Du trenger ikke fylle opp kontoen din ved begynnelsen av året. Du velger selv det passende øyeblikket.
Sett for eksempel inn et visst beløp i mars, og i begynnelsen av neste år kan du kvalifisere for fradrag. Setter du inn i desember, kan du også regne med fradrag under samme vilkår. Noe som er spesielt praktisk hvis du for eksempel på slutten av året har en bonus, eller din 13. lønn.
Det er viktig å huske: For å få skattefradrag må du ha offisiell inntekt som du vanligvis betaler skatt av. Dette er hva staten vil returnere til deg.

For å motta maksimalt fradrag fra 400 tusen rubler, er det nok å ha en inntekt på 34 tusen rubler.

Hvilken
det er risikoer

"Hvor vil pengene mine være hele tiden mens jeg ikke bruker dem? Kan jeg miste dem?
Disse og andre spørsmål stilles av folk som aldri har vært borti investeringer. Svarene er veldig enkle.

En inntekt på 13 % er garantert av staten.
Dette betyr at investoren, det vil si du, ikke bærer noen risiko og ikke kan tape pengene sine. Hele tiden du ikke bruker pengene, som er tre år, lagres de på børsen, og dette er også en statlig struktur.

Lønnsomme investeringer

Din IIS kan tjene betydelig mer enn 13 %. Pengene på kontoen din kan investeres og få tilleggsinntekter. Slike investeringer vil ikke lenger være 100 % sikre. En enkel regel fungerer her: jo høyere potensiell inntekt, jo større er risikoen.

Føderale låneobligasjoner

Den mest konservative måten å motta ekstra inntekt fra en IIS er
er å låne ut pengene dine til staten. Det vil si, kjøp føderale låneobligasjoner. Disse verdipapirene anses som de mest pålitelige, og her er hvorfor. Du får ikke inntekt fra dem bare i ett tilfelle, hvis staten erklærer mislighold. Hvis dette skjer, er bånd det siste som vil bekymre deg og meg. Dette skjer under kriger, revolusjoner eller enda mer sjeldne sosiale omveltninger.

Modellporteføljer og strukturerte produkter

Det er det pakkene heter verdifulle papirer, som er valgt for deg av analytikere. Etter å ha vurdert risikoene, og de kan være betydelige, bestemmer du selv om slike investeringer passer for deg.

Valget av finansielle instrumenter er stort, hver har sine egne fordeler og ulemper

Modellporteføljer er et ferdig investeringsverktøy. Analytikere kompilerer dem for deg, og tar hensyn til dine preferanser, for eksempel lønnsomhet og risikonivå. Jo høyere risiko, jo høyere fortjeneste. Du kan selge modellporteføljen din når som helst og ta fortjeneste eller tap. Men pengene kan ikke tas ut av kontoen i 3 år, ellers må du returnere skattetrekk.

Du trenger ikke ha mye penger for å begynne å investere. Et lite startbeløp på bare 50 tusen rubler er nok.

Du velger selv sammensetningen av porteføljene: din portefølje kan bestå av aksjer, obligasjoner eller en kombinasjon av begge. Det kan bestå av verdipapirer fra én sektor, for eksempel oljeselskaper eller amerikanske aksjer. ITI Capital lager slike porteføljer.

Hvordan kjøpe
modell koffert

Vi har forenklet denne prosessen så mye som mulig. For å kjøpe en motekoffert klikker du bare på et par knapper på din personlige konto.

Verdipapirporteføljer er satt sammen av selskapets analytikere, slik at alt fungerer pålitelig, analyserte de hvert selskap hvis aksjer eller obligasjoner var inkludert i porteføljen.

Det kan også skje at våre analytikere ikke lenger ser vekstutsikter for et bestemt selskap. Deretter fjerner de selskapets verdipapirer fra porteføljen og erstatter dem. Denne prosedyren kalles å rebalansere modellporteføljen din. Du kan være sikker på at vi følger markedsbevegelsene nøye og raskt trekker konklusjoner.

Investeringsrisiko
inn i modellporteføljer

Modellporteføljer, som ethvert investeringsprodukt, innebærer risiko. Det er umulig å unngå dem, men du kan fornuftig diversifisere, det vil si dele og redusere dem på grunn av at det er flere verdipapirer i porteføljen din.
Hvis porteføljen din består av flere verdipapirer, reduseres sannsynligheten for dine økonomiske tap matematisk. I tillegg har 13 % skattefradrag du vil motta den i alle fall, du trenger bare å ha en offisiell inntekt.

IIS for profesjonelle investorer

Din individuelle investeringskonto kan være av to typer. Under den første typen får du et fradrag på 13 % ved utgangen av året fra din offisielle inntekt.

Den andre typen IIS er praktisk for de som har gjort handel på børsen til sin hovedaktivitet. Du har ikke en offisiell arbeidsgiver, men tjener penger gjennom handel? Handler deretter på IIS og fritar handel fra skatt.

Å lære mer

Ønsker du å øke kapitalen din, invester eller spekuler på børsen. Hvis du er redd for å tape penger, lag et investeringsstrukturert produkt. Og selge det til kunder. For å tiltrekke flere kunder, lov dem fullstendig sikkerhet for deres investerte midler.

