Hei, kjære lesere av nettstedet! I denne artikkelen vil du lære hvor det er lønnsomt å investere penger slik at du kan motta månedlig inntekt, hvilke metoder for å investere penger er mulig til en høy rente med garanti, og hvordan du best kan investere midler slik at de fungerer og bringer profitt til investoren.
Denne artikkelen ble skrevet basert på en analyse av erfaringen til kjente investorer, finansielle rådgivere, samt realitetene i den moderne økonomien. I tillegg er de grunnleggende prinsippene for investering, mulige risikoer, fordeler og ulemper ved hver investeringsstrategi gitt.
Om hvor du lønnsomt kan investere pengene dine for å motta en månedlig inntekt og hvilke muligheter for å investere penger til høy rente med garanti - les magasinets nettsideI denne delen skal vi snakke om hva som bør og ikke bør gjøres for unge investorer som tar sine første skritt i å investere. La oss se på reglene for effektiv investering, som vil tillate deg å få høyere avkastning enn i en bank, men samtidig nesten samme pålitelighet. Hvorfor nesten? Ja fordi hovedregelen til investoren er :
Risikoen som en investor er villig til å ta er proporsjonal med potensiell fortjeneste.
Kan du sannsynligvis ikke vente med å komme i gang? Vil du at vi skal avsløre hemmelighetene til hvor det er lønnsomt å investere penger i 2020 år med rente for raskt å tjene enda mer?
Vi vil skuffe deg litt. Det første en ung, nystartet investor bør begynne med er – fra å investere i deg selv, i dine kunnskaper og ferdigheter . Tro meg, avkastningen på denne investeringen vil overraske deg!
Og først da, når du allerede forstår hvordan en aksje skiller seg fra en obligasjon, hva kapitalisering av et innskudd er, hvem meglere og handelsmenn er, kan du gå videre til praksis.
📝 Les også artikkelen vår om hvordan du kan bli en vellykket investor fra bunnen av.
Du bør ikke starte risikable eller lite økonomiske transaksjoner uten å ha en reserve for regnfull dag.
Dette er reserven du ikke vil bruke når du investerer. For å gjøre din første investering, må du spare litt mer.
Så det tar en evighet! - du sier. Det kan gjøres raskere hvis du har noe i tillegg til lønnen passiv inntekt , det vil si pengeressurser som du mottar uten å legge mye innsats i det ( utleie av eiendom, renter på bankinnskudd etc.).
👉 Dermed, Hvis du setter en finansiell reserve på innskudd i en bank, slår du to fluer i en smekk. Du vil danne en reserve og begynne å motta passiv inntekt.
Vær oppmerksom på at du kan handle direkte i valutaer, aksjer og kryptovalutaer på børsen. Det viktigste er å velge en pålitelig megler. En av de beste er dette meglerselskap .
For å unngå behovet for å bruke en økonomisk reserve, må du fordele midlene dine klokt i investeringer. Du bør ikke umiddelbart investere alle dine gratispenger i instrumenter som lover høy avkastning. Risikoen for at du mister hver krone er for stor.
Du ville vel ikke lagt hundre skjøre egg i en kurv? Sannsynligheten for at du slipper det 50 /50 . Og risikoen for at alle eggene ryker etter et fall er mye større. Dette kan skje med midlene dine hvis du bestemmer deg for å investere dem alle samtidig. bare inn i ett prosjekt.
Dessuten, hvis du fordeler pengene dine på forskjellige banker, kan det samme skje. Bedre diversifisere investeringene, dvs. investere i ulike områder. Ikke bare innen bank, men også innen olje, gass, informasjon, produksjon osv. På fagfolks språk kalles dette en investeringsportefølje.
Investeringsportefølje- Dette er flere investeringsinstrumenter kombinert sammen, med forskjellig grad av risiko og lønnsomhet.
Avhengig av den valgte investeringsstrategien, kan 3 typer investeringsporteføljer skilles:
Før du teller potensiell fortjeneste og finner ut hvor du vil bruke dem, bør du vurdere mulige risikoer og tap.
Ikke lag en aggressiv portefølje umiddelbart. Du risikerer å miste alt!
Begynn i det små. Fra beløpet du er internt forberedt på å tape (det er tross alt alltid en risiko). Og gradvis øke momentumet ditt.
Ta notat! Bruk aldri penger lånt fra en bank eller fra venner eller slektninger til investeringer. Du risikerer å møte gjeldsinnkrevere og miste tilliten og respekten til dine kjære.
Du trenger ikke å investere alene. Etter hvert som erfaringen din vokser, kan du investere i store prosjekter ved å tiltrekke deg medinvestorer. Dette vil tillate deg å spre risikoen på alle. Og fortjeneste deretter også.
For eksempel, Hvis du har et attraktivt investeringsprosjekt i tankene, men du ikke har nok midler til det, kan du invitere noen andre til å delta i det. Det vil garantert være noen som er klare til å samarbeide med deg på gjensidig fordelaktige vilkår.
Hvis du ikke er klar til å administrere investeringsinstrumentene dine selv, kan du bruke tjenester til en bobestyrer . Dette er et selskap som vil forvalte midlene dine i samsvar med din valgte investeringsstrategi. Hun kan bruke disse midlene til å tjene penger, men kan ikke disponere dem som eiendom. Forvalter mottar en viss godtgjørelse for sitt arbeid.
Ved overføring av midler til trust management ankommet Og tap fordelt på investorer i forhold til deres bidrag .
Å investere og øke kapitalen din er flott. Men ikke glem at investeringer alltid er risikable. I dag har du inntekt, men i morgen kan du miste den sammen med din investerte kapital. Akk, dette er realitetene i den moderne økonomien.
I dag kan du finne mange finansielle svindlere som lover enkle penger og høy avkastning på kort tid. De har ingenting til felles med ekte investeringer.
Derfor vil vi vurdere tidstestede investeringsinstrumenter som lar deg få avkastning på investeringen din, tatt i betraktning rimelig risiko. Så, Hvor er det bedre å investere penger for å få månedlig inntekt?
Et bankinnskudd er et av de vanligste investeringsinstrumentene. Sant nok, lønnsomheten til et slikt instrument dekker sjelden årlig inflasjon i landet. Derfor kan et bankinnskudd tilskrives mer sannsynlig til måter å spare på, ikke øke kapitalen din.
Lav ↓ avkastning på investeringen- Dette er en rimelig pris for din trygghet, fordi banktjenester risikoen er også liten ↓.
Og hvis beløpet på innskuddet ditt ikke overstiger 1 400 000 rubler, så trenger du ikke å bekymre deg for noe i det hele tatt. I henhold til gjeldende lovgivning vil staten ved en eventuell bankkonkurs returnere alle pengene dine til deg.
For øyeblikket svinger lønnsomheten til bankinnskudd innen 7 -10 % , som er et par prosent under inflasjonen. Vi skrev om dette i økonomi i en tidligere artikkel.
Den mest populære banken blant befolkningen er Sberbank , til tross for at rentene på innskudd der er lavere enn markedsgjennomsnittet. Bankens pålitelighet, og ikke potensiell fortjeneste på innskuddet, er avgjørende for mange.
Fordelene (+) med bankinnskudd er som følger:
Ulempene (-) inkluderer:
Verdipapirer, i motsetning til bankinnskudd, vanligvis bringe høyere lønnsomhet . Du kan prøve å investere i aksjer eller andre finansielle instrumenter i markedet verdifulle papirer, forutsatt at du er klar til å ta fatt høyere risikoer . Det er riktig, det er en detaljert artikkel på nettstedet.
Det finnes ulike typer verdipapirer. La oss se på de mest populære: aksjer og obligasjoner.
Forfremmelse er et verdipapir som bekrefter din eierandel i selskapet og gir deg stemmerett.
Det er kampanjer vanlig Og privilegert . Sistnevnte har høyere prosentandel, men har ikke mulighet til å stemme på generalforsamlingen. Vi skrev mer om hvilke typer aksjer det finnes i en av artiklene våre.
Knytte bånd er et verdipapir som bekrefter at du har lånt en viss sum penger fra selskapet som har utstedt det.
I motsetning til en aksje har den en viss gyldighetsperiode, hvoretter den må innløses. Du kan eie aksjer resten av livet og motta utbytte.
Utbytte– Dette er inntekten på aksjen, betalt i prosent av verdipapirets pålydende.
I tillegg "spiser" inflasjonen årlig en viss del av pengene. Derfor er det lite effektivt å investere i utenlandsk valuta i flere år. .
Du kan kjøpe og selge valuta på et spesielt marked kalt (fra engelsk Utenlandsk valuta – valutaveksling). På Forex kan du kjøpe og selge nesten hvilken som helst fritt utvekslelig valuta. Du kan kjøpe kinesiske yuan for japanske yen, kanadiske dollar for euro, etc.
De jobber i Forex handelsmenn som kjøper og selger valuta i løpet av dagen. Hvem som helst (ved hjelp av en megler) kan kjøpe og selge hvilken som helst valuta på Forex. Vi anbefaler kun å jobbe med pålitelige meglerselskaper. Mange vellykkede handelsmenn handler gjennom denne megleren.
Mange selskaper tilbyr opplæring i ferdighetene til å jobbe i valutamarkedet. De tiltrekker potensielle investorer med høy avkastning. Du bør være på vakt og huske hovedregelen for å investere: høye inntekter er forbundet med høy risiko!
