 시민 노년기, 의료, 요양소 치료를 받아야 할 필요성 및 법에 의해 제정된 기타 조건의 시작 러시아 사회 보험 위험 연맹은 의무 사회 보험이 적용됩니다.

규제 체계를 기반으로 의무적 사회보험 시행의 주요 원칙은 다음과 같다고 결론을 내릴 수 있습니다.

• a) 사회 보험의 보편성과 의무성 - 연령이나 장애로 인해 모든 근로자에게 장애가 발생한 경우, 가장의 사망, 예외 없이 성별, 나이, 국적, 인종, 성격에 관계없이 사회 보장 확대 근무지, 지급 방식(모든 피보험자는 의무적 사회보험 적용을 받습니다)
• b) 사회 보험 연대는 의무 사회 보험의 주요 사항 중 하나입니다. 그 본질은 의무 사회 보험에 참여하는 모든 시민의 상호 지원과 상호 지원에 있습니다. 이 원칙은 사회 인구학적, 지역적, 경제적 등에 관계없이 의무 사회 보험에 참여하는 모든 시민 간의 자금 공동 분배를 전제로 합니다.
• c) 피보험자의 개인적 사회적 책임 원칙은 보험 기금의 재정적 기반 형성에 직접 참여할 필요성에 의해 결정됩니다. 러시아의 의무 사회 보험 시스템에서는 직원이 개인 수입을 사회 보험 기금에 기부하지 않기 때문에 이 원칙이 작동하지 않습니다.
• d) 사회보험의 3가지 원칙은 근로자, 고용주, ​​보험사 등 3개 주체가 의무적 사회보험에 참여하는 것을 포함합니다. 이 원칙의 존재와 실제 준수는 전체 의무 사회 보험 시스템의 재정 상태에 대한 책임 분배의 관점에서 매우 중요합니다. 실제로 이를 수행하려면 보험사고 발생 시 각 당사자의 책임 범위를 결정하는 것이 필요합니다.
• e) 사회보험 보장의 원칙 - 해당 보험사고 발생 시 피보험자의 보험 보장은 물질적 보장 기준에 부합하는 수준으로 보장됩니다. 즉, 보험금 금액은 보험에 가입한 시민이 현재의 최소 생리적 생존 수준이 아닌 실제 생활 수준에서 개인의 필요를 충족할 수 있도록 해야 합니다.
• f) 보험자치의 원칙은 해당 보험기금의 관리에 대해 의무사회보험의 모든 참가자가 동등한 책임을 진다는 것을 의미합니다.

사회보험 자치의 법적 근거는 보험계의 재산이다.

의무적 사회보험의 목적은 보험사고 발생 시 개인 재산의 이익을 보호하는 것입니다.

우리 의견으로는 '사회보험' 개념의 가장 완전한 정의는 1999년 7월 16일 제정된 '의무적 사회보험의 기본에 관한 법률'에 나와 있습니다. 예술에서. 법 1조는 다음과 같이 규정합니다. “의무적 사회보험은 근로 시민의 물질적 및(또는) 사회적 상황 변화의 결과를 보상하거나 최소화하기 위해 국가가 만든 법적, 경제적, 조직적 조치 시스템입니다. 러시아 연방 법률에 따라 실업, 산업 재해 또는 직업병, 장애, 질병, 부상, 임신 및 출산, 가장의 상실, 노령으로 인해 다른 범주의 시민이 필요합니다. 의무적인 사회보험에 따라 의료, 요양소 치료 및 법으로 정한 기타 사회보험 위험 발생을 받을 수 있습니다." .

의무적 사회보험의 법적 근거는 다음과 같습니다: 1999년 7월 16일자 연방법 No. 165-FZ "의무적 사회보험의 기본에 관하여"; 1991년 6월 28일자 러시아 연방 법률 "러시아 연방 시민의 의료 보험에 관한"; 1998년 7월 24일 연방법 No. 125-FZ "산업 재해 및 직업병에 대한 의무 사회 보험에 관한"; 2001년 12월 15일자 연방법 No. 167-FZ "러시아 연방의 의무 연금 보험에 관한"; 주 예산 외 자금(연금, 의료 및 사회 보험) 예산에 관한 연방법.

그러나 사회보험의 법적 틀이 불완전하고 불완전한 실정이다.

많은 전문가, 과학자 및 정치인에 따르면 현재 형태의 러시아의 의무 보험 시스템은 원칙적으로 해결하도록 설계된 과제를 충족하지 못합니다. 현재 피보험자에 대한 사회 보호 수준의 하락은 현재의 문제일 뿐만 아니라 불행하게도 장기적인 추세이기도 합니다. 이러한 점에서 사회보험 메커니즘을 개선하기 위한 개별적인 조치를 취하는 것뿐만 아니라 심각한 제도적 변화를 단행하는 것도 필요합니다.

보험의 전제 조건은 인간 존재의 기초, 즉 Melekhin A.I. 의무 사회 보험에 대해 알아야 할 사항. - M., 2011. - P. 12..

사람의 생명과 건강, 재산의 운명은 자연의 가장 다양한 사건, 종종 예측할 수 없고 피할 수 없는 사건에 직접적으로 의존합니다. 이는 폭풍과 홍수, 화산 폭발과 지진, 화재, 우박과 폭우, 가뭄, 전염병뿐만 아니라 전쟁, 혁명, 기술 발전의 부정적인 결과를 의미합니다.

소위 비즈니스 활동은 이러한 사건과 기타 거부할 수 없는 유해한 사건의 결과에 훨씬 더 취약합니다. 우리는 이 활동과 관련된 물질적 대상(건물, 구조물, 장비, 원자재 및 완제품)의 운명과 해당 활동의 최종 목표 달성 실패(예상 이익 획득)에 대해 이야기하고 있습니다.

