Na začátku roku není nutné účet doplňovat. Pohodlný okamžik, který si vyberete.
Například v březnu vložte určitou částku a na začátku dalšího roku můžete uplatnit odpočet. Udělejte to v prosinci – za stejných podmínek můžete počítat i s odpočtem. Což se hodí zejména v případě, že máte například na konci roku prémii, nebo 13. plat.
Je důležité pamatovat na to, že abyste mohli získat daňový odpočet, musíte mít oficiální příjem, ze kterého byste běžně odváděli daň. To vám stát vrátí.

Aby bylo možné získat maximální odpočet ze 400 tisíc rublů, stačí mít příjem 34 tisíc rublů.

Jaký druh
existují rizika

„Kde budou moje peníze celou dobu, dokud je nevyužiji? Mohu je ztratit?
Tyto a další otázky si kladou lidé, kteří se investicemi nikdy nezabývali. Odpovědi jsou velmi jednoduché.

Příjem ve výši 13 % je garantován státem.
To znamená, že investor, tedy vy, nenese žádná rizika a nemůže o své peníze přijít. Po celou dobu, kdy peníze nepoužíváte, a to jsou tři roky, jsou uloženy na burze, a to je také státní struktura.

Výnosné investice

Vaše IIS může vydělat mnohem více než 13 %. Peníze, které máte na účtu, můžete investovat a získat další příjem. Takové investice již nebudou 100% bezpečné. Funguje zde jednoduché pravidlo: čím vyšší potenciální příjem, tím větší rizika.

Federální úvěrové dluhopisy

Nejkonzervativnější způsob, jak získat další příjem pomocí IIS, je
je půjčit své peníze státu. To znamená, že kupte federální úvěrové dluhopisy. Tyto cenné papíry jsou považovány za nejspolehlivější a zde je důvod. Příjem z nich nedostanete pouze v jednom případě, pokud stát vyhlásí nesplácení. Pokud se to stane náhle, pouta jsou to poslední, co vás a mě bude znepokojovat. To se děje během válek, revolucí nebo ještě vzácnějších společenských otřesů.

Modelová portfolia a strukturované produkty

Toto je název balíčků cenných papírů, které pro vás analytici vyberou. Po zhodnocení rizik, která mohou být významná, se sami rozhodnete, zda jsou pro vás takové investice výhodné.

Výběr finančních nástrojů je velký, každý má své pro a proti

Modelová portfolia jsou hotovým investičním nástrojem. Analytici je sestavují za vás, přičemž berou v úvahu vaše preference, jako je výnos a riziko. Čím vyšší rizika, tím vyšší zisk. Své modelové portfolio můžete kdykoli prodat a získat zisk nebo ztrátu. Peníze ale nelze vybrat z účtu 3 roky, jinak budou muset daňové odpočty vrátit.

Abyste mohli začít investovat, nemusíte mít spoustu peněz. Stačí malá počáteční částka pouze 50 tisíc rublů.

Složení portfolií si volíte sami: vaše portfolio může tvořit akcie, dluhopisy nebo kombinace obojího. Může se skládat z cenných papírů v jednom sektoru, jako jsou ropné společnosti nebo americké akcie. ITI Capital taková portfolia vytváří.

Jak nakupovat
modelové portfolio

Tento proces jsme maximálně usnadnili. Chcete-li zakoupit modelové portfolio, stačí stisknout několik tlačítek na vašem osobním účtu.

Portfolia cenných papírů sestavují analytici naší společnosti, aby vše spolehlivě fungovalo, analyzovali každou společnost, jejíž akcie či dluhopisy byly do portfolia zařazeny.

Může se také stát, že naši analytici již nevidí perspektivu růstu konkrétní společnosti. Poté cenné papíry této společnosti odstraní z portfolia a nahradí je. Tento postup se nazývá rebalancování vašeho modelového portfolia. Můžete si být jisti, že pozorně sledujeme pohyb trhu a rychle vyvozujeme závěry.

Investiční rizika
v modelových portfoliích

Modelová portfolia, jako každý investiční produkt, zahrnují rizika. Není možné se jim vyhnout, ale můžete kompetentně diverzifikovat, tedy dělit a redukovat, protože ve vašem portfoliu je několik cenných papírů.
Pokud se portfolio skládá z více cenných papírů, pak pravděpodobnost vašich finančních ztrát matematicky klesá. Navíc 13 % daňový odpočet dostanete v každém případě, stačí mít oficiální příjem.

IIS pro profesionální investory

Váš individuální investiční účet může být dvou typů. V rámci prvního typu získáte na konci roku 13% srážku z vašeho oficiálního příjmu.

Druhý typ IIS je vhodný pro ty, kteří si obchodování na burze proměnili ve svou hlavní činnost. Nemáte oficiálního zaměstnavatele, ale vyděláváte peníze obchodováním? Pak obchodujte na IIS a osvoboďte obchod od daní.

Chcete-li se dozvědět více

Pokud chcete navýšit kapitál, investujte nebo spekulujte na burze. Pokud se bojíte ztráty peněz, vytvořte si investiční strukturovaný produkt. A prodat to zákazníkům. Chcete-li přilákat více zákazníků - slibte jim úplnou bezpečnost investovaných prostředků.