Ja, på Forex kan du øke kapitalen din på noen få måneder. Men risikoen for å miste alt er veldig høy. I følge statistikk 80 % av nybegynnere mister sine investerte midler i den første måneden de jobber med Forex. Derfor, før du bestemmer deg, vei alt nøye!
Fordeler (+) ved å jobbe i valutamarkedet:
Ulemper (-) med Forex:
Hvis du vil lære mer om hvordan du leder, kan du lese artikkelen vår.
Dette er den nest mest populære strategien etter et bankinnskudd og et godt alternativ for de som tenker på hvor de skal investere penger i 2020 år for å tjene penger. Eiendomsinvesteringer ikke mindre pålitelig enn investeringer i en bank. Forskjellen er at det kreves en mye større størrelse Startkapital.
Takk til boliglån programmer banker, trenger du ikke spare hele beløpet for å kjøpe eiendommen du er interessert i. Som oftest , nok 20 -30 % fra den opprinnelige kostnaden. Men å kjøpe en leilighet eller hus med et boliglån og betale det innen 20 -30 år på bekostning av lønn er ikke det beste alternativet for en investor.
Vi må sørge for at dette eiendommen ga deg passiv inntekt og dekket boliglånsbetalingene dine.
For å gjøre dette kan du bruke følgende tiltak:
Denne investeringsstrategien krever mer tid og kunnskap, men lønnsomheten er også annerledes.
Fordeler (+) ved å investere i eiendom:
Ulempene (-) med denne metoden inkluderer:
Denne strategien passer for de som ikke er redde for å ta risiko, er klare til å ta beslutninger og ta ansvar for dem.
Når du bestemmer deg for å åpne din egen virksomhet, må du:
Hvis du har en entreprenørånd og litt kommersiell erfaring, kan du enkelt takle dette.
Fordeler (+) ved å starte din egen bedrift:
Ulempene (−) ved å investere i egen virksomhet er:
Mange anser å investere i edle metaller som det mest konservative alternativet. Å kjøpe gull gir seriøs fortjeneste i et stort antall år.
Verdt å vurdere! Edelmetaller er ikke utsatt for fysisk forringelse, og deres reserver er begrenset. Dette er grunnen til at prisen på gull, sølv, platina og palladium stadig øker.
Det er flere alternativer for å investere i edle metaller:
Antikviteter, kunstverk og samleobjekter kalles ofte de rikes valuta. Hvis du har et stort nok beløp å investere, anbefaler eksperter å være oppmerksom på å investere i slik eiendom.
Ved å velge denne metoden, viktig å huske, Hva Slike investeringer gjøres kun på lang sikt. I dette tilfellet er det bedre å ikke regne med seriøs fortjeneste selv etter et år.
Men etter noen år kan det komme et alvorlig hopp i verdien av den kjøpte eiendommen. Dermed var noen malerier av kjente kunstnere på den tiden de ble malt verdt bokstavelig talt flere hundre dollar, ti år senere - titusenvis, og femti år senere - millioner.
For investeringsformål kan du kjøpe følgende antikviteter:
Det er viktig å forstå at disse elementene må være akkurat gammel. I kunsthistorien er dette ting som er laget for over 50 år siden . Noen slike gjenstander kan være av historisk verdi og er beskyttet av staten.
Å investere i antikviteter krever betydelige beløp. Til og med 500 000 rubler for denne typen investeringer anses det som et lite beløp. Du kan imidlertid begynne i det små. Så, For eksempel, Tretjakov Jeg klarte å sette sammen min egen samling, og begynte med bare noen få malerier.
Det bør forstås det for å anskaffe virkelig verdifulle ting du må være kunstkritiker selv, eller ha noen du kjenner. Uten riktig utdanning er det nesten umulig å forstå hvilke gjenstander som er av reell verdi.
Selvfølgelig kan du bruke tjenestene til en konsulent. Dette krever imidlertid ytterligere økonomiske investeringer. Ikke glem at enhver kunstkritiker bare kan vurdere den nåværende verdien av et objekt, og ikke dets potensielle lønnsomhet. Du bør kontakte spesialister som forstår ikke bare kunst, men også investering.
De som har en kapital på en halv million rubler eller mer kan opprette sin egen virksomhet ved å kjøpe franchise . I dette tilfellet utføres aktiviteter i henhold til ordningen utarbeidet av selger. Vi skrev om dette i detalj i en egen artikkel.
Det er viktig å forstå at franchising ikke kan bli passiv inntekt. Mengden fortjeneste avhenger først og fremst av aktiviteten til forretningsmannen.
Imidlertid hjelper en franchise med å spare tid, penger og krefter. Dette oppnås på grunn av at markedsføringsordninger og alle prosesser i en slik virksomhet er utarbeidet.
Blant fordelene med en franchise er følgende:
Men en franchise-basert virksomhet har også seriøs feil . Det viktigste er at når du kjøper en franchise, en forretningsmann er begrenset i sine handlinger. Han er knyttet til det utviklede systemet og har ikke rett til å endre handlingsalgoritmen uten å være enig med franchisegiveren.
Eksperter sier det binære alternativer er den raskeste måten å generere inntekter fra investeringer. Grunnlaget for dette alternativet er evnen til å ta risiko, samt analysere den økonomiske situasjonen i detalj.
Oppgaven til en investor som har valgt binære opsjoner er å korrekt forutsi verdien av eiendelen som brukes over en viss tidsperiode.
Etter en spesifisert periode blir resultatet evaluert.
Ved første øyekast tror mange at å tjene penger på binære opsjoner er det samme som å spille rulett. Det er det imidlertid ikke. En mer grundig studie av arbeidet med binære opsjoner lar deg øke nøyaktigheten av prognoser, og dermed øke fortjenesten.
Det er en rekke fordeler med denne investeringsmetoden:
Det er 2 alternativer for å tjene penger på alternativer:
Til tross for det store antallet fordeler, har binær opsjonshandel også ulemper:
Binære opsjoner lar deg ikke bare redde dine egne midler fra de skadelige effektene av inflasjon og devaluering, men også å øke dem. For å gjøre dette er det viktig å studere markedet nøye, samt ta det riktige valget til fordel for en av meglerne.
Utviklingen av moderne teknologi har ført til at populariteten til å investere via Internett har økt betydelig.
Det er flere investeringsområder som passer for både nybegynnere og erfarne investorer:
Ved valg av investeringsmetode er det viktig å gjennomføre en kvalitativ analyse. Dette er den eneste måten å forstå hva den potensielle fortjenesten og risikoen ved prosjektet er.
Du kan få en garanti for inntekt, samt sikre sikkerheten til midlene dine, ved å investere dem i en bank.
Viktig! Samtidig er det verdt å velge kredittinstitusjoner som deltar i innskuddsforsikringssystemet og har et omdømme av høy kvalitet.
I tillegg bør du studere og sammenligne betingelsene for innskudd i ulike banker.
Så la oss ta en titt, Hvilken bank er det lønnsomt å investere penger i til høy rente med garanti (med månedlig inntekt). For å unngå å kaste bort tid på å analysere et stort antall banker, kan du bruke ekspertvurderinger. Eksempel liste over de beste bankene for investering presentert nedenfor.
Tinkoff - unikt russisk bank. Den har ikke en eneste filial over hele landet. Kundeservice utføres helt eksternt.
Her kan du åpne et innskudd til en kurs opptil 7 % per år . Periodisering utføres månedlig. I dette tilfellet må innskuddsbeløpet være ikke mindre 50 000 rubler.
Innskyter har rett til å velge metode for rentebetaling:
Avtalen gir mulighet for påfyll og delvis uttak av midler.
Sovcombank har lang erfaring i det russiske finansmarkedet - det ble grunnlagt i 1990 år. I dag er det en av de tjue største bankene i landet vårt.
Kredittinstitusjonen tilbyr kundene å åpne et innskudd til rente opptil 7,6 % per år . Minimumsbeløpet er 30 000 rubler.
Renter betales ved slutten av kontraktsperioden. I tillegg, renter ved tidlig oppsigelse bak 3 måneder, et halvt år og fullt antall år er lagret. Innskuddet kan fylles på, men delvis uttak er ikke gitt.
UniCredit Bank er en kredittinstitusjon basert i Europa. Denne banken kom til Russland for mer enn et kvart århundre siden. I dag er det den største kredittorganisasjonen med utenlandsk kapital i vårt land.
Innskuddsrentene avhenger av løpetid, metode for renteberegning og beløp. Åpning av innskudd i rubler , tilgjengelig før 8,35 % per år, i dollar – før 3,23 % , I euro – før 0,20 % .
Det er 2 alternativer for å beregne rente:
For å gjøre det enklere å velge innskudd kan du bruke kalkulatoren som er lagt ut på bankens nettsider.
UBRD er en av lederne i den russiske banksektoren. Kredittinstitusjonen har et bredt filialnett, som bl.a mer 1 500 filialer over hele landet.
Her kan du investere til en rate opptil 11 % per år . Renter beregnes hver 50 dager. I dette tilfellet kan inntekt aktiveres eller mottas.
For de som åpner et innskudd i online-modus , UBRD øker innsatsen med 1 %. Dessuten kobler banken innskytere til nettbanksystemet gratis.