VC. 사회에 대한 보험의 특별한 중요성을 밝힌 Reicher는 자연 재해를 처리하는 두 가지 방법의 차이점에 주목했습니다. "그 중 일부는 자연 재해 예방, 발생 방지를 목표로합니다"Reicher V.K. 소련의 주 보험. - M., 1998. - P. 5. 이는 예방 (예방) 조치입니다. 기타 - 이미 발생한 자연재해를 신속하게 제거하고 그 유해성을 줄이기 위해. 그러한 투쟁을 억압적이라고 부른다. 그러나 '예방'과 '진압'과 함께 이러한 재난으로 인한 경제적 손실을 복구할 필요도 있으며, 이를 위해서는 적절한 자원을 확보해야 합니다. 이러한 상황을 염두에 두고 V.I. Serebrovsky는 보험의 한 가지 측면을 올바르게 강조했습니다. “...위험을 제거하거나 제한하는 방법으로서 보험은 개인과 전체 국가 경제에 매우 중요한 여러 가지 결과를 초래합니다. 보험을 통해 민간 기업은 손실되거나 손상된 물질적 자산(화재, 난파선 등의 경우)을 복구할 수 있습니다. 보험은 또한 개인 또는 그와 가까운 사람이 생계를 유지할 수 있는 능력을 상실한 경우(일시적 장애, 노령, 사망 등의 경우) 재정적 안정을 제공할 수 있습니다. 지급 의무가 있는 경우(손해에 대한 민사 책임이 있는 경우 등) 하지만 보험의 역할은 여기서 끝나지 않습니다. 보험은 위험의 순간을 제거하거나 약화함으로써 경제 활동의 주체인 개인에게 알려지지 않은 미래를 확신을 갖고 바라볼 수 있는 기회를 제공합니다. 따라서 보험은 인간 활동을 자극하는 도덕적 의미도 있습니다.” 상속 및 보험법에 관한 선정된 작품입니다. - M., 1999. - P. 434..

그럼에도 불구하고 경제학자 A.Ya.가 한 번에 공식화 한 보험의 중요성에 대한 평가는 특히 성공적인 것 같습니다. Antonovich: "보험의 임무는 물리적 자산의 파괴 가능성에도 불구하고 물리적으로 파괴된 재산을 경제적으로 파괴할 수 없는 자산으로 전환하고 자본 가치를 파괴할 수 없게 만드는 것입니다." Antonovich A.Ya. 정치경제학 과정 // Lyon S.E. 러시아 법률에 따른 보험 계약. - 키예프, 1986. - P. 652 - 653..

사건 자체에 영향을 미칠 수 있는 기회가 박탈된 사람들은 그러한 사건의 부정적인 결과를 예방하거나 최소한 완화하는 방법에 대해 항상 관심을 가져왔고 여전히 우려하고 있습니다. 사건 발생 가능성과 그로 인한 해로운 결과에 대한 가장 간단한 반응은 "비오는 날을 대비해 저축"하려는 욕구로 표현됩니다. 후자는 질병에서 화재 또는 전쟁에 이르기까지 위의 위협 전체 목록을 의미합니다. 예를 들어, 이러한 목적으로 저축 은행이나 기업의 예금 계좌를 사용하여 다양한 종류의 물질 준비금을 생성하는 우리 시대의 시민들이 하는 일입니다. K. 보험 통계의 기초. - M., 1996. - P. 3.. 이러한 "연기"의 특징은 그 자체로는 해당 손실로부터 보호할 수 없다는 것입니다. 이러한 경우 "예비"를 연기하더라도 보상해야 합니다. , 하지만 여전히 재산을 소유하고 있습니다. 그러므로 수세기 전에 사람이 자신의 재산의 일부를 다른 사람의 재산과 결합하여 이러한 방식으로 수집된 모든 것을 다양한 유형의 사고로 인한 손실을 보상하는 원천으로 바꾸고자 하는 욕구가 있었다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그들 중 누구에게나 일어날 수 있습니다. 그러한 통합의 직접적인 이유는 우선 사건의 확률, 즉 사건이 일어날 수도 있고 일어나지 않을 수도 있다는 사실, 예를 들어 사람의 죽음과 같이 확실히 일어난다면 더 일찍 또는 나중에.

따라서 특정 수의 사람들에게 위험을 분산시키려는 아이디어가 실현되었으며, 그로 인해 손실은 실제로 고통을 겪은 사람에게 덜 민감하거나 심지어 둔감해졌습니다.

과학 문헌에는 보험 서비스를 민권의 대상으로 인식하는 것에 대한 의견과 함께 보험 법적 관계의 특별한 대상의 존재에 대한 또 다른 내용이 있습니다. 재산 혜택의 한 유형인 피보험 이익, 기존 Art에서 정의한 사물, 서비스, 작업 및 기타 개체와 함께. 128 러시아 연방 민법 Belykh V.S. 보험 활동에 대한 주 규제 // 러시아 사업법. - 2008. - No. 5. - P. 52 - 53.. 현재 보험 계약과 금융 서비스 제공 의무의 관계에 대한 가장 공통된 관점에도 불구하고 Sukhanov E.A. 민법: 2권. Polutom 2. - M., 2002. - P. 138. 민사 의무 시스템에서 보험 계약의 위치에 대한 문제는 여전히 논쟁의 여지가 있으며, 이는 보험이 있다는 입장을 입증하는 데 있어 과학적 관심의 관련성을 결정합니다. 경제적 관점이나 법적 관점 모두 서비스 제공과 관련이 없으며 보험 계약은 서비스 제공에 대한 계약 유형을 의미하지 않습니다. Khudyakov는 다음과 같은 주장을 제시합니다. 첫째, 그의 관점에서 볼 때 “보험은 서비스 제공 계약이 적용되는 서비스 목록이나 독립적 유형의 계약에 의해 규제되는 서비스 목록에 포함되지 않습니다. 이는 보험 계약이 어떤 유형의 서비스 계약에도 속하지 않으며 보험 자체를 서비스로 간주할 수 없음을 의미합니다.” 보험법의 기본. - Chelyabinsk, 2004. - P. 224.. 그러나 러시아 연방 민법 39장이 적용되지 않는 의무 중에는 보험 계약뿐만 아니라 대행사도 언급되지 않습니다. 이는 입법자가 서비스 제공 의무 그룹으로 분류한 수수료 계약 또는 명령 모델에 따라 수행되는 법적 관계의 조합을 나타내기 때문에 매우 논리적입니다. 따라서 A.I. Khudyakov는 서비스 제공 의무의 경계와 법적 해결의 최적 형태를 결정하는 입법자의 입장이 아직 확립되지 않았으며 A.A. 서비스 의무. - M., 1999. - P. 545.. 그의 입장을 뒷받침하는 두 번째 주장으로 A.I. Khudyakov는 "다른 사람에게 도움을 주는 행동"을 포함하는 "서비스"라는 용어에 대해 일반적으로 인정되는 이해의 관점에서 볼 때 보험은 서비스 유형으로 분류될 수 있다고 믿습니다. 그러나 동등한 정당성을 가지고 있다면 이는 민법에서 다루는 거의 모든 유형의 의무를 포함할 수 있습니다.”