Pozorování života.

Banky (Sberbank, Alfa), makléřské domy (Opening, BCS, Finam, Aton) nabízejí svým klientům strukturované produkty s plnou kapitálovou ochranou. Vyberete si produkt, který se vám líbí, investujete peníze, získáte zisk. Žádný risk.

Chtějte! Chtějte! CHTĚJTE!

Pojďme se podívat, jak to funguje. Potřebujeme to? A samozřejmě vše, co neleží na povrchu a je očím skryto.

Tak pojďme!

Jak to všechno začalo

Přijdete do banky nebo makléře a vyjádříte touhu výhodně investovat peníze. A mít větší zisk. A vyšší spolehlivost.

Standardní bankovní vklady nepotěší úroky z vkladů. Jaký druh haléřů se získá.

Je to trochu děsivé jít na burzu. Slyšeli jste, že se jedná o velmi rizikový trh. A i když můžete vydělat. Ale je tu i možnost ztrát. Trh skáče jako blázen: nahoru a dolů a někdy jen dolů, dolů a zase dolů.

Nejste na to připraveni. A nevíte co koupit? Některé akcie nejsou jasné. a co? A proč některé společnosti a jiné ne?

Příliš mnoho nezodpovězených otázek.

"Klidně. Existuje cesta ven,“ říkají vám.

Všechny vaše problémy a obavy jsou zcela řešitelné.

Konzultant (je také makléř, je také obchodním manažerem) vám tajně začne říkat, jak investovat archiho peníze ziskovým a ultra spolehlivým způsobem.

Existuje jedna dobrá investiční možnost. A říkám ti to jen proto, že tě mám rád. Jsi dobrý kluk (holka). Bratře, podělím se s vámi o téma, jak jíst rybu a ... ach, to je z jiné pohádky. Teď o to nejde.

Zkrátka existuje produkt s garantovanou kapitálovou ochranou. To znamená, že o peníze rozhodně nepřijdete. Aby se to nestalo. A jen s velkým, ne, ne tak - VELKÝ ziskový potenciál.

Představte si. Nic neriskujte – vydělávejte peníze. A ani nemusíte nic dělat. Naši vysoce kvalifikovaní profesionálové s vyznamenáním a spoustou certifikátů v oblasti financí a stovkami let praxe za vás udělají vše, brácho.

Můžete říci, že už jste v čokoládě (... brzy budete ... možná ... někdy ... pravděpodobně).

Jen mějte na paměti, že práh pro vstup do „zlatého eldoráda“ začíná od 300 do 500 tisíc rublů.

Mohou si to dovolit jen bohatí (v podstatě takto investují vše). A přesně vědí, za co peníze zaplatit. Pro kvalitu. Výhradní. Skutečně vysoce kvalitní investiční produkt.

Studna? podnikáte?

Zatraceně, zájem o dobytek. Pojďme zveřejnit, co nabízíte.

Všichni klienti plavali. Je na háku.

Co je konstrukční produkt

Může mít různé názvy (investiční vklad, strukturální poznámka, indexovaný vklad nebo vklad na ochranu kapitálu), ale jeden byl smyt.

Chcete vydělat 20-30% za pouhý 1 rok, a když budete mít štěstí, tak všech 40-50% ze zisku.

A to bez jakéhokoli rizika. Nejhorším scénářem pro vás je plné vrácení vložených prostředků.

Kolik do toho vložíte, tolik se vám vrátí. 100% ochrana kapitálu.

Princip fungování konstrukčních výrobků dokonale znázorňuje tento diagram.

Klient si vybere jeden z navržených scénářů vývoje akcí nebo investičních nápadů. Investuje peníze. A ... čeká na svou nejlepší hodinu a peníze ve formě zisku.

Scénář obvykle zahrnuje zvýšení (ale může dojít i k poklesu) podkladového aktiva:

• zlato;
• olej;
• rubl/dolar;
• jednotlivé akcie;
• akciové indexy;
• a tak dále a tak dále.

Například myšlenka na zvýšení ceny zlata v průběhu roku. Dojde k navýšení o 20 %, klient dostane 10-20-30 %. Zde bude míra návratnosti záviset na investiční době a dalších podmínkách. K růstu nedojde, klientovi se vrací původně investovaná částka.

Řada investičních produktů závisí na bance nebo makléři. Od skromných 1-2 až po 10-20 obchodních nápadů. Navíc je možné sestavit váš produkt se zadanými parametry.

Souhlas, zní to jako pohádka! Zde je zdroj bohatství!

Stop! Něco však začíná překonávat nejasné pochybnosti. Je tu nějaký trik.

Neexistuje žádný trik. Všechno je upřímné, bez podvodu od čaroděje Suleimana.

Co je sakra Suleiman, když je to Ahmed. A ne čaroděj. Ano, kouzelník.

Dobře, buďme vážní, jako na hodině ve škole nebo na přednášce na univerzitě.