Absolut Bank opererer på det russiske finansmarkedet med 1993 årets. I løpet av denne tiden har kredittinstitusjonen vunnet anerkjennelse ikke bare fra kunder, men også fra verdens ratingbyråer.
Kunder kan motta inntekter på midler investert i denne banken i mengden av opptil 8,5 % per år . Innskuddsbeløpet må være ikke mindre 30 000 rubler. Det betales renter på dette tilbudet først på slutten av kontrakten. Innskudd og delvise uttak er ikke gitt.
For enkel sammenligning er hovedbetingelsene for innskuddene presentert ovenfor reflektert i tabellen.
Tabell "Banker med de beste betingelsene for innskudd, hovedparametere for innskudd":
Kredittorganisasjon | Innskuddsrente | Grunnleggende betingelser |
1. Tinkoff Bank | Før 7 % per år | Investoren velger å kapitalisere renten eller motta den månedlig på kortet Du kan fylle på og delvis ta ut innskuddsbeløpet |
2. Sovcombank | Før 7,6 % per år | Betaling av renter ved terminens slutt Mulighet for påfyll, delvis uttak er ikke gitt |
3. UniCredit Bank | Før 8,35 % per år | Renter påløper månedlig - etter innskyters valg ved kapitalisering eller utbetaling |
4. Ural Bank for gjenoppbygging og utvikling | Før 11 % per år | Kapitalisering eller rentebetaling Ved utsjekking på nett øker prisen med 1 % |
5. Absolut Bank | Før 8,5 % per år | Renter betales ved utløpet av kontrakten Innskudd og delvise uttak er ikke gitt |
De bringer lav inntekt. Det finnes investeringsmetoder som lar deg få mye mer stor profitt.
Å velge det beste alternativet, ikke glem Hva Når inntekten øker, øker også risikoen for å tape investerte midler.
La oss ta en nærmere titt nedenfor hovedmetodene for investering med det formål å generere inntekt.
Investering i startups tiltrekker seg investorer fordi Den potensielle inntekten i denne metoden er ubegrenset. Det er et stort antall prosjekter på Internett du kan investere i. For å finne dem kan du bruke spesialiserte nettsteder.
Ved valg er det viktig å gjennomføre en grundig analyse og sammenligning av et stort antall prosjekter. Det bør huskes at noen av dem gir overskudd i flere år. Andre prosjekter viser seg å være lite lovende og forårsaker kun tap.
Privat utlån har den siste tiden blitt stadig mer utbredt og utviklet. Dette alternativet innebærer å utstede et lån fra en person til en annen. Ved å bruke denne metoden er det viktig ikke bare å utarbeide kontrakten så kompetent som mulig, men også å gjennomføre en grundig analyse av den potensielle låntakeren.
Eksplisitt fordel private utlån står høy lønnsomhet . Ved å låne ut midler selv for en kort periode, kan du sikre lønnsomhet før 50 % per år.
Det er imidlertid også en betydelig feil – høy fortjeneste kommer med alvorlig risiko. Det er en mulighet for at utlånte midler ikke vil bli returnert. Det er umulig å garantere låntakerens ærlighet selv om hans egenskaper er nøye studert.
Ved å investere i PAMM-kontoer overfører eieren av midlene dem til tillitshåndtering fagfolk. Når han mottar penger, inkluderer lederen dem i omløp og gjør alt for å oppnå maksimal fortjeneste.
Investoren kan bare vente mens spesialister fordeler midlene hans mellom børshandlede og andre lovende eiendeler for å generere inntekter.
Dermed, PAMM-kontoer er en av typene passiv inntekt. Samtidig er risikoen ved slike investeringer relativt lav.
For uavhengig å tjene penger på handel på børsen trenger du ikke bare penger, men også spesialisert kunnskap. Samtidig, for å investere i PAMM-kontoer, er det nok å finne et selskap som gir tilstrekkelig lønnsomhet og overføre midlene til det for administrasjon.
Lønnsomheten til slike investeringer bestemmes først og fremst av riktig valg av forvalter. Denne prosessen krever betydelig tid, samt ytterligere kunnskap.
Aksjefond i hovedsak representerer kollektive investeringsfond. Eiendommen til et slikt fond er delt inn i deler som kalles dele . Vi skrev mer om (investeringsfond) og hvordan de fungerer i forrige artikkel.
Høy likviditet av investeringer i verdipapirfond oppnås på grunn av at aksjene omsettes på markedet. Samtidig er fondsvirksomheten lovregulert. Forholdet mellom aksjonærene og aksjefondet bestemmes av relevante dokumenter.
En investor kjøper aksjer når han forventer at verdien skal stige. Når prisen når forventet verdi, kan fortjeneste registreres ved å selge den.
Når du velger et aksjefond for investering, er det viktig å vurdere typen. Du kan selge en andel når som helst bare hvis åpent fond. Fra intervall aksjefond du kan forlate bare på forhåndsbestemte perioder, og fra lukket- etter fullført arbeid.
Det er umulig å avgjøre på forhånd hva slags lønnsomhet fondet vil vise basert på resultatene av arbeidet. Fortjeneste kan nå 50 % per år, som overstiger innskuddsrenten med ca 6 en gang. Men i gjennomsnitt for markedet er dette tallet ca 20 % .
Det hender at midler viser tap. Men ikke vær redd for at ledere alltid vil gi negativ avkastning. Størrelsen på provisjonen deres avhenger av lønnsomheten . Derfor gjør de alt for å oppnå maksimal lønnsomhet.
Fordelene med aksjefond inkluderer følgende:
Imidlertid har aksjefond også feil . Den viktigste av dem er ingen garantert fortjeneste .
Det bør huskes at noen ledere får inntekt selv i tilfeller der deres arbeid ikke gir fortjeneste. Dette er grunnen til at noen fond viser null lønnsomhet og noen ganger ulønnsomhet under arbeidet.
Det finnes et stort antall varianter av aksjefond. Men uavhengig av valget av type verdipapirfond, anbefaler eksperter å investere i dem bare hvis langsiktige investeringer er planlagt.
Det er viktig å nøye gjennomgå fordeler og ulemper ved ulike typer investeringer for å velge det beste alternativet for deg.
Mange ønsker å tjene raske penger, uten å innse at for høye inntekter er forbundet med høy risiko.
Finansiell pyramide er en bevisst ulønnsom organisasjon som betaler inntekter til investorer ved å tiltrekke seg midler fra nye investorer.
Finansielle pyramider var veldig populære i 90 år i vårt land. Jeg tror alle har hørt om Sergei Mavrodi og ham MMM .
Men ikke tro at alle disse bedragerske organisasjonene har sunket inn i glemselen. Hvert år lider tusenvis av godtroende investorer av handlingene, eller rettere sagt kollapsen av slike pyramider. Hvordan unngå å falle inn i en finanspyramide?
La oss fremheve hovedtegnene på en uredelig ordning:
Temaet å investere midler for å generere inntekt er ganske omfattende. I prosessen med å studere det, dukker det opp et stort antall spørsmål. I dag vil vi svare på de mest populære av dem.
I dag på Internett kan du finne et stort antall tilbud for å investere penger for en dag. Imidlertid vet ikke alle hvor ekte dette er.
Lar deg tjene penger på så kort tid investeringsprogrammer for mikrolåntjenester. Dette alternativet lar deg investere penger for bare en dag, og stoler på lønnsomhet minimum 8 %.
Tjenester som utsteder mikrolån lar deg fylle på kontoen din på kort tid og begynne å tjene penger, noe som minimerer risikoen for å tape midler.
De viktigste fordelene med alternativet som vurderes er:
I tillegg, før du investerer penger i et mikrofinansselskap, bør du studere omdømmet nøye.
Lagring av midler i rubler er ikke pålitelig. Dette gjelder spesielt under økonomisk ustabilitet. Tilstedeværelsen i landet vårt av et ganske høyt inflasjonsnivå, så vel som devaluering, fører til det faktum at bare å lagre penger i rubler blir ganske ulønnsomt.
For de som har økonomiske sparepenger, anbefaler eksperter å investere dem. Denne metoden for å administrere midler er mer progressiv og lønnsom.
Du trenger ikke være finansanalytiker for å forstå effekten av inflasjon og devaluering. Det er nok å sammenligne priser for enkelte varer og tjenester over en lengre periode.
Det er flere grunner til at verdien av rubelen synker:
De beskrevne situasjonene fører til det faktum at bare lagring av rubler vil føre til tap av en del av midlene. Dette gjelder spesielt for en ganske stor sum penger. Faktisk, det nominelle kapitalbeløpet endres imidlertid ikke avtar ↓ kjøpekraft eiendeler.
Riktig investering vil hjelpe investoren:
Lønnsomheten ved å investere avhenger av et stort antall faktorer. For det første gjelder dette størrelsen på tilgjengelig beløp. Uansett kapitalmengde er imidlertid investering en bedre løsning enn konvensjonell lagring .
Å investere innebærer alltid risikoen for å tape midlene dine. Men hvis investeringen er vellykket, kan du gi stabil passiv inntekt, samt økonomisk trygghet.
Begynnende investorer møter ofte en rekke feil som kan øke risikoen:
Noen tror at du må ha flere millioner for å lykkes med å investere. Dette er imidlertid grunnleggende feil. Ganske vellykkede investeringer kan gjøres selv om du har flere tusen, altså 100 000 rubler er et utmerket beløp for å begynne å investere.
