Paano makakuha ng isang mortgage hakbang-hakbang na gabay. Paano makakuha ng mortgage sa Sberbank: sunud-sunod na mga tagubilin

09.07.2022 Pagsusuri

Mayroong maraming mga kalamangan at kahinaan sa pagpapahiram ng mortgage:

Ang isang mahabang panahon ng pautang ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad sa maliit na halaga, ngunit sa parehong oras, may mga panganib na mawalan ng trabaho sa panahong ito o maaaring mangyari ang mga pagbabago sa komposisyon ng pamilya. Ito ay makakaapekto sa antas ng kita, at ito ay magiging mas mahirap bayaran ang utang.
Ang positibong bagay ay ang apartment kaagad pagkatapos ng mga papeles ay naging pag-aari ng nanghihiram. Kahit na ang katunayan na ang ari-arian ay sinala ay hindi nangangahulugan na ang bangko ay maaaring paalisin ito anumang oras. Ang may utang ay maaaring mawala lamang ito sa pamamagitan ng isang desisyon ng korte sa kaso ng pagkabigo upang matupad ang mga obligasyon na magbayad ng isang mortgage loan.
Ang halagang babayaran ay higit pa sa halaga ng pabahay, dahil kabilang dito ang interes sa utang, sapilitang seguro sa buhay at ang solvency ng may utang.
Isang positibong sandali - ang nanghihiram ay maaaring makatanggap ng ari-arian bawas sa buwis, at ito ay mga karagdagang halaga na napupunta sa kita ng pamilya.
Depende sa rehiyon, mayroong iba't ibang mga programa sa pagpapahiram ng mortgage: para sa isang bata o malaking pamilya, para sa mga empleyado ng pampublikong sektor at mga tauhan ng militar, pinapayagan ka nilang bawasan ang mga kinakailangan para sa pagkuha ng pautang o bawasan ang buwanang pagbabayad.

Siyempre, ang halaga ng sobrang bayad ay medyo malaki, tandaan na ang mga presyo ng real estate ay lumalaki sa lahat ng oras, na nangangahulugan na sa pamamagitan ng pagbili ng isang bahay na may isang mortgage, ikaw ay gumagawa ng isang pamumuhunan sa hinaharap. Ito ang tanging pagkakataon upang maging isang may-ari ng bahay para sa mga walang malaking ipon para makabili nito.

Pagkatapos magpasya na bumili ng apartment o iba pang pabahay sa utang, kailangan mong dumaan sa isang proseso sa maraming yugto:

Kung mayroon kang pagkakataon at pagnanais, maaari kang makipag-ugnayan sa isang bihasang rieltor na nagtatrabaho sa mga mortgage. Maaari ka niyang payuhan sa mga pinakakapaki-pakinabang na alok o pumili ng bangko na tiyak na mag-aapruba sa iyo para sa isang pautang. Ang tagapamagitan ay palaging nakakaalam ng lahat ng mga subtleties, ay makakatulong upang maiwasan ang mga papeles, ngunit ang kanyang mga serbisyo ay kailangang bayaran.
Pagkatapos mong mangolekta ng mga sertipiko mula sa lugar ng trabaho, gumawa ng mga kopya ng iyong mga dokumento, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko upang makakuha ng pag-apruba para sa utang. Ang bawat bangko ay may sariling mga tuntunin para sa pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon, maaari itong tatlong araw o isang buwan at kalahati. Kasama ang isang positibong desisyon, maaari mong matukoy ang minimum at maximum na halaga para sa pagbili ng bahay. Kung ang bangko ay naglabas ng negatibong desisyon, maaari mong subukang humanap ng ibang tagapagpahiram.
Matapos ang pag-apruba ng pautang, ang isang mahirap at responsableng yugto ay sumusunod - ang pagpili ng isang apartment. Hindi lahat ng alok ay magiging angkop para sa isang mortgage. Dito maaari kang kumilos nang nakapag-iisa o may kinalaman sa isang rieltor. Ang isang kinakailangan ay ang pagsuri sa "kadalisayan" ng transaksyon at pagtatasa ng real estate.
Paglipat ng lahat ng mga dokumento sa isang institusyon ng kredito, upang ang biniling pabahay ay pumasa sa lahat ng mga pamamaraan ng pag-verify sa pamamagitan ng serbisyo sa seguridad ng bangko at mga abogado.
Pag-draft at pagpirma ng isang kasunduan sa mortgage. Dapat itong magsama ng buong iskedyul ng pagbabayad. Mayroong pagpaparehistro ng insurance ng tirahan at ang nanghihiram. Dapat kang pumirma kaagad sa isang kontrata ng pagbebenta. Kadalasan, hinihiling ng mga bangko na ito ay sertipikado ng isang notaryo.
Ang paglipat ng pera ng bangko sa nagbebenta ay maaaring isagawa sa dalawang paraan: sa pamamagitan ng kasalukuyang account o paggamit ng deposit box.
Ang huling hakbang ay ang pagpaparehistro ng real estate sa silid ng pagpaparehistro at pagkuha ng mga dokumentong nagpapatunay sa karapatan sa pabahay.

Ang buong proseso ng pagbili ng isang bahay na may isang mortgage ay masyadong kumplikado at oras-ubos, ito ay nangangailangan ng isang masusing kaalaman sa mga batas, hindi ka maaaring magkamali kapag gumuhit ng anumang mga dokumento. Ngunit, na dumaan sa lahat ng mga paghihirap, ikaw ay magiging may-ari ng ari-arian.

Dekorasyon
Lahat ng mga transaksyon para sa pagpirma ng mga kasunduan sa mortgage, pagkatapos matanggap ang lahat ng mga permit, nagaganap sa bangko sa presensya ng bumibili, tagapamahala ng kredito, nagbebenta at posibleng isang rieltor. Kung ang bangko ay nagtatakda ng isang kondisyon na ang mga guarantor ay kinakailangan, kung gayon ang kanilang presensya sa oras ng pagpirma ay sapilitan din.
Una, pumirma sila ng loan agreement, magbukas ng account ng borrower para mailipat ang buong halaga. Ang paunang bayad ay inililipat sa account ng nagbebenta.
Kung ang isang notaryo ay wala sa transaksyon, pagkatapos ay maging handa para sa katotohanan na kapag nagrerehistro ng ari-arian, ang lahat ng mga kopya ng mga dokumento na isinumite sa silid ng pagpaparehistro ay kailangan pa ring sertipikado niya.
Matapos mairehistro ang ari-arian sa mga may-katuturang awtoridad, ang bumibili ay bibigyan ng isang dokumento na nagtatatag ng karapatan ng pagmamay-ari na may isang encumbrance, at ang nagbebenta ay ililipat ang balanse ng mga pondo.
Ang pagpaparehistro ng mortgage ay ang huling yugto, pagkatapos nito ay imposibleng tanggihan ang transaksyon. Upang ideklarang hindi wasto ang kontrata, kailangan mong pumunta sa korte at kailangan mong magkaroon ng magandang dahilan para hamunin ito.