Když jde o peníze. Hlavně své vlastní, poctivě vydělané. Rád bych plně porozuměl způsobu investování. A i přes krásnou zavinovačku se podívejte, co je uvnitř.

A často se stává, že čím je obal krásnější, tím je pravděpodobnější, že uvnitř nebude čokoláda, ale obyčejný levný karamel. Zákon zachování energie. Nebo peníze. Někteří zhubli a někomu podivnou shodou okolností okamžitě zhoustla peněženka.

Jak to funguje nebo co je pod kapotou?

Peníze přijaté od klienta se dělí na dvě části:

• riskantní;
• bezrizikové nebo ziskové.

Lví podíl na kapitálu (90-95 % a více) směřuje na příjmovou stranu: vklady nebo dluhopisy. Aby byl zajištěn stálý zisk. Je to ona, kdo vytváří 100% ochranu kapitálu.

Podíl je vypočítán tak, že naběhlý úrok doplní kapitál zpět na jeho původní hodnotu.

Z investovaných 100 tisíc je potřeba nakoupit dluhopisy za 93 tisíc s výnosem 8 % ročně. Za rok obdržíme o něco více než 7 tisíc rublů ve formě úroků. V důsledku toho nám to dává požadovaných 100 tisíc rublů. Obranná mise splněna.

Druhá malá část kapitálu jde na nákup podkladového aktiva. Ale nemá smysl kupovat dolary, ropu nebo akcie přímo. Drahý a nízký potenciál zisku.

Používají hlavně opce (ne, na Forexu ne binární). Na futures trhu.

Stručný vzdělávací program.

Opce je právo koupit (prodat) aktivum za předem stanovenou cenu (s kým to mluvíte? Zatraceně nerozumím).

S příkladem vše zapadne na své místo.

Myslíte si, že dolar bude mít za rok velkou hodnotu. Velmi drahý. Vaše činy? Kupte peníze za všechny peníze a čekejte. Ale…

Za prvé, abyste si něco výrazně vydělali, potřebujete hodně peněz.

Za druhé, pokud směnný kurz klesne, utrpíte ztráty. A možná obrovský.

Co dělat?

Můžete si koupit opci. Podmíněně nyní stojí dolar 65 rublů. Koupíte si roční opci s právem nakoupit dolary kdykoliv za 65 rublů během roku. Dejte za tento rubl 3 za dolar. A to je vaše maximální možná ztráta. Pokud dolar klesne na 50 (ano, dokonce na nulu), vaše opce jednoduše vyhoří jako nevyužitá (ztratíte pouze 3 rubly, nikoli 20).

Na druhou stranu, pokud kurz vyletí například na 75, čistý zisk bude 7 rublů nebo 230% výnos.

Strukturální produkty fungují přibližně stejně.

Za požadované aktivum (ropa, zlato, akciový index) se koupí opce. Pokud vše půjde dobře, vyděláte spoustu peněz. Pokud ne, ponechte si alespoň to, co jste investovali.

Zisk je rozdělen mezi klienta a banku podle míry participace (KU).

Například při KU 50 % to rozdělíme bratrsky, napůl. 40 % znamená, že za každých 1 000 vydělaných peněz si banka pro sebe vezme 600 rublů.

Nevýhody a další podvodní oblázky a nuance

Ochrana kapitálu

V čem by tady mohl být trik? V doslovném smyslu neexistuje. Investovaných 100 rublů, dostanete je zpět. V případě, že obchodní nápad nefunguje.

Ale mlčí se o dvou zjevných věcech:

• Inflace. Za 1 rok se hodnota peněz sníží. A ve skutečnosti dostanete zpět méně (95 bochníků chleba ze 100 investovaných)
• Ztracený příjem. Můžete také snadno vložit svých sto rublů sami na vklad nebo si koupit krátké OFZ s pevným příjmem a během této doby byste nashromáždili úrok (bylo to 100 chlebů, stane se 105).

Ochrana kapitálu se tak pro klienta mění ve dvojnásobné ztráty (minus deset bochníků chleba).

Dvojité provize

Nejsem proti provizím. Ale pod jednou podmínkou – pokud vezmou výsledek.

Zisk je přijat - je možné a sdílet. Není to škoda (i když z koho si dělám srandu? Každopádně je to škoda). Žádný výsledek - za co to zaplatit?

Při nákupu strukturovaných produktů je do ceny ihned přišita provize.

A ne bance nebo brokerovi, ale prodejci, vašemu konzultantovi. Dostane to hned. Pár procent vašich prostředků.

Vaše peníze ještě nezačaly fungovat a už jsou první ztráty.

Zdá se, že je to málo. To ale okamžitě sníží váš potenciální zisk na polovinu!

Obvykle musí být 95 % okamžitě investováno do vkladů nebo dluhopisů, aby byla zajištěna ochrana kapitálu.

Na vysoce rizikové investice bude 5 %. Prodejce produktu ale musí být za dobrou práci odměněn. Vystavit prémii - 2,5 %.

A nyní nám zbývá jen 2,5 %. 2krát méně peněz půjde do vysoce výnosných investic = 2krát menší zisk.