제시된 논문에 대한 몇 가지 설명은 많은 과학자들이 공유하는 법적 관계의 대상 이론의 입장에서 제공되어야 합니다. V.A. Tarkhov, 민사 법적 관계의 대상, 즉 주체가 법적 관계를 맺는 혜택은 사물, 행동(무활동) 및 무형 혜택이 될 수 있습니다. Tarkhov V.A. 민법. 1부. 코스. - M., 2007. - P. 129.. 의무자의 특정 행동에 의해서만 행사될 수 있는 상대적 시민권의 대상은 “항상 이러한 사람들의 행동입니다. 채무자의 행위가 물건의 양도를 목적으로 하는 경우 이를 계약의 대상이라 한다. 예를 들어, 매매 계약의 목적은 판매자가 물건을 양도하는 행위이고 계약의 대상은 판매되는 물건입니다 (러시아 연방 민법 제 454 조). 채무자의 행위가 물건의 양도와 관련되지 않은 경우 이를 업무 또는 서비스라고 합니다.” 이 입장은 다양한 유형의 계약을 고려할 때 첫 번째 종류의 대상(행동)과 두 번째 종류의 대상(상품, 작업 또는 서비스)을 분리하는 다른 과학자들의 작업에서도 뒷받침됩니다. Braginsky M.I., Vitryansky V.V. 계약법: 일반 조항. - M., 1997. - P. 224.. 이 접근 방식을 사용하면 A.I.가 믿는 것처럼 "작업"으로서의 서비스가 "모든 유형의 의무"를 포괄하지 않는 것 같습니다. Khudyakov는 서비스 제공 의무만 있습니다. 이러한 조치는 상품 양도 또는 업무 수행과 관련이 없기 때문입니다.

A.I의 또 다른 주장. Khudyakov는 "민법에 적용되는 좁거나 특별한 의미에서 서비스에는 본질적으로 무형의 서비스만 포함된다"고 말했습니다. 이에 대해 논쟁하기는 어렵지만 보험 서비스는 무형의 혜택이기 때문에 필요하지 않습니다. M.Ya. Shiminova는 “가장 일반적인 의견은 서비스가 다양한 요구 사항을 충족하고 시민과 조직을 위한 특정 편의 시설을 만드는 것을 목표로 하는 활동으로 이해되며 그 결과는 물질적 표현이 없다는 것입니다. 우리는 보험회사의 활동이 이 정의에 완전히 속한다고 믿습니다.” 러시아 보험법의 기초. - M., 1993. - P. 20 - 21..

N.V. Kornilova는 또한 "보험 조직의 활동은 물질적 부의 창출과 관련이 없는 활동"이라고 믿습니다. Kornilova N.V. 현대 법률의 보험 개념 개발. - Khabarovsk, 2002. - P. 24.. 결과적으로 제안된 개념의 세 번째 주장도 지지될 수 없습니다. 그의 추론 끝에 A.I. Khudyakov는 "보험 제공 과정에서 보험사는 보험 계약자에게 서비스를 제공하는 것이 아니라 보험 보상 또는 보험 금액 지급으로 구체화되는 보험 보호를 제공합니다"라고 결론지었습니다. 이와 관련하여 다음 사항에 주의해야 합니다. 보험 보호 이론의 의미를 설명하는 저자는 A.I. 연구원 Khudyakov는 다음과 같이 설명합니다. “보험 보호는 특정 법적 관계의 틀 내에서 구현되며, 여기서 보험사는 보험 계약자 또는 지정된 수수료를 받고 자신이 임명한 다른 사람에게 보험 보호 형태의 서비스를 제공합니다. 보험 보장은 보험금 지급으로 축소될 수 없습니다. 보험계약자는 보험보상이나 보험금액을 지급하지 않으며, 수령 여부는 알 수 없습니다. 마찬가지로, 보험 보호는 아직 보험 사고로 인한 손실(재산 보험의 경우)이나 손해(개인 보험의 경우)에 대한 보상이 아닙니다.”

질문이 생깁니다. 어떤 경우에 저자의 입장이 더 정당합니까? 나는 후자라고 생각한다. 우리의 의견으로는 보험보호 이론에 따르면 보험 서비스는 사회 보호 서비스라고 믿는 것이 상당히 합리적이며 A.I. Khudyakov는 “보험 보호에는 법적, 물질적, 심리적 세 가지 측면이 있다”고 말하면서 보험 서비스가 특별한 종류의 특정 서비스임을 확인합니다.