Maaari mong isumite ang lahat ng mga nakolektang dokumento sa ilang mga bangko sa parehong oras, kaya gumawa ng maraming kopya nang sabay-sabay mga kinakailangang sanggunian. Kaya mas magiging madali para sa iyo na pumili ng mas magandang alok.
Application form, na dapat punan nang maingat, nang walang mga pagkakamali.
Pasaporte na may mga kopya ng lahat ng mga pahina. Bago magsumite sa bangko, siguraduhing walang karagdagang sulat-kamay na mga tala sa mga pahina, halimbawa, uri ng dugo o mga bata na ipinasok hindi ng tanggapan ng pagpapatala, ngunit ng mga magulang. Minsan hinihiling din nila sa iyo na magbigay ng pangalawang dokumento na nagpapatunay sa iyong pagkakakilanlan.
Sertipiko ng pagpaparehistro ng kasal o ang dissolution nito.
Mga kopya ng mga sertipiko ng kapanganakan ng mga bata.
Mga kopya ng iyong mga diploma at sertipiko ng edukasyon.
Isang kopya ng work book na pinatunayan ng employer o isang kasunduan na nagpapatunay sa iyong aktibidad. Ang iyong karanasan sa trabaho sa huling lugar ng trabaho ay dapat na hindi bababa sa anim na buwan.
Mga dokumento na nagpapatunay sa kita ng nanghihiram: sertipiko 2-NDFL para sa taon o, kung ang aktibidad ng negosyante ay isinasagawa, pagkatapos ay kopyahin pagbabalik ng buwis para sa 2 taon at isang sertipiko na nasa anyo ng 3-personal na buwis sa kita.
Maaaring kailanganin mong magsumite ng mga dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng mahalagang ari-arian: mga bahay, kotse, lupa, mga mahalagang papel.
Ang pahintulot ng mga guarantor at mga sertipiko na nagpapatunay ng kanilang kita.
Mga dokumentong nagpapatunay sa iyong karapatan sa mga kagustuhang termino: isang sertipiko ng isang malaking pamilya, isang sertipiko mula sa lugar ng trabaho ng mga organisasyong pambadyet.

Karagdagang impormasyon sa video:
Para maaprubahan ng bangko ang property na pinili mo, dapat kang mangolekta ng isang pakete ng mga dokumento para dito, kadalasan ginagawa ito ng nagbebenta:
mga kopya ng mga dokumento ng pamagat;
cadastral passport mula sa BTI at kopya nito;
isang sertipiko mula sa tanggapan ng pasaporte tungkol sa kawalan ng mga rehistradong tao sa binili na pabahay;
mga kopya ng mga pasaporte ng nagbebenta;
pahintulot mula sa mga awtoridad sa pangangalaga kung ang mga may-ari ay mga bata.

Hindi ito ang buong listahan, dahil ang bawat bangko ay may karapatang humiling ng karagdagang impormasyon, halimbawa, tungkol sa mga nabayarang pautang o isang sertipiko ng pagpaparehistro mula sa lugar ng paninirahan at iba pa.

Ang mortgage ng militar ay umiral mula noong 2005, dati ay mayroong isang kumplikadong programa para sa pagbibigay ng pabahay para sa mga tauhan ng militar, ngunit mula noong 2014 ito ay pinasimple. Nagsimula na lamang silang mag-isyu ng mga subsidyo ng estado bilang karagdagan sa katangi-tanging pagpapautang sa mortgage.
Ang halaga ng mga pagbabayad para sa bawat kalahok ay indibidwal at depende sa haba ng serbisyo, ranggo, bilang ng mga miyembro ng pamilya. Halimbawa, para sa isang tao na nagsisimula pa lamang sa kanyang serbisyo, maaaring ito ay isang halaga na katumbas ng 1 milyong rubles, ang maximum ay halos 5,000,000 rubles. Isinasaalang-alang nito ang average na gastos bawat metro kuwadrado ng pabahay sa buong bansa.
Ang mortgage mismo para sa militar ay binubuo sa katotohanan na ang kalahok ay binibigyan ng pautang sa mas mababang rate ng interes kaysa sa mga ordinaryong nanghihiram. Bahagi ng pera upang bayaran ang utang ay ipinadala ng estado sa isang espesyal na account na binuksan sa pangalan ng ang sundalo. Ang program na ito ay tinatawag na "accumulative-mortgage system".
Ang bentahe ng naturang mortgage ay nagiging posible na bumili ng bahay sa anumang rehiyon ng Russia. Maraming mga bangko na pinagkatiwalaang mag-isyu ng mga naturang pautang ay hindi nangangailangan ng paunang bayad, hindi naniningil ng mga komisyon, hindi nila kailangang magsumite ng mga pahayag ng kita at hindi na kailangang iseguro ang kanilang buhay at kalusugan.
Ang mga disadvantages ay ang loan ay ipinagkaloob lamang pagkatapos ng tatlong taon ng paglahok sa accumulative mortgage system, kaagad pagkatapos ng pagpapaalis, ang pagbabayad ng buwanang halaga ay hihinto.

Ang pangangailangang magbenta ng pautang na apartment ay maaaring lumitaw para sa sinumang kalahok sa pagpapautang sa mortgage. Maaaring ito ay isang pagnanais na bumili ng isang malaking apartment o, sa kabaligtaran, mga kahirapan sa pagbabayad ng buwanang pagbabayad.

Collateral
Upang bumili ng gayong apartment, kailangan mo ng pag-apruba ng bangko upang makumpleto ang transaksyon. Upang gawin ito, kinakailangan na magpadala sa kanya ang nagbebenta ng isang paunawa ng paparating na transaksyon, kung saan nagsalita siya nang detalyado tungkol sa mga dahilan para sa pagbebenta. Sa kasong ito, sa pagtanggap ng pera mula sa bumibili, obligado ang nanghihiram na bayaran ang buong mortgage loan nang maaga sa iskedyul. Hindi gusto ng bangko kapag nangyari ito, dahil sa kasong ito, nawawala ang bahagi ng kita sa mahabang panahon.
Ang halaga ng isang mortgaged na apartment ay palaging mas mababa sa average, dahil ang pamamaraan para sa pagguhit ng isang kasunduan sa pagbebenta at pagbili ay may isang bilang ng mga nuances at nangangailangan ng pahintulot ng mga ikatlong partido.
Mayroong dalawang mga pagpipilian sa pagkalkula:
ang halaga ay nahahati sa dalawang bahagi, ang isa sa kanila ay katumbas ng utang sa bangko, at ang balanse sa nagbebenta, habang ang kontrata ay nagpapahiwatig ng panahon kung saan ang bangko, pagkatapos bayaran ang utang, ay obligadong mag-withdraw mula sa pangako ;
ang pangalawa ay kapag gusto ng mamimili na samantalahin ang pagkakasangla, kung saan ang kasunduan sa pautang ay muling ibibigay sa bagong may-ari at siya ay patuloy na nagbabayad ng utang, at natatanggap ng nagbebenta ang halaga na nabayaran na niya sa bangko.