A z tohoto zisku musíte ještě zaplatit druhou provizi.

Topy pro tebe, kořeny pro mě

Pamatujete si takovou pohádku? Zde platí podobný princip.

O případný zisk se dělíte přibližně na polovinu s makléřem nebo bankou. Podle míry účasti.

Ale ztráta padá zcela na vaše bedra. Ztráta rizikové části portfolia.

Nakonec investujete své vlastní peníze. A krém odstraní makléř. V případě neúspěšné investice prostě nedostane další procenta. Je to s vámi.

Ale jsou i jiní klienti. A existuje mnoho obchodních nápadů. Každý si vybere dle vlastního uvážení.

Někdo je v plusu, někdo na nule. Ale v průměru polovina strukturálních produktů sníží úrok bance, podle míry participace.

Je mi líto, že se to stalo

Konstrukční produkty sestavují odborníci. Samozřejmě s hlavním cílem vydělat peníze. Ale ….

Klient si musí vybrat produkt, který potřebuje.

Podmíněně: bude dolar v budoucnu růst nebo klesat? Vsadit na růst ropy nebo zlata? Možná vzít nápad na kávu nebo na americký trh?

Můžete si vybrat jakýkoli scénář a investovat peníze. Budete prodáni bez problémů.

Ale co si vybrat? Přirozeně hledáte radu.

Obecný význam odpovědi je: „Nikdo přesně neví, co se stane v budoucnu. Ale naši specialisté jsou si 150% jisti, že dolar (ropa, zlato) bude jen růst. Proto důrazně doporučujeme vsadit na růst dolaru (ropa, zlato).

OK. Tihle kluci mi určitě rozumějí víc. A souhlasíte.

A ty máš smůlu. Místo růstu ceny šly jinou cestou.

• Jak to? Slíbil jsi, že všechno bude v pořádku.
• Dali jsme vám pouze doporučení a naši vizi trhu do budoucna. Ale nejsme jasnovidci. Něco se pokazilo. Ceny jsou obecně nepředvídatelné. Nemohli jsme všechno předvídat. proč jsi tak naštvaný? Máte zpět 100 % svého kapitálu. Můžete to zkusit znovu. Nyní budete mít určitě „štěstí“ (oh, řekl jsem to nahlas). Chtěl jsem říci, že jsme vše přesně analyzovali (vypočítali, vzali v úvahu) a nyní je nejziskovější varianta ... .. naléhavě ji musíme vzít. Možnost železa.

Skryté statistiky

Z nějakého důvodu banky a makléři vystavují pouze úspěšně provedené nápady.

Podívejte, minulý měsíc (čtvrtletí, rok) jsme předpokládali, že dojde k nárůstu (poklesu). A naši klienti vydělali 20, 30, 40 % zisku ročně. Jak se máte?

Ptáme se obvyklou otázkou: „Je možné někde vidět všechny navrhované nápady. A kolik procent z nich nefungovalo? A jaký je podíl neúspěšných investic? »

A cirkus začíná. Nevím o všech, ale mluvil jsem o tom se dvěma organizacemi. A dostal jako odpověď něco takového.

"Nevedeme statistiky." Nejsme oprávněni takové informace poskytovat. A ještě tisíc plus jedna výmluva.

Řekněme, že pokud má první banka procento úspěšných nápadů – 80. A druhá – pouze 30 %. Otázka: "Kam dáte své peníze, když si chcete koupit strukturovaný produkt?"

Odpověď je myslím zřejmá. Ale jak lze tuto správnou volbu učinit? Pokud takové informace nejsou ve veřejné doméně.

Chytrost a žádné podvádění

chceš vtip?

Představte si, že jste si koupili strukturovaný produkt se sázkou, že ropa za rok stoupne o 20 %.

Čas běží. Pravidelně se díváte na citáty. Černé zlato postupně zdražuje. A jednoho dne dosáhne kýžené hranice + 20 %.

A doslova týden před termínem - letí dolů. A vrací se přibližně na původní úroveň před rokem.

Přepadení. Nevydělal jsi ani desetník.

Nebo je tu další problém.

Po nákupu okamžitě letěl olej dolů. Procento o 30 %.

Pak si to ale nejspíš rozmyslela a začala pomalu stoupat. A tak 9 měsíců. Počáteční úrovně se ale nepodařilo dosáhnout. Zastavila se vedle něj.

Zase nic nedostaneš.

A makléř?

Těsto ale může celkem klidně ubrat. Se svými penězi.

Jak je tohle možné?

Snadno. Bereme více než jednu roční opci. A během roku neustále nakupujeme na opci s dobou platnosti 3 měsíce.

Řekněme, že 10 tisíc rublů by mělo jít do rizikové části.

Tuto částku rozdělíme na 4 části - každá po 2,5 tis.

Hned na začátku roku kupujeme opci za 2,5 tis. Zbytek částky lze dočasně umístit na úrok.

A v každém čtvrtletí můžete získat 2 scénáře pro vývoj událostí.

Pokud ropa klesne, přijdeme o peníze. Dojde k růstu – dosáhneme zisku (např. zdvojnásobíme investici na 5 tis.).