이 서비스의 법적 측면은 보험 의무가 있는 경우 표현되며, 여기에는 법이나 계약에 따라 보험사가 보험사를 구속하는 상황(법적 사실) 발생 시 보험사와 기타 지급 의무가 포함됩니다. 그러한 지불(특히 보험사고 발생). 자료 - 보험 사고 발생 시 보험사가 지급하는 모든 종류의 지불에서 그 표현을 찾습니다. 심리적 - 운명의 변덕으로부터 보험 계약자에 대한 안정감을 달성합니다. 일체 포함. Khudyakov는 다음과 같이 설명합니다. “보험 계약 체결과 함께 획득된 이러한 안정감은 독립적인 가치를 가지며 보험 자체 비용과 수수료 모두에 포함됩니다. 동시에, 보험계약자는 보험계약을 체결하고 보험사에 보험료를 지불할 때 보험사고가 발생하지 않을 수 있으며 보험금을 받을 필요가 없다는 것을 알고 있습니다. 그럼에도 불구하고 그는 미래에 대한 평화와 자신감이 그에게 독립적인 가치를 갖기 때문에 돈이 낭비될 수 있다는 점을 전혀 고려하지 않고 이 계약을 체결하려고 합니다." Khudyakov A.I., Demidova G.S. 법령. op. - 14페이지..

그의 연구에서 T.M. Rassolova는 “보험 서비스는 물질적인 제품이 아닌 보험사와 보험 계약자 간의 관계 결과를 반영하여 요구 사항을 충족시키는 제품입니다. 여기에는 정량적 매개변수와 정성적 매개변수가 있습니다. 이는 보장된 금액의 규모와 총 관세율에 반영된 서비스 가격에 따라 결정되는 서비스의 양입니다.” Rassolova T.M. 보험법. - M., 2008. - P. 147.. A.I. 도 같은 결론에 도달합니다. 그러나 Khudyakov는 보험 보호를 공무원으로 인정하고 싶지 않습니다. 그의 견해로는 보험 보장은 시장 교환 및 소비자 가치의 존재를 포함하여 (경제적 범주로서) 제품의 모든 속성을 가지고 있습니다. 그리고 이것은 사회 경제적 측면에서 서비스의 정의에 지나지 않습니다. Barinov N.A. 서비스. 사라토프, 2003. - P. 9..

민권의 대상인 보험서비스에 대한 논의에서 제가 주목하고 싶은 또 다른 점은 Art에서 언급되지 않은 새로운 보험(재산)이익에 관한 것입니다. 러시아 연방 민법 128은 민권의 대상입니다. 피보험 이익은 보험 보호 서비스를 받는 데 있어 보험 계약자의 이익입니다. G. F. Shershenevich는 이익 실현의 수단으로 사용될 수 있는 모든 것을 법의 목적으로 이해했으며 여기에는 다음이 포함되었습니다. 물질 세계의 대상; b) 물건 양도, 개인 서비스, 노동력 제공으로 구성된 다른 사람의 행동 Shershenevich G.F. 러시아 민법 교과서(1907년 판에 따름). - M., 1995. - P. 94 - 95.. 따라서 아마도 보험 서비스를 제공하는 조치는 피보험 이익을 충족시키는 수단으로 작용하며 이 경우 Art를 수정하는 것이 가치가 있습니까? 128 러시아 연방 민법? 나는 그렇게 생각하지 않는다.

따라서 보험서비스는 국민과 단체의 보험보호를 위한 서비스로서, 보험사가 보험계약자에게 제공하는 특별한 종류의 서비스로서, 보험위험을 한도 내에서 부담한다는 것이 가장 설득력 있는 입장인 것으로 보인다. 보험금액.

동시에, 모든 보험 보호 서비스가 보험 계약을 매개로 하는 사회 보험 서비스로 간주되어야 하는지에 대한 질문에도 대답해야 합니다. 당연히 아니. 사회 지원 아이디어와 관련된 사회 서비스 정의를 고려하면 Barkov A.V. 사회 서비스 시장의 시민 모델 // 법률 세계. - 2007. - No. 11. - P. 48. 어려운 생활 상황에 처한 사람에게 제공된다는 점에서 시민권의 대상입니다. 개인의 삶을 객관적으로 방해하는 상황에서는 이러한 관계가 보험법에서 "보험 사건"이라고 하는 특정 경우에만 발생할 수 있다고 가정해야 합니다. 관계의 특별한 주제 구성을 고려하여 이러한 보험 사건 목록이 Art에 정의되어 있는 것 같습니다. 연방법 7 "의무 사회 보험의 기본에 관한 것". 여기에는 다음이 포함됩니다. 1) 의료 서비스를 받을 필요성; 2) 일시적 장애; 3) 산업재해 및 직업병 4) 모성; 5) 장애; 6) 노년의 시작; 7) 생계를 유지하는 사람의 상실; 8) 실업자로 인정; 9) 피보험자 또는 그에게 부양하고 있는 가족 중 장애인이 사망한 경우.

Art에 따른 각 유형의 사회 보험 위험 (보험 이벤트). 이 법의 8조는 다양한 연금 및 혜택의 형태로 의무 사회 보험에 대한 보험 보장을 제공합니다. 그러나 이러한 보험관계를 민법상 인정하는 것은 다음과 같은 이유로 불가능합니다. 첫째, 노사 관계와 밀접하게 관련된 이러한 관계는 독립적인 공법 기관인 특별 사회 보험법에 의해 규제됩니다. 이와 관련하여 사회보험 관계는 이 장에서 다루지 않습니다. 48 러시아 연방 민법. 둘째, 의무 사회 보험 기금은 특정 유형의 의무 사회 보험에 관한 연방법에 따라 러시아 연방 정부가 창설한 보험사에 의해 제공되기 때문에 연방 국가 재산입니다(“의무 사회의 기본에 관한 법률 제13조”). 보험"). 셋째, 다음 회계연도의 특정 유형의 의무 사회 보험에 대한 자금 예산은 연방법에 의해 승인되며, 금융 시스템에 자금이 부족한 경우 러시아 연방 정부가 보조금을 제공합니다. 넷째, 세금법은 관련 사회 보험 기금에 대한 기부금을 세금 성격의 지불로 분류합니다(러시아 연방 세금법 제13조). 미납에 사용되는 제재도 공법 성격을 갖습니다. 따라서 의무적 사회보험은 민사법적 보험기관과 일부 유사성(일부 일반 용어 사용)에도 불구하고 기관이 일정한 자율성을 갖고 있기 때문에 단일 시스템을 구성하는 일차원적 현상으로 간주될 수 없습니다. 과학자들에 따르면, “고용 계약이 민사 고용 계약에서 두드러졌던 것처럼 사회 보험 관계도 민법에서 분리되었습니다.” Sweet Yu.P. 보험 계약. - M., 2004. - P. 633 - 634..