Observasjon fra livet.

Banker (Sberbank, Alfa), meglerhus (Otkritie, BCS, Finam, Aton) tilbyr sine kunder strukturerte produkter med full kapitalbeskyttelse. Du velger produktet du liker, investerer penger og tjener penger. Ingen risiko.

Ønsker! Ønsker! ØNSKER!

La oss se hvordan det fungerer. Trenger vi dette? Og selvfølgelig alt som ikke ligger på overflaten og er skjult for innsyn.

Så la oss gå!

Hvordan det hele begynte

Du kommer til en bank eller megler og uttrykker et ønske om å investere penger lønnsomt. Og slik at lønnsomheten blir større. Og påliteligheten er høyere.

Standard bankinnskudd gir ikke renter på innskudd. Det viser seg noen kroner.

Det er litt skummelt å gå på børsen. Du har hørt at dette er et veldig risikabelt marked. Og selv om du kan tjene penger. Men det er også en mulighet for tap. Markedet hopper som en gal: opp og ned, og noen ganger bare ned, ned og ned igjen.

Du er ikke klar for dette. Og du aner ikke hva du skal kjøpe? Noen aksjer er uforståelige. Hvilke? Og hvorfor noen selskaper og ikke andre?

Det er for mange ubesvarte spørsmål.

«Rolig. Det er en vei ut», forteller de deg.

Alle dine problemer og frykt er fullstendig løsbare.

Konsulenten (som også er megler, som også er salgssjef) begynner å fortelle deg i fortrolighet hvordan du investerer pengene dine på en veldig lønnsom og ultra-pålitelig måte.

Det er ett godt investeringsalternativ. Og jeg forteller det bare fordi jeg likte deg. Du er en god fyr (jente). Som en bror vil jeg dele med deg temaet hvordan du spiser fisk og... åh, dette er fra et annet eventyr. Det er ikke det vi snakker om nå.

Kort sagt, det er et produkt med garantert kapitalbeskyttelse. Det vil si at du definitivt ikke taper penger. Slik at det ikke skjer. Og med en rett og slett enorm, nei, ikke sånn - STORT lønnsomhetspotensial.

Forestill deg. Uten å risikere noe, kan du tjene penger. Og du trenger ikke engang å gjøre noe. Våre høyt kvalifiserte fagfolk med æresdiplomer og en haug med sertifikater innen finans og hundrevis av års praksis vil gjøre alt for deg, bro.

Du kan si at du allerede er i sjokolade (... snart er du... kanskje... en dag... sannsynligvis).

Bare husk at terskelen for å gå inn i det "gyldne Eldorado" starter fra 300-500 tusen rubler.

Bare de rike har råd (det er i grunnen slik de investerer). Og de vet nøyaktig hva de skal betale penger for. For kvalitet. Eksklusiv. Et ekte investeringsprodukt av høy kvalitet.

Vi vil? Er du med?

Faen, den råe er interessert. La oss legge ut hva du ønsket å tilby.

Alle klientene svømte. Han er hekta.

Hva er et strukturert produkt

Det kan ha forskjellige navn (investeringsinnskudd, strukturert notat, indeksert innskudd eller innskudd med kapitalbeskyttelse), men det er bare ett navn.

Vil du tjene 20-30% på bare 1 år, og hvis du er heldig, så hele 40-50% fortjeneste.

Og det uten risiko. Det verste scenarioet for deg er full refusjon av de innsatte midlene.

Så mye som du legger inn, så mye vil komme tilbake. 100 % kapitalbeskyttelse.

Prinsippet for drift av strukturerte produkter er perfekt illustrert av dette diagrammet.

Kunden velger et av de foreslåtte scenariene for utvikling av arrangementer eller investeringsideer. Investerer penger. Og... venter på sin fineste time og penger i form av profitt.

Scenarioet inkluderer vanligvis vekst (men det kan også være et fall) av den underliggende eiendelen:

• gull;
• olje;
• rubel/dollar;
• individuelle aksjer;
• aksjeindekser;
• og så videre og så videre.

For eksempel en idé om å øke gullprisene gjennom året. Det blir en økning på 20 %, klienten får 10-20-30 %. Her vil avkastningen avhenge av investeringsperiode og andre forhold. Det vil ikke være noen vekst; kunden vil få tilbakebetalt det opprinnelig investerte beløpet.

Utvalget av investeringsprodukter avhenger av banken eller megleren. Fra beskjedne 1-2 til 10-20 handelsideer. I tillegg er det mulig å sette sammen ditt eget produkt med spesifiserte parametere.

Enig, det høres ut som et eventyr! Dette er kilden til rikdom!

Stoppe! Men vage tvil begynner å overvinne meg. Det er en hake her.

Det er ingen hake. Alt er rettferdig, uten bedrag fra trollmannen Suleiman.

Hva i helvete er Suleiman hvis han er Ahmed. Og ikke en trollmann. Og så, en magiker.

Ok, la oss være seriøse, som i en leksjon på skolen eller på en forelesning på universitetet.

Når det gjelder penger. Spesielt dine egne, ærlig opptjente. Jeg vil gjerne forstå metoden for å investere fullt ut. Og til tross for den vakre innpakningen, se hva som er inni.