Vzhledem k tomu, že za rok ropa za 3 čtvrtletí zdražila, investovaných 7,5 tisíce se promění v 15 tisíc.

A jedna čtvrtina byla ztráta - 2,5 tisíce rublů.

Finanční výsledky makléř: + zisk 5 000 rublů.

Pro klienta to ale není žádný zisk. Sami vidíte - uplynul rok a citace jsou na stejné úrovni. Vezměte si zpět svůj 100% kapitál.

Závěry – být či nebýt

Je strukturovaný produkt s ochranou kapitálu užitečný? A hlavně, je to výhodné pro zákazníky?

řeknu tohle.

Ti, kteří jsou v této oblasti, mají zkušenosti s akciovými a termínovými trhy, mohou sami vytvořit svůj vlastní podobný produkt. Doslova 10-15 minut. Pro jakýkoli nápad. A za skromnější částku. Dost podmínečně pár desítek tisíc rublů.

Bude mnohem výnosnější (mnohokrát) díky eliminaci zprostředkovatelů a dvojnásobnému proviznímu poplatku.

Ale jistě, většina lidí, pokud ví něco o akciovém trhu, pak jsou pro ně opce temný les.

Chcete-li vyrobit podobný produkt sami od začátku, potřebujete:

1. Otevřete si makléřský účet.
2. Naučte se základy obchodování na akciovém trhu.
3. Naučte se obchodování opcí.
4. A teprve poté vytvořit strukturu s ochranou kapitálu a nákupem opcí.

Zabere to jen spoustu času – týdny, možná měsíce. A jak víte, čas jsou peníze.

Pokud potřebujete proniknout hlouběji a lépe do problematiky (zejména na trhu derivátů), je možné absolvovat některé kurzy (a to jsou další náklady).

Kdo to dobrovolně udělá?

Nebo zaplatit něco navrch banky v podobě provizí a úroků a klidně (nebo neklidně) spát. Veškerou práci svěříme znalým lidem.

Toho využívají banky a makléřské domy. Poskytují službu, jedním z hlavních cílů (vedle zisku) je pohodlí pro klienta.

A samozřejmě, i když víte, jak sestavit svůj investiční produkt, hlavním principem úspěchu je kompetentní obchodní nápad. Bez toho jsou všechny vaše znalosti jen zilch.

A kluci z makléřů, jejichž práce souvisí s investicemi, tomu pravděpodobně rozumí mnohem více. A mohou vytvářet scénáře s vyšší pravděpodobností pozitivních výsledků. Než většina průměrných investorů. Ale není to tak úplně.)))

Testovací otázky na dané téma

"Úvěrové produkty a moderní technologie"

Kvalitativní charakteristiky a vlastnosti úvěrového produktu.

Typy a charakteristiky úvěrových produktů.

Faktory ovlivňující kvalitativní složení bankovních úvěrových produktů.

Etapy "života" bankovních úvěrových produktů.

Podstata úvěrového produktu a jeho účel.

Fáze vytvoření nového úvěrového produktu.

Strategie pro zavádění nových úvěrových produktů.

Vztah mezi úvěrovým produktem a úvěrovým rizikem.

Hlavní faktory ovlivňující nabídku úvěrových produktů pro SME. Typické úvěrové podmínky pro malé a střední podniky.

Moderní trendy ve vývoji retailových úvěrových produktů. Typické podmínky spotřebitelských úvěrů.

Vlastnosti investičních úvěrových produktů. Typické podmínky pro investiční úvěry.

Základy tvorby cen nových úvěrových produktů.

Moderní trendy ve vývoji úvěrových produktů.

Etapy vztahu mezi věřitelem a dlužníkem (zvlášť pro právnické osoby, zvlášť pro fyzické osoby).

Vlastnosti a trendy ve vývoji hypotečních úvěrů.

1. Kvalitativní charakteristiky a vlastnosti úvěrového produktu.

Bankovní úvěrový produkt je intelektuální produkt konkrétní banky spojený s poskytováním bankovní úvěrové služby. Finanční výsledek z prodeje bankovního produktu se přímo promítá do zisku úvěrové instituce. Produkt odráží charakteristiky činnosti úvěrové instituce, popularitu její značky a její pověst na trhu. Úvěrový produkt nabízený na trhu může obsahovat novinky banky prodávajícího. U některých bankovních produktů lze úvěrovou službu kombinovat s dalšími službami (pojištění, platby, realitní kanceláře, služby concierge).

Bankovní úvěrové produkty jsou jednotné, v rámci kategorií zákazníků jsou navíc seskupeny podle cílových skupin a typů. Každý produkt má zároveň sadu specifických vlastností: podmínky poskytnutí úvěru, zajištění, úvěrový limit, splátku úvěru a postup při splácení úvěru.

Mezi podmínky pro poskytnutí krátkodobého úvěru do jednoho roku patří např.: bankovní účty klienta; pozitivní úvěrová historie; uspokojivý výsledek analýzy předloženého projektu. Jako zajištění jsou přijímány: zástava nemovitosti, dlouhodobý majetek klienta, inventář, vlastnická práva; zástava likvidních cenných papírů ruských a zahraničních emitentů; dluhové závazky protistran dlužníka.