Hvis det er mulig å plassere kapital på minst 3 -x investeringsområder, kan du regne med seriøs forsikring mot ulike force majeure-omstendigheter.
I den moderne økonomien er det bedre å bruke følgende investeringsmetoder, som er ganske pålitelige og lovende:
Den rette investeringen tillater, å ha 100 000 rubler, gi ekstra inntekt.
Hvis du har et større beløp, for eksempel en million eller mer, anbefaler vi å se videoen nedenfor:
Hallo! I dag skal vi snakke om investering for nybegynnere, fordi... Stadig flere er interessert i hvordan de kan øke inntekten.
I dag lærer du:
Investering – Dette er en måte å generere inntekter med minimale utgifter til arbeidsressurser.
Denne formen for passiv inntekt innebærer ikke fysisk arbeid, slik at du når som helst kan øke økonomien din. Kjente økonomer karakteriserer investering som en investering i ens egen velstående fremtid, som kan frigjøre en fra materielle problemer i fremtiden.
Investering er for de fleste forbundet med en kompleks prosess, millionomsetning, der kun store selskaper deltar.
De vanligste mytene er:
Investering er en interessant måte å tjene penger på som ikke har noen begrensninger. Start med små mengder og gå sakte mot målet ditt.
For arbeid bruker økonomer klassifiseringen av kapitalinvesteringer i henhold til flere kriterier.
Det kommer an på:
Nybegynnere har ofte et spørsmål: hvordan skille vanlige investeringer fra finansiell spekulasjon, fordi de har mange fellestrekk. De fleste økonomer deler dem etter investeringsperiode: hvis det er mindre enn ett år, så snakker vi om spekulasjon.
For en begynnende privat investor er finansielle investeringer av størst interesse. De er alltid rettet mot å skaffe materiell inntekt. Transaksjonsobjektene er ulike typer verdipapirer, aksjer og andeler i prosjekter. Dette inkluderer kjøp av aksjer og gjeldspapirer, handelslån og veksler.
Fortjeneste kan oppnås på to vanlige måter:
En nybegynner investor må selv bestemme hvilke typer finansielle investeringer han vil jobbe med. Noen mennesker foretrekker langsiktige investeringer og konstant stabil inntekt i et lite beløp. De som liker rask avkastning velger mer risikofylte transaksjoner med aksjer og obligasjoner.
Du bør begynne å jobbe med investeringer ved å studere de grunnleggende begrepene og begrepene som brukes aktivt av spesialister i deres arbeid.
De vanligste er:
I tillegg til generelle vilkår, bør en nybegynner investor kjenne til smalere navn:
Dette er kun et minimalt sett med vilkår som vil bli utvidet etter hvert som du jobber med investeringer. Ytterligere studier av nettkurs, som i økende grad gjennomføres av ulike handelsmenn, opplæringssentre og investeringsselskaper, vil være til god hjelp.
Mange velstående gründere startet med små investeringer av personlig sparing.
I selvbiografier og nyttige artikler deler de villig med nybegynnere nyttige anbefalinger som kan brukes i det innledende stadiet:
En nybegynner investor bør huske og aktivt bruke disse driftsreglene på alle områder: eiendom og bankinnskudd, valutamarkedet og aksjefond.
Ved å analysere arbeidet til erfarne investorer, deres inntektsnivå og preferanser, er det mulig å lage en slags vurdering av tilgjengelige og enkle investeringstyper for nybegynnere.
Dette finansielle instrumentet regnes som det mest pålitelige og tilgjengelige, fordi bankfilialer er tilgjengelige selv i små byer. Positive funksjoner inkluderer forsikring av innskudd på opptil 1,4 millioner rubler, som nesten 100% garanterer avkastning på de investerte pengene. Dette er svaret på spørsmålet: hvor skal man investere uten risiko? Tilstedeværelsen av spesielle programmer og nettkontoer for brukere gjør det lettere for investorer å spore priser og fremveksten av nye lønnsomme tilbud.
En av de negative aspektene er den lave renten på innskudd, som ikke vil gi superprofitt. mer egnet for langsiktige investeringer for fremtiden, som vil gi en god økning i pensjon eller bidra til å skaffe penger til kjøp av eiendom til familien.
Denne typen investeringer krever avanserte økonomiske ferdigheter. Aksjer, obligasjoner eller veksler er egnede verdipapirer. Valget må være rimelig og praktisk, basert på markedstrender og analytiske data. Alternativt kan du overlate investeringene dine til profesjonelle markedsaktører.
Det er ingen maksimal fortjeneste fra verdipapirer, men denne typen investering gir ikke 100 % garanti for mottak. Det er mange tilfeller der aksjene til et lite kjent selskap etter noen år ga inntekter titalls ganger større enn den opprinnelige investeringen.
– et populært alternativ blant investorer på alle nivåer. Bolig er alltid etterspurt og kan selges på annenhåndsmarkedet. Den største vanskeligheten er prisenes avhengighet av økonomiens tilstand i regionen eller landet.
Når det gjelder eiendom, kan en investor motta inntekt på to måter:
Blant fagfolk er det hele ordninger for arbeid med eiendom som gir god fortjeneste.
For dette formålet kjøpes leiligheter og hus:
De siste årene har følgende type blitt populært: en investor kjøper en leilighet i første etasje i en bygning, konverterer den til yrkeslokaler og leier den ut til kontor, butikk eller apotek til tredjeparter. Dette er en veldig lønnsom begivenhet, fordi månedlig leie er 3-4 ganger høyere enn betalinger for en boligleilighet.
Dette navnet blir ofte funnet av aktive brukere på Internett. Forex er et internasjonalt finansmarked hvor valutaer veksles til frie priser. Den er åpen og tilgjengelig for begynnende og erfarne investorer og enkeltpersoner. Det er spesielle opplæringsprogrammer som introduserer deg til reglene for å jobbe i markedet gratis. Hvis du ikke vil forstå forviklingene valutatransaksjoner, kan du ty til tjenestene til velprøvde handelsmenn.
Å kjøpe produkter og stenger laget av edle metaller kan kalles den eldste typen investering på planeten. I tillegg til gull kan platina, sølv og palladium gi gode inntekter. Bare i løpet av det siste tiåret har markedsverdien av gull økt 6 ganger.
Dyre metaller er ikke utsatt for deformasjon og korrosjon, og er i stabil etterspørsel selv under en økonomisk krise. I enhver situasjon er de enkle å implementere og få penger.
I tillegg til å kjøpe skrot og smykker, er det flere andre måter å investere på:
Det siste alternativet gir profitt raskest og har minimal risiko. Renter på et slikt innskudd kan mottas i hvilken som helst valuta, som med et vanlig innskudd.
Essensen av aktiviteten til et aksjefond (UIF) er forvaltningen av eiendeler som er levert av investorer på grunnlag av en avtale. Fondets eksperter investerer dem i lønnsomme kommersielle prosjekter, bedriftsverdipapirer, og mottar renter fra trustforvaltningen av pengene. Forholdet mellom partene er regulert av særskilt avtale.
Den positive siden ved å investere i aksjefond:
Deltakelse i verdipapirfond gir i gjennomsnitt 20–30% fortjeneste, som betydelig overstiger rentene på innskudd fra kjente banker.
En ganske risikabel måte å investere på for nybegynnere. Bare hvert 4.-5. prosjekt gir god fortjeneste, og du må ha en viss gründerteft for å fastslå det.
Du kan finne et prosjekt for investering på spesielle nettsider, eller ved å tilby dine tjenester som investor til initiativrike venner. Valget av retning er ikke begrenset av typen prosjekt eller dets geografi: moderne teknologier krever ikke tilstedeværelsen av en investor i teamet, slik at du kan investere i innenlandske eller utenlandske startups.
Hvis du gjør en komparativ analyse av alle de listede alternativene for en nybegynner investor, vil det se tydeligere ut i tabellen:
№ | Investeringsmetode | Tidsramme for aktivaplassering |
Fordeler med metoden |
Bankinnskudd | Minst et år |
Lav risikoprosent på innskudd |
|
Eventuelle verdipapirer | Ingen klare restriksjoner |
Fortjeneste har ingen grense |
|
Kjøpe en eiendom | Mer enn 3 år |
God likviditet i eiendelen, mulighet for passiv inntekt |
|
Forex markedet | Ingen restriksjoner eller tidsfrister |
Rask avkastning på investeringen og liten startkapital |
|
Dyrebare metaller | Mer enn 5 år |
Stadig økende priser, høy likviditet |
|
Aksjefond | Minimum 3 måneder |
Krever ikke kunnskap eller ferdigheter, muligheten til å tjene en anstendig inntekt |
|
Lovende startups | I minst seks måneder |
Stort utvalg av interessante og lovende prosjekter |
En nybegynner investor bør ikke aktivt engasjere seg i ukjente typer investeringer. Det er bedre å gi penger til det mest studerte markedsinstrumentet eller ty til tjenestene til erfarne handelsmenn eller investeringsfond. Diversifisering på tvers av flere alternativer vil øke sjansene dine for å få høy inntekt og redusere risikoen for tap.
Å tjene penger på en investering kommer nesten alltid med risiko. Jo høyere forventet inntekt fra en transaksjon eller innskudd, jo høyere er den.
Det finnes ingen absolutt sikre finansielle instrumenter, og selv en stabil bank kan gå konkurs i en økonomisk krise.