Og det skjer ofte at jo vakrere innpakningen er, jo mer sannsynlig er det at det ikke er sjokolade inne, men vanlig billig karamell. Loven om energisparing. Eller penger. Noen tapte penger, og ved en merkelig tilfeldighet ble andres lommebøker umiddelbart tykkere.

Hvordan fungerer det eller hva er under panseret?

Pengene mottatt fra klienten er delt inn i to deler:

• risikabelt;
• risikofritt eller lønnsomt.

Brorparten av kapitalen (90-95 % og over) er rettet mot inntektssiden: innskudd eller obligasjoner. For å sikre et fast overskudd. Det er dette som skaper 100 % kapitalbeskyttelse.

Andelen beregnes på en slik måte at påløpte renter vil føre kapitalen tilbake til opprinnelig verdi.

Av de 100 tusen investerte, må du kjøpe 93 tusen obligasjoner med en inntekt på 8% per år. Om et år vil vi motta litt mer enn 7 tusen rubler i renter. Som et resultat gir dette oss de nødvendige 100 tusen rubler. Beskyttelsesoppgaven er fullført.

Den andre lille delen av kapitalen går til å kjøpe den underliggende eiendelen. Men det nytter ikke å kjøpe dollar, olje eller aksjer direkte. Dyrt og fortjenestepotensialet er lavt.

De bruker hovedsakelig opsjoner (nei, ikke binære på Forex). På derivatmarkedet.

Et kort pedagogisk program.

En opsjon er retten til å kjøpe (selge) en eiendel til en forhåndsbestemt pris (hvem snakker du med? Det er ikke klart).

Ved å bruke et eksempel vil alt falle på plass.

Du tror at en dollar vil være verdt mye i løpet av et år. Veldig dyrt. Dine handlinger? Kjøp dollar med alle pengene dine og vent. Men…

For det første, for å tjene noe betydelig, trenger du mye penger.

For det andre, hvis kursen faller, vil du lide tap. Og muligens store.

Hva å gjøre?

Du kan kjøpe en opsjon. Konvensjonelt koster en dollar nå 65 rubler. Du kjøper en årlig opsjon, med rett til å kjøpe dollar når som helst i løpet av året for 65 rubler. Gi 3 rubler per dollar for dette. Dessuten er dette dine maksimalt mulige tap. Hvis dollaren faller til 50 (eller til og med til null), vil alternativet ditt ganske enkelt brenne ut som ubrukt (du vil bare tape 3 rubler, ikke 20).

Men hvis kursen for eksempel flyr til 75, vil nettofortjenesten være 7 rubler eller 230% lønnsomhet.

Strukturelle produkter fungerer omtrent på samme måte.

En opsjon kjøpes på den nødvendige eiendelen (olje, gull, aksjeindeks). Hvis alt går bra, vil du tjene mye penger. Hvis ikke, spar i det minste det du investerte.

Overskuddet deles mellom kunden og banken i henhold til deltakelsesgraden (PF).

For eksempel, med en effektivitetskoeffisient på 50%, deler vi den broderlig i to. 40% betyr at for hver 1000 tjent vil banken ta 600 rubler.

Ulemper og andre fallgruver og nyanser

Kapitalbeskyttelse

Hva kan være fangsten her? I bokstavelig forstand er det ingen. Du investerte 100 rubler, og du vil få det tilbake. I tilfelle handelsideen ikke fungerer.

Men den er taus om to åpenbare ting:

• Inflasjon. Om 1 år vil verdien av penger synke. Og faktisk får du mindre tilbake (95 brød av 100 investerte)
• Tapt inntekt. Du kan også enkelt sette dine hundre rubler på innskudd selv eller kjøpe kortsiktige OFZ-er med fast inntekt, og i løpet av denne tiden ville du akkumulere renter (det var 100 brød, det vil bli 105).

Som et resultat resulterer kapitalbeskyttelse i doble tap for klienten (minus ti brød).

Doble provisjoner

Jeg har ikke noe imot provisjoner. Men på en betingelse - hvis de forplikter seg til resultatet.

Hvis du tjener penger, kan du dele den. Det er ikke synd (selv om hvem tuller jeg? Det er fortsatt synd). Det er ikke noe resultat - hva skal du betale for?

Ved kjøp av strukturprodukter bygges det umiddelbart en provisjon inn i prisen.

Og ikke til banken eller megleren, men til selgeren, din konsulent. Han får det med en gang. Noen få prosent av midlene dine.

Pengene dine har ennå ikke begynt å virke, og de første tapene finner allerede sted.

Det virker som litt. Men dette vil umiddelbart halvere din potensielle fortjeneste!

Konvensjonelt må 95 % umiddelbart investeres i innskudd eller obligasjoner for å sikre kapitalbeskyttelse.

Det vil være 5 % igjen for høyrisikoinvesteringer. Men selgeren av produktet må belønnes for godt arbeid. Skriv en premie - 2,5%.

Og nå sitter vi igjen med bare 2,5 %. 2 ganger mindre penger vil gå til høyavkastningsinvesteringer = 2 ganger mindre fortjeneste.