Produkt, jehož součástí je půjčka až na sedm let, je zaměřen na střední podnikatele. Úvěr je poskytován na nákup techniky, vozidel, stavebních a samojízdných strojů, rekonstrukce, rozšíření kapacit. V závislosti na struktuře obchodu v rámci dlouhodobého úvěrování může banka poskytnout úvěr, úvěrovou linku nebo otevřít nezajištěný akreditiv. Jako zajištění úvěrů do sedmi let banka přijímá zástavu nemovitostí včetně nemovitostí a dlouhodobého majetku (stroje a zařízení).

Služba je tedy jádrem bankovního úvěrového produktu. Ne všechny služby jsou však realizovány formou bankovního produktu. Bankovní produkt se vyznačuje souborem specifických vlastností:

- je nabízeno na trhu jako zboží, má hodnotu a užitnou hodnotu;

- nese značku banky;

- obsahuje intelektuální složku banky-prodejce spojenou s vytvořením produktu, technologii vytvoření;

- zaměřené na konkrétní cílovou skupinu, měly by jí být jasné, dostupné a žádané;

- má soubor neoddělitelných vlastností nebo podmínek, které umožňují umístění tohoto produktu na trhu;

- prodej produktu se promítne do hospodářského výsledku banky.

Vytváření a nabízení bankovních produktů na trhu umožňuje jejich unifikaci, což snižuje náklady na obsluhu zákazníků, rozšiřuje nabídku služeb, umožňuje jejich kombinování – v konečném důsledku poskytuje komplexní zákaznickou obsluhu, tvoří transparentní vztahy srozumitelné klientovi.

Rozvoj ruského bankovního systému doprovázely výrazné změny v nabídce produktů a služeb. Existuje několik takových fází: sovětské období; období formování systému ruských komerčních bank; rozvoj maloobchodního podnikání komerčních bank; další rozvoj bank založený na nejnovějších technologiích.

Ruské banky nabízejí svým klientům zvládnutí nových technologií správy osobních financí, které se na Západě již dlouho praktikují. V segmentu depozitních operací existují velmi speciální řešení, která současně kombinují klasický vklad a další investiční nástroje, které jsou typické spíše pro pojišťovací, makléřské či správcovské společnosti. Takové investiční portfolio lze nazvat různě – strukturální, komplexní, nebo indexový produkt. Jeho smyslem je, že zatímco jedna část klientských peněz zaručeně navýší svůj objem tím, že je v bankovním vkladu, její druhý podíl funguje například na potenciálnějším (z hlediska ziskovosti) trhu podílových fondů.

Mezi strukturálními bankovními produkty jsou nejčastější investice (s povinným nákupem podílů v investičních fondech) nebo pojištění (kdy klient kumuluje poměrně velké množství peněz souběžně s krátkodobým vkladem v bance po dlouhé období desítek let) .

Uvažujeme-li o účasti občana na kapitálovém životním a zdravotním pojištění, pak se poněkud liší od tradičních programů spořicího bankovnictví nejen na dlouhou dobu (od cca 5, častěji od 10 do 30 let). Charakteristickým rysem je zde tzv. negarantovaný investiční výnos (tj. nadhodnota) a také možnost předčasného vyplacení částky v případě pojistné události.

Výhody vzájemného investování se mohou za nepříznivých okolností na akciovém trhu změnit v nevýhody. Investor tedy buď riskuje ztrátu zisku, nebo naopak vyhraje několikanásobně více, než je nejvyšší vkladový úrok v bance. Banka obvykle garantuje alespoň návratnost investovaného podílu do strukturálního produktu, za který se nakupují podílové listy podílových fondů. V tomto smyslu s bankou spolupracují největší fondy, které na trhu staví svou strategii, sázky na „blue chips“, tzn. o vysoce likvidních společnostech v oblasti výroby, těžby, financí, energetiky atd. Vkladatel v bance navíc nemusí být „pokročilý“ investor, veškerá rozhodnutí na burze přijímají správcovské společnosti.

Diverzifikací osobních úspor a volbou strukturovaného produktu tak může vkladatel získat nejen zvýšenou ziskovost v nejspolehlivějších ruských bankách. Čekají ho další výhody v podobě neomezeného investičního příjmu nebo možnosti mnohem dlouhodobějšího hromadění rodinných financí. Všimněte si, že strukturovaný produkt častěji využívají bohatí lidé, kteří dlouhodobě využívají pojišťovací a investiční nástroje.

NOMOS-Banka

Produkt „NOMOS-investiční vklad“ rozděluje prostředky klienta na dvě části: klasický bankovní vklad a podílové fondy spravované správcovskou společností „NOMOS-BANK“. Investor sám rozhoduje o tom, kde budou jeho akcie fungovat – na akciovém trhu, dluhopisech, zlatě nebo na alternativním rozvíjejícím se trhu. Abyste získali zvýšený příjem, musí být na vkladovém účtu uloženo o nic méně než na akciovém účtu. Minimum pro každou z těchto dvou částí: 15 tisíc rublů nebo 550 dolarů nebo 500 eur. Sazba vkladu závisí na termínu: za měsíc -11,74 % ročně v rublech nebo za 3 měsíce - 9,89 % v rublech, 5,09 % v jakékoli cizí měně.