Matapos matanggap ang lahat ng mga pondo, ang bangko ay dapat mag-isyu ng isang sertipiko ng walang utang at mag-isyu ng isang sertipiko ng pangako para sa paglipat sa Registration Chamber. Ang huling hakbang ay ang pagpirma ng kontrata ng pagbebenta.

May encumbrance
Sa merkado ng real estate, makakahanap ka ng mga apartment na may mga encumbrances, maaaring pumunta ang mga mamimili para sa ganoong deal dahil:
ang presyo ng mga apartment ay mas mababa;
angkop na lugar, layout;
ang mamimili ay hindi nagplano na manirahan sa apartment mismo, kaya ang mga kondisyon ay hindi mahalaga sa kanya.

Maaaring iba ang singil:
deposito sa bangko;
pag-aresto sa real estate sa kaganapan ng anumang mga utang mula sa nagbebenta, ang mga transaksyon ay hindi gagawin hanggang sa ganap na pagbabayad ng mga utang;
upa, kung ang mga taong nagbabayad nito sa ilalim ng isang kasunduan sa may-ari ay nakatira sa pabahay na ibinebenta, kung gayon hindi sila maaaring paalisin bago matapos ang panahon ng pag-upa;
isang apartment na may isang taong nakarehistro dito, hindi siya napapailalim sa pagpapaalis ng batas, kailangan mong manirahan kasama niya.

Kaya, nakikita natin na ang gayong apartment ay dapat bilhin nang may pag-iingat, na kinakalkula ang lahat ng mga posibilidad para sa pag-alis ng encumbrance. Kung kukuha ka ng extract mula sa USRR, maaari mong tiyakin na walang iba pang mga encumbrances.
Maaari mong suriin ang pagkakaroon ng mga nakarehistrong tao mula sa house book o mula sa pinansyal at personal na account. Kapag naglilipat ng anumang halaga ng pera, kailangan mong palaging kumuha ng resibo, at mas mabuti, gumamit ng safe deposit box.
Kung ang lahat ay tapos na nang tama at ayon sa batas, pagkatapos ay walang mga problema kapag bumibili ng real estate na may isang encumbrance, at sa kaso ng anumang mga pagdududa, maaari kang palaging makipag-ugnay sa isang may karanasan na abogado o rieltor.

Mga panganib
Kapag bumibili ng isang apartment sa isang mortgage, kailangan mong mahulaan ang lahat ng mga panganib na maaaring lumitaw sa buong tagal ng utang. Hindi gaanong marami sa kanila, ngunit hindi mo rin dapat balewalain ang mga ito:
Kailangan mong maging tiwala sa iyong regular na kita, na magpapahintulot sa iyo na hindi lamang magbayad ng utang, ngunit hindi rin bawasan ang kalidad ng buhay. Samakatuwid, ang seguro sa buhay, kalusugan at solvency ay tutulong sa iyo sa kaso ng mga hindi inaasahang pangyayari.
Napakahalaga na huwag gumawa ng mga pagkaantala sa mga pagbabayad, kahit na maliit. Ang batas na "On Mortgage" ay malinaw na nagsasaad: kung ang mga pagbabayad ay naantala ng tatlong beses sa isang taon, ang bangko ay may bawat karapatan na i-remata ang apartment. Upang ibalik ang pera, magbebenta siya ng pabahay, ang presyo nito ay makabuluhang bawasan. Samakatuwid, mag-ingat sa mga petsa ng pagbabayad, mas mahusay na gumawa ng isang kontribusyon nang maaga.
Kung bigla kang magpasya na kumuha ng isang mortgage sa dayuhang pera, pagkatapos ay sa pamamagitan ng pagtanggap ng kita sa rubles, ikaw ay nasa malaking panganib, dahil ang iyong pagbabayad ay maaaring tumaas nang malaki dahil sa paglaki ng halaga ng palitan. Siyempre, kung ang iyong suweldo ay naipon sa mga dolyar o euro, kung gayon mas kumikita ang mag-aplay para sa isang mortgage ng dayuhang pera, dahil ang mga rate ng interes dito ay nabawasan, at ang halaga ng labis na pagbabayad ay magiging mas mababa.

Kung nahihirapan ka sa pagbabayad ng utang, huwag itago o balewalain ang mga tawag at hinihingi ng bangko. Kung masusumpungan mo ang iyong sarili sa isang mahirap na sitwasyon, pinakamainam para sa iyo na makipag-ugnayan mismo sa institusyon ng kredito sa isang pahayag kung saan dapat mong ipahiwatig ang mga dahilan na nagpapahirap sa pagbabayad. Batay dito, ang bangko ay maaaring mag-alok ng ilang mga solusyon: ipinagpaliban ang mga pagbabayad, pagbabawas ng halaga ng kontribusyon sa pamamagitan ng pagtaas ng termino ng kasunduan sa pautang, o isa pang opsyon.

Ngayon ay titingnan natin ang sunud-sunod na mga tagubilin para sa pagbili ng isang apartment sa isang mortgage.

Marami ang naglalagay ng pantay na tanda sa pagitan ng pang-aalipin at mga pagkakasangla. Gayunpaman, walang nagsasabi na ang pag-upa ng bahay o pag-upo sa leeg ng mga kamag-anak ay pang-aalipin. Walang alinlangan, mas mahusay na gawin ang lahat ng pagsisikap at magkaroon ng iyong sariling ganap na pabahay kaysa lumipat mula sa apartment patungo sa apartment sa buong buhay mo.

mortgage ay ang pagkakataon upang matupad ang iyong pangarap - ang iyong sariling lugar ng pamumuhay. Ang mga tao ay nagiging "mga alipin" ng mga mortgage hindi dahil sila ay masama sa kanilang sarili, ngunit dahil ginagamit nila ito nang hindi tama.

Hakbang-hakbang na mga tagubilin para sa pagbili ng isang apartment sa isang mortgage

1. Pagsusuri ng pagkakataon

Palaging subukang suriin nang sapat ang iyong mga kakayahan. Maaari kang, siyempre, umupo sa loob ng anim na taon sa " doshirakakh”, ngunit upang kumita ng pera para sa isang tatlong silid na apartment sa sentro ng lungsod, ngunit talagang kailangan ba ito? Ang layunin ba ng iyong buhay ay upang makakuha ng isang apartment, at hindi ang pagnanais na manirahan sa ginhawa? Nagagawa mo bang mabuhay sa tatlong libong rubles sa isang buwan para sa kapakanan ng isa sa iyong mga pangarap at ipagkait sa iyong sarili ang lahat? Mas magiging masaya ka ba sa pagbili ng apartment na may sangla?