Og fra denne fortjenesten må du fortsatt betale en andre provisjon.

Topper for deg, roots for meg

Husker du dette eventyret? Et lignende prinsipp gjelder her.

Du deler den potensielle fortjenesten omtrent med halvparten med megleren eller banken. I henhold til deltakerprosenten.

Men tapet faller helt på dine skuldre. Tap av den risikofylte delen av porteføljen.

Som et resultat investerer du dine personlige penger. Og megleren skummer fløten. I tilfelle en mislykket investering vil han ganske enkelt ikke motta ytterligere renter. Akkurat fra deg.

Men det er andre kunder. Og det er mange handelsideer. Alle velger etter eget skjønn.

Noen er i svart, noen er i svart. Men i gjennomsnitt vil halvparten av de strukturerte produktene tjene renter til banken, ifølge deltakelseskoeffisienten.

Beklager, det var slik det skjedde

Strukturelle produkter er satt sammen av spesialister. Naturligvis med hovedmålet å tjene penger. Men ….

Kunden må selv velge produktet han trenger.

Betinget: vil dollaren stige eller falle i fremtiden? Satser på olje- eller gullvekst? Kanskje ta ideen til kaffen eller det amerikanske markedet?

Du kan velge hvilket som helst scenario og investere penger. De vil selge den til deg uten problemer.

Men hva skal man velge? Naturligvis søker du råd.

Den generelle betydningen av svaret er: «Ingen vet nøyaktig hva som vil skje i fremtiden. Men spesialistene våre er 150 % sikre på at dollaren (olje, gull) bare vil vokse. Derfor anbefaler vi sterkt at du satser på veksten av dollaren (olje, gull).»

OK. Sikkert disse gutta forstår meg mer. Og du er enig.

Og nå er du sjanseløs. I stedet for å stige, gikk prisene i den andre retningen.

• Hvordan det? Du sverget at alt ville bli bra.
• Vi har kun gitt deg anbefalinger og vår visjon om markedet i fremtiden. Men vi er ikke klarsynte. Noe gikk galt. Prisene er generelt uforutsigbare. Vi kunne ikke forutse alt. Hvorfor er du så opprørt? Du fikk 100 % av kapitalen tilbake. Du kan prøve igjen. Nå vil du definitivt være "heldig" (oops, jeg sa det høyt). Jeg ville si at vi har analysert alt nøyaktig (kalkulert, tatt i betraktning) og nå er det mest lønnsomme alternativet ..... vi må ta det raskt. Alternativ for jern.

Skjult statistikk

Av en eller annen grunn viser banker og meglere bare vellykket utførte ideer.

Se, forrige måned (kvartal, år) antok vi at det ville være vekst (nedgang). Og våre kunder tjente 20, 30, 40% fortjeneste per år. Hvordan liker du det?

Vi stiller det vanlige spørsmålet: "Er det mulig å se på alle de foreslåtte ideene et sted? Og hvor mange prosent av dem fungerte ikke? Og hvor stor er prosentandelen mislykkede investeringer? »

Og sirkuset begynner. Jeg vet ikke om alle, men jeg snakket om dette med to organisasjoner. Og jeg fikk noe lignende som svar.

– Vi fører ikke statistikk. Vi har ikke rett til å gi slik informasjon. Og tusen pluss én unnskyldninger til.»

La oss si at den første banken har en prosentandel av vellykkede ideer på 80. Og den andre har bare 30 %. Spørsmål: "Hvor vil du legge pengene dine hvis du vil kjøpe et strukturert produkt?"

Svaret synes jeg er åpenbart. Men hvordan kan du gjøre dette riktige valget? Hvis slik informasjon ikke er offentlig tilgjengelig.

Flink håndverk og ingen svindel

Vil du ha en vits?

Tenk deg at du kjøpte et strukturert produkt med en innsats på at oljen ville stige med 20 % i løpet av et år.

Tiden går. Du ser med jevne mellomrom på sitater. Svart gull blir gradvis dyrere. Og en dag når den det ettertraktede merket på +20%.

Og bokstavelig talt en uke før slutten av semesteret, flyr det ned. Og det går tilbake til omtrent det opprinnelige nivået for et år siden.

Bakhold. Du har ikke tjent en krone.

Eller her er et annet problem.

Etter kjøpet fløy oljen umiddelbart ned. 30 % prosent.

Men så kom hun nok til fornuft og begynte sakte å øke. Og så videre i 9 måneder. Men hun klarte ikke å nå startnivået. Hun stoppet ved siden av ham.

Du får ikke noe igjen.

Hva med megleren?

Men han kan lett tjene penger for seg selv. På bekostning av pengene dine.

Hvordan er dette mulig?

Enkelt. Vi tar mer enn ett årlig alternativ. Og gjennom hele året kjøper vi hele tiden med opsjon med en gyldighetstid på 3 måneder.

La oss si at 10 tusen rubler skal brukes på den risikable delen.

Vi deler dette beløpet i 4 deler - 2,5 tusen hver.

Umiddelbart i begynnelsen av året kjøper vi en opsjon for 2,5 tusen. Det resterende beløpet kan midlertidig settes til rente.