Derfor er oppgaven til en nybegynner investor å lære å minimere risikoen.
Eksperter innen investering gir noen nyttige tips som vil hjelpe en nybegynner å unngå feil og få sin første inntekt:
Som enhver type virksomhet har investering fallgruver og hemmeligheter som gradvis avsløres. Veien til suksess går gjennom en rekke feil og lønnsomme transaksjoner, og erfaringen hjelper til å navigere bedre i fremtiden.
Den største misforståelsen er behovet for å ha et stort startbeløp for det første arbeidet. Mange investorer startet med å investere små personlige sparepenger som kom tilbake med inntekt. Enhver finansmann vil bekrefte at det er bedre å sette dem i sirkulasjon enn å lagre dem i påvente av en "regnværsdag".
En nybegynner investor kan raskt tape penger hvis han gjør følgende feil:
Investering er en seriøs og interessant aktivitet som kan gjøre passiv sparing til stabil inntekt. Kanskje denne spennende prosessen vil appellere til nybegynnere som vil gjøre det til sin hoved- og favorittjobb.
Alexander Ivanov
Hei alle sammen! I dag skal vi se på de viktigste investeringsmetodene som er tilgjengelige for russere og snakke om hvor vi skal investere penger i 2020.
Før eller siden kommer alle hvis inntekt blir større enn utgiftene til dette spørsmålet. Å utarbeide en kompetent personlig økonomisk plan bidrar til å gjøre dette mye raskere.
Faktisk er det mange arbeidsalternativer. Spørsmålet er bare hva som er riktig for deg.
Hver metode forfølger to mål - å bevare og øke kapitalen, selv om det første selvfølgelig er viktigere.
Hvor kan du investere basert på dette? Så...
For de som bare sparer penger til lønnsomme investeringer eller et stykke eiendom, er det beste investeringsalternativet et innskudd på en bankkonto.
Et bankinnskudd har tre indikatorer som gjør det til det mest praktiske alternativet:
Når du vurderer muligheten for å åpne et innskudd i en bank, er det viktig å huske: dette vil først og fremst tillate å spare, og ikke tjene, midler på mellomlang eller kort sikt.
Det vil si at du ikke skal se etter en bank med høyest rente og gunstige betingelser. Det er bedre å ta hensyn ikke til mengden av interesse, men til nivået av pålitelighet til finansinstitusjonen.
Det er fornuftig å gi preferanse til en bank som er anerkjent av staten som systemviktig og bruke innskuddet til å samle opp midler for videre investering i andre instrumenter.
Den totale mengden økonomiske ressurser investert av enkeltpersoner i eiendom er mye større enn i alle andre alternativer til sammen. Denne situasjonen er typisk for den russiske føderasjonen og verden som helhet.
Verken på lang sikt eller i nær fremtid vil mest sannsynlig ingenting endre seg i denne statistikken. For de fleste er kjøp av eiendom det eneste langsiktige alternativet for å bevare sparepengene sine.
Som alle andre typer eiendeler, kan eiendom være volatile i verdi.
Ifølge gjennomsnittlige indikatorer dekker imidlertid prisøkningen i dette segmentet inflasjon, så det kan lett tjene som en ekstra inntektskilde. For eksempel med forbehold om at eiendommen er utleid.
En av de viktigste egenskapene til denne typen investeringer er at eiendom beholder verdi basert på geografisk plassering. I et bestemt område justeres prisen basert på nåværende økonomiske realiteter.
Ved eiendomsmegling er det først og fremst vanlig å forstå boligobjekter. Og likevel gjelder hoveddelen av konklusjonene også næringseiendom eller næringseiendom.
De viktigste betingelsene for at objekter sparer og til og med øker midler er:
I byer hvor det er en konstant negativ dynamikk i veksten av innbyggere, der innbyggerne aktivt drar (det dør ut), kan ikke eiendom øke i pris, og viser i økende grad en synkende trend.
I byer i utvikling og vekst er situasjonen motsatt. Den yngre generasjonen og migrantene, med sin etterspørsel, presser stadig prisen høyere og høyere.
Under slike forhold er det kun overdreven bygging av objekter som kan begrense prisveksten på eiendom, noe som er praktisk talt urealistisk. Tross alt er dette ulønnsomt for utviklerne selv, da dette vil føre til en nedgang i inntektene deres.
Og omfanget av tilgjengelig areal er alltid begrenset, noe som skaper plassmangel i enkelte byområder som er best egnet for utvikling.
På slike steder er det ofte ikke plass å bygge, så den økende etterspørselen kan balanseres med stigende priser på eiendom i tidligere bygde objekter.
Blant annet må vi ikke glemme korrupsjonsfaktoren, som ofte reduserer den totale muligheten for utviklere til å gå inn i områder som er nye for dem. Dette faktum påvirker også omfanget av eiendom til leie negativt, fører til mangel på eiendom for salg og følgelig til en økning i prisen.
Alle russere som opplevde krisen på slutten av forrige og begynnelsen av dette århundret har trukket sine egne konklusjoner. De trenger ikke lenger å forklare hvorfor eiendom er det beste alternativet for langsiktig kapitallagring.
I tillegg har eiendom i løpet av de siste 30 årene forblitt den eneste formuen som var tilgjengelig for det store flertallet av landets innbyggere.
Å investere i eiendom har selvfølgelig også sine ulemper. Vi snakker om en høy minstepris for hvert enkelt objekt - det er vanskelig å kjøpe en leilighet fra lønnen.
Og likevel har et slikt problem sine egne løsninger.
Hovedløsningen er et boliglån. Det hjelper å fikse dagens boligpris for kjøperen.
Samtidig viser boliglånsrentene, som for mange ser ut til å være skyhøye, seg faktisk alltid å være lavere enn den langsiktige økningen i prisen på selve eiendommen. Derfor er en leilighet kjøpt for investeringsformål ikke bare mulig, men også nødvendig å leie ut.
I første omgang vil selvfølgelig ikke husleien kunne dekke engang boliglånsbetalingene, men etter 5-7 år er det en mulighet for at husleien begynner å dekke betalingene fullt ut.
Et alternativ er å investere i likvid eiendom med lav gjennomsnittspris.
For eksempel snakker vi om permanente garasjer, parkeringsplasser, små tomter og så videre. Tross alt kan de leies ut, de krever minimal investering etter kjøp, men etterspørselen etter dem er alltid stor.
Et annet godt alternativ for kjøp er en ett-roms leilighet med et lite område i ikke de dyreste urbane områdene. Slike objekter er også preget av lav snittpris, men de er faktisk enkle å selge og leie ut.
Et annet alternativ til et boliglån er pooling. Dette alternativet er ikke veldig vanlig.
Men hvis du har venner som du stoler godt på, som du kan stole på, og som samtidig prøver å finne et pålitelig og langsiktig investeringsalternativ, kan du kjøpe eiendom sammen med dem.
Dette alternativet har en hel liste over fordeler.
Hvis alle eller de fleste av samarbeidspartnerne tilnærmer seg saken med omhu, så kan du spare mye penger på boligoppussing før du leier ut, takket være bruk av delt arbeidskraft.
Dette vil også hjelpe deg å kjøpe flere eiendommer på en gang, noe som betyr å diversifisere investeringene dine på tvers av områder og eiendomstyper.
Og i alle saker vil det være mulig å støtte og forsikre hverandre.
Selvfølgelig, i dette alternativet er det noen juridiske problemer som må tas i betraktning på forhånd. Derfor er det så viktig å først forstå hvor mye man kan stole på hverandre.
For de som er konservative i sine tilnærminger og ikke er klare for noe nytt, er investering i eiendom det beste alternativet på lang sikt.
Å investere i virksomheten din er selvfølgelig en viss risiko. Og likevel er risikoen ofte ganske berettiget. Han grenser til ønsket om å gjøre alt for å oppnå suksess.
Alt er i dine hender her. Kontroll av forretningsprosesser og ulike risikoer knyttet til dem er hovedoppgaven til enhver gründer.
Enten du er en enkel frisør som leier plass i en salong, eller eier av et storstilt forretningsprosjekt...
Grunnleggende egenskaper ved en personlig virksomhet:
Hoveddelen av forretningsideer er basert på at investeringer vil kunne lønne seg etter 1-2-3 år. Men, i tillegg til umiddelbar selvforsyning, er det viktig å huske at den arbeidende virksomheten i seg selv har verdi og også kan selges.
En personlig virksomhet handler ikke bare om å generere kontantstrøm, men også om å øke den samlede verdien av virksomheten. Jo større prosjektet er, desto høyere er kostnadene.
Alle som har egen virksomhet er rett og slett forpliktet til å fortsette å investere i markedsføring og utvikling. Tross alt er den potensielle lønnsomheten til en fungerende virksomhet alltid høyere enn med noen andre investeringsalternativer.
Dette er selvsagt relevant forutsatt at det kan skaleres.
Det er også fornuftig å investere i egen virksomhet hvis du har tilstrekkelig med fritid, energi og lyst til å skape noe unikt og uforlignelig.
Dette alternativet er optimalt for de som er klare til å jobbe og utvikle seg i en valgt retning som er kjent for dem eller nær i ånden.
I det store og hele krever det å starte en bedrift ikke bare og ikke så mye investering, men eksepsjonelt mot og omfattende beredskap til å ta det første skrittet og flytte, uansett hva.