Ang pangunahing tuntunin na dapat mong gabayan kapag kumuha ng isang mortgage ay ang kakayahang bayaran ito. Ang isang mortgage sa isang apartment ay hindi dapat maging malaking bahagi ng iyong kita, na pinuputol ang iyong badyet sa isang buhay na sahod. Hindi na kailangang ipagkait sa iyong sarili ang lahat ng mga pagpapala ng buhay. Oo, makakatipid ka, ngunit sa loob ng makatwirang limitasyon. Ang mga mortgage ay hindi dapat maging iyong sakit ng ulo.

Ang pagbabayad ng mortgage ay dapat na MAXIMUM 30 porsyento ng iyong buwanang kita na binawasan mga bayarin sa utility, buwis, upa, at iba pa. Suriin nang mabuti ang iyong kita, at ang halaga na handa mong bayaran, nang hindi itinatanggi sa iyong sarili ang mga bagay na nakasanayan mo na. Oo, kailangan mong bawasan ang iyong badyet sa isang paraan o iba pa, ngunit siguraduhin na ang pamamaraang ito ay hindi masakit hangga't maaari. Pagbili ng apartment noong 2016 lalo na obligadong mag-ipon.

2. Makatwirang oras

Maraming mga bangko ang maaaring mag-alok sa iyo ng pautang hanggang sa tatlumpung taon. At ang ilan ay hanggang apatnapu. At kung naniniwala ka sa mga istatistika, kung gayon ang isang mortgage loan para sa isang apartment sa Russia ay kinuha sa average para sa labinlimang taon. Kaya, ang mga pangmatagalang pautang, para sa isang panahon ng 10 taon o higit pa - ito ang mismong pang-aalipin na pinag-uusapan ng lahat, na naaalala ang mortgage.

Hindi mo alam kung ano ang maaaring mangyari sa iyo sa loob ng sampung taon na ito. Marahil ay hindi mo na kakailanganin ang apartment na ito. Ito ay isang bangungot! At ang nakakabaliw na labis na pagbabayad na nagbabanta sa iyo sa panahong ito? Kahit na bumili ka ng apartment na may mortgage sa 12 porsiyento kada taon, kailangan mong magbayad ng 70% sa halagang kinuha mo! Ang pinakamainam na termino kung saan ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng isang mortgage ay 7 taon. Kung hindi ka sigurado na kaya mong bayaran ang kinakailangang halaga para sa isang partikular na panahon, kumuha ng 10.

3. Sapat na rate

Ang isang sapat na rate ay isa na hindi nagiging isang "alipin sa kredito". Ang sobrang bayad ay hindi dapat higit sa isang daang porsyento ng halaga ng utang. Ang pinakamainam na rate ng interes sa kasong ito ay 12% bawat taon. Kung kailangan mo ng isang panandaliang pautang, pagkatapos ay ang pagbili ng isang apartment sa isang mortgage sa isang mataas na rate ng interes ay posible.

Ang rate ng interes ay depende sa:

Tagal ng pautang: ang isang mahabang panahon ay nangangahulugang isang mataas na porsyento. Ito ay isa sa mga dahilan kung bakit ang isang mortgage sa isang apartment ay dapat na panandalian.
mula sa pera ng utang. Kung kukuha ka ng pautang sa dolyar, kadalasang mas mababa ang rate.
Mula sa insurance. Kung walang insurance, mas malaki ang halaga ng mortgage sa isang apartment.
Mula sa paraan ng pagkumpirma ng kita. puputulin ka rate ng interes sa average na 2 porsyento, kung ihahambing sa rate kapag nagbibigay ng sertipiko sa anyo ng isang bangko.

4. Maagang pagbabayad

Ang mortgage sa apartment ay dapat na tulad na ang maagang pagbabayad ng pagbabayad ay posible. Ayon sa istatistika, ang mga Ruso ay kumukuha ng isang mortgage para sa isang average na 15 taon, at ang average na panahon kung saan binabayaran nila ang pagbabayad ay 7 taon. Sa maagang pagbabayad, binabawasan mo ang sobrang bayad na kailangan mong bayaran sa interes ng utang.

Gayunpaman, dapat itong alalahanin na ang pagtanggi sa iyong sarili ng lahat para sa kapakanan ng maagang pagbabayad ng utang ay hindi katanggap-tanggap. Sukatin ang iyong mga lakas, planuhin ang iyong kita at mga gastos, gumawa ng isang mandatoryong buwanang halaga ng pagbabayad sa utang, at kung pagkatapos ng lahat ng mga gastos ay mayroon kang halaga para sa maagang pagbabayad ng utang, siguraduhing bayaran ito.

Tandaan na mas maaga kang magsimula maagang magbayad ng utang– mas maganda para sa iyong badyet. Sa kasong ito, ikaw ay mananalo, dahil ang labis na pagbabayad ay bababa ng isang medyo makabuluhang porsyento, at kung magpasya kang bayaran ang utang bago ang takdang petsa, ngunit pagkatapos ng kalahati ng oras ng kredito, pagkatapos ay dahil sa inflation, hindi mo partikular na maramdaman ang pagkakaiba sa halaga ng bayad. Subukang bayaran kaagad ang mortgage, at gastusin ang mga inilabas na pondo pagkatapos ng pagbabayad sa isang bagay na kailangan mo rin.

Mayroon ka ring pagpipilian, maaari kang kumuha ng isang mortgage na may maagang pagbabayad at isang pagbawas sa termino ng pautang, o ang halaga ng pagbabayad bawat buwan. Kung pipiliin mo ang unang uri, kapansin-pansing mababawasan ang halagang labis mong binabayaran. Kung ang iyong pinili ay nahuhulog sa isang pagbawas sa buwanang pagbabayad, ang halaga ng mga pagbabayad ay "sasakal" sa iyong badyet na mas mababa bawat buwan. Ito ay nakasalalay lamang sa iyong mga indibidwal na pagsasaalang-alang, pati na rin sa halaga ng utang - kung ang mortgage ay hindi makapigil sa iyong badyet, pagkatapos ay kumuha ng pagbawas sa termino, at kung ito ay tumatagal ng malaking bahagi ng iyong badyet - piliin ang kabaligtaran na opsyon . hindi kasing hirap ng tila.

5. Airbag

Upang maging handa para sa anumang sitwasyon ng force majeure, kailangan mong magkaroon ng isang "safety cushion", na siyang halaga kung saan maaari kang mabuhay sa karaniwan sa loob ng anim na buwan, nang hindi nililimitahan ang iyong sarili sa anumang paraan at regular na nagbabayad ng iyong mortgage. Kung natatakot ka sa isang mahabang sakit o isang paparating na krisis, pagkatapos ay dagdagan ang unan upang ito ay tumagal ng halos isang taon. Huwag lang sobrahan ang accumulation. Kung may pera ka pa pagkatapos ng karaniwang buwanang gastos, ibigay ang kalahati sa maagang pagbabayad ng mortgage, at itabi ang kalahati. Makahinga ka pa ng mas komportable mula sa pagkaunawa na ikaw ay nakaseguro laban sa anumang hindi pamantayan at force majeure na sitwasyon. Pagbili ng apartment na may mortgage sa 2016 maaaring maging isa sa mga ganitong kaso, dahil sa ganitong sitwasyong pang-ekonomiya mahirap hulaan ang anuman.