Og i hvert kvartal kan du få 2 scenarier for utvikling av hendelser.

Hvis oljen faller, taper vi pengene våre. Det vil være vekst - vi tjener penger (for eksempel dobler vi investeringen til 5 tusen).

Hvis vi tar i betraktning at i løpet av året steg oljeprisen i 3 kvartaler, blir de investerte 7,5 tusen til 15.000.

Og en fjerdedel var det et tap - 2,5 tusen rubler.

Økonomiske resultater megler: + 5000 rubler fortjeneste.

Men det er ingen fortjeneste for klienten. Du kan selv se at det har gått et år, men sitatene er på samme nivå. Ta tilbake 100 % kapital.

Konklusjoner - å være eller ikke være

Er et strukturert produkt med kapitalbeskyttelse nyttig? Og viktigst av alt, er det gunstig for kundene?

Jeg skal si dette.

De som er kjent med og har erfaring i aksje- og derivatmarkedene kan enkelt lage sitt eget lignende produkt på egen hånd. Bokstavelig talt på 10-15 minutter. For enhver idé. Og for et mer beskjedent beløp. Et par titusenvis av rubler er nok.

Dette vil være mye mer lønnsomt (mange ganger), på grunn av eliminering av mellomledd og doble provisjonsgebyrer.

Men sikkert, de fleste, hvis de vet noe om aksjemarkedet, så er opsjoner en mørk skog for dem.

For å lage et slikt produkt selv fra bunnen av trenger du:

1. Åpne en meglerkonto.
2. Mestre det grunnleggende om handel i aksjemarkedet.
3. Lær opsjonshandel.
4. Og først da skape en struktur med kapitalbeskyttelse og kjøp av opsjoner.

Dette vil rett og slett ta mye tid – uker, kanskje måneder. Og som vi vet, er tid penger.

Hvis du trenger å fordype deg dypere og bedre i problemstillingen (spesielt i derivatmarkedet), er det mulig å ta noen kurs (og dette er en ekstra kostnad).

Hvem vil gjøre dette villig?

Enten betale noe ekstra til banken i form av provisjoner og renter og sove rolig (eller urolig). Overlater alt arbeidet til kunnskapsrike mennesker.

Det er dette banker og meglerhus bruker. De gir en tjeneste, et av hovedmålene (foruten å tjene penger) er bekvemmelighet for klienten.

Og selvfølgelig, selv om du vet hvordan du lager ditt eget investeringsprodukt, er hovedprinsippet for suksess en kompetent handelsidé. Uten det er all kunnskapen din bare null.

Og antagelig forstår gutta hos meglere hvis arbeid er relatert til investeringer dette mye mer. Og de kan generere scenarier med høyere sannsynlighet for positive utfall. Enn de fleste gjennomsnittlige investorer. Men det er det ikke akkurat.)))

Testspørsmål om emnet

"Kredittprodukter og moderne teknologier"

Kvalitative egenskaper og egenskaper ved låneproduktet.

Typer og egenskaper ved kredittprodukter.

Faktorer som påvirker den kvalitative sammensetningen av bankkredittprodukter.

Stadier av "liv" for bankkredittprodukter.

Essensen av låneproduktet og dets formål.

Stadier for å lage et nytt låneprodukt.

Strategier for introduksjon av nye kredittprodukter.

Forholdet mellom låneproduktet og kredittrisiko.

Hovedfaktorer som påvirker tilbudet av SMB-låneprodukter. Typiske lånevilkår for små og mellomstore bedrifter.

Aktuelle trender i utviklingen av privatkundekredittprodukter. Typiske vilkår for forbrukslån.

Funksjoner av investeringslånsprodukter. Typiske vilkår og betingelser for investeringslån.

Grunnleggende om prising av nye kredittprodukter.

Aktuelle trender i utviklingen av kredittprodukter.

Stadier av forholdet mellom utlåner og låntaker (separat for juridiske personer, separat for enkeltpersoner).

Funksjoner og trender i utviklingen av boliglån.

1. Kvalitative egenskaper og egenskaper ved låneproduktet.

Et bankkredittprodukt er et intellektuelt produkt fra en bestemt bank knyttet til levering av bankkreditttjenester. Det økonomiske resultatet fra salg av et bankprodukt påvirker direkte kredittinstitusjonens fortjeneste. Produktet uttrykker egenskapene til kredittinstitusjonens aktiviteter, populariteten til merkevaren og dens omdømme i markedet. Tilbys på markedet kredittprodukt kan inneholde innovasjoner fra selgers bank. I noen bankprodukter kan kreditttjenesten kombineres med andre tjenester (forsikring, betaling, eiendomsmeglertjenester, concierge).

Bankkredittprodukter samles og, innenfor kundekategorier, grupperes ytterligere etter målgrupper og typer. Dessuten har hvert produkt et sett med visse egenskaper: lånevilkår, sikkerhet, kredittgrense, lånegebyr, prosedyre for tilbakebetaling av lån.