우리의 의견으로는 의무적 사회보험과 관련하여 사용된 "보험 서비스"라는 용어는 적합하지 않습니다. 이전에 우리는 법의 규칙에 의해 규제되는 공개 법적 블록에서 이러한 관계를 정의했으며, 이를 "사회적 지원"이라는 용어로 지정했습니다. 공적인 법적 성격을 지닌 사회의무보험과 관련해 '보험서비스'라는 표현이 사회적 지원이라는 용어로 바뀌는 것이 더 정확할 것으로 보인다. 이 입장을 입증하는 또 다른 주장은 의무적 사회보험 관계는 어려운 생활 상황에 처한 개인의 내부 자원을 동원하지 않고 발생하므로 이를 사회보험 서비스로 인정하는 것이 불가능하다는 것이다. 이것이 사회적 지지입니다.

Art에 정의된 유사한 보험 사례의 보험 관계는 또 다른 문제입니다. 연방법 7 "의무 사회 보험의 기본에 관한"은 의무 사회 보험 외에도 자발적으로 발생합니다. 이 상황에서 이러한 관계는 사법적 성격을 가지며, 어려운 생활 상황에 처한 사람들을 위한 사회적 지원 아이디어와 관련된 사회 보험 서비스 제공을 위한 관계입니다. 현재, 본 연구의 맥락에서 사회 서비스 제공을 위한 관계로 간주되어야 하는 임의 사회 보험 관계에는 법적으로 각각 비국가 연금 제공 계약을 통해 중재되는 비국가 연금 및 임의 의료 보험이 포함됩니다. 자발적인 의료 보험 및 기타 개인 보험 시민 분야에 포함되어 더욱 진지한 연구를 결정합니다.

"의무적 사회보험"의 개념은 Art에 공개되어 있습니다. 1999년 7월 16일자 연방법 165-FZ "의무적 사회보험의 기본에 관한 것" 1항.

강제 사회 보험은 인구의 사회 보호를 위한 국가 시스템의 일부이며, 그 특이성은 재정적 및/또는 사회적 상황의 가능한 변화에 대해 연방법에 따라 수행되는 근로 시민의 보험입니다. 통제할 수 없는 상황에.

강제 사회 보험은 일하는 시민의 물질적 및 (또는) 사회적 상황 변화의 결과를 보상하거나 최소화하기 위해 국가가 만든 법적, 경제적 및 조직적 조치 시스템이며 러시아 법률이 규정하는 경우 연맹, 실업자로 인정된 기타 범주의 시민, 산업 재해 또는 직업병, 장애, 질병, 부상, 임신 및 출산, 가장의 상실, 노령의 시작, 의료 서비스의 필요성, 요양소 치료 및 의무 사회 보험에 따라 러시아 연방 법률에 의해 설정된 기타 사회 보험 위험 발생 Shiminova M.Ya 보험 - 시장 경제의 필수 구성 요소 // 경제 및 법률. - 1994. - 9호. - 39페이지..

사회 보험은 시민, 피보험자(수혜자), 보험 계약자(러시아 연방의 개인 및 법인, 러시아 연방 구성 기관, 지방 자치 단체) 및 보험사(국가 기관, 상업 보험) 간의 법률 및 보험 계약에 의해 규제되는 일련의 관계입니다. 법률 및/또는 보험에서 정한 사건(보험사고)의 발생으로 인해 악화될 수 있는 피보험자의 재산 이익에 대한 보험 보호, 재정 및 사회적 상황의 보존, 회복 또는 개선에 관한 회사, 상호보험협회) 보험 계약자가 지불한 보험료(보험료)로 보험사가 형성한 현금 자금을 희생하여 계약을 체결합니다.

사회 보험 위험, 시민의 사회적 지위 및 보험 사건 발생 시 그 변화에 대한 연구에서 이 사건이 어떻게 그리고 무엇에 영향을 미치는지, 즉 보험의 대상과 대상에 대한 질문이 필연적으로 발생합니다. 사회보험의 주체와 목적에 대한 문제는 보험문제를 연구하는 연구자들의 연구에서 아직까지 적절한 범위를 찾지 못하고 있다. S.Yu. Yanova Yanova S. Yu. - M., 2002. - P. 3. 예를 들어 그는 “사회 보험의 주제는 인구 재생산을 위협하는 주요 사회적 위험입니다.

· 질병, 부상, 임신 및 출산, 가족 부양으로 인한 일시적 장애;

· 장애 및 노령으로 인해 영구적으로 일을 할 수 없는 경우;

· 실업으로 인한 노동 소득 상실 - 일자리를 찾을 수 없음;

· 부양가족의 가장이 사망한 경우 가족 소득 손실;

· 의료비 지급, 자녀 출산 및 양육, 장례비 지급 시 예상치 못한 비용이 발생한 경우.”