6. Comfort bank

Maipapayo na pumili ng isang bangko na magiging maginhawa para sa iyo, dahil kailangan mong makipag-ugnayan sa kanya bawat buwan, at mas kaunting nerbiyos at oras na maalis ang mga contact na ito, mas mabuti. Mga palatandaan ng isang komportableng bangko:

Maginhawang lokasyon. Ang opisina ng bangko ay dapat na malapit sa iyong tahanan. Ang maximum ay mula sa trabaho. Ang pagpipiliang ito ay hindi kanais-nais, dahil mas malamang na baguhin mo ang iyong lugar ng trabaho kaysa sa iyong lugar ng paninirahan.
Maginhawang oras ng pagbabangko.
Desenteng serbisyo at kwalipikadong tauhan.
Electronic na pila. Mas tiyak, ang presensya nito.
Kakulangan ng mahabang paghihintay sa kilometrong pila.

Kung mayroon kang libreng pondo upang magbayad sa isang rhinestone sa loob ng dalawa o kahit tatlong buwan, samantalahin ang pagkakataong ito. Kung mas kaunti ang kailangan mong makipag-ugnay sa bangko, mas kaunting stress at mas maraming libreng oras ang dadalhin mo sa susunod na pagbili ng isang apartment sa isang mortgage.

7. Karapat-dapat na layunin

Dapat mong malinaw na maunawaan kung para saan ang mortgage na ito. Kailangan mo ba talaga ito? Pagbili ng apartment sa 2016 - sulit ba ang panganib na ito sa panahon ng krisis? At kung gayon, pagkatapos na matanto ito, dapat na maging mas madali para sa iyo na tiisin ang lahat ng mga paghihirap na nauugnay sa pagbabayad, dahil ito ang susi sa tagumpay sa anumang lugar.

Well, iyon ang lahat ng mga pangunahing patakaran, salamat sa kung saan ang pagbili ng isang apartment sa isang mortgage ay magiging isang magagawa na pasanin para sa iyo, at hindi ka mapoot sa lahat at sa lahat ng tao sa paligid mo, ngunit magdadala sa iyo ng kagalakan at pagganyak para sa personal at.

Huling na-update: 02.02.2019

Ang pagbili ng apartment sa pamamagitan ng isang mortgage ay isang responsable at mahalagang desisyon sa buhay ng bawat tao. Samakatuwid, ang isang potensyal na nanghihiram ay dapat munang masuri ang kanilang sariling mga kakayahan sa pananalapi. Dapat itong isaalang-alang:

Posibleng halaga ng buwanang pagbabayad (bilang panuntunan, ito ay hindi hihigit sa kalahati ng kita na natanggap);
Ang halaga ng apartment;
Ang halaga ng paunang bayad (karaniwang - 30% o higit pa sa halaga ng pabahay);
Uri ng apartment at ang iminungkahing lugar ng lokasyon nito.

Ang mga tagubilin para sa pagbili ng isang apartment sa isang mortgage ay nagsasangkot ng mga sumusunod na pamamaraan.

Pagpili ng isang bangko at programa ng mortgage

Bago ka kumuha ng mortgage upang bumili ng apartment, kailangan mong pag-aralan ang mga kondisyon at alok sa iba't ibang mga bangko. Ang pagtukoy ng mga tagapagpahiwatig kapag pumipili ng pinakamahusay na pagpipilian ay:

Ang halaga ng mortgage loan;
Ang rate ng interes, bilang panuntunan, ito ay nag-iiba mula 11 hanggang 15% bawat taon, at depende sa bangko at sa nais na halaga;
Encumbrances (kondisyon para sa extradition at suporta);
Pera ng pautang;
Mga kondisyon ng collateral (kabilang ang mga kinakailangan sa garantiya);
Kasunduan sa pagbabayad;
Mga tuntunin ng seguro (kabilang ang mortgage object);
Pagkakaroon ng mga parusa para sa maagang pagbabayad.

Ang pagkakaroon ng pagpili ng ilang angkop na mga bangko at mga programa sa mortgage, kinakailangan na maingat na pag-aralan ang mga intricacies ng produkto ng mortgage batay sa payo na natanggap bilang isang resulta ng isang tawag o pagbisita.

Dapat ding tandaan na maraming mga institusyon sa pagbabangko ang nagpapataw ng mga kinakailangan at paghihigpit sa mga prospective na borrower, lalo na:

Permanenteng pagpaparehistro sa teritoryo na tinutukoy ng bangko;
Isang tiyak na haba ng serbisyo sa kasalukuyang lugar ng trabaho (kabuuang haba ng serbisyo nang hindi bababa sa 1 taon, sa huling lugar na higit sa 4-6 na buwan);
Positibong kasaysayan ng kredito;
Walang criminal record;
Walang ibang parallel na pautang;
legal na kapasidad;
Kinakailangan sa edad (minimum na edad 21, ang maximum ay tinutukoy ng sandali ng pagbabayad ng utang, sa taong ito ang nanghihiram ay dapat na hindi hihigit sa 65-75 taong gulang)
Kung kasangkot ang mga co-borrower, pagkatapos ay hindi hihigit sa 3 tao, ang antas ng relasyon - asawa, kapatid, magulang, ikatlong partido;
Kung ang nanghihiram ay isang lalaki na wala pang 27 taong gulang na walang military ID, hindi siya makakapag-loan. Iyon ay, ang isang taong may pananagutan para sa serbisyo militar, na hindi nakumpleto ang kanyang serbisyo, na may isang pagpapaliban (halimbawa, na may kaugnayan sa kanyang pag-aaral), atbp., ay hindi maaaring maging isang borrower (maliban sa mga tauhan ng militar, sa reserba) .

Nag-aaplay sa parehong oras sa ilang mga bangko, maaari mong malaman ang mga tiyak na kondisyon ng mortgage at ang pamamaraan para sa pagbili ng isang apartment sa bawat isa sa kanila. Matapos ang pag-apruba ng aplikasyon, kinakailangan upang magpatuloy sa pagpili ng isang angkop na apartment. Karaniwang tumatagal ang pamamaraang ito 2–3 buwan.

Ang impormasyon sa mga paunang kondisyon para sa pagpapahiram ng mortgage ay makukuha sa mga opisyal na website ng mga bangko.

Ang oras ng pag-apruba ng mortgage application ay 5 hanggang 10 araw ng trabaho. Pansamantala, ang lahat ng isinumiteng dokumento ay maingat na sinusuri, kaya kailangan mong simulan ang paghahanap ng pabahay pagkatapos lamang ng matibay na pahintulot ng institusyon ng kredito.