For eksempel inkluderer betingelsene for å gi et kortsiktig lån for en periode på opptil ett år: klienten som har bankkontoer; positiv kreditthistorie; tilfredsstillende resultat av analysen av det leverte prosjektet. Følgende aksepteres som sikkerhet: pant i fast eiendom, anleggsmidler til klienten, inventar, eiendomsrettigheter; pantsettelse av likvide verdipapirer fra russiske og utenlandske utstedere; gjeldsforpliktelser til låntakers motparter.

Produktet, som inkluderer lån i inntil syv år, er rettet mot mellomstore bedriftskunder. Lånet er gitt til kjøp av utstyr, kjøretøy, anleggs- og selvgående utstyr, ombygging og kapasitetsutvidelse. Avhengig av strukturen på transaksjonen innenfor rammen av langsiktige utlån, kan banken gi et lån, en kredittlinje, eller åpne et udekket remburs. Som sikkerhet for lån inntil syv år aksepterer banken eiendom som sikkerhet, herunder fast eiendom og anleggsmidler (maskiner og utstyr).

Derfor er grunnlaget for et banklånsprodukt en tjeneste. Imidlertid selges ikke alle tjenester i form av et bankprodukt. Et bankprodukt er preget av et sett med visse egenskaper:

– det tilbys på markedet som et produkt, har verdi og bruksverdi;

- bærer bankens merkevare;

– inneholder den intellektuelle komponenten til den selgende banken knyttet til opprettelsen av produktet, teknologien for etableringen;

– rettet mot en spesifikk målgruppe, må være forståelig, tilgjengelig og etterspurt av dem;

– har et sett med uatskillelige egenskaper eller forhold som gjør at produktet kan posisjoneres på markedet;

– Salg av produktet gjenspeiles i bankens økonomiske resultater.

Opprettelsen og tilbudet av bankprodukter på markedet gjør at de kan forenes, noe som reduserer kostnadene ved å betjene kunder, utvider tjenestespekteret, lar dem kombineres - til slutt gir omfattende kundeservice, danner transparente relasjoner som er forståelige for klient.

Utviklingen av det russiske banksystemet ble ledsaget av betydelige endringer i utvalget av produkter og tjenester som tilbys. Det kan skilles mellom flere slike stadier: Sovjettiden; perioden for dannelsen av systemet til russiske forretningsbanker; utvikling av detaljhandel for kommersielle banker; videreutvikling av banker basert på de nyeste teknologiene.

Russiske banker tilbyr sine kunder å mestre ny teknologi for å håndtere personlig økonomi, som lenge har vært praktisert i Vesten. I segmentet innskuddsdrift finnes det helt spesielle løsninger som samtidig kombinerer klassiske innskudd og andre investeringsinstrumenter mer typiske for forsikrings-, megler- eller forvaltningsselskaper. En slik investeringsportefølje kan kalles annerledes - strukturert, komplekst eller indeksprodukt. Betydningen er at mens en del av kundens penger garantert øker volumet, på et bankinnskudd, fungerer en annen del av dem, for eksempel i et mer potensielt (i form av lønnsomhet) verdipapirfondsmarked.

Blant strukturerte bankprodukter er de vanligste investeringsprodukter (med obligatorisk kjøp av aksjer i investeringsfond) eller forsikringsprodukter (når kunden, parallelt med et kortsiktig bankinnskudd, akkumulerer en ganske stor sum penger over en lang periode på tiår).

Hvis vi vurderer en borgers deltakelse i akkumulerende livs- og helseforsikring, skiller den seg noe fra tradisjonelle sparebankprogrammer, ikke bare på lang sikt (fra ca. 5, oftere fra 10 til 30 år). Et særtrekk her er den ikke-garanterte investeringsinntekten (dvs. merverdi), samt muligheten for tidlig utbetaling av beløpet ved inntreden av en forsikret hendelse.

Fordelene med gjensidige investeringer kan bli til ulemper under ugunstige forhold i aksjemarkedet. Derfor risikerer investoren enten å tape fortjeneste, eller tvert imot, vinner flere ganger mer enn den høyeste innskuddsrenten i banken. Vanligvis garanterer banken minst avkastningen av investeringsandelen som er investert i det strukturerte produktet, som aksjer i verdipapirfond kjøpes med. Slik sett samarbeider de største fondene med banken, som bygger sin strategi på markedet, satser på «blue chips», dvs. for svært likvide selskaper innen produksjon, undergrunnsgruvedrift, finans, energi osv. En bankinnskyter trenger dessuten ikke å være en «avansert» investor, alle beslutninger i aksjemarkedet tas av forvaltningsselskaper.

Ved å diversifisere personlige sparinger og velge et strukturert produkt, kan en innskyter ikke bare få økt lønnsomhet i de mest pålitelige russiske bankene. Andre fordeler venter på ham i form av ubegrenset investeringsinntekt eller muligheten for mye langsiktig akkumulering av familieøkonomi. Det skal bemerkes at velstående mennesker som har brukt forsikrings- og investeringsinstrumenter i lang tid ofte tyr til et strukturert produkt.