Selvfølgelig er det risikoer her også, men effektiviteten og resultatene av å investere i virksomheten din vil utelukkende avhenge av gründeren selv, og ikke av en tredjeparts fyr.
Når man diskuterer valg av type aktivitet, er det først nødvendig å ta hensyn til områder som lenge har vært godt utviklet, og omgå det som er lite kjent og dårlig utviklet.
Det nytter ikke å «engasjere seg» i et område hvor det ikke er sunn konkurranse, for det kan tyde på at aktiviteten ikke er etterspurt. Betydningen av etterspørsel har ikke blitt benektet.
Du må fokusere på etterspurte, populære og potensielt lønnsomme områder.
Ideen om at kjernevirksomhetsområder er overmettede er feil. Den russiske føderasjonen er et sted hvor det i hovedsak produseres lite, og tjenestesektoren er fortsatt i sin spede begynnelse, sammenlignet med noen utviklede land.
Alle varer og tjenester vil definitivt finne sine kunder og kjøpere hvis du anstrenger deg.
Kjøp aksjer på nett
I motsetning til innskudd, som først og fremst gjør det mulig å spare midler og ikke øke dem, utfører obligasjoner andre funksjoner.
For store selskaper, pensjons- og reservefond rundt om i verden er dette et verktøy for langsiktig lagring av kapital med strenge begrensninger når det gjelder risiko.
Aktive brukere av obligasjoner er ofte velstående mennesker som har arvet formue. Arvingene til enorme pengebeløp er klar over at de selv ikke kan tjene så mye.
Derfor satte de seg kun én oppgave - å bevare de arvede midlene. Og i dette blir de hjulpet av obligasjoner som kan gi stabil og jevn fortjeneste.
Det er åpenbart at aksjemarkedet ikke bare er begrenset til den russiske føderasjonen. Verden er rett og slett enorm, og kapitalismen er lovfestet i mange land og forutsetter at alle har rett til å disponere personlige midler etter eget skjønn.
Vi snakker også om den faktiske muligheten for å investere i aksjer i bedrifter over hele verden.
Tidligere virket dette som noe langt unna, men nå er det en del av det virkelige liv. Hver innbygger i landet vårt kan investere sparepenger i aksjer i utenlandske selskaper uten stor innsats.
Samtidig er innskudd i utenlandske foretak mulig både gjennom russiske og utenlandske meglere.
Det siste alternativet gir innbyggerne et mye større utvalg av aksjer som kan kjøpes. Tross alt åpner dette dusinvis av børser i amerikanske, europeiske og asiatiske markeder og tusenvis av selskaper.
Du trenger bare å bestemme deg for valget av en megler som vil hjelpe deg med å utføre visse kjøps-/salgsoperasjoner på utenlandske børser.
Her er det viktig at megleren som skal velges ut til samarbeid oppfyller visse krav:
Etterspørselen etter denne typen investeringer i Russland vokser hele tiden, fordi alle ønsker å ha et større utvalg av instrumenter, diversifisere risiko ved å kjøpe utenlandske aksjer i utenlandsk valuta og til slutt tjene penger.
De siste årene har ikke landets marked vært i stand til å gi dette fullt ut, så vi søker aktivt etter tilgang til utenlandske aksjemarkeder gjennom utenlandske meglere.
Å åpne en konto hos en utenlandsk megler krever at investoren har god beherskelse av det engelske språket. Ellers vil det være vanskelig å jobbe med utenlandske meglere.
Ved innskudd av midler gjennom en russisk megler, blir alt arbeid med skatt tildelt ham som skatteagent. Megleren beregner og betaler regningene selv.
Velger du en utenlandsk megler, bestemmer og betaler investoren alle skattespørsmål uavhengig.
Å investere i spesifikke obligasjoner eller aksjer på egen hånd krever litt finansiell kunnskap. Hvilke obligasjoner bør jeg kjøpe? Hvilke aksjer å velge?
Kuponglønnsomhet, primær- og sekundærplasseringer, kredittvurderinger og utbytte, mislighold... Finansverdenen er ikke enkel nok, å studere den er som å motta tilleggsutdanning.
Og likevel, for de fleste, på grunn av hovedaktivitetene deres, er det ikke mulig å finne tid til dette.
Men det er en løsning: det er spesialiserte firmaer hvis nøkkelarbeid er knyttet til å samle inn investormidler med det formål å investere dem videre i ulike instrumenter.
Forvaltningsselskaper tilbyr muligheten til å analysere og investere midler for deg.
Det er en hel liste over lignende selskaper som kan rangeres etter mengden penger som tiltrekkes av deres midler. Hoveddelen er selskaper som er en del av store finansielle beholdninger, selv om det finnes unntak:
Hvert slikt selskap tilbyr to forskjellige mekanismer for å overføre penger til ledelsen å velge mellom:
UIF (Unit Investment Fund) er et fond opprettet av forvalteren av et foretak for påfølgende investering av fondets midler for å generere inntekter og fordele dem mellom alle aksjonærer.
Fondskapital dannes gjennom salg av aksjer til investorer. Fondets tap og fortjeneste gjenspeiles i endringer i prisen på selve aksjen.
Hovedtrekket til aksjefond for masseinvestorer er deres lave inngangsterskel. For innskudd i intervall og åpne verdipapirfond kreves bare noen få tusen rubler.
Andre investeringsalternativer ved hjelp av forvaltningsselskaper krever større beløp.
Et annet viktig trekk ved aksjefond er streng kontroll av arbeidet deres av offentlige etater. Dette gjør at vi kan snakke om ytterligere kontroll over arbeidet til fondet, inkl. om lovligheten av alle transaksjoner med aksjonærenes økonomi.
Verdipapirfond ble populært på midten av 2000-tallet i en tid med rask vekst i aksjemarkedet i vårt land.
Selve aksjefondene ble stadig dannet for et aktivt voksende marked, og krisen i 2008 viste deres mangler i all sin prakt.
Behovet for å strengt følge en viss aktivastruktur tillater ikke at aksjefond går inn i valuta eller rubelkontanter under kriser, mens de registrerer alvorlige tap.
Kostnadene ved å opprettholde fondet er konstante og ganske store. Dette fører på lang og mellomlang sikt til en alvorlig nedgang i deres samlede økonomiske resultater.
Etter finanskrise i 2008 led alle aksjefond, blandede verdipapirfond og de fleste obligasjonsfond alvorlige tap, noe som viser deres sårbarhet overfor markedskriser. Etterspørselen deres har falt betydelig.
Provisjoner for innskudd i verdipapirfond dannes av faste kostnader som en prosentandel av den totale mengden midler i fondet for:
Totalt, avhengig av fond, går ca 1-5 prosent av alle eiendeler i 12 måneder på utgifter. Alt dette er tatt i betraktning i den totale kostnaden for det gjensidige investeringsfondet, og investorer selv legger vanligvis ikke merke til dem.
Ytterligere provisjoner gis også for investorer ved salg av verdipapirfond dersom den totale investeringsperioden er kortere enn det som er spesifisert i avtalen.
Jo kortere total investeringsperiode, jo høyere provisjon. Ved innskudd for en periode på mer enn to år kan det ikke belastes provisjon for salg av fondet.
I motsetning til aksjefond, pålegger tillitsforvaltningen mye færre begrensninger på forvaltningsselskapet.
I teorien lar en fleksibel ledelsestilnærming bedriftsledere dra full nytte av markedsmuligheter for å tjene penger.
Men på den annen side er det vanskelig å beregne de virkelige resultatene av deres aktiviteter, fordi denne informasjonen ikke avsløres av selskaper.
Alt om resultatene av fondenes arbeid er grundig og tydelig kjent, fordi data om lønnsomheten til verdipapirfond er åpen og tilgjengelig informasjon for alle.
Og dessverre er det vanskelig å finne pålitelig informasjon om resultatene av arbeidet for en viss periode i forvaltningsselskapet.
Derfor har trust management blitt mer populært enn aksjefond. Tross alt, hvis du kan se på lønnsomhetsdynamikken før du investerer i et gjensidig investeringsfond, kan ønsket om å investere i det forsvinne.
Og i situasjonen med tillitsforvaltningsselskaper snakker vi bare om mål og forventede inntektsnivåer. Faktisk resultat for tidligere perioder vil mest sannsynlig ikke bli offentliggjort.
Hovedtyngden av investeringsstrategier fra forvaltningsselskaper er delt inn i flere kategorier:
Tilbud til "vanlige" investorer
Tilbud til "kvalifiserte" investorer
En kvalifisert investor er en juridisk enhet eller person som oppfyller visse krav i gjeldende russisk lovgivning.
For å oppnå status må en person oppfylle ett av kriteriene:
Alvorlige muligheter for å investere i utenlandsk valuta åpner seg for kvalifiserte investorer, fordi investeringsalternativer er supplert med utenlandske verdipapirer: obligasjoner og aksjer i utenlandske foretak, statsobligasjoner fra land med utviklings- eller utviklede økonomier.
I det store og hele er det ingen spesiell forskjell mellom å investere gjennom aksjefond eller trust management. Og likevel ser sistnevntes investeringsplaner mer "presentable" ut fra utsiden, og et større minimumsbeløp i trust management ser ut til å være en "garanti" for større pålitelighet.
Men dette er selvfølgelig ikke helt sant. Det gjennomsnittlige fortjenestenivået for en forvaltningsplan for investeringsfond og et aksjefond er sammenlignbare, fordi midlene som regel er investert i de samme verdipapirene.