Mahalaga: ang bangko ay maaaring tumanggi na mag-isyu ng isang pautang at magtapos ng isang kasunduan lamang kung ito ay malinaw mula sa mga isinumiteng dokumento na ang potensyal na borrower ay hindi makakapagbayad ng utang at interes, batay sa kanyang mga kakayahan sa pananalapi. Ang natitirang mga motibo para sa pagtanggi ay labag sa batas at maaaring iapela sa korte.

Pagpili ng ari-arian

Kapag pumipili ng real estate, dapat mong isaalang-alang ang mga kinakailangan ng bangko para sa mortgage object. Karaniwan:

Ang isang apartment sa pangalawang merkado ay dapat:

Ang gusali ng tirahan o cottage ay dapat:

Matatagpuan sa zone na tinukoy ng mortgage program;
Magkaroon ng isang buong taon na access road;
Maging angkop para sa buong taon na paggamit:
Sumunod sa mga sanitary standards (may heating, sewerage at water supply system);
Ipasa ang naaangkop na pagpaparehistro ng kadastral.

Upang pumili ng real estate sa mga bagong gusali, ang mga institusyon ng pagbabangko, bilang panuntunan, ay nag-aalok ng mga bagay mula sa base ng mga developer na nakapasa sa opisyal na akreditasyon. Para dito, ibinibigay ang mga espesyal na programa, kabilang ang mga pang-estado, upang suportahan ang pagpapautang sa mortgage para sa pangunahing merkado ng pabahay.

Halimbawa: Ang DeltaCredit Bank ay nag-aalok ng mga pautang sa ilalim ng Mortgage with State Support program sa 12% bawat taon. Maaaring samantalahin ng mga kliyente ang mga benepisyo sa loob ng balangkas ng mga kundisyong inaprubahan ng Pamahalaan ng Russian Federation.

Kung ang nanghihiram ay nakapag-iisa na pumili ng isang apartment sa pangunahing merkado, kung gayon ang mga bangko ay karaniwang nagpapataw ng mga sumusunod na kinakailangan sa mga developer:

Ang termino sa merkado ng konstruksiyon ng pabahay ay higit sa limang taon;
Pagsunod sa mga pamantayan sa pagtatasa ng katatagan ng pananalapi alinsunod sa Pederal na Batas 214-FZ;
Walang mga pagkaantala (higit sa isang taon) sa pagkumpleto ng konstruksiyon at pag-commissioning ng mga pasilidad sa mga nakaraang taon;
Availability ng mga bagay ng point at mass development (dalawa o higit pa) na inilagay sa operasyon;
Kakulangan ng pagsisimula ng mga paglilitis sa bangkarota o isang desisyon sa pagpuksa;
Iba pang mga kinakailangan.

Upang makatanggap ng propesyonal na tulong sa pagpili ng real estate at pagtitiwala sa legal na kadalisayan ng mga transaksyon, nag-aalok ang mga bangko na gamitin ang mga serbisyo ng mga ahensya ng real estate na kanilang mga kasosyo. Para magawa ito, binibigyan nila ang mga customer ng naaangkop na mga base ng kasosyo.

Pagpapahalaga ng ari-arian

Para sa napapanahong katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng kontrata, tinutukoy ng mga tuntunin ng mortgage ang pagkakaloob ng likidong collateral, na kadalasang nagsisilbing nakuhang ari-arian. Ang market value ng collateral ay ang panimulang punto para sa pagtukoy ng halaga ng isang mortgage loan, at samakatuwid ang valuation ng collateral ay isang mahalagang indicator sa proseso ng pagpapahiram.

Karamihan sa mga bangko, upang magsagawa ng maaasahang pagtatasa ng collateral para sa isang pautang, ay nag-aalok na gamitin ang mga serbisyo ng mga organisasyon sa pagtatasa mula sa kanilang mga kasosyo. Kasabay nito, hindi nila nililimitahan ang mga borrower sa kanilang pagpili, gayunpaman, kung ang ulat ng pagtatasa ay ibinigay ng isang organisasyon na may negatibong karanasan sa bangko, ang huli ay may karapatang magpasimula ng karagdagang tseke.

Gayundin, kung ang hindi kawastuhan ng ibinigay na mga pagtatasa o mga paglabag sa mga kinakailangan ng batas sa larangan ng pagtatasa ay nahayag, kung gayon ang mga institusyon ng pagbabangko ay may karapatang magpadala ng mga motivated na reklamo sa mga regulatory organization (SROO). Samakatuwid, inirerekomenda ng mga eksperto ang paggamit ng mga serbisyo ng mga partner appraiser.

Ang sertipiko ng pagpapahalaga ay ibinibigay sa bangko ng pinagkakautangan.

Listahan ng mga dokumento at aplikasyon sa bangko

Sa karamihan ng mga bangko, ang mga dokumentong ibinigay para sa pagbili ng isang apartment sa isang mortgage ay:

application form para sa isang mortgage loan, maaari kang mag-aplay para dito online sa website ng bangko;
Sa pamamagitan ng kliyente, mga kopya ng mga sumusunod na dokumento:
- Photocopy ng pasaporte;
- Sertipiko ng kita sa anyo ng isang partikular na institusyon sa pagbabangko o 2-NDFL;
- Isang sertipikadong kopya ng work book;
- SNILS - sertipiko ng seguro ng seguro sa pensiyon ng estado
- ID ng militar para sa mga lalaking nasa edad militar;
- Mga dokumento sa edukasyon (mga sertipiko, diploma, atbp.);
- Sertipiko ng kasal/diborsiyo at kontrata ng kasal (kung mayroon);
- Mga sertipiko ng kapanganakan ng mga bata;
- Sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis indibidwal sa lugar ng paninirahan sa teritoryo ng Russian Federation (sa pagtatalaga ng isang numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis (TIN);
- Mga dokumento sa umiiral na mga obligasyon sa utang ng kliyente (o dati nang naisakatuparan);
Para sa real estate:

- Mga legal na dokumento (mga kontrata, kilos, atbp.);
- Teknikal na dokumentasyon (cadastral passport o registration certificate);
- Mga kopya ng mga pasaporte ng mga nagbebenta ng real estate.

Ang mga dokumento sa iba pang regular na kita at marital status ay maaari ding hilingin.

Halimbawa: Ang isang mag-asawa ay nag-aplay sa bangko para sa isang mortgage na 2,500,000 rubles, pareho silang nagtatrabaho (kabuuang buwanang kita na 50,000 rubles), walang anak, edad 30. Sila ay tinanggihan ng bangko, dahil ang kita ay hindi nagpapahintulot sa kanila na makakuha ng pautang - ang buhay na sahod para sa bawat isa ay 15,000 rubles. Solusyon: kumuha ng mas maliit na halaga - 1,500,000, o maghanap ng karagdagang co-borrower, hindi sa edad ng pagreretiro, na may suweldo hindi bababa sa 25,000 bawat buwan.