Termínovaný vklad „Vklad pojištění NOMOS“ vám umožňuje získat dalších 13,25 % v rublech a 6,6 % v cizí měně, s výhradou uzavření smlouvy o životním pojištění (od 10 let) v penzijním fondu životního pojištění Generali. Minimální příspěvek je od 60 tisíc rublů nebo ekvivalent v cizí měně.

Binbank

„Investice do budoucnosti“ se otevře po registraci pojistky. U pojištění si můžete vybrat jeden z více investičních programů s různými podmínkami spoření a získávání dalších příjmů. Například dlouhodobé investice do spořící nebo investiční politiky. Zde jsou prostředky ukládány postupně po dlouhou dobu. Na konci funkčního období získá investor nejen plánovanou částku, ale také výnos z investice. Další program „Wealth Management“ nabízí investice do rostoucích cen ropy, akcií RTS, drahých kovů, indexu BRICS.

Podmínky bankovního vkladu vyžadují minimální částku 100 tisíc rublů. Smlouva se uzavírá na 366 dní. Na konci je vyplácen roční příjem ve výši 13,25 %. Další příspěvky se neposkytují.

Ruská standardní banka

Russian Standard Management Company spravuje několik podílových investičních fondů. Vkladatelé banky mají možnost prostřednictvím investičního produktu Fairy Investments nakupovat akcie fondu drahých kovů Kateřiny Veliké nebo akcie Petra I. či Podílového fondu smíšených investic Empire. Tento vklad kombinuje klasický vklad se zvýšeným úroková sazba a podílové investice.

Každý z těchto nástrojů je investován určitým podílem na celkových finančních prostředcích klienta. Například 70 % zůstává na bankovním účtu ve výši 11-13 % a 30 % je investováno do podílových fondů. Nebo další varianta, kdy jsou všechny peníze rozděleny na dvě stejné části, v tomto případě bankovní účet roste o mírně vyšší procento 11,5-13,5 % ročně. Konkrétní sazba závisí na období (180–720 dní) a částce, jejíž minimum je 30 tisíc rublů.

Investiční republikánská banka

Zde nabízejí výběr ze tří vkladů najednou, kombinující klasické bankovní vklady a další finanční řešení pro kapitálové zisky. Každý z vkladů je otevřen ve výši 10 000 rublů, na rok, na 11,5-12%.

Zvláštní podmínky smlouvy „První investice“ předpokládají, že výše úrokového výnosu z vkladu je připsána na počátku období s jeho současným převodem na účet zprostředkovatelských operací pro nákup akcií Mosoblbank. Vklad „Second Investment“ zavazuje k nákupu ve výši nejméně 50 tisíc rublů. akcie takových spolehlivých a velkých společností jako Gazprom, LUKOIL, Surgutneftegaz atd., kde jsou akcionářům vypláceny dividendy. Nakonec v vkladu "Třetí investice" ve výši 30 tisíc rublů. vysoce likvidní dluhopisy a akcie jsou nakupovány prostřednictvím podílových fondů.

Banka Uralsib

Investoři této banky si mohou vybrat ze dvou vkladů „Vklad + Konzervativní podílový fond“ a „Vklad + Podílový fond Dynamický“, které se liší sadou akciových nástrojů a poměrně dost sazbami vkladů (9,1–11,5 % v rublech nebo 1,7– 2,7 % v cizí měně). Oba mají stejné podmínky (91, 181, 367 dní) a minimální částky (od 50 tisíc rublů, 2 tisíce dolarů / euro). Objem nakoupených jednotek nesmí být menší než výše vkladu. K příspěvku nejsou žádné další příspěvky.

Majitel "konzervativní" smlouvy investuje do podílového fondu "UralSib Gold" a "UralSib Fund Conservative". Dynamický vklad umožňuje investovat do podílových fondů jak akcií, tak dluhopisů, stejně jako smíšené investice do takových známých fondů, jako je UralSib Oil and Gas, UralSib Metals of Russia, UralSib Energy Perspective atd.

Citibank

Tato banka má také dva komplexní produkty, které kombinují vklad a další investiční nástroj.

První nabízí napojení na kapitálové životní, zdravotní a invalidní pojištění. Pojistka se vydává na období 10 až 30 let, na konci které je vyplacena kumulovaná částka plus investiční výnosy. Frekvence placení příspěvků - čtvrtletní, roční nebo jiná dle výběru klienta. Na náklady pojišťovny se můžete podrobit lékařské prohlídce. Termínovaný bankovní vklad v této sadě je otevřen na 150 dní za 11 % v rublech nebo 5,5 % v cizí měně.