NOMOS-Bank

Nomos Investment Deposit-produktet deler kundens midler i to deler: klassisk Bankinnskudd og verdipapirfond forvaltet av forvaltningsselskapet "NOMOS-BANK". Investoren bestemmer selv hvor hans aksjer skal operere - på aksjemarkedet, obligasjoner, gull eller på et alternativt utviklingsmarked. For å få økt inntekt må det ikke stå mindre på en innskuddskonto enn i et aksjefond. Minimum for hver av disse to delene: 15 tusen rubler eller 550 dollar eller 500 euro. Innskuddsrenten avhenger av løpetiden: etter en måned -11,74% per år i rubler eller etter 3 måneder - 9,89% i rubler, 5,09% i enhver utenlandsk valuta.

Begrepet innskudd "NOMOS-Insurance Deposit" lar deg motta ytterligere 13,25% i rubler og 6,6% i utenlandsk valuta, med forbehold om registrering av en kapitalforsikring (fra 10 år) i PPF "General Life Insurance". Minimumsbidraget er fra 60 tusen rubler eller tilsvarende i utenlandsk valuta.

Binbank

"Investering i fremtiden" åpner etter registrering av en forsikring. For forsikring kan du velge ett av flere investeringsprogrammer med ulike betingelser for oppbygging og mottak av tilleggsinntekter. For eksempel langsiktig investering i en spare- eller investeringspolitikk. Her settes midler inn gradvis over lang tid. På slutten av terminen mottar investoren ikke bare det planlagte beløpet, men også investeringsinntekter. Et annet program, «Capital Management», foreslår å investere i stigende oljepriser, RTS-aksjer, edle metaller og BRICS-indeksen.

Vilkårene for et bankinnskudd krever et minimumsbeløp på 100 tusen rubler. Kontrakten er inngått for 366 dager. En årlig avkastning på 13,25 % betales til slutt. Det er ingen ekstra avgifter.

Russisk Standard Bank

Russian Standard Management Company forvalter flere aksjefond. Bankens innskytere har mulighet til å kjøpe aksjer i Catherine the Great edelmetallfondet eller aksjer i Peter I eller Mutual Fund of Mixed Investments "Empire" gjennom investeringsproduktet "Fabulous Investments". Dette innskuddet kombinerer et klassisk innskudd med et økt rente og aksjeinvesteringer.

En viss andel av kundens totale midler er investert i hvert av disse instrumentene. For eksempel gjenstår 70 % på en bankkonto på 11-13 %, og 30 % er investert i aksjefond. Eller et annet alternativ, når alle pengene er delt i to like deler, i dette tilfellet vokser bankkontoen med en litt større prosentandel på 11,5-13,5% per år. Den spesifikke prisen avhenger av perioden (180-720 dager) og beløpet, hvorav minimum er 30 tusen rubler.

Investering republikansk bank

Her tilbyr de tre innskuddsvalg, som kombinerer klassiske bankinnskudd og andre finansielle løsninger for kapitalvekst. Hvert innskudd åpnes i et beløp på 10 tusen rubler, for en periode på ett år, på 11,5-12%.

De spesielle vilkårene i "First Investment"-avtalen antyder at beløpet av renteinntekter på innskuddet påløper ved begynnelsen av perioden med dens samtidige overføring til meglerkontoen for kjøp av Mosoblbank-aksjer. Innskuddet "Andre investering" forplikter deg til å kjøpe et beløp på minst 50 tusen rubler. aksjer i slike pålitelige og store selskaper som Gazprom, LUKOIL, Surgutneftegaz, etc., hvor utbytte utbetales til aksjonærene. Til slutt, i "Tredje investering" innskudd på 30 tusen rubler. svært likvide obligasjoner og aksjer kjøpes gjennom verdipapirfond.

Bank Uralsib

Investorer i denne banken kan velge mellom to innskudd "Deposit + Mutual Fund Conservative" og "Deposit + Mutual Fund Dynamic", som er forskjellige i settet med aksjeinstrumenter og veldig lite i størrelsen på innskuddsrenter (9,1-11,5% i rubler eller 1,7-2,7 % i utenlandsk valuta). Begge har samme vilkår (91, 181, 367 dager) og minimumsbeløp (fra 50 tusen rubler, 2 tusen dollar/euro). Mengden av kjøpte aksjer må ikke være mindre enn innskuddsbeløpet. Det er ingen ekstra bidrag spesifikt for innskuddet.

Eieren av «Konservative»-avtalen investerer i aksjefondet «UralSib Gold» og «UralSib Fund Conservative». Det "Dynamiske" innskuddet gjør det mulig å investere i aksjefond av både aksjer og obligasjoner, samt foreta blandede investeringer i så velkjente fond som "UralSib Oil and Gas", "UralSib Metals of Russia", "UralSib Energy Perspective" ", etc.

Citibank

Denne banken har også to omfattende produkter som kombinerer et innskudd og et annet investeringsinstrument.

Den første tilbyr å koble til kumulativ livs-, helse- og uføreforsikring. Forsikringen utstedes for en periode på 10 til 30 år, på slutten av denne utbetales det akkumulerte beløpet pluss investeringsinntekter. Hyppigheten av innbetaling av bidrag er kvartalsvis, årlig eller annet etter kundens valg. Du kan gjennomgå en legeundersøkelse på forsikringsselskapets regning. Et tidsbestemt bankinnskudd i denne pakken åpnes i 150 dager til 11 % i rubler eller 5,5 % i utenlandsk valuta.