기본적으로 이 저자가 나열한 위험은 위험 사건의 결과입니다. 사회적 위험과 사회보험의 주체는 독립적인 개념이며, 후자를 전자와 동일시하는 것은 과학적 방법의 관점에서 불법이다. 사회 보험 주제의 개념을 정의 할 때 사회 보험 위험은 시민 (또는 시민)에게 매우 중요한 지위 및 이익과 관련하여 직접적으로 영향을 받는다는 사실에서 출발해야합니다. 그들을 위해).

시민(가족)에게 가장 중요하고 가시적인 것은 무엇보다도 사회적 지위, 물질적 수준, 삶의 질입니다. 그러나 위에서 언급 한 본질, 이러한 개념의 주요 내용에서 볼 수 있듯이 이는 사회 유형의 사회적 삶의 조건에서 시민의 이익과 물질적, 비물질적 요구를 실현 한 결과입니다. 사회의 주제. 이미 지적한 바와 같이 불리한 사건(보험 사건)은 다양한 유형의 재산, 생명, 건강, 근로 능력, 소득 수준, 예상치 못한 비용(민사 책임 발생 포함)을 포함한 추가 비용 발생의 특정 대상에 직접적인 영향을 미칩니다. 그러한 사건의 결과는 시민의 물질적, 비물질적 필요, 이익, 궁극적으로는 물질적 수준, 삶의 질 및/또는 사회적 지위의 만족에 영향을 미칩니다. 그러나 보험 유형 분류에 따라 재산 대상 (질권 대상 포함)에 대한 보험 보호, 시민의 해당 재산 이익 형태로 개인 기업가의 민사 책임 또는 손실 가능성이 있는 경우의 추가 비용은 다음과 같습니다. 재산 유형의 보험에 적용됩니다. 따라서 시민의 사회적 지위, 물질적 수준 및 삶의 질에 대한 보험 보호를 직접적으로 목표로 하는 이러한 유형의 보험(법인의 이익에 대한 보험과 반대)을 간접적으로 사회적(또는 재산-사회적)으로 정의하는 것이 좋습니다. .

위의 내용을 바탕으로 사회 보험 항목에 따라 개인의 특정 물질적 가치(금융 자산, 소득을 포함한 혜택) 및 무형 가치(생명, 건강, 근로 능력, 헌법상의 권리 및 기타 무형 혜택 포함)를 이해합니다. 존재와 발전에 필요한(또는 충분하고 기대되는) 물질적, 사회경제적, 법적, 정치적 조건(예: 특정 물질적 수준, 삶의 질 및 사회적 지위)을 제공하여 보호 또는 보존, 복원(또는 개선)되는 것 ) 자신에게 피해가 발생한 경우. 보험 품목은 시민의 재산적 이익과 비재산적 이익 모두의 대상입니다.

모든 보험항목을 유무형의 가치(혜택)로 구분하는 것은 보험에서 재산보험과 개인보험이라는 두 산업을 구별하는 주요 기준입니다. 보험 대상의 개념은 인식 여부에 관계없이 고유한 보험 위험의 성격, 내용, 수준 및 보험 사건으로서의 표현 및 가능한 손해에 대한 분석 및 평가에도 사용됩니다. 피해) 그들에게서. 현재 분류의 보험 유형은 원칙적으로 보험 대상이 아닌 주제별로 이름을 갖습니다.

사회보험의 목적은 공민-피보험자의 재산 이익이며, 이는 보험 사건으로 인해 발생한 손해를 배상 또는 보상하거나 다양한 종류의 비용을 지불 또는 제공하는 등 보험 사건의 발생과 관련하여 보호됩니다. 사회적 지위, 물질적 수준 및 삶의 질의 보존, 회복 또는 개선을 보장하는 현물 서비스 Roik V.D. 러시아 국가 사회 보험 시스템 형성 // 보험 사업. - 2004. -No.12. - 25페이지..

사회보험의 목적은 재산상의 이익을 보호하고, 보험사고로 인해 악화되는 사회 상황 및/또는 국민의 물질적 수준과 삶의 질을 실제 사회 위험으로 보전, 회복 또는 개선하는 것입니다.

의무적 사회보험의 목표를 달성하기 위해 Suleymanov는 연방 정부 기관에 다음 권한을 부여합니다. 사회 보장 및 사회 보험. - M., 1997. - P. 42.:

의무적 사회보험의 법적 규제 기반을 확립합니다.

의무적 사회보험 유형의 확립;

의무적인 사회보험에 가입하고 보험 혜택을 받을 수 있는 사람들의 집단을 확립합니다.

임명 조건 및 보험 보장 금액 설정

특정 유형의 의무적 사회보험을 위한 기금 예산 채택 절차와 그 시행 절차를 수립합니다.

특정 유형의 의무적 사회보험에 대한 기금 예산 승인 및 그 이행 보고서

특정 유형의 의무적 사회보험에 대한 보험료 요율 설정;

보험료를 산정하는 산정기준의 상한과 하한을 포함한 산정기준과 보험료 징수절차 및 보험료 납부절차 등의 설정

러시아 연방 법률을 위반하는 경우 의무 사회 보험 대상자의 책임을 설정합니다.

의무적 사회보험 기금의 저장 절차를 결정하고 의무적 사회보험 재정 시스템의 안정성을 보장합니다.

의무 사회 보험 시스템 관리 Shiripov D.V. 보험법. - M., 2008. - P. 214..

어떤 사회에는 어떤 이유로 사회 노동에 참여하지 않고 임금을 희생하면서 자신의 생존을 유지할 수 없는 사람들이 있습니다. 그러므로 사회 발전의 객관적인 요소 중 하나는 그러한 사람들의 물질적 지원입니다. 이러한 목적을 위해 사회에서 특별히 확보한 총생산의 일부는 유지 관리를 위해 할당됩니다.

사회 보험은 이러한 사람들의 물질적 지원을 위해 자금이 형성되고 소비되는 관계 시스템입니다. Kravchenko V.P. 사회 보험 // 인간과 노동. - 2000. - 1위. - 18페이지..