Další smlouva „Urgentní (s investičními produkty)“ se uzavírá na 33 nebo 100 dní za 6 nebo 7 % ročně. Její akciové nástroje spravují finanční skupiny VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Banka Rosgosstrah

V tarifní stupnici vkladu "Investice" jsou čtyři termíny - 1, 3, 6, 12 měsíců. Kromě toho sazba (10-11% ročně) také závisí na rozsahu částek, jejichž minimální hodnota je 25 tisíc rublů. Mimochodem, 11% lze vydělat za 31 dní, pokud investujete více než 450 tisíc rublů. Další příspěvky nejsou akceptovány.

Nejprve však musíte koupit akcie za částku, která není menší než velikost vkladu. Pod správou "RGS Asset Management" existuje 9 fondů, které operují s takovými aktivy, jako jsou dluhopisy, akcie, indexové a sektorové fondy, smíšené investice. Specialisté na podílové fondy hrají na zvyšování a snižování hodnoty cenných papírů předních společností ruské ekonomiky (blue chips), které mají stabilní prognózy vývoje v oblasti ropy, plynu, kovových rud a drahých kovů.

Promsvyazbank

Vzhledem k tomu, že úrok z vkladu „Finanční ochrana“ je kapitalizován, efektivní sazba se zvýší na 11,57 % v rublech a 6,7 ​​% v eurech nebo dolarech, i když vkladatel si může vybrat jinou formu platby – měsíční anuitu. Smlouva na dobu jednoho roku se uzavírá ve výši 1 milionu rublů nebo 30 tisíc v cizí měně. Existují výhody pro předčasné ukončení smlouvy, když sazba rublu klesne na 7%.

Pro maximální výši vkladu je stanoven limit, který se odvíjí od již nastřádaných příspěvků na životní a zdravotní pojištění od IC Alliance ROSNO Life. Pojistku kupují v rámci programu „Finanční ochrana blízkých“ účastníci privátního bankovnictví za účelem realizace osobních a rodinných plánů. Klienti mají garantovaný příjem z nashromážděných pojistná částka po 5 nebo 30 letech.

Banka Nordea

Tato kapitálová banka může potenciálním investorům nabídnout vklad „Vaše budoucnost“ s povinným připojením k některému z programů akumulačního životního pojištění v IC „Alliance Life“. Vklad je otevřen nejdříve jeden měsíc po zakoupení pojistky. Sazby tohoto speciálního vkladu jsou vyšší než u jiných produktů Nordeev. Za rok vkladatel obdrží navíc 10,5 %. Minimální sazba 9,5 % je účtována po 3 měsících a po šesti měsících 10 %. Maximum pro eura a dolary je 4 % ročně. Minimální částka pro úspory je 30 tisíc rublů.

Specialisté pojišťovny vám pomohou vybrat nejlepší variantu pojistného programu. Například finanční plán Cesta do života je navržen tak, aby investoval do budoucnosti dětí. Pro jejich rodiče existuje plán Future Guarantee, který jim umožňuje ušetřit peníze do určitého věku.

Raiffeisenbank

Tarifní stupnice Ruská banka s čistě rakouským kapitálem obsahuje několik strukturálních produktů najednou, určených pro investice do podílových fondů nebo kapitálového pojištění. Můžete si vybrat ze šesti vkladů, z nichž každý má svou vlastní dobu splatnosti (30, 181 nebo 365 dní), sazbu (maximálně 10,5 % v rublech nebo 8 % ročně v eurech/dolarech po měsíci platnosti „Pojistného“ vklad (s pojistnou dobou 10 let)“) a minimální částka (od 15 tisíc rublů nebo 500 eur / dolarů).

Charakteristickým rysem pojistky je její doba trvání (od 6 do 30 let). Podílové investiční fondy, kde jsou umístěny soukromé investice, spravuje stejnojmenná „dcera“ rakouské finanční skupiny – Raiffeisen Capital Management Company.

Sberbank of Russia se již více než 10 let podílí na financování dlouhodobých investičních projektů ve všech sektorech ruské ekonomiky a je lídrem na trhu z hlediska objemu poskytnutého financování, stupně průmyslu a produktové diverzifikace.

Banka má bohaté zkušenosti jak v oblasti poskytování klasických investičních úvěrů a služeb projektového financování, tak v oblasti implementace nestandardních komplexních finančních produktů.

Pro firemní klientelu nabízí banka následující služby

• Střednědobé a dlouhodobé financování investičních projektů
• Financování fúzí a akvizic (M&A)
• Financování leasingových obchodů
• Organizace umístění vázaných úvěrů
• Poskytování bankovní záruky v rámci financovaných projektů
• Půjčky v rámci exportního financování v rámci pojištění exportní agentury

Formy a podmínky půjčování

Úvěr je realizován formou jednorázového úvěru nebo zřízením úvěrové linky jak v rámci limitů stanovených pro podnik, tak na základě zvážení jednotlivých investičních projektů.

Úvěr lze poskytnout v rublech nebo v cizí měně na dobu až 10-15 let v rámci různých forem zajištění.

S podrobnějšími informacemi o financování kontraktů na dovoz zboží a služeb kapitálového charakteru na náklady zahraničních bank pod záštitou exportní úvěrové agentury.