Kung ang mga may kakayahang nasa hustong gulang na hindi nangungutang ay nakarehistro sa object ng collateral, hihilingin sa kanila ng mga bangko na magbigay din ng nilagdaan at notarized na mga pahayag tungkol sa kanilang kamalayan na:

Ang apartment kung saan sila nakatira ay inilipat sa collateral;
Sa kaso ng hindi katuparan ng mga obligasyon na tinukoy sa kasunduan sa mortgage, ang apartment ay ireremata, hanggang sa pagpapaalis ng mga aplikante.

Kung ang mga taong hindi malapit na kamag-anak ng pledger ay nakarehistro sa object ng collateral, ang mga bangko ay nangangailangan din ng paliwanag ng pangangailangan para sa pagpaparehistro mga tinukoy na tao sa bagay na ito at dokumentaryong ebidensya ng pagmamay-ari ng mga taong ito, kung saan maaari silang mairehistro.

Mahalaga: Bilang isang patakaran, hindi tinatanggap ng mga bangko na kabilang sa mga may-ari ng real estate na inilipat bilang collateral, mayroong mga menor de edad at / o mga taong walang kakayahan.

Konklusyon ng isang kasunduan sa pautang

Bago pumirma sa isang kasunduan sa pautang para sa pagbili ng isang apartment, kinakailangan ang maingat na pag-aaral nito. Dapat bigyang pansin ang lahat ng mga encumbrances at potensyal na gastos, lalo na para sa nakatagong interes, kung saan inirerekomenda na isalin ang mga ito sa mga numero.

Bilang isang patakaran, ang nakatagong interes ay binubuo ng iba't ibang mga komisyon (para sa pag-cash out, pagpapanatili ng account, atbp.) at mga mandatoryong deposito, na tinutukoy bilang isang porsyento ng halaga ng mortgage loan.

Halimbawa: Sa pagtanggap ng isang mortgage loan sa halagang 1 milyong rubles sa rate na 10% bawat taon, ang taunang mga pagbabayad na walang nakatagong interes ay aabot sa 100 libong rubles (1 milyon * 10%). Ang pagsingil lamang ng isang komisyon para sa pag-cash out sa halagang 2.8% ay hahantong sa pagtaas ng rate ng interes sa 12.8% at mga karagdagang pagbabayad sa halagang 28 libong rubles (1 milyon * 2.8%).

Mahalaga: Sa pamamagitan ng Decree of the Presidium ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation No. 8274/09 na may petsang 11/17/2009, ang mga bangko ay ipinagbabawal na maningil ng bayad para sa pagbubukas at pagpapanatili ng loan account.

Kung ang bangko ay nagpapataw ng mga komisyon, na ginagawa itong mandatory para sa pagkuha ng pautang, dapat itong ipahiwatig ang mga encumbrances na ito sa kontrata at kapag isiwalat ang epektibong rate ng interes. Ang pagdaan sa mga yugto ng pagbili, kapag pumirma sa kontrata, kinakailangan na hilingin sa bangko na ibunyag ang mga kaugnay na gastos upang matukoy ang tunay na halaga ng mortgage.

Dapat mo ring bigyang pansin ang mga kondisyon para sa pagbabago ng halaga ng interes. Maraming mga bangko ang nagbibigay para sa posibilidad na ito nang unilaterally nang walang pahintulot ng nanghihiram. Ito ay puno ng katotohanan na sa ilang mga sitwasyong pang-ekonomiya, ang bangko ay maaaring tumaas ang rate ng interes at ang pautang para sa kliyente ay magiging hindi mabata. Samakatuwid, ito ay kinakailangan upang humingi ng pagsasama sa kasunduan sa pautang ng mga kondisyon na nagbibigay para sa isang pagbabago sa interes o mga halaga ng pagbabayad ng pautang lamang sa pamamagitan ng mutual na kasunduan ng mga partido.

Ang isa pang mahalagang kondisyon ay ang posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang. Ito ay itinatadhana ng batas. Gayunpaman, ang mga bangko ay pumunta sa lansihin at kundisyon ang karapatang ito ng mga karagdagang pagbabayad.
Halimbawa, ang kasunduan sa pautang ay maaaring magbigay na sa kaganapan ng maagang pagbabayad ng utang, ang nanghihiram ay magbabayad sa bangko ng isang lump sum na bayad sa halagang 1% ng nabayarang halaga na lampas sa maagang nabayarang utang.

Pagpaparehistro ng isang transaksyon sa nagbebenta at paglilipat ng pera

Ang susunod na hakbang sa pamamaraan ng pagbili, pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan sa pautang, ay ang pagtanggap ng mga pondo at ang pagkuha ng napiling ari-arian. Ang paglipat ng pera ay ang pangunahing punto ng transaksyon. Sa sandaling ang pera ay nasa kamay ng bumibili, maaari mong harapin ang pagpapatupad ng *kasunduan para sa pagbili ng isang apartment*. Ang mga relasyon sa pagitan ng mga partido ay makikita sa kontrata ng pagbebenta, isang mahalagang kondisyon kung saan ang halaga ng ari-arian at ang pamamaraan para sa pagbabayad. Ang pamamaraan ng pagbabayad ay maaaring isagawa:

Cash (sa kamay);
Cashless na pagbabayad (ilipat sa account ng nagbebenta);
Sa pamamagitan ng bank account.

Kadalasan, ang mga bangko ay nag-isyu ng pautang sa mga tuntunin ng paunang pagpaparehistro ng isang transaksyon sa pagbili at pagbebenta ng real estate at isang mortgage, at pagkatapos lamang nito ay naglalabas sila ng mga hiniram na pondo. Sa ganitong mga kaso, ang pagkuha ng real estate ay isinasagawa sa mga sumusunod na yugto:

inaabisuhan ng mamimili ang nagbebenta ng natapos na kasunduan sa pautang at sumasang-ayon na kumpletuhin ang transaksyon sa kondisyon ng ipinagpaliban na pagbabayad
nagbabayad ng advance sa nagbebenta mula sa kanyang sariling mga pondo
pagpaparehistro ng transaksyon at mortgage
ang bangko ay binibigyan ng mga sertipiko ng natapos na transaksyon at pagpaparehistro ng mortgage, batay sa kung saan ang pera ay inisyu
huling kasunduan sa nagbebenta

Bilang isang patakaran, ang mga nagbebenta ay sumasang-ayon sa mga naturang kundisyon, dahil pagkatapos magrehistro ng isang mortgage, ang bangko ay naglalabas ng mga pondo ng pautang sa mga darating na araw ng negosyo. At ang komisyon ng isang pagbili at pagbebenta nang walang bayad ay ginagarantiyahan ang nagbebenta ng isang security deposit sa bisa ng batas. Kaya walang panganib ang nagbebenta.