Godtgjørelsen til forvaltningsselskapet når, som i situasjonen med verdipapirfond, rundt 1-5 prosent per år av den totale mengden forvaltede eiendeler.
Investeringer av små beløp vil ikke gi deg noen inntekt? Og du prøver å starte. RBC har samlet inn forslag til investorer med et innledende investeringsbeløp på opptil 3000 rubler.
For å begynne å investere trenger du penger, ellers vil inntektene fra investeringer rett og slett ikke merkes. Forfatteren av boken «How Rich People Think», amerikanske Steve Sebold, anser denne uttalelsen som grunnleggende feil. "Fattige mennesker foretrekker å spare, rike mennesker foretrekker å tjene penger og ta risiko," skriver han. Etter hans mening må du investere for å bli rik, og ikke omvendt: først bli rik for å investere senere.
Generelt er økonomiske konsulenter intervjuet av RBC enige i dette. "Det er alltid fornuftig å investere," sier Yulia Sakharovskaya, medeier i Personal Capital-selskapet. Det viktigste er å følge noen få regler. Den første av dem er å investere penger regelmessig, om enn i små beløp. Sakharovskaya råder til å ikke fokusere på mengden av denne vanlige betalingen, men på målet: "10 tusen rubler. månedlig er 120 tusen rubler. i år".
I følge generaldirektøren for Personal Advisor-selskapet, Natalya Smirnova, kan "penny"-investeringer gi reelle fordeler for unge mennesker over 20 år. "Pengene akkumulert på denne måten over 10 år vil være nok til å betale for et barns utdanning, kjøpe en leilighet i regionene eller i Moskva-regionen," sier hun. En annen målkategori er personer over 40 år, som på denne måten kan skaffe seg en økning i pensjonen.
En av reglene, sier begge konsulentene, er å gå over til investeringer etter at det er opprettet et nødfond – et beløp som dekker tre måneders familieutgifter. Ellers kan du komme i en situasjon hvor du trenger penger akutt, men du kan ikke ta dem ut raskt, forklarer Sakharovskaya.
Konsulenter anbefaler å begynne å investere med aksjefond, glemt av private investorer for seks år siden, etter krisen i 2008. Et annet alternativ er russiske aksjer, inkludert bruk av individuelle investeringskontoer (IIA). Alt avhenger av megleren, men for mange store meglere er 1-5 tusen rubler nok til å åpne en konto, legger Sakharovskaya til. Smirnova anbefaler å starte med aksjer som er inkludert i MICEX-indeksen.
I løpet av det siste året kan for eksempel aksjen ha gitt en avkastning på 45,7 %. Til sammenligning: et rubelinnskudd i de største bankene ville gi 10,07 % - det var maksimal innsats i de ti største bankene etter innskuddsstørrelse, ifølge sentralbanken, i november 2014.
Hvis du er klar til å investere mer aktivt (sjekk kontosaldoen din minst en gang i måneden), kan du lage en mer mangfoldig portefølje: for eksempel fra flere råvare- og sektorfond, legger Smirnova til. Etter at beløpet når 300 tusen rubler, kan du begynne å diversifisere sparepengene dine på tvers av land. Den enkleste måten, ifølge Sakharovskaya, er å kjøpe ETFer (børshandlede fond).
Vi har valgt tilbud tilgjengelig for private investorer med et minimumsinvesteringsbeløp på opptil 3000 rubler.
Innskudd
Det enkleste og mest forståelige finansielle instrumentet vil ikke gi høy avkastning. I følge RBC-beregninger er satsen for årlige innskudd i rubler i dag 9,98%, i dollar - 2,45%, i euro - 1,87%. Mulighetene for investorer som bare har noen få tusen rubler er begrenset. Av de 30 største bankene når det gjelder volumer for å tiltrekke midler fra enkeltpersoner, innskudd med en inngangsterskel på 3000 rubler. og nedenfor tilbys av kun syv kredittinstitusjoner.
Men selv blant dem kan du finne lønnsomme alternativer. Mest høyt bud for innskudd fra 1000 rubler. gir MKB - 12% per år. Imidlertid har dette innskuddet en betydelig ulempe: det kan ikke etterfylles. Ved å plassere et minimumsbeløp på 1000 rubler på et slikt innskudd, kan du tjene bare 120 rubler på et år. Det beste etterfyllbare innskuddet i henhold til de samme parametrene tilbys også av MKB, selv om prisen her er litt lavere - 10% per år. Hvis du øker beløpet på dette innskuddet med 1000 rubler hver måned, kan du mot slutten av året få 12 674 rubler, hvorav 674 rubler. - renteinntekt.
På den ene siden gir det ingen mening å plassere små beløp på innskudd: ved å satse vil du tjene rundt 100 rubler. for året, sier Sovlink-analytiker Olga Belenkaya. Samtidig, hvis du jevnlig fyller på dette innskuddet, kan du akkumulere et lite beløp i løpet av året: ikke på grunn av renter, men på grunn av at du ikke bruker penger, mener hun. Et annet argument for et "penny"-innskudd er muligheten til å fikse en ganske høy rente: innen utgangen av året vil avkastningen på innskudd synke med 0,5 prosentpoeng, og innen november neste år kan den falle med 1-1,3 prosentpoeng. fra dagens nivå, la Belenkaya til.
Lager
Av de 50 aksjene som er inkludert i MICEX-indeksen, kan 31 verdipapirer kjøpes for opptil 3000 rubler. Minimumskostnaden for å investere i aksjer til én utsteder avhenger av antallet i et parti ved børshandel og aksjekurser (se tabell). I følge Sergei Skorobogatov, den ledende investeringskonsulenten til FG BCS, kan du etter en stund akkumulere en ganske anstendig portefølje av verdipapirer hvis du kjøper dem i små porsjoner hver måned. I tillegg reduserer regelmessige investeringer porteføljeverdiens avhengighet av markedssvingninger.
"Vanligvis er det ingen begrensninger på mengden av å åpne en konto; en investor kan åpne en meglerkonto, sette inn tre tusen på den og kjøpe aksjer med stemmen ved å ringe traderen," bemerker Skorobogatov. "For å handle uavhengig gjennom Quik-systemet, må du sette inn 30 tusen rubler."
Direktør for investeringsavdelingen til Aton-Management Management Company Evgeniy Malykhin gjør oppmerksom på ulempene ved slike minimale investeringer. "Det er transaksjonskostnader, og jeg tror det er umulig å kompensere for dem i beløp opp til tre tusen," sier eksperten. "Aksjemarkedet er en ganske alvorlig ting, du må holde et øye med investeringene dine." Ifølge ham kan du få din første handelsopplevelse med små beløp, men sett fra den økonomiske effekten er dette en absolutt meningsløs aktivitet. Nå er tiden inne for å huske ordene til Steve Sebold og se på bordet.
Aksjefond
Hvis det ikke er tid eller lyst til å overvåke investeringer, kan aksjefond komme investorene til hjelp. Vanligvis begrenser de minimumsinvesteringskostnaden til 15-30 tusen rubler. Blant fond med en netto aktivaverdi på mer enn 100 millioner rubler. Vi fant 11 aksjefond fra fire forvaltningsselskaper som er tilgjengelige for investorer med en startkapital på opptil 3000 rubler.
"Vi fokuserer på detaljhandelssegmentet, inkludert folk med lav inntekt," sier Dmitry Gurkov, leder av markedsavdelingen til et av disse selskapene, Savings Management (en del av Rosgosstrakh-gruppen). Samtidig overstiger den gjennomsnittlige porteføljen til en forvaltningsselskapsklient 500 tusen rubler, forsikrer Gurkov: det er fortsatt ikke mange som er interessert i å investere små beløp. "På grunn av dette jevnes kostnadene våre ut i små mengder," forklarer han.
Som med alle andre instrumenter, må penny-investeringer i verdipapirfond være regelmessige. "Hvis du kjøper dem hver måned i små mengder, kan effekten være enda større enn fra en engangsinvestering av et større beløp," sier Skorobogatov fra BCS. For en fondsforvalter er det enda bedre å ha et stort antall små kunder, sier han. Når én klient kommer med et stort beløp, er dette en ganske høy risiko for fondet: Hvis han slutter, vil fondet få det vanskelig, sier han.
Gull
Dette er ikke det beste instrumentet for å investere små mengder penger, sier Irina Lozinskaya, leder for driftsavdelingen for edelmetaller i Lanta Bank. Ifølge henne er prisen på ett gram av dette metallet omtrent 2300 rubler.
"Men det er vanskelig å kjøpe en mynt eller bar verdt 1 gram - bankene har svært få slike tilbud," legger Elena Rodinkova, leder for driftsavdelingen for edelmetaller i Otkritie Bank. Det er enda en ulempe ved å kjøpe bullion: de er underlagt merverdiavgift (18%). Det beste investeringsalternativet er å kjøpe investeringsmynter "St. George the Victorious", men de koster rundt 19 tusen rubler, sier Lozinskaya.
Derfor er det bare ett alternativ for en nybegynner - upersonlige metallkontoer (OMA), avslutter Rodinkova. For eksempel, hos Sberbank, kan obligatorisk medisinsk forsikring åpnes for et hvilket som helst beløp; banken utfører transaksjoner med gull med en nøyaktighet på 0,1 gram.