사회정치적 측면에서 사회보험은 노년기, 질병, 노동능력의 전부 또는 일부 상실, 출생 후의 노동능력 부족, 생계유지의 상실, 실업 등의 경우에 물질적 안전을 누릴 수 있는 시민의 헌법적 권리를 보장하는 방법입니다. . 수령하는 금액은 업무 경험 기간, 급여, 장애 또는 장애 정도에 따라 다르며 현행법에 의해 규제됩니다.

역사적으로 세 가지 형태의 사회 보험 조직이 확인되었습니다. Mamedov A.A. 러시아 사회 보험 // 보험 사업. - 2004. - No. 3.- P. 16-18.: 집단(노조가 조직한 보험); 상태; (국가와 노동조합 사이의 상호작용에 기초하여) 혼합되어 있다. 그들과 함께 인구에 대한 또 다른 사회 보호 시스템, 즉 국가 사회 보장 시스템이 있습니다.

현대 집단사회보험은 정상적인 생활수준을 보장하는 것을 목표로 하고 있다. 그 대상은 노동조합, 노동조합, 산업 또는 지역으로 제한됩니다. 보험 기금은 직원과 고용주의 기부를 통해 조성됩니다. 그들은 독립된 자치 조직이며, 그 형태는 국가 사회법에 의해 확립됩니다. 집단 사회 보험은 이러한 유형의 보험 운영에 대한 라이센스를 보유한 모든 보험 기관에서 수행할 수 있습니다. 여기서 사회 보험 기금의 분배는 보조성의 원칙에 기초합니다. 지불은 필요에 따라 이루어지지만 보험 계약자가 이 기금에 기여금을 지불한 기간을 고려합니다. 일반적으로 집단사회보험에서는 기여율과 사회혜택의 최소 및 최대 한도를 설정합니다.

러시아 연방의 사회 보험은 소련의 국가 보험의 계승자가 되었습니다. 그러나 소비에트 시대에 단일 주 보험 기금, 즉 전체 노동 조합 중앙 노동 조합위원회 (모든 노동 조합 중앙 노동 조합)가 관리하는 사회 보험 기금에 의해 수행되는 국가 사회 보험 만 있었다면 러시아 연방에서는 국가 사회 보험의 범위가 크게 확대되었습니다. 그 목표는 필요한 생활 수준을 보장하는 것입니다. 러시아 연방의 국가 사회 보험 시스템에는 사회 보험 기금, 의무 의료 보험 기금, 연금 기금 등의 보험 기금이 포함됩니다.

국가 사회 보험은 사회 위험 존재 기준에 따라 식별된 전체 인구 또는 개별 사회 집단을 대상으로 합니다. 국가 사회 보험의 조건은 입법 및 규제 행위에 의해 설정되며 필수입니다. Nagiyev S. 의무 사회 보험의 금융 시스템 보장 문제에 대해 // 사회 및 연금법. - 2009. - No. 3. - P. 8. 국가 사회 보험 기금 관리는 입법 및 행정부 산하에 설립된 특별 국가 금융 및 신용 기관에 의해 수행됩니다. 국가 사회보험 기금은 근로자와 고용주가 납부하는 기여금으로 구성됩니다. 이 기금의 자금은 연방 주 재산이며 연방 예산이나 다른 수준의 예산에 포함되지 않으며 인출 대상이 아닙니다.

국가 사회 보장은 보험료가 아닌 세금 수입을 통해 예산에 제공됩니다. 동시에, 국가는 당국의 결정에 따라 독립적으로 누구에게, 얼마만큼, 어떤 조건에서 사회 지원을 제공해야 하는지 결정합니다. 국가 사회 보장은 국가 예산과 지출 부분을 구성하는 입법부와 행정부의 관할권 아래 있습니다. 이 시스템을 통해 인구에게 제공되는 혜택과 혜택은 입법 및 규제 행위에 의해 확립됩니다. 이는 연대 원칙에 따라 분배됩니다. 즉, 지불은 시민이 지불하는 세금 및 보험료에 의존하지 않고 필요 정도에 의해서만 결정됩니다. 국가 사회 보장의 목적은 생활 임금을 보장하는 것입니다. Golosov E.M. 사회 정책 : 사회 보험 개혁 // 사회와 경제. - 2000. - 10-11호. - 6페이지..

국내 법학에서 사회보험은 전통적으로 노령 근로자, 일시적 또는 영구적 장애 등이 발생한 경우를 위한 주요 사회 보장 형태 중 하나로 간주됩니다.

우리 의견으로는 "사회 보험" 개념에 대한 가장 완전한 정의는 1999년 7월 16일자 법률 "의무 사회 보험의 기본에 관한" 러시아 연방 법률 모음에 나와 있습니다. - 2000. - 21호. - 예술. 3211.. 예술에서. 법 1조는 다음과 같이 규정합니다. “의무적 사회보험은 근로 시민의 물질적 및(또는) 사회적 상황 변화의 결과를 보상하거나 최소화하기 위해 국가가 만든 법적, 경제적, 조직적 조치 시스템입니다. 러시아 연방 법률에 따라 실업, 산업 재해 또는 직업병, 장애, 질병, 부상, 임신 및 출산, 가장의 상실, 노령으로 인해 다른 범주의 시민이 필요합니다. 의무적인 사회보험에 따라 의료, 요양소 치료 및 법으로 정한 기타 사회보험 위험 발생을 받을 수 있습니다." .