En annen avtale "Fasttid (med investeringsprodukter)" inngås for 33 eller 100 dager til 6 eller 7 % per år. Aksjeinstrumentene administreres av finansgruppene VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Bank Rosgosstrah

Tariffplanen for "Investering"-innskuddet har fire terminer - 1, 3, 6, 12 måneder. I tillegg avhenger satsen (10-11% per år) også av mengden av beløp, hvis minimumsverdi er 25 tusen rubler. Forresten, du kan tjene 11% på bare 31 dager hvis du investerer mer enn 450 tusen rubler. Ytterligere bidrag godtas ikke.

Men først må du kjøpe aksjer i et beløp som ikke er mindre enn størrelsen på innskuddet. RGS Asset Management forvalter 9 fond som opererer med aktiva som obligasjoner, aksjer, indeks- og sektorfond og blandede investeringer. Verdipapirfondsspesialister spiller på stigning og fall i verdien av verdipapirer til ledende selskaper i den russiske økonomien (blue chips), som har stabile utviklingsprognoser innen olje, gass, metallmalm og produksjon av edle metaller.

Promsvyazbank

På grunn av det faktum at renten på innskuddet til finansiell beskyttelse aktiveres, vil den effektive renten øke til 11,57% i rubler og 6,7% i euro eller dollar, selv om innskyter kan velge en annen betalingsmåte - månedlig livrente. En avtale for en periode på ett år er inngått for et beløp på 1 million rubler eller fra 30 tusen in utenlandsk valuta. Det er fordeler for tidlig oppsigelse av avtalen når rubelkursen faller til 7%.

Det er satt en grense for det maksimale innskuddsbeløpet, som avhenger av de allerede akkumulerte bidragene til livs- og helseforsikringen fra IC Alliance ROSNO Life. Politikken er kjøpt som en del av programmet "Financial Protection of Loved Ones" av Private Banking-deltakere for å implementere personlige planer og familieplaner. Klienter har en garantert inntekt på akkumulert forsikringsbeløp om 5 eller 30 år.

Nordea Bank

Denne kapitalbanken kan tilby potensielle investorer "Your Future"-innskuddet med den obligatoriske tilslutningen til et av kapitalforsikringsprogrammene i forsikringsselskapet "Alliance Life". Depositumet åpnes tidligst en måned etter kjøp av polisen. Satsene på dette spesialinnskuddet er høyere enn for andre Nordey-produkter. Etter et år vil investoren motta ytterligere 10,5 %. Minimumssatsen på 9,5 % påløper etter 3 måneder, og etter seks måneder 10 %. Maksimum for euro og dollar er 4 % per år. Minimumsbeløpet for sparing er 30 tusen rubler.

Spesialister fra forsikringsselskaper vil hjelpe deg å velge det beste alternativet for forsikringsprogram. For eksempel er finansplanen "Start i livet" designet for å investere i barnas fremtid. For foreldrene deres er det en fremtidsgarantiplan som lar dem spare penger innen en viss alder.

Raiffeisenbank

Tariffplan russisk bank med rent østerriksk kapital inneholder flere strukturerte produkter designet for investeringer i aksjefond eller spareforsikring. Du kan velge mellom seks innskudd, som hver har sin egen løpetid (30, 181 eller 365 dager), rate (maksimalt 10,5% i rubler eller 8% per år i euro/dollar etter en måneds gyldighet av innskuddet "Forsikringspremie (med en forsikringsperiode på 10 år)") og minimumsbeløpet (fra 15 tusen rubler eller 500 euro/dollar).

Et trekk ved forsikringen er dens løpetid (fra 6 til 30 år). Verdipapirfond der private investeringer er plassert, forvaltes av samme navngitte datterselskap av den østerrikske finansgruppen - Raiffeisen Capital Management Company.

I mer enn 10 år har Sberbank of Russia vært involvert i langsiktig finansiering investeringsprosjekter i alle sektorer av den russiske økonomien, og er markedsleder når det gjelder omfanget av finansieringen og graden av industri- og produktdiversifisering.

Banken har opparbeidet lang erfaring både med å tilby klassiske investeringsutlån og prosjektfinansieringstjenester, og med å selge komplekse finansielle produkter som ikke er standard.

Banken tilbyr følgende tjenester for bedriftskunder

• Middels og langsiktig finansiering av investeringsprosjekter
• Finansiering av fusjoner og oppkjøp (M&A)
• Finansiering av leasingtransaksjoner
• Organisering av plassering av obligasjonslån
• Gir bankgarantier innenfor finansierte prosjekter
• Utlån innenfor rammen av eksportfinansiering under forsikring av eksportbyrået

Former og betingelser for utlån

Utlån gjennomføres i form av et engangslån eller ved åpning av kreditt, både innenfor de rammer som er fastsatt for foretaket, og på grunnlag av vurdering av individuelle investeringsprosjekter.

Lånet kan gis i rubler eller i utenlandsk valuta for en periode på opptil 10-15 år under ulike former for sikkerhet.

Med mer detaljert informasjon om finansiering av kontrakter for import av varer og tjenester av kapitalkarakter på bekostning av utenlandske banker under dekke av et eksportkredittbyrå.