Ang transaksyon para sa pagbili at pagpaparehistro ng isang apartment ay isinasagawa sa Serbisyong Pederal pagpaparehistro ng estado, kadastre at kartograpya (Rosreestre). Kapag tinatapos ito, mahalagang maabot ang isang kasunduan sa lahat ng mahahalagang kondisyon na hindi magpapahintulot sa transaksyong ito na hindi maganap.

Insurance at mortgage transfer

Upang tapusin ang isang kasunduan sa mortgage, kailangan mong dumaan sa pamamaraan sapilitang insurance nangako ng hindi magagalaw na ari-arian mula sa mga panganib ng pinsala at pagkawala. Ang pamamaraang ito ay ibinibigay ng Batas sa Mortgage.

Kadalasan ang mga bangko ay nangangailangan ng seguro sa buhay ng nanghihiram o iba pang mga panganib. Ang desisyon na pumirma sa isang kasunduan sa mga karagdagang uri ng seguro ay ang desisyon ng nanghihiram, dahil ito ay humahantong sa isang pagtaas sa mga pagbabayad ng pautang (nakatagong interes).

Ang sumusunod ay ang proseso ng pagpormal ng kasunduan sa mortgage at ang mortgage. Ang kasunduan sa mortgage ay nakarehistro sa Rosreestr, na hindi papayagan ang nanghihiram na magsagawa ng anumang mga aksyon sa ari-arian nang walang pahintulot ng bangko, ang may hawak ng pangako. Ang mortgage ay nananatili sa institusyon ng pagbabangko at pinapayagan itong muling ibenta ang karapatang mag-claim sa ilalim ng isang kasunduan sa pledge.

Mga paraan ng pagkolekta ng mga overdue na utang sa mga pautang

Ang mga overdue na pautang ay may negatibong epekto sa mga aktibidad ng anumang institusyong pampinansyal, hanggang sa posibilidad na mabuhay nito. Kaugnay nito, mapapabuti ng mga bangko ang proseso ng pagtatrabaho sa mga pautang sa problema.

Ang pakikipagtulungan sa mga may utang ay dumadaan sa isang nakabubuo na pag-uusap. Kung natukoy na ang mga paghihirap sa pananalapi ng nanghihiram ay apurahan, ang mga bangko ay pupunta upang muling ayusin ang utang sa pamamagitan ng:

Mga pagbabago sa iskedyul ng pagbabayad;
Mga extension ng pautang;
Mga pagbabago sa rate ng interes.

Kung ang underwriting ng utang ay nagsiwalat ng mga problema sa mga tuntunin ng solvency ng nanghihiram, ang bangko ay nagpapadala sa kanya ng mga abiso na may mga kahilingan para sa pagbabayad ng utang, at nakipag-ayos sa kanya. Sa panahon ng mga negosasyon, ipinaliwanag ang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng utang, hanggang sa posibilidad na ilipat ang kaso sa mga korte (sapilitang kolektahin ang utang).

Dapat pansinin na ang pag-iwas sa utang ay isang kriminal na pagkakasala. Samakatuwid, kinakailangang gamitin ang lahat ng mga posibilidad upang bayaran ang utang sa ilalim ng kasunduan sa pautang, at mas mabuti sa isang boluntaryong batayan.

Ano ang gagawin kung walang pera upang magpatuloy sa pagbabayad ng isang mortgage loan

Ang lahat ng uri ng mga nuances ay dapat isaalang-alang, halimbawa, pagkawala ng trabaho, pagkasira sa kalusugan, atbp. Sa kaso ng pagkaantala sa pagbabayad, ang mga empleyado ng bangko ay nagsimulang tumawag sa may utang sa telepono at ipaalala sa kanila ang pagbabayad ng utang . Kung walang tugon dito, ang bangko ay nagpapadala ng isang abiso sa koreo ng agarang pagbabayad ng umiiral na utang sa loob ng 10 araw. Kung walang reaksyon dito, ang pledgor ay may karapatang pumunta sa korte, kung saan ang isang desisyon ay gagawin sa maagang pagbawi ng buong natitirang halaga ng pautang at interes, at sa pagbebenta ng apartment sa auction.
Ang apartment sa auction ay ibinebenta sa halaga ng mortgage, na kadalasang mas mababa kaysa sa market value. Samakatuwid, kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa mortgage, dapat bigyang-pansin ng isa ang laki ng halaga ng collateral at subukang ilapit ito sa antas ng merkado.

Sa kasong ito, pagkatapos ng pagbebenta ng apartment, ang may utang ay makakatanggap lamang ng mga halagang binayaran niya sa pangunahing loan na minus%, binabawasan din ang mga multa na ipinataw ng bangko, at pagkatapos lamang kung ang pera ay nananatili mula sa pagbebenta ng apartment .

Halimbawa: ang kliyente ay binigyan ng pautang para sa pagbili ng isang apartment sa halagang 3,000,000 rubles. Sa loob ng 2 taon, 500,000 rubles ang ibinalik sa bangko, na isinasaalang-alang ang interes. Sa oras ng pagkolekta, ang utang sa bangko sa korte ay 2,700,000 rubles. (balanse sa pautang + dapat bayaran ng interes). Ang halaga ng collateral ng apartment ay 2,300,000 rubles, ngunit sa katunayan ito ay ibinebenta sa auction para sa 2,000,000 rubles. Bilang resulta, ang nanghihiram ay may utang sa bangko ng isa pang 700,000 rubles (ang balanseng ito ay sakop ng halagang nakaseguro).
Iyon ay, ang may utang ay nananatili sa pula - nawala ang apartment at ang halaga ng interes na binayaran, nagbabayad ng multa sa bangko, na nagkakahalaga ng mga kahanga-hangang halaga. Ang natitirang mga pondo ay ginagamit upang bayaran ang legal at iba pang mga gastos, at sa bangko (upang bayaran ang isang naunang ibinigay na pautang).

Ngunit dahil ang proseso ng foreclosure sa isang apartment ay medyo mahaba, sa panahong ito ay ipinapayong maghanap ng trabaho at magbayad ng mga utang:

Kung sakaling ang may utang ay makahanap ng trabaho bago ang paglilitis o kahit sa panahon ng sesyon ng korte, atbp., at binayaran ang kanyang kasalukuyang utang, posible ang isang maayos na pag-aayos ng hindi pagkakasundo, dahil hindi rin kumikita ang mga bangko na makisali sa pagbebenta ng apartment.
Kung ang kaso ay mapupunta sa korte, ang may utang ay maaaring lumaban para sa pagbawas sa halaga ng parusa (sa ilalim ng ilang mga kundisyon maaari itong bawasan).

Kung mayroon kang mga katanungan tungkol sa paksa ng artikulo, mangyaring huwag mag-atubiling tanungin sila sa mga komento. Talagang sasagutin namin ang lahat ng iyong katanungan sa loob ng ilang araw.

87 komento