Den gjennomsnittlige russeren har ikke mange muligheter til å investere sparepengene sine pålitelig og lønnsomt. For de som ikke er profesjonelle investorer, er det bare noen få alternativer å velge mellom. La oss se på de vanligste av dem.
Dette er det mest tradisjonelle og forståelige finansielle instrumentet for de fleste innbyggere, som ikke krever dyp kunnskap innen investeringsfeltet. Det er nok å velge en pålitelig bank, finne et innskudd med en gunstig rente for en passende periode, sette inn penger - og det er det.
Hovedfordelen med et bankinnskudd er at innbyggernes penger er forsikret: hvis noe plutselig skjer med banken, for eksempel, blir lisensen tilbakekalt, vil staten, gjennom innskuddsforsikringssystemet, returnere innskyterens penger og renter for en totalt beløp på opptil 1,4 millioner rubler. Dette skjer ganske raskt: utbetalingene starter innen to uker fra datoen for forsikringstilfellet.
Men det er en ulempe, og den er ganske betydelig. Bankinnskuddsrentene har vært jevnt nedadgående i flere år. En gang i tiden var det ikke noe problem å åpne et treårig innskudd på 15 % eller til og med 19 % per år. Bankene kjempet om kundenes penger, de trengte likviditet og ga innskytere svært attraktiv avkastning.
Nå har det kommet andre tider, som mange kaller "æraen med lave priser." Bank of Russia reduserer konsekvent styringsrenten, dette gir mer lønnsomme lån, men, dessverre, også påvirker lønnsomheten til innskudd. Dermed, ifølge sentralbanken, i de tredje ti dagene av desember gjennomsnittlig maksimum rente i de største russiske bankene utgjorde 6,36% per år. Den 28. oktober reduserte sentralbanken nok en gang styringsrenten fra 7 % til 6,5 %, og bokstavelig talt i de første dagene av november begynte bankene å varsle en nedgang i yielden på innskuddene sine. Spesielt Sberbank: nå er den maksimale satsen på innskuddslinjen 4,65% per år.
Bank of Russia gjør det jevnlig klart at den har til hensikt å redusere styringsrenten ytterligere. Derfor er det dessverre ingen vits i å håpe på god avkastning på bankinnskudd ennå.
Dette investeringsinstrumentet er noe mer komplisert. Selskapets aksjer omsettes på børser i London, USA og Russland. Men en privatperson kan ikke gå direkte til børsen for å kjøpe og selge verdipapirer: han vil trenge en mellommann - en megler. Dette kan være et meglerselskap eller en stor bank. Du må komme til denne mellommannen, inngå en passende avtale med ham, åpne en meglerkonto, sette inn penger på den, og først da kan du begynne å investere i aksjer. Du kan gjøre dette over telefonen, og angi for megleren hvilke aksjer du ønsker å kjøpe eller selge, eller gjennom en spesiell handelsterminal. I dag lar mange meglere og banker enkeltpersoner kjøpe og selge aksjer gjennom mobilapplikasjoner. Det er viktig å huske her de uunngåelige kostnadene: meglere krever en provisjon for sine tjenester.
Men kanskje det viktigste er at markedsprisene på aksjer, kurser, er ustabile og uforutsigbare. De avhenger, som det er vanlig å tro, på investorenes oppfatning av den virkelige verdien av selskapet. Sitater påvirkes av mange faktorer, inkludert selskapets fortjeneste og omdømme, forholdet mellom lønnsomhet og pålitelighet til selskapet, industrien og til og med statlige økonomiske nyheter, samt globale verdensnyheter og hendelser.
Det er selvfølgelig mange eksempler på at investering i aksjer kan gi svært høy avkastning. Facebook-aksjer har for eksempel økt i kurs det siste året med over 27 %, og dette er til og med veldig bra. Men det er mange eksempler på knusende feil: bare husk den nylige historien med Yandex-aksjer, som kollapset med 20 %.
Generelt, for å tjene penger på aksjer, må du være en veldig "avansert" investor, alltid ha fingeren på pulsen, være klar til å reagere i tide, og også forstå at ingen er immun mot å tape penger.
Til alle tider har gull blitt ansett som et symbol på rikdom og velstand. I dag er det flere muligheter for enkeltpersoner til å investere pengene sine i gull. Du kan for eksempel kjøpe ekte gullbarrer fra en bank, det er ganske enkelt. Men spørsmålet oppstår om hvordan du lagrer denne formuen: du må enten leie en bankboks eller ta risikoen med å holde den hjemme.
Men dette er ikke engang det viktigste. Globalt stiger selvfølgelig gullprisen. I løpet av de siste ti årene har sentralbankens rabattpris per gram edelt metall økt mer enn 3 ganger og overstiger nå 3 tusen rubler. Men snakker vi om vesentlig kortere tidsrom, for eksempel fra ett til tre år, kan det svinge og til og med falle – også i forbindelse med globale økonomiske trender. Tatt i betraktning det faktum at forskjellen i prisen på å selge og kjøpe gull og mynter av banker er ganske merkbar, og det kan skje at du trenger å selge gull i øyeblikket av en prisnedgang, er det en risiko for å ikke motta nok inntekt eller til og med miste deler av midlene dine.
Banker tilbyr også upersonlige metallkontoer (OMA) - spesielle kontoer støttet av edle metaller. Du kjøper gull fra en bank, åpner en slik konto, men du får ikke det edle metallet i hendene, det forblir i banken. Pengene dine er på denne kontoen, lønnsomheten avhenger av markedspriser. Banken tar ikke renter på slike kontoer, og - viktig! - slike kontoer er ikke underlagt innskuddsforsikringsloven. Det vil si at hvis bankens lisens blir tilbakekalt, vil pengene ikke bli returnert til deg.
Generelt er det i prinsippet mulig å investere i gull, men det må være en veldig langsiktig investering, bokstavelig talt i flere tiår.
For to år siden dukket det opp et enkelt og interessant investeringsinstrument for vanlige borgere i Russland - føderale låneobligasjoner, eller OFZ-n. Siden de var ment spesifikt for et bredt spekter av investorer, fikk de umiddelbart kallenavnet "folkets" obligasjoner. Slike obligasjoner for befolkningen utstedes av staten representert ved Finansdepartementet. Tre emisjoner av OFZ-n er allerede plassert for et samlet beløp på 70 milliarder rubler; disse obligasjonene var etterspurt. I september 2019 plasserte finansdepartementet den fjerde utgaven av OFZ-n - for 15 milliarder rubler.
Essensen i dette instrumentet er at kjøperen av obligasjoner låner ut penger til staten. Staten betaler ham renter, og returnerer ved slutten av opplagsperioden hele kostnaden. Du kan kjøpe OFZ-n hos hvilken som helst av de fire autoriserte bankene (Sberbank, VTB, Post Bank og PSB) både i en filial og på nett – gjennom en mobilapplikasjon.
Pålydende verdi av en obligasjon er 1 tusen rubler, sirkulasjonsperioden er tre år. Du kan kjøpe OFZ-n for minimum 10 tusen rubler, maksimalt 15 millioner. I tre år, hver sjette måned mottar kjøperen av obligasjonen inntekt (kupong). Kupongavkastningen varierer fra 6,5 % til 7,35 % per år, og øker i løpet av obligasjonsperioden.
Selvfølgelig er denne avkastningen allerede mye høyere enn innskuddsrentene, som vil fortsette å synke. Og viktigst av alt, det er en fast inntekt; den er ikke avhengig av globale markedskatastrofer, som prisen på aksjer eller gull. I tillegg garanterer staten avkastningen av alle pengene investert i "folks" obligasjoner, og for bankinnskudd kan du bare stole på forsikring opptil 1,4 millioner rubler.
Ved å plassere den fjerde utgaven av OFZ-n, introduserte Finansdepartementet mange innovasjoner som gjorde kjøp av obligasjoner mer praktisk og lønnsomt for innbyggerne. Dermed har antallet autoriserte agentbanker hvor obligasjoner kan kjøpes økt fra to til fire. Nå tar heller ikke bankene noen provisjoner når de selger eller kjøper obligasjoner; tidligere varierte provisjonen fra 0,5 % til 1,5 %. Det har blitt mulig å kjøpe OFZ-n via Internett: hvis du er kunde hos en av de autoriserte bankene, kan du gjøre dette via en mobilapplikasjon.
Folks obligasjoner kan selges når som helst i en autorisert agentbank. Dessuten, hvis du har hatt dem i mer enn ett år, vil staten betale ut det akkumulerte kuponginntekt, som påløper daglig. Men den maksimale fordelen vil selvfølgelig mottas av den som har OFZ-n i alle tre årene, inntil full tilbakebetaling. Dessuten vil det ikke være behov for å betale skatt på inntekter fra «folks» obligasjoner. I tillegg kan de gis videre ved arv. Det er også interessant at bankene kan vurdere OFZ-n som sikkerhet, det vil si at hvis det er hensiktsmessige utlånsprogrammer, kan de ta opp lån på gunstige vilkår.
I dag er «folke»-obligasjoner det optimale investeringsinstrumentet for alle som ikke ønsker å risikere sparepengene sine, få en høyere inntekt enn det bankene gir, og ikke har mulighet til konstant å overvåke markedskurser på aksjer eller edle metaller døgnet rundt. .
Mer detaljert informasjon om OFZ-n kan fås.