의무적 사회보험의 법적 근거는 다음과 같습니다: 1999년 7월 16일자 연방법 No. 165-FZ "의무적 사회보험의 기본에 관하여"; 1991년 6월 28일자 러시아 연방 법률 "러시아 연방 시민의 의료 보험에 관한"; 1998년 7월 24일 연방법 No. 125-FZ "산업 재해 및 직업병에 대한 의무 사회 보험에 관한"; 2001년 12월 15일 연방법 No. 167-FZ "러시아 연방의 의무 연금 보험에 관한" SZ RF. - 2001. - 51호. - 예술. 4832.; 주 예산 외 자금(연금, 의료 및 사회 보험) 예산에 관한 연방법 SPS 컨설턴트 플러스..

그러나 사회 보험에 대한 법적 틀의 형성이 불완전하고 불완전합니다. 연방법 "일시적 장애의 경우 의무 사회 보험", "러시아 연방 사회 보험 기금", "의무 전문 연금 시스템" 러시아 연방에서”는 아직 채택되지 않았습니다. 노동 연금의 보험 부분 지불을 위한 자금 부족을 조달하는 절차, 절차 및 출처가 법으로 승인되지 않았습니다. 통합 사회세와 관련하여 러시아 연방 예산 및 조세법에는 여전히 심각한 모순이 있습니다. 통합 사회세는 주로 보험이 아닌 세금의 관점에서 해석됩니다.

러시아 의무적 사회보험 시스템의 법적 규제에 있어서 중대한 결점은 보험료 지불의 매개변수적 특성과 보험 유형별 분배 모델을 포함하여 다른 측면에서도 드러납니다. 이러한 지급은 국제 사회에서 일반적으로 인정하는 범주로, 다음을 나타냅니다. 근로자의 경우 - 사회적 위험(노령, 질병, 장애, 실업 등)이 발생할 경우 지급되는 시간 예약 임금의 일부 고용주를 위한 - 제품(서비스) 비용 구조에서 인건비의 일부 사회를 위해 - 필요한 제품의 일부; 국가를 위해-공공 의무 및 내부 부채. 러시아에서는 통일된 사회세의 형태로 고용된 직원의 임금에 고용주가 지불하는 금액이 추가되고, 의무 연금 보험과 산업 재해 및 직업병 보험에 대한 보험료가 국가 사회 기금의 구체적인 재원으로 사용됩니다.

많은 전문가, 과학자 및 정치인에 따르면 현재 형태의 러시아의 의무 보험 시스템은 원칙적으로 해결하도록 설계된 과제를 충족하지 못합니다. 현재 피보험자에 대한 사회 보호 수준의 하락은 현재의 문제일 뿐만 아니라 불행하게도 장기적인 추세이기도 합니다. 이와 관련하여 사회 보험 메커니즘을 개선하기 위해 개별 조치를 취하는 것뿐만 아니라 심각한 제도적 변화를 수행하는 것도 필요합니다. S.V. Ermasov, N.B. 보험. - M., 2004. - P. 462. .

사회 중심 경제를 갖춘 국가에서는 사회 보험과 사회 지원이 주요 구성 요소인 인구의 사회 보호 정책에 심각한 관심을 기울이고 있습니다. 이 문제는 모든 사람이 사회보험을 통해 보호받을 권리를 확립한 1948년 UN 총회에서 채택된 인권 선언에서도 확인되었습니다.

경제학자들이 해석하는 사회보험은 국가 보험 기금과 민간 또는 집단 보험 기금을 희생하여 장애인과 노년층을 지원하기 위해 국가가 개발하고 시행하는 시스템입니다. 즉, 사회보험은 공적 노동에 참여하지 않는 사람이 특별자금의 지원을 받는 제도로서 국민소득을 재분배하는 방식이다. 사회 보험 기금 형성의 원천은 정부 보조금뿐만 아니라 일하는 시민과 고용주 Gruditsina L.Yu가 지불하는 보험료입니다. 개인 및 법인을 위한 대규모 법률 디렉토리. - 로스토프 n/d, 2006. - P. 635. . 위의 모든 내용을 실제적인 측면으로 해석하면 사회 보험을 더 간단하게 공식화하여 질서 있는 현금 혜택 시스템으로 제시할 수 있습니다. 장애, 실업, 임신 및 출산; 장애연금, 노령연금, 유족연금. 사회 보험은 인구 Krichevsky N.A.의 가장 취약한 부분을 지원하는 것을 목표로 하는 조직적, 경제적, 법적 성격의 특정 단계 및 조치 시스템인 인구의 사회적 보호와 함께 진행됩니다. 사회 보험. - M., 2008. - P. 84..

사회보험은 국가의 꼭 필요한 지원이다. 우리의 일상생활은 다양한 사회적 위험으로 가득 차 있으며, 시민이라면 어느 시점에서든 일을 할 수 없게 되거나 이로 인해 어려운 재정 상황에 처하지 않을 것이라고 확신할 수 없습니다. 우리가 알고 있듯이 이러한 일은 매우 자주 발생하며 객관적인 이유가 있습니다. 직업병, 직장에서의 사고, 일시적 장애로 인한 수입 손실 또는 실직 등입니다. 사회보험은 주로 고용된 인구를 위해 설계되었으며 이에 의해 재정이 조달됩니다.

러시아 사회 보험 산업의 수장에는 사회 보험 및 보장 기금이 있습니다. 그 활동은 임의적이지 않지만 1994년 2월 12일자 러시아 정부 법령 No. 101 "러시아 연방 사회 보험 기금"SAPP RF에 의해 규제됩니다. - 1994. - 8 번. - 예술. 599.. 기금 활동을 규제하는 기타 입법 행위로는 러시아 연방 헌법(1993년 12월 12일 대중 투표로 채택)(개정 포함) // Rossiyskaya Gazeta가 있습니다. - 2009. - 7번 및 일련의 법률 1992년 11월 27일자 러시아 연방 법률 N 4015-1 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"(2010년 11월 29일 개정) / / Vedomosti SND 및 러시아 연방 대법원. - 1993. - 2호. - 예술. 56., 러시아 대통령 법령, 러시아 정부의 명령 및 